理財產品的購買，一定要根據自己的風險承受能力來配置，所以你需要明白各種產品的風險等級。

一般我們對於理財產品，都會對它分類，低風險、中等風險以及高風險，大體如此，那麼什麼是低風險的，什麼又是高風險的呢？

其實很簡單，我們先看下市面上最基本的理財產品組成，即銀行理財、債券、基金、股票等等，我們接下來就大體的看一下。

比如債券， 其實這個是資本市場裡經常看到的產品，只不過單獨拿出來，可能一般老百姓接觸的比較少，聽起來似乎陌生一樣，而在現實中，這是大部分人最經常遇到的產品，債券，顧名思義，就是債的一種方式，到期需要返本付息，我們最經常遇到的債券，就是國債，其實上了年紀的投資者，對國債並不陌生的，尤其在過去理財產品特別匱乏的時候，國債就是一個很好的選擇，如今再發國債的時候，其實年輕人買的很少，基本上還是老年人排隊買，它的好處也比較明顯，比銀行存款要稍微高一點，其實還有一個用處，就是有的銀行國債你是可以再進行它的抵押貸款的，這是我曾經的一個客戶的方式，當時他說買國債的時候，我還比較納悶，他告訴我的原因，就是一個是相對穩定，二是如果做生意急用錢，國債還是可以做貸款的，那是我第一次遇到大額買國債的情況，顯然國債就屬於低風險的產品。

與國債差不多，比國債收益率高一點的債券，自然風險可能就高一點，比如其它的一些短期債，但是整體風險綜合來說也是不大，我們經常銀行做的理財，其穿透的大多都是短期債的組合，所以它們的收益會比正常存款要高，過去兩年，有一個產品其實就是債券的集合，也是被很多人選擇，這就是貨幣基金，它就是各種短期債的組合，顯然也屬於低風險產品，而貨幣基金的實質，就是債券基金，即投資債券的基金，它們的風險自然也不高。

講完了債，再講股票。與債券相對低風險不同，股票的波動就大的多，所以理論上與股票扯上關係的產品，風險就增大了很多，比如老百姓經常所說的基金，大多都是股票型基金或者既有股票又有債券的混合型基金，不過由於它們是一攬子的組合，比起單一股票來講，它們的風險還不是最大的，最大的自然就是直接的股票投資。

風險等級再往上，就涉及到槓桿的投資了，比如說期貨，這種就基本上必須非常專業的投資者做才可以，我一般不建議普通投資者操作槓桿類的投資。至於其它的理財產品，不在我講範圍之內的，大多都是不合法的產品，投資者就要規避了。

總體而言，你要知道一句話：風險和收益是對等的，低風險的產品，就是低收益；而高收益，必然伴隨著高風險。

所以在你的理財配置中，一定要選擇合適自己風險承受能力的產品配置，切不要超過風險承受能力，或者以為會有高收益低風險的存在。

——以上，雪茄金融狗，做金融界的一股清流，更多投資案例與邏輯思考，敬請期待！

買理財產品注意防範風險是首位，一切的投資都要把本金安全放在第一位，受益其次。中行的原油寶給理財者深深上了一課。去銀行買理財產品時，在銀行產品的介紹上會有一個小符號，這個符號代表著銀行理財產品的風險等級。總體而言，基本分為五個風險等級，由低到高分為：謹慎型產品（R1）、穩健型產品（R2）、平衡型產品（R3）、進取型產品（R4）、激進型產品（R5）。

其中謹慎型理財就是本金風險較小，幾乎是沒有風險，激進型就是本金可能存在嚴重虧損的風險，但是收益也會很高，至於，穩健型、平衡型和進取型都是中高風險理財產品，本金在投資時間都可能承受虧損。

不用靈活用資金，可以考慮大額存單，小銀行三年期，利息高，五十萬內有保障。利息按月付給你。理財最好只選R1或R2，裡面有長短期可選。

朋友們好，投資理財，有一個很關鍵的問題是，挑選到，風險等級與自身相匹配，心儀的理財產品。今天就和朋友們分享。低等風險，中等風險和高等風險，理財產品的區別和挑選。

首先，來了解，理財產品風險劃分的等級：

如上圖是低中高三種風險等級理財產品的，劃分以及含義。總共分為5個等級。

小結：正規的銀行理財產品有明確的風險等級劃分。5個等級，對應不同風險偏好的投資人。

其次，來了解，低中高三個風險等級如何區分，及內在含義：

1，低等風險理財。主要包含有極低風險和低風險。也可以稱之為一級和二級風險。這類理財產品可以保本，也可以不保本，本金受風險影響虧損的機率小。收益受風險影響，不能達成機率小。適合人群廣泛，特別是，謹慎和穩健型投資人。這是銀行理財產品的主流。代表產品有：活期類理財，貨幣基金，二級定期類理財，債券理財，養老理財，抗通脹理財，保本理財等等。

