一、懂得錢財來之不易，培養孩子正確的消費觀

告訴孩子金錢來源於辛勤的勞動，讓孩子學會自力更生，幫助孩子認識到勞動的價值。用自己的雙手去創造財富。可以讓孩子瞭解家裡的收入與支出情況，告訴他要對自己的未來做一個合理的規劃。讓孩子透過自己的努力買自己想要的東西，他會很慎重地貨比三家，改掉衝動購物的壞習慣。可以讓孩子設立一個“賬本”，一段時間後，讓孩子統計一下，如果花得不合理，父母可以讓孩子自己調整。

二、學會正確的花錢，改變孩子支出習慣

透過改變家長給零花錢的習慣，亦可以改變孩子的花費習慣。此外，還可以採取讓孩子當一天家長的形式，這樣他們會更加了解家庭如何運轉，錢是怎麼流動的，家庭開銷的龐雜，在支出前就會進行主動思考，還可以從小鍛鍊孩子花錢買東西，如何購買物美價廉的物品，引導孩子合理消費，制定消費計劃。同時鼓勵孩子記賬，養成良好的理財習慣。

三、學會積累，訓練孩子自己儲蓄

當孩子想買自己心儀已久的一人貴重物品時，父母可以跟他說，把零花錢儲存起來買。讓孩子體驗“積少成多”的樂趣，還可以讓孩子體會到“有選擇性消費”的意義。

四、走進銀行，適度積累理財經驗

每年孩子收到壓歲錢後，鼓勵孩子集中起來儲蓄，存款可選擇一年，到期後陪孩子取出來，故意讓他核算一下銀行給利息對不對，讓孩子知道貨幣時間價值和錢能生錢的道理，同時告訴孩子今年壓歲錢再加上取出來本金和利息，放在一起再存一年收益會更高。

五、家長要以身作則,態度和行為很重要

培養孩子正確的金錢觀，最重要的一點還是家長對金錢的態度。父母是孩子的第一任老師，父母的行為以及觀念會在無形中對孩子產生巨大影響。因此，父母要常常思考自己的行為是否會給孩子帶來負面影響，如果要讓孩子達到自己的期待值，首先就需要家長本身的行為與態度具有說服力。

節省以備不時之需，要存錢，財富是慢慢累積的。花錢要理智，不提前消費，除非你想變成窮光蛋，吃光花光用光。你不理財，財不理你！

我家小孩5歲。

為了讓他對於金錢有概念。我老公買了好多類似於錢幣的籌碼。上面有5塊，10塊，20塊等金額不等。每當孩子在幼兒園或者家裡表現好的時候，老公會按照程度獎勵他一個籌碼。如果他特別想要一個玩具，或者看一個動畫片，可以拿出自己的籌碼進行交換。如果籌碼不夠，只能繼續攢。對於教小的孩子還是培養他對於金錢的概念認知吧。

1.父母可以參加一些兒童跳蚤市場的活動，和孩子一起擺攤，賣掉一些不用的玩具等。

2.父母讓孩子自己去支配自己賺的一些錢。

3.給孩子講一些理財的小故事和理財繪本。

4.對於孩子的壓歲錢，讓孩子自己去處理如何支配。

較大的孩子還是要培養他正確的消費觀念。可以每週給他一定額的零錢進行支配，讓他學會合理支配金錢。儘量不去提前消費或者過度浪費，家長可以給與一些引導。

眾所周知，對孩子的財商教育最為重視、做得最好的是猶太人。他們對孩子從小就會實施財商教育。美華人則認為:在諸多的成功模式中，賺錢最能讓人樹立自信心、產生成就感。如今，財商已經和智商、情商並駕齊驅，拔到了同一個高度。

