先說結論：終身壽險對不同的人來說，作用不同，但絕不能說沒，而是有用，很有用！

終身壽險一般是有錢人買的，可以用來分割財產、資產傳承、規劃債務稅務等等，例如2016年，信誠人壽(現在更名為“中信保誠人壽”)銷售了一張保額為2億元的終身壽險，繳費期10年，每年繳納保費1450萬，總保費1.45億，該客戶為自己投保，未來該客戶身故時，其指定的受益人可以領取保險金2億元，而且沒有遺產糾紛，即使未來出臺遺產稅也不用繳！

如果沒用的話，客戶會花上億元的資金購買終身壽險嗎？

先說賠付依據：簡單來說壽險就是以人的生命體徵存在和不存在為賠付依據的險種，即被保人身故才能觸發理賠。現在基本都會帶全殘責任，也就是說即使被保人沒身故，但由於疾病或意外導致全殘的，也可以觸發理賠。

其次說分類：終身壽險分定額終身壽險和增額終身壽險兩類。別看都是終身壽險，但是一字之差作用就大有不同。

再說下功能：定額終身壽險，基本用於資產傳承的作用較多，比如中高淨值客戶，為了給下一代留下一筆資金，確保安全無風險，且可以分期繳費，同時能達到資金定向傳承（指定受益人），不會作為遺產被分割等。可在生前為自己投保一份定額終身壽險，合同做好指定受益人，不管未來發生任何問題導致身故，這筆資金都能穩穩的賠給投保人想要給的人，家庭成員中想留給誰就提前指定好，不像寫了遺囑還會被人篡改，保險絕對不存在篡改情況，我們按合同辦事誰說都沒用。

且定額壽險由於額度不會隨著年齡增長而變化，所以投保一開始額度已確定，比如年交保費5萬多，定額壽險保額200萬，只要過了等待期萬一被保人身故，則保險公司即按200萬賠給指定受益人。（如下圖）

而增額終身壽險則不同，雖然也帶身故責任，也有傳承功效，但增額壽險前期身故保額並不高，會隨著時間推移而保額遞增（一般目前市面上增額終身壽險多以3.5%負利遞增），這樣的形式代表保額越往後越高，身故越往後越好，如果購買前幾年就身故了，身故金賠付並不多，一般是所交保費1.6倍，可見槓桿並不大。但增額壽險的現金價值卻增長很快，有的產品如果選擇躉交（1年交），則第二個年度末現金價值即可回本，且後期每年以3.5%複利遞增，現金價值會越來越高越來越高，如果終身不動，則終身遞增。中途想動，隨時可以辦理減額取現或者全部退保取現。想必，說到這裡很多人應該明白增額壽險的功能了，沒錯，它主要是用來理財或養老金配置的，絕對安全保證，且3.5%遞增會寫在合同中，讓投保人買的明白買的放心。不僅可以理財，還可以終身鎖定3.5%複利，比年金靈活，比終身壽險功能更多元。（如下圖）

回答題主問題，綜上所述題主應該能看出來壽險到底有用沒用，不是取決於產品功能，而是取決於你的需求是什麼？如果是為了傳承一筆可確定資金給下一代或指定人員，則建議購買定額終身壽險，如果主要考慮理財、養老金補充、應對利率下行等問題，同時後期還能傳承一部分家產給孩子，建議購買增額壽險。

終身壽險是以死亡作為賠付條件的保險，這種型別的保險有一個非常明顯的特徵：交費低保障高，槓桿作用非常明顯。

有沒有用看自己怎麼理解，因為每個人有每個人的想法，每個人有每個人的生活方式。因為終身壽險是以死亡作為賠付條件，也就意味著當保險金賠付的時候，被保險人已經死亡。如果追求的是自我享受生活，享受世界，兒孫自有兒孫福的心態，終身壽險確實沒什麼用。

但是如果想給自己的後人留一筆資產，或者說按華人的傳統老觀念，百年之後走得風光一點（當然這個觀念不一定正確），終身壽險就非常有用。中國還有一句古話說“久病床前無孝子”，如果購買了一份終身壽險，可能會對自己的老年生活活的更有尊嚴，背後的原因，各位細細品味。

