我來說一個我身邊朋友的親身經歷，我朋友的老公在沒結婚之前辦的信用卡，然後他自己沒用，把這張信用卡借給了他比較好的哥們，這哥們用信用卡期間把卡刷爆了，沒有那麼多錢來還信用卡，結果導致逾期，被拉入黑名單。

重點來了，後來和我這朋友結婚了，婚後倆人準備買房子，在辦理分期的時候被告知是黑戶，不能分期付款，銀行不放貸，我這朋友欲哭無淚，房子買不了，她又沒有工作，銀行肯定也不放貸給她，倆人現在還在租房。所以說，如果手裡有錢的話還是儘快還了吧！我們怎麼可能掰扯的過銀行

建議你還是趕緊還上吧，不然對你的信用還有名聲都影響很不好，還會造成：

　　1、高額利息和滯納金

　　信用卡不還款，持卡人將不再享受信用卡免息期，將從消費當天開始計收每天萬分之五的利息，按月計算複利，幾萬元的欠款，不到幾天就會產生上千元的利息，時間越長利息越高。

　　超過信用卡免息期不及時還款的，銀行將向信用卡持卡人收取滯納金，滯納金比例為最低還款額未還部分的5%，超過一定時間，銀行會對持卡人收取更高的罰息。

　 2、個人信用汙點

　　個人信用記錄有多重要，只要你申請過信用卡或是申請過貸款就知道了，一旦你的信用記錄有了汙點，基本想申請信用卡就會很難，這還不是最麻煩的，最糟糕的是，未來如果你想買房子，有了信用汙點房貸的貸款額度要比別人的少，利率要比別人的高，如果逾期嚴重，申甚至想要多花利率銀行也不會貸給你。

　　3、信用卡被停卡

　　信用卡不還款，銀行就會收回給予持卡人的迴圈信用，信用卡就會被停卡。

　　對於多次拖欠還款，或長期拖欠大額欠款，銀行會認為該持卡人具有較高的還款風險，從而會停止該張信用卡的使用，並向持卡人追討欠款。遭遇銀行追討信用卡欠款，仍然不還的，銀行可能會申請拍賣持卡人其他固定資產。

　 4、惡意欠款將被判刑

　　信用卡欠款超過三個月未還，就會被視為”惡意透支“，銀行即可以啟動司法訴訟程式。我國刑法規定：信用卡透支5000元以上，欠款長達3個月以上，並經銀行3次以上催繳拒不償還的，司法機關將採取相應措施(5000元以上判刑;5000元以下刑事拘留)。

信用卡逾期 當你逾期金額少,並且已經達到還款最低的情況,大部分銀行為了你的個人徵信,不會給你做逾期處理. 比如:招商. 同樣他們也不會提醒客戶. 只會在下個月收取你一定的手續費. 小部分銀行會將你的逾期如期上傳,當然金額不大,客服不會打電話.給你催收,只有當金額大.或者你連續不還的時候,客服才會打電話給你. 做一個催收處理. 但是真到哪個時候. 你的逾期 已經算比較嚴重的. 信用卡有延期以及分期都是能很好的維護你的徵信. 信貸來說銀行對逾期 尤其是當前逾期. 容忍度比較差. 徵信系統目前是5年.一次逾期 在5內都有影響.

逾期兩年的結果一是銀行會起訴你，凍結你的所有賬戶，二是你的徵信進了黑名單。以後貸款等等需要徵信的地方你都辦不了，甚至影響你的日常生活，比如乘坐高鐵飛機都不允許！

信用卡逾期兩年多沒還上肯定已經產生了大額的逾期費用，而且該信用卡的逾期記錄已經上傳到央行徵信系統，建議儘快到銀行辦理一次性還款，在還清欠款之後使用信用卡消費或者申請信用貸款時一定要保持良好還款習慣，從而減少徵信中不良記錄的消除時間，否則需要等5年才會完全消除。

首先是徵信黑了！對今後的買房買車貸款都會影響，其次是銀行會根據金額大小進行催收，檢視下滯納金違約金多少了？這是最重要的。要不滾雪球會很厲害的！

我之前曾在銀行工作多年，工作中也曾涉及到信用卡的管理。另外，我自己也曾使用過信用卡。針對持卡人（以下簡稱“債務人”）欠逾期兩年了後果是什麼的問題，我認為信用卡逾期兩年會有以下後果，債務人應儘量做好以下幾點，早日消除信用卡逾期的後果。