而在中國，很多家長認為，從小和孩子灌輸財富方面的知識會扭曲孩子的金錢觀，會讓小孩重視金錢而忽視親情，而事實卻並非如此。

我家小孩今年9歲，在他5歲多懂事起，我就逐漸給他灌輸一些勤儉節約的理念，隨著他慢慢長大，我言傳身教，逐步教他一些投資理財方面的知識。

去年，我給他讀完了兩本理財入門級的堪稱永恆不朽的經典著作《小狗錢錢》和《巴比倫富翁的理財課》，每當讀完在些章節後，都會讓兒子談談他的感想。他知道了每月拿到工資後，要把3/10先存起來，4/10用於日常開銷，還有3/10用於償還債務。

經過多年潛移默化的財商教育，現在兒子已樹立起了正確的財富觀，也懂得了很多理財方面的知識，去年還去寧波銀行開了屬於他自己的賬戶，然後把壓歲錢做了三年期的定存。而且對複利也有了認知。對大額存單、國債等也有基本的瞭解。

對於小孩子，讓他開源不可能，現階段要讓他懂得節流的重要性，現在兒子深深懂得“晴備雨傘、飽帶乾糧”的道理。平時生活中不亂花錢，不亂買東西。前段時間還用他所學的理財知識，徹底說服了我暫時放棄買第二輛汽車的想法。他擺事實、講道理、論利弊，最後說得我心服口服。

所以，總的來說，我家小孩的理財觀念在同齡人中算比較超前的。財商教育，要從娃娃抓起！

理財觀念不但孩子要有，父母更要有。

所以，我覺得你想培養孩子的理財觀念之前，先檢視一下自己的理財觀念是否正確？這樣才能正確的引導孩子。

如果你自己沒問題，那就可以使用一些工具，寓教於樂，透過遊戲啊，看書啊之類的方法去教導孩子。

我採用的方式有兩個。

一個是看書，有一本書叫《藍籌孩子》，這本書用孩子能看的懂的語言跟孩子說金融和理財是怎麼回事！還配了很多簡易插圖，我家孩子（7歲女孩）就很喜歡看，然後我跟愛人在旁邊給她再解釋一下。

一個是玩遊戲，大富翁遊戲（一個專業版的），大概四百多元，淘寶上就有賣的，過程中讓孩子感受不同的時期不同的選擇，財富上有什麼變化，她就能切實感受每一種投資工具的用途和優缺點。

我的孩子一歲半了，已經到了能聽懂家長說話的內容。所以，是開始培養他理財能力的年齡了。作為父母，我們更應該學習，如果培養孩子的財商，這是一門對於父母和孩子來說，一門終生的課程。

在香港，我在亞洲兒童心理協會組織過親子關係的分享會，很多媽媽都開始意識到，現在的孩子，跟我們以往不一樣了，未來的社會，孩子對於金錢的概念，他們的理財觀，決定了孩子的財商。

我總分享以下的一些資訊，希望可以幫助大家更系統地學習如何培養孩子財商。

財富觀是財商核心

說起兒童財商教育，許多人首先想到的應該是類似“教小朋友記賬”、“讓孩子學會不亂花錢”等具體操作層面的訓導，因為這是許多成年人想當然的觀念。不過，在專家看來，財商教育的首要任務應當是先讓兒童樹立正確的財富觀。

可什麼又是正確的財富觀呢？或許我們可先給出一個這樣的建議：如要讓孩子從小形成正確的財富觀，為人父母的不妨先對自身的財富觀作個審視，因為任何課堂上的教條格言都遠不如父母的言傳身教。

從體驗出發學理財

在明確了財富觀的重要性以後，要提升兒童的財商，還不能用過於教條的方法，而是要讓孩子從自身的經驗、感受出發，進一步懂得財富和理財的重要性。舉例而言，在消費上，應先教孩子如何用錢，再教孩子如何賺錢。

這個觀點意味著，一味地讓孩子學會節儉、省錢，並不是明智的財商教育方法，時常灌輸給孩子“花錢是罪惡的”的觀念，更是錯誤的。與其這樣，不如給孩子足夠的探索空間，讓其自己透過“練習”，體會出何為好的消費習慣。