所以終身壽險有沒有用，還看每個人的觀點，觀念，生活狀態吧。也許對某些人真的沒什麼用，對某些人的作用和意義卻非常大。

有用沒用，你要搞明白壽險是幹什麼的。壽險是以人的生死作為標的物的，就是說只有人死了才給錢，不管你是因為意外或疾病。舉個例子吧，客戶買了100萬壽險，很不幸客戶買後五年死了，客戶這時有房貸，車貸要還，孩子得上學，老人也要養。有個這100萬，這些問題全解決了，家庭生活不會因你一個人離去而受很大影響。如果你身體很健康，活了一百年，華人所說的任務都完成了，最後死了，這100萬就留你子孫後代了。人最後一定會死，只要在投保時符合要求，最後保險公司一定會賠。同時壽險是很便宜的，花很少的錢可以做到很高的保額。

不是保險沒用，而是很多保險屬於特定人群的。

終身壽險不是沒用，而是沒有理解到終身壽險的用處！

終身壽險低保額和高保額，其實作用完全不同，挺分裂的兩種理解！

一般來說，低保額終身壽是和重疾險一起賣的。

也就是大家說的“儲蓄型重疾險”，有病賠錢，無病身故後給家人留一筆錢。

然而，很多人卻沒有注意，這種帶有終身壽險的重疾險，往往是二賠一！

也就是說，我們掏了終身壽險的保費，也掏了重疾險的保費，但是賠償只能2個賠一個。

這也是，我們為何我們一直強調，能把重疾和壽險分開買就分開買的原因。

所以，低保額終身壽，更多屬於滿足了很多投保人的“買保險回本”這種心理。若真的瞭解保險，會發現，分開買同樣能滿足這種心理……

和低保的“儲蓄型、保本”等概念不同。高保額的終身壽險其實是有錢人的專屬。

一個是高保額的終身壽險保費還是蠻貴的。

另外一個就是，高保額終身壽達到一定的保額後，保險公司是要“契約調查（簡稱契調）”的，也就是調查被保人的身體健康，還有財務健康度。

對於有錢人而言，終身壽險的優點是，可以指定受益人，且有受益人的身故保險金不屬於遺產，非受益人不能得到這筆錢。

所以，在境外有遺產稅的地方，往往高保額的終身壽，目的是給財富繼承人繳納高額的繼承稅。

而在國內，高保額的終身壽，更多是防止以後子女不孝順情況，不孝順就該受益人。也是一種給後人留下財富最直接的方式。畢竟固定資產往往會產生爭議，而直接給一筆錢更有實力去爭產……

終身壽險是以生命終止為給付條件的。很多人會說，人都死了還要錢幹嘛呢？？我們來分析分析哈。

我們舉個例子，假設小張今年32歲，家庭成員有父母均60歲，老婆30歲全職寶媽，大寶5歲，小寶2歲。兩年前購買了某保險公司30萬的終身壽險，出車禍了，自己全責，人沒了。現在接下去老婆孩子父母少了家裡的頂樑柱怎麼辦呢，父母年事已高，沒有工作沒有退休金，老婆五六年沒工作了，沒有任何收入，因為買了保險擁有30萬的理賠款，現在一家子是不是不會過得太寒酸，不用去求人借錢，幾年內有了這筆錢一家人還能有點積蓄。

意外和疾病是我們沒辦法控制的，有能力還是需要及早配置。終身壽險固然有它存在的道理。

特別是年輕人購買終身壽險是對父母，妻子，孩子的愛和責任。

我在我護你們周全，我不在我用錢護你們周全。這才是最浪漫的事情。

有用，終身壽險是以被保人身故為標的。多數用來資產定向傳承。舉個例子，一個客戶有一千萬資產，兒女三個，如果透過遺囑來實行資產分配，勢必會有紛爭。那麼透過終身壽險定向傳承，而且可以放大倍數，是資產的放大器。一千萬可以買到一個億的保額的終身壽。那我是不是既解決了傳承問題，而且讓資產放大了十倍，是不是財富傳承的利器呢？請看下圖