一、信用卡逾期兩年可能產生的後果。

1、產生逾期利息和違約金；

2、不良的徵信記錄；

3、銀行將會催收，可能遭遇催收帶來的騷擾問題，也可能面臨民事訴訟或刑事訴訟問題。

二、應採取以下措施，消除信用卡逾期後果。

1、確保收入穩定

當然，2020年的疫情期間，工作難找，這是較難做到的，否則，債務人就不會有信用卡欠款這個煩惱了。但“明知山有虎，偏向虎山行”，我也明知難做到，仍提出這個解決方法，也是希望身處困境的債務人能有好的生活，是一個美好的祝願。

2、如何確保收入穩定的建議

疫情期間，如何確保收入穩定？

我個人建議：第一、能不辭職就暫不辭職，現在發招聘的也有，但應聘求職者更多。第二、登入58同城、前程無憂等人才網站，多投簡歷，增加面試的機會。第三、心態一定要調整，面對疫情或多或少影響經濟的現實，求職適當降低自己對薪資、職位的高預期，增加求職成功的機會。第四、如果因學歷較低、其他不利因素等，難以找到較好的工作，不妨嘗試一下快遞、送餐等行業，度過難關，留得青山在，不怕沒柴燒。第五、如果有自己認可的創業朋友，在風險控制的前提下，嘗試創業也未嘗不可，但風險一定要管理好。

3、分批還款

如果收入穩定，或者有一定的收入盈餘，爭取勒緊褲腰帶，若一次性還不完信用卡欠款的話，就儘量分批還款。畢竟，信用卡一但逾期，則債務人極可能會上徵信黑名單的。千萬注意，隨著我國經濟社會的持續發展，對公民而言，“信用”也是一筆很重要的財富。如果“信用”受損，可能會給該“信用人”帶來意想不到的損失，如銀行貸款、買房徵信等等。如果因逾期上了“徵信黑名單”，則要及時償還信用卡逾期欠款，爭取早日解除“徵信黑名單”。

（二）債務人要懂得，在信用卡逾期時或還未逾期時，持卡人是有權和銀行協商遲延還款的，遲延還款的最長時間是5年。這是債務人避免逾期的一個“救命符”，要知道“逾期”是要上徵信系統的，千萬不要逾期。如果不知道利用這個“救命符”，那就是悲哀。

1、法律規定

中國銀監會《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定，“在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。個性化分期還款協議的內容應當至少包括：（一）欠款餘額、結構、幣種；（二）還款週期、方式、幣種、日期和每期還款金額；（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；（五）雙方的權利義務和違約責任；（六）與還款有關的其他事項”。

2、債務人一定要重視信用卡的遲延還款

可見，依據相關法規，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡行就可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。對持卡人來說，這是天大的好事。債務人一定要重視信用卡的遲延還款。

（三）在信用卡還未逾期、即將逾期的時候，主動聯絡銀行信用卡中心進行協商，陳述自己的經濟困境，並協商申請遲延還款和利息優惠。人心都是肉做的，人人都會遇到困難，此階段是協商遲延還款最好的時期，成功機率最大。

（四）信用卡逾期實際發生後，不管是逾期三個月，還是逾期兩年，在髮卡銀行內部催收的時候，不要刻意躲避，消極敷衍，要反覆向銀行及網貸平臺提出協商訴求，必要時向其出示一些財務困難的真實證據，比如家庭成員醫療發票、工資證明（證明工資比較低）、勞動合同解除證明（證明失業及收入降低）、購房合同（證明自己負有房貸債務，經濟壓力大）、帶有父母及孩子戶口資訊的家庭戶口本（證明自己有老人需要贍養，有孩子需要撫養，壓力大）等等，不要讓債權人判定你為惡意逾期，否則再想協商還款就肯定是不可能的事了。當然，與銀行委派的第三方催收協商一般是比較困難的，第三方催收人員是靠業績提成的，他們的心是比較狠的，當然，人家也要掙錢養家餬口，無可厚非。

（五）對於髮卡銀行的電話等催收方式，不要刻意躲避，接電話也不要態度惡劣，要表現出還款意願，要多訴苦，多說目前的困境，比如疫情影響，不給銀行落下惡意逾期的口實。

（六）要跟銀行打“協商持久戰”，不要輕易放棄。假如銀行總是拒絕遲延還款的申請，可以嘗試給銀監會打電話或者寫信反映情況，側面給債權人施加壓力，讓債權人知道，債務人的確處於經濟困境。

（七）最後，我祝願欠信用卡逾期的債務人能走出信用卡債務困境，祝願天下所有的信用卡持卡人都能賺到錢，不逾期，堅強地面對一切困難，快樂的生活。