如何簡單的看懂重疾險合同。

保險合同裡重點看的地方:

1.保險人名稱和地址（保險公司是誰）

2.投保人、被保險人、保險受益人名稱和地址（核對資訊是否正確）

3.保險責任和責任免除（什麼保什麼不保）4.保險期間和保險責任開始時間（什麼時候開始保，保多久）

5.保險金額（賠付多少錢）

6.保險費及繳費時長（交多少錢，交多久）7.保險金賠償或者給付方式（如何理賠，如何拿到錢）

首先，我們要看保單首頁部分：上面包含了你的個人資訊，購買產品資訊，具體的保險金額，保障時間，保險費和繳費年限等。

其次，就是重疾責任，它是當被保險人罹患像惡性腫瘤、急性心肌梗塞等嚴重疾病，或採用造血幹細胞移植術等規定的治療方法時保險公司的賠償情況。它是重疾險合同最重要的部分：重疾保障數量、病種、賠付次數以及賠付方式。

1.看合同裡的重疾保障數量及病種

不同保險產品的重疾保障數量不同，但是每個產品都會包括國家規定的25種必保重疾，其中6種為高發重疾：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病或稱慢性腎功能衰竭尿毒症，剩下病種就由各個保險公司自由選擇。然而並不是重疾保障數量越多越好，因為疾病發生率主要圍繞在核心疾病上，有些重疾險為了增加重疾保障數量，把一種疾病拆分為兩種，從而給消費者造成該保險產品價效比比較高的假象。

2.看合同裡的重疾險多次賠付分組還是不分組

一些重疾病種之間存在潛在的關係，例如：A罹患了肝癌，治療肝癌，有一種很顯著的方式就是肝移植，那麼，肝移植是屬於另一種病種：重大器官移植術。如果A買了重疾分組產品，並且肝癌和肝移植是分在一個組裡，那麼A也只能得到一次賠付。如果A買了重疾不分組產品，A肝移植跟癌症的間隔期超過365天，那麼A就能得到兩次賠付。

看清合同保障責任裡的約定：是單次賠還是多次賠？是分組賠還是不分組賠？

3.輕症責任更重要，是否包含高發病種

對於輕症責任，國家並沒有硬性規定的病種，全靠保險公司自覺增加高發病種，高發病種非常非常重要，包括：癌症早期、微創冠狀動脈介入、不典型心肌梗塞、輕微腦中風等；除了高發病種，合同中是否包括輕症豁免責任（當被保險人發生了合同中有的輕症後，之後的保費都不用繳）

這裡須注意，合同裡輕症賠付比例和最高額的限制，輕症責任的年齡限制！

4.責任免除

簡單來說就是保險公司什麼情況下不賠錢。投保人在投保之前，一定要弄清保險什麼情況下可以得到賠償，什麼情況下保險公司不會賠償，總而言之，只要我們投保前如實告知身體情況，保險公司如約承保，我們不涉及任何於法律邊緣沾邊的事兒，保險公司都會賠償。

比如：A酒駕身故、B打架鬥毆導致殘疾等，這些情況保險公司都不會給予賠付

5.現金價值

合同的前兩頁中都會有現金價值體現，現金價值是指這份合同退保時能拿到的錢。任何保單都有初始費用，即保險公司的運營成本。所以，我們雖然交了5萬保費，但退保時現金價值可能只有2萬，這就時在買保險之初我們一定要考慮清楚，讀懂條款，真正瞭解保什麼不保什麼，才不會發生“保險騙人”事件。

現金價值還可以用來作為申請保單貸款的根據，可以申請80%的現金價值貸款，當現金價值大於年繳保費的情況時，還可以墊付保費。這都是合同中約定賦予我們可享受的權利。

所以，讀懂你自己的保險合同很重要！

要看的，合同就是契約，嘴巴上講的不算，白紙黑字落在合同上的，才是你的真實權益。

保險合同太長，看以下幾個方面就可以了：

1.保險責任

透過保險責任，知道保險合同的保障內容，也就是這份保險保了些什麼。

2.責任免除

在這一塊，保險公司明確寫了什麼狀況下不賠。

3.時間

猶豫期：一般為10-20天，猶豫期退保，可以全額退保費；猶豫期後退保，保費會有損失。

等待期：也叫觀察期，在觀察期後出險，保險公司才會承擔保險責任。

寬限期：就是保費交不上了，保費可以寬限一段時間，在寬限期內保險合同仍然有效，就是說寬限期內出險，保險公司還是認的。

中止期：如果過了寬限期仍然沒有交保費，那麼保險合同就進入中止期，一般為兩年。在合同中止期間發生的保險事故，保險人不承擔賠償或給付保險金的責任。可以在合同中止的兩年內申請復效，交保費+利息，重新稽核身體條件申請復效，復效成功後保險合同繼續有效。

4.現金價值

指保單除去一些成本和運營費用外，剩下的那部分價值。退保的時候，就退現金價值。知道現金價值是多少，也就知道萬一退保能退多少錢。

有看合同。但不是每個條款都看，只看一些關心的問題點,不清楚的溝通到清楚後，再按溝通後的條款進行打印合同簽約。第一次買保險在1幾年，對什麼都不是很懂。買了一個萬能險，買了之後感覺買錯了。保險公司推薦給大家的都是那些被他們吹成，交10萬，多少年之後，有幾百萬。但那都是基於他們的預測來計算收益的，實際根本不會有這樣的事。所以當時我買萬能險的時候，問她保本利率是多少，她說1.75%，雖說有點低，我也讓她寫進條款裡了。後來過了幾年後，覺得沒必要買那些有收益的保險，因為保險公司的理財不見得有多高明，交給他們的錢也不會有什麼多大的收益。現在這幾年報表寫的是4%左右的收益。然而並沒有什麼用。因為萬能險的保額太低了，只有20萬；最近幾年又買了一款純保險2000多一年，交十年，保百萬以上。所以買純保險就夠了。保額關心的條款看看。因為太多了，看不過來，頭皮都發麻。