一客戶，年交9300元撬動150萬的風險保額。即使30年都交完，累計交費279,000元。

放大倍數在5~161倍之間。

可以捫心問一下自己，以目前的投資手段，有沒有其他的方法能讓你的資產在絕對安全的前提下翻5倍到161倍呢？如果沒有，那就應該好好考慮一下終身壽險，它特有的法律功能，是被全世界公認的財富定向傳承的黃金工具之一。

這個問題問的很好，終身壽險和定期壽險相比，定期壽險可能沒不上的機率大

首先要知道壽險怎麼賠的，只保身故不死不賠，所以買了終身壽險肯定用的上

給後人留一筆資金,這是責任和大愛的體現，受益人掏錢的人定。

你好，在回答之前，我們要先理清什麼是終身壽險？

終身壽險：以人的生命作為標的，以死亡作為給付條件。保險合同訂立後，被保險人無論何時死亡，保險人均應給付保險金。也就是說，保險公司對被保險人要終身承擔保險責任，直至保險人死亡。

終身壽險的優勢之一是保險期限 為終身。

只要投保人在中途不退保，保單受益人獲得終身壽險的保額賠償就是一個“100%會發生的事情”。在去世後，終身壽險可以為家庭留下充裕資金度過難關，代替我們繼續為家庭付出，終身壽險也被人稱為 “站著是一臺印鈔機，躺下就是一堆人民幣”。

終身壽險的優勢之二 終身壽險的儲蓄性質體現在”現金價值”上，我們繳費的時間越久，現金價值越高，最終超越累積繳納的保費。保險的現金價值增值率，最主要的決定因素是時間，而非回報率。終身分紅保險，可以最大限度利用時間的因素，獲得保險複利遞增的效應。

終身壽險的優勢之三 也是很多富人比較喜歡的 就是保單關係人的設計可以實現財富指定受益人，不會再作為遺產進行分割，具有切實的傳承功用。

終身壽險在簡便性、成本、隱秘性、時效上、靈活性都有著極大的優勢。

最後 還是要提醒一下，產品並不重要，重要的是需要解決什麼問題？ 從需求出發。

終身壽險保額是一定可以賠付的，因為人總有離世的那一天，最大的優點就是離世後留給家人或者孩子一筆財富，是財富傳承的最佳金融工具，只要身前指定好了受益人，未來，這筆錢是完全可以避免家庭全員因為遺產問題而引發糾紛，終身壽險體現的是對家人的一份“愛與責任”（當然，這個要看個人的人生觀與價值觀），僅此而已。至於其它功能，終身壽險確實不太明顯。

用不上的就是沒用，用的上的就是有用，不管什麼保險，如果您能確定不會發生此類的風險，那就不用夠買任何的保險

但是，誰能確定的了呢？

終身壽險，顧名思義，人死亡的那一天，就是啟動理賠程式的那一天

沒有人能躲得過生老病死殘，所以，保險是必備的轉移風險最好的工具

買保險一定不是為了用，終身壽險是人的身價保障，俗話說，站著是印鈔機，躺下是人民幣，我們華人的思想大抵都是，希望老去的時候沒病沒災，可以享受快樂無憂的退休，活著有錢花，去世的時候，還能給子孫後代留一筆錢，讓家族都記得自己的好，這就是終身人壽保險的意義。

人的一生最怕什麼？無非是生命的終止，在不該走時離開了，家庭責任誰來承擔？

生命的價值是多少？每月薪水多少？假如年薪20萬，30歲，到退休還有30年，那就是600萬

用壽險的形式，先鎖定600萬，當發生風險時，保險公司旅行600萬職責。

一份保單，兩種用法，壽險，繳費幾千或N萬，就是一筆無形資產，有現金價值，資金短缺時 可抵押貸款或信用貸款，或年老時自己 部分取出來自己用。

當然，大額的壽險是用來資產傳承的，規避風險。

凡是存在的，都是合理的。

最重要的是您的需求，再看這產品是否滿足自己的需求

比如終身壽險，分定額終身壽和增額終身壽，這兩款都非常適合做傳承，而前者在前期槓桿會更高，後者現價一直增高，相對更靈活，帶有理財儲蓄的功能，側重點不同，選擇不同。需求不同，選擇不同。