2，中等風險理財產品。也可以稱之為平衡型，三級風險等等。非保本浮動收益。出現本金虧損的機率小，但收益的波動較大，甚至不能達成的機率較高。主要對應，進取型，能夠承受一定損失的投資人。這類理財產品，在銀行中並不多，主要是三級風險的，定期類理財。

3，高等風險理財產品。主要是進取和激進型產品，也稱之為4級或者5級理財。這類理財產品，出現本金損失，或者收益不能達成的可能性較高，主要適合能夠承受高風險的投資人，富貴險中求。主要產品包括，原油，外匯，證券期貨，交易。以及一些混合型，增強型，指數型，槓桿型基金等等。

小結：低等，和高等風險理財產品，是容易區分的。重點是中等風險，介於低風險和高風險之間，區別也很簡單：它往往配置有槓桿，或其他高風險產品。

最後，來做總結分析：

我們把不容易出現本金損失，收益波動較小的產品，稱為低風險。

本金雖然虧損的機率較小的收益波動較大的，這可能是中等風險風產品。

而富貴險中求，有可能獲取高收益，也有可能對本金造成很大損失，甚至倒賠，收益波動幅度大，甚至不能達成的產品可以稱之為高風險。

我想分辨理財產品的風險等級的同時也該先認清自我的風險承受能力！

1. 百姓固有觀念中，銀行一定是最安全；但事實證明自2015年5月1日起巜存款保險條例》正在施行後，條例明確規定銀行是可以破產的.一旦破產最高償付限額為50萬元；因此，目前銀行的安全性也只是相對而言！

也就是說銀行破產了是由保險公司的存款保險來賠償；

隨著國家對保險公司加強監管力度，保險發展越來越規範被百姓認可，現實的一個事實是，銀行的事保險公司都能做，保險公司能做的銀行卻做不到！

今天，在所有金融產品中只有保險合同用白紙加粗黑體保證你的本金安全，可以說是零風險的唯一理財方式.

2. 說完存款再說銀行理財，自2019年央行聯合銀、保監會，證監局，外匯局等部門釋出《關於規範金融機構資產管理業務指導意見徵求稿》，按照資管產品型別統一規定，對打破剛性兌付有明確要求和認定。

因此，銀行理財，或也是有風險的，並且我們未來在銀行也聽不到大膽宣傳絕對安全保本的理財產品承諾了。

至於，這算不算低風險投資產品也是要憑著信心的。

3. 基金，從風險評估分類屬中低風險投資產品，我也認同！尤其是貨幣基金、債券基金短期內都相對安全，股票型基金就偏激進一點，需要投資者有足夠的耐心，資金有足夠安放的時間，期待有個可抵禦通脹的長期資金成本。

至於風險的大小，隱藏在各種因素中，有市場的、有自己心理的、也有資金方面的…

4. 股票，外匯等這類投資，投資者少投機者多；因為高收益甚至讓資金翻倍的機會真實存在，投資者大賺的人肯定是由投機者買單，相信不少朋友都有體驗。

投資場所沒有常勝將軍，因為很多風險因素是人無法控制的，比如說這次的疫情帶來的經濟影響誰能預測？

鼓勵年輕人將資金科學合理配置，用不影響全家生活品質，也不影響自己心情的可支配資金做些高風險投資還是很有必要的，經歷挫敗長見識，豐富經驗做真正的投資人。

對於儲戶來說，不需要具體知道理財產品風險等級的劃分標準，因為並沒有統一的標準。你在銀行投資理財產品的時候，每款理財產品的詳情介紹中，都會明確標識該產品的風險等級。而且按照規定，銀行只能按照客戶的風險承受能力，推薦風險等級適合的理財產品。所以，在理財之前，一般都會先做一個風險評測。