父母要善於引導

教育，不是讓孩子活在大人設定的“正確”與“錯誤”的陰影中，而是讓其發展出一個獨立而完整的自我。這樣的理念，也同樣可以延伸到財商教育中來。

如果孩子看到玩具車就要求父母購買，而一旦得到之後則棄之不顧，這並不是真正的“著迷”。而真正的著迷，是對某一樣事物有持續不斷的深入探索之慾望。

對於兒童本能的好奇心，家長要配合它的發展，引導孩子深入地去發現事物的美妙之處，而不能幻想總是用滿足或拒絕的方式，簡化地解決孩子購物需求引發的衝突。

財商是全面的教育

財商教育不僅是財富能力的教育，而是一種全面的人格教育。雖說經濟只是人生的一個維度，但財富問題所牽涉到的卻是人生的方方面面。看似簡單的金錢相關問題，在深層次上，其實無不涉及到兒童個性、追求、目標的培養，以及品格和責任的養成。

對於有人提出的“孩子做家務是否應該給報酬”的問題，兒童教育專家給出的答案是這樣的：基礎家務也是孩子應該承擔的家庭責任之一，因此家長不該對此支付報酬。更推薦的做法是，將家務變為一種“親子游戲”，而不是買賣交易。不過，對於一些“較難”的家務，不妨適當給予金錢鼓勵，激勵孩子去完成。

不同年齡段的財商教育

財商教育的理念和方法很重要，但也要按照客觀規律循序漸進地進行。認知與發展心理學的相關經驗表明，兒童在不同年齡階段對財富的認知遵循一定的規律。這意味著，不同年齡兒童財商教育的側重點也不同，既不可揠苗助長，也不要錯失最佳時機。

通常在3歲時，兒童會形成對金錢的基本概念，這階段的孩子可能經常會想翻大人的錢包，因此家長不妨攤開錢包讓孩子看，教他學會辨認錢幣。

在4歲時，兒童通常可以學會用錢買簡單商品，這時，家長可以定時、定量地給孩子零花錢，讓其學會有規劃性地花錢，有條件地對商品進行選擇（與放棄）。否則，孩子只會有“爸媽，我想要XX”的概念，而不知道錢到底該怎麼花。

以下是不同年齡階段財商教育的要點總結：

3歲：辨認錢幣，認識幣值；

4歲：學會用錢購買簡單的商品；

5歲：明白勞動才能得到報酬；

6歲：能數較大數目的錢，學習攢錢；

7歲：觀看價格標籤，並與手中的錢做比較；

8歲：懂得在銀行開戶存錢，並能想辦法自己掙零花錢；

9歲：可以制訂自己的用錢計劃，並能和商家討價還價；

10歲：懂得節約零錢，在必要時可購買較貴商品；

11歲：學習評價商業廣告，發現價廉物美的商品，並有打折、優惠的概念；

12歲：懂得珍惜錢，有節約觀念；

12歲以後：完全可參與成人社會的商業活動和理財、交易等活動。

我家小孩已經是一名初中一年級的學生了。

說到理財觀念，我們做家長的之前並沒有刻意的培養小朋友的理財觀，而是更多地把精力放到小朋友人生觀、價值觀的正確樹立上。我們認為：能夠培養小朋友良好的人生觀、價值觀，在抵禦這個物慾橫流的社會上的各種誘惑，比過早地讓她感受到金錢可以帶來的各種誘惑要重要的多。