雖然有很多條款是制式合同裡都有的，但是合同一定要看的，保險人，投保人資訊，等待期，主要保險責任，免責等一定要看，起碼你要知道這個合同你在什麼情況下能用啊，你需要讓你的經紀人或者代理人幫你解釋一下的

如果普通消費者，很多是看不太懂合同，並且合同內容很多，很少有人去看，專業的事交給專業的人，大致的保險責任自己還是需要了解的，什麼保險？保什麼？交多長時間，每年交多少錢？等

但是如果是重大疾病，細節問題還是交給專業的人去解決，所有重大疾病前面25種理賠標準和病種是一模一樣的，主要看高發輕症/中症是否有，賠付標準，賠付比例，賠付次數，價效比等等

我親戚是被保險騙過的，原因就是他買的是分紅險，交了5年的時間，妻子去世了，他去找保險公司要錢賠錢，保險公司不賠，他把保險公司告上了法庭，最後還是敗訴了。

結果保險公司也沒有實行人道主義，所交所有保費並沒有退還。因此我親戚到處跟別人說，保險是騙子，當他知道我在做保險的時候，差點與我家決裂。

還好，我姨說我專業，一直幫我說話，然後他才相信我，才問我當初為什麼保險公司不賠他錢。

我看了他的合同，問他，你交了5年，知道自己買的是什麼保險嗎？

他說只知道可以每年領幾千塊錢，一直領到死。

我問是誰告訴你的。

他說是當初賣保險的那個人說的。

隨後我又問，你有沒有自己看合同？

他說都是農村人，沒有文化，那字密密麻麻的，看不懂。

我知道，除了賣保險的跟他說了一下，這五年之間，他連保險合同都沒有翻開過，也難怪不知道這個保險到底是幹啥的。

當然也不怪他，其實我瞭解到很多人，都沒有看保險合同的習慣，在他們眼中，保險只要買了，肯定會賠的，因為當初賣保險的就是這麼說的。但保險買了賠不賠，還真不是賣保險的說的算，保險合同才是最有話語權的。

我看了在座各位的回答，也有很多說自己看重疾險的合同的，但是看也只是看上面的字，過一遍而已，真正往深處看的，肯定沒幾個人。當然也看不懂，要不然就不會存在保險經紀人這麼一個職業了。

重疾險中有很多需要注意的點，並不是賣保險的說確診即賠，也不是賣保險說的賠的錢可以用去做醫療費。重疾險賠錢很難，除非得了癌症，高度殘疾，雙耳失聰，雙明失明這種，可以確診即賠，其餘的，要麼是實施某種手術，要麼是達到某種時間，要麼是達到某種程度。而這種，基本上非死即殘了。

重疾險的15天猶豫期，不是讓你平穩度過的，也不是讓你聽賣保險的誇海口的，而是讓你安安靜靜的把合同一個字一個字的看完，我知道這對你來說很難，但是畢竟是跟你一輩子的東西，現在弄懂，以後無憂，現在不管，以後麻煩。

我的合同，都看了，因為我怕被坑，不是賣保險的，而是保險公司的精算師。

保險合同是保險的載體，對於被保人有什麼權益，合同裡寫的清清楚楚明明白白；

同樣合同裡也註明瞭保險公司的權益，以及投保人、被保人、保人應該履行的的義務與責任；不要聽保險代理人給你講如何的好，如何的不好……白紙黑字才是證據，我們要拿時實說話；即使是熟人，我們也要讓他給我們講保單上的條款與內容；做到心中有數，明白自己的權益和應盡的義務，這樣才不會起糾紛……

正常流程，代理人給客戶送保單時都會給客戶講述保單上的條款，並確認客戶完全瞭解，如果你的業務員沒有這項動作，建議你考慮換個專業的業務員

買大病險，為什麼要看合同？

買大病險，也就是平常說重大疾病保險，或者重疾險，合同是要看的，這個是自己的切身利益，一旦啟用就是救命的錢。需要看那些內容呢？都是文字看起來頭疼，後邊給你支一招，助你輕鬆搞定。

看保險合同，可以重點關注，大病等待期、是否有輕症、豁免、大病不同病種合同條款苛刻性、健康管理、家族特殊病史的加強、豁免等。

很多人買大病險時，還是很慎重的，非常關注價效比，找好幾家保險公司去對比，手裡握著五六份保險計劃書，總後比較的結果，偏向於比較價格，以及禮品優惠等，反而對合同內容不是很關注。

總想著去佔保險公司的便宜，一眼看出來數學天才的精算師的便宜，呵呵，最後可能還是自己吃虧。其實保險的性價不光是價格，還是條款內容決定了理賠的寬鬆程度，大病種類、輕症、健康管理、家族特殊病史的加強、豁免等。

如果你覺得這些麻煩，你可以選擇保險公司和保險顧問，而不是去選保險產品，這樣儘可能避免被誤導。選擇一個專業、誠信、忠誠的保險顧問，把你的需求講清楚，這個保險顧問會站在你的角度思考問題，而不是自己的得失、榮譽和利益等，這樣就相當於你有一個健康管理的管家，只要有這方面的問題交給其打理就可以，必定聞道有先後，術業有專攻。

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