一般來說，理財產品的風險等級會劃分為5個等級，如下圖所示：

不同銀行的標示有所不同，而且劃分標準並不完全相同，雖然不會有太大出入，但還有會有所不同。

比如下面這款基金，在平安銀行和招商銀行，風險等級就有所不同。平安銀行劃分為“中低風險”，而招商銀行則劃分為“R3中風險”。

如果沒有理財經驗，也不願意承擔損失風險，建議就選擇“R1低風險”級別的理財產品，通常就是存款、結構性存款、國債等等。能夠接受輕微的損失風險，那麼可以選擇“R2—R3”的理財產品，最高不要超過R3中風險等級。

“R4-R5”等級的理財產品，對於沒有什麼理財經驗，也不願意承受較大損失的人來說，最好不要碰。

投資理財產品注意防範風險是肯定是最重要的，一切的投資都要把本金安全放在第一位，受益其次。

去買理財產品時，在產品的介紹上會有標註，這個標註代表著理財產品的風險等級。總體而言，基本分為五個風險等級，由低到高分為：謹慎保守型產品（R1）、穩健型產品（R2）、平衡型產品（R3）、進取型產品（R4）、激進型產品（R5）。

其中謹慎型理財就是本金風險較小，幾乎是沒有風險，激進型就是本金可能存在嚴重虧損的風險，但是收益也會很高，至於，穩健型、平衡型和進取型都是中高風險理財產品，本金在投資時間都可能承受虧損。

理財不是僅僅幾個投資工具就夠，而且需要不同的投資工具來組合！

然而，投資真正發揮收益的還是高分險類的收益性資產（如下圖第二個圖片最上層次的那部分），包括股票，基金，期貨，外匯等收益率高的股票！

然而一味地保守理財往往很難達到自己想要的一個理財目的！

理財產品中的低風險，中低風險，中風險，中高風險，高風險理財區分很容易。一般來說，你在購買理財時，遍常這種理財會有理財風險提示，如貨幣基金理財，存款理財，低風險(用R1表示)，

中國銀行基金理財，支付寶裡的的保險類理財等屬中低風險(用R2表示)。

招商銀行理財卓遠系列，指數基金等中風險理財(用R3表示)，

混合基金理財是中高風險(用R4表示)等，

股票型理財是高風險(用R5表示)。

透過上面的解說，相信對於理財風險的劃分有了一番明確的瞭解。

理財風險等級越高，收益也高，相對的虧損的機率也成倍的升高，要明白投資有風險，理財是不保本的，與存款理財是不同的兩種理財方式。

低中高三個風險等級如何區分，及內在含義：

1，低等風險理財。主要包含有極低風險和低風險。也可以稱之為一級和二級風險。這類理財產品可以保本，也可以不保本，本金受風險影響虧損的機率小。收益受風險影響，不能達成機率小。適合人群廣泛，特別是，謹慎和穩健型投資人。這是銀行理財產品的主流。代表產品有：活期類理財，貨幣基金，二級定期類理財，債券理財，養老理財，抗通脹理財，保本理財等等。

2，中等風險理財產品。也可以稱之為平衡型，三級風險等等。非保本浮動收益。出現本金虧損的機率小，但收益的波動較大，甚至不能達成的機率較高。主要對應，進取型，能夠承受一定損失的投資人。這類理財產品，在銀行中並不多，主要是三級風險的，定期類理財。

3，高等風險理財產品。主要是進取和激進型產品，也稱之為4級或者5級理財。這類理財產品，出現本金損失，或者收益不能達成的可能性較高，主要適合能夠承受高風險的投資人，富貴險中求。主要產品包括，原油，外匯，證券期貨，交易。以及一些混合型，增強型，指數型，槓桿型基金等等。

小結：低等，和高等風險理財產品，是容易區分的。重點是中等風險，介於低風險和高風險之間，區別也很簡單：它往往配置有槓桿，或其他高風險產品。

最後，來做總結分析：

我們把不容易出現本金損失，收益波動較小的產品，稱為低風險。

本金雖然虧損的機率較小的收益波動較大的，這可能是中等風險風產品。

而富貴險中求，有可能獲取高收益，也有可能對本金造成很大損失，甚至倒賠，收益波動幅度大，甚至不能達成的產品可以稱之為高風險。