所謂：道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，詩書傳家又次之，富貴傳家，不過三代。

每一個碩果累累的名門世家都有其家族精神的家訓代代傳承，正是這些祖宗家訓、人生智慧指導著後代在人生各階段正確地選擇方向、立身處世、持家置業。

這裡分享幾個全球頂尖家庭的家訓：

世家西雅圖的銀行世家：蓋茨家族教育子女的十訓

1.留給孩子鉅額資產，勢必阻礙他成為創意性人才；

2.父母幫助孩子開創人脈網路；

3.保留缺點，結交志同道合的朋友；

4.年少時多讀科幻小說；

5.母親的禮物可能會轉換孩子的命運；

6.透過閱讀報紙拓寬視野；

7.富家子弟也不可嬌生慣養；

8.機會來臨時毫不猶豫地迎接挑戰；

9.經年累積的經驗將成為日後創業基礎；

10.孩子們以言傳身教的父母為學習榜樣。

猶太人的至尊家族：羅斯柴爾德家族教育子女的十訓

1.重視兄弟間和睦與家族間團結的傳統；

2.不追求金錢，追求良好的人際關係；

3.教育子女擁有正確的金錢觀；

4.資訊就等於金錢，從小開始重視資訊的重要性；

5.世代相傳收集情報資訊的傳統；

6.警惕過於追求物質利益的思想傾向；

7.堅持“不是兒子就不參與經營”的原則；

8.不忘促使五兄弟和解的“五支弓箭”的教訓；

9.世代保持捐贈的慈善傳統；

10.猶太人之間互幫互助，共同發展事業。

另外，曾國藩的16字家訓也非常值得我們體會：

“家儉則興、人勤則健；能勤能儉，永不貧賤。”

雖然，我們做家長的沒有刻意培養小朋友的具體的理財觀念，但她卻懂得家長們賺錢的來之不易，懂得珍惜物品、不亂花銷；也懂得把自己的零花錢存起來，建立收支小賬本記；更讓我們欣慰的是，小朋友一直是懂得取捨、懂得感恩的小孩。

耐心澆灌，靜待花開。

我的孩子現在讀小學，理財觀念非常強，開源節流都做得不錯，我主要透過如下方法培養：

第一，巧用工具。幾年前想給孩子去銀行開戶，讓她自己掌管零花錢，後來偶然發現支付寶的小錢袋功能，強烈推薦小錢袋。從支付寶搜尋框可以查到，利息跟餘額寶應該是一樣的，但是每天都可以看到收益，每天都可以看到複利。可以看到收益多少，昨日收益多少，累積收益多少。每收入一筆錢可以標註收入明細，每支出一筆錢可以標註支出明細，還可以進行月度年度分析等等，還可以兩個家長同時管理小錢袋。

第二，鍛鍊延遲滿足能力。當孩子只有200元的時候，我給她看小錢袋每天的收益，每天大概1分錢，可以跟她算算，如果有2000元的話，每天利息就是1毛；如果20000元的話，每天利息就是1元；如果200000元的話，每天利息就是10元。孩子就會覺得每天都有雷打不動的20元感覺真好。當孩子想買一些不必要的東西時，我就會告訴她，這個錢家長不能出，得從她的零花錢裡出；她就會深入思考，很多時候就放棄了；如果還想要，那我再提醒她，買了這個可能你每天就少賺1分錢利息了，如果存著每天都有利息，未來是不是零花錢更多了；這時候又會放棄一些，如果即使這樣還是想買，那就買吧，那起碼透過這個過程可以判斷這樣東西是她非常想要的。會花錢的人才會賺錢。目前為止，還沒出現過死皮賴臉一定要家長買某樣東西的情況。

第三，引導開源意願。除了壓歲錢外，目前還沒有設定定期零花錢的機制，等上了初中可能就會設定了。目前主要是各類開源政策，而且會有一定時效性，比如有段時間幫忙做不同的家務給不同的定價，有時朗讀文章給按量支付，有時看某項表現非常好，會隨即打賞，周圍有跳蚤市場會帶她去參加，收入都存入小錢袋。不過，孩子小，也不缺錢花，目前開源意願一般。

有好友引入過美國的財商課程，從那時我開始關注財商，並去孩子的學校分享過一次，二年級的小朋友中已經有好幾個去參加過大富翁課程了，一節課沒講完，班主任又立即幫忙協調了一節課，一共上了2節財商課。此後雖然沒有進一步深入研究，但是持續在家庭內部探索。持續深潛財經領域，歡迎關注交流。

理財觀念需要從小教育，從壓歲錢開始鼓勵孩子儲蓄，購買基金定投，瞭解投資產生的收益，資產增值的過程，可以讓孩子受益終生，形成積極的財富價值觀