終身壽險，因為是必然會賠付的，所以，保費比較貴，這就導致保障槓桿低，保障屬性不明顯。

所以。終身壽險一般不認為是保障類的保銷，更類似於理財險。其主要的作用是資產的有效傳承和避稅避債。

所以說，不是沒用。是對有資產傳承和避稅避債需求的人，比較有用。一般的客戶，用處不大～

回答完畢

所有的保險都是有用的，只不過是合適不合適的問題。

終身壽險為什麼有用？

先說小孩，有些人說小孩沒有身價的說法所以不建議買終身壽險，但我認為，如果有經濟能力，還是購買終身壽險比較保險。有些疾病即使沒有發展成輕重症的程度，但後期如果想投保重疾險可能也沒那麼順利，一般會有責任免除甚至拒保得可能，記住保險公司承保的都是健康的人，以現在的大環境，二三十年後很難說身體是個怎樣的狀況。所以，在最便宜的年紀如果能購買終身壽險，肯定優選終身壽險，長大後再根據自身情況進行適當加保。

再說中年人，終身壽險可以說是中年人的標配，且保額也需要適當，畢竟上有老下有小責任重大。

至於中老年人，終身壽險就有些貴了，很多人會考慮保費倒掛的情況，退而求其次購買百萬醫療，這也沒什麼不對，畢竟保費不是很便宜，但保障需求還是有的，百萬醫療也能滿足部分要求。

要回答終身壽險有沒有用?

首先需要知道壽險在那種情況下可以使用?

第一、被保人因意外或者疾病導致高殘的時候，被保人可以使用壽險保額，

注：壽險產品中高殘也指全殘，不是一般的傷殘，通常是指下列情形之一：

（一）雙目永久完全失明；

（二）兩上肢腕關節以上或兩下肢踝關節以上缺失；

（三）一上肢腕關節以上及一下肢踝關節以上缺失；

（四）一目永久完全失明及一上肢腕關節以上缺失；

（五)一目永久完全失明及一下肢踝關節以上缺失；

（六）四肢關節機能永久完全喪失；

（七）咀嚼，吞嚥機能永久完全喪失；

（八）中樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的。

第二，在保險期間內被保人因疾病或者意外導致身故，保單收益人可以領取身故保險金。

普遍壽險產品分為：定期壽險和終身壽險兩種，其中定期壽險比較受到年期人的喜愛，因為保費便宜保額高，而終身壽險比較受到高淨值客戶的喜愛，可以做資產的定向傳承，避稅避債。有些終身壽險產品還可以對接產品信託服務，可以把資產留給非直系親屬以外的人，非常方便。

綜上所述，壽險產品既有可能讓被保人用到，也有可能留給受益人使用，買壽險產品，要麼是愛自己，要麼是愛家人，保費預算有限，買定期壽險，高淨值客戶買終身壽險，各有所需，各有所愛。

終身壽險和定期壽險功能不同。符合自身需求，就會有用。詳述如下：

定期壽險，解決人在“責任重大期”不會因為身故造成家庭的財務受到負面影響。上有老有下小，工作穩定、收入不錯、職業發展也蒸蒸日上，突然因為生命終止，給家庭財務帶來巨大影響。定期壽險所謂：留愛不留債。

終身壽險，除了解決“責任重大期”的賺錢收益問題外，還具有財富傳承的作用。並且，利用貨幣的時間價值，利用保險的穩定預定利率長期複利的特點，為後代留下一些可傳承的財富。

比如：一個男人30歲工作到60歲退休，每年年薪50萬，30年一共可以為家庭創造1500萬的財富（不考慮升職加薪及通脹情況）。除了日常開銷，還結餘500萬，想要傳承給自己的孩子，如果他從30歲就開始為自己配置終身壽險，每年繳25萬，繳20年一共繳納500萬保費，如果他60歲去世，可以得到3000萬保額。如果按照北京的平均壽命計算，活到85歲去世，他的後代，可以得到近7000萬的保額。記得他一共繳納多少保費嗎？25萬，20年，一共才500萬。用自己一生所賺取的薪水的一小部分，利用增額終身壽，把自己的財富傳承給後人，是一個非常好的方式。別忘了，人，早晚都會死的。我們要白白的死去，還是，為自己的生命，加一個砝碼再離開呢？

以上。