哇，房貸這麼少。看你自己怎麼理財的，房貸也是有利息的，沒有資金壓力貸少點也是划算的可以省點利息。當然貸多點你利息多手機現金充足也可以投資其他。居然都下貸了，就沒必要糾結了。

這個我個人感覺，這個要根據自身條件來做協調，收入能富裕下來，就可以多貸點款，手頭比較節儉，還要多貸款，這個是得不償失的。

在經濟能力許可的情況下，貸款時間越長越好，首付越少越好。因為不考慮其他因素的話，即使是每年的貨幣貶值。現在的100萬10年後也僅相當於三四十萬。也就是說你現在借的越多，將來實際還的越少。但前提是在你的還款能力範圍內，一般不超過你月收入的60%。否則可能就會嚴重影響你的生活質量了。

這個不是您想多貸就能多貸的，銀行會根據您的各種資訊包括月收入和銀行流水而判斷可以貸給您多少，建議您選擇心怡的房子後能多貸儘量多貸，能貸的越久越好，因為不是每個人都能向國家貸款，而且企業經營好的話在銀行都有貸款從而能產生良好的經濟槓桿效應，其實我們買房也是一種財務經營，每個月的房貸壓力也可以作為自己前進奮鬥的動力，也許還款的頭幾年會胖生活不是那麼的隨心所欲但是十年後，相對於你得收入那點房貸根本就不值一提，那二十年三十年之後呢？（前提是您選擇固定利率貸款）。本來國家對住房性貸款利率就非常的低，對購房者來說是項福利，要不國家沒必要限制還款年限，所以說從經濟方面來講還是儘量貸30年，能多貸儘量多貸。

貸款要量力而行，貸款多，還款自然也多，短期會影響你的生活開支。說貸款貸少了，估計主要考慮貨幣貶值問題。貸款就是在透支未來收入。也要考慮你的未來收入變化情況。

這個問題，我個人有這麼幾點看法：

1.貸款時間長了：簡單來說就是可能選擇了30年，比如同樣貸款100萬，選擇20年期限，就因為著月供更多，反之選擇30年時間，月供就更少。

2.首付支付比例高了：按照咱們正常的思維，最低首付比例是3成或4成，只要手上的錢夠得著就能買房，但是有的人不想貸款壓力大，因此就會選擇高首付，低貸款。

個人建議選擇低首付，就是說只要滿足3成或者4成首付，就去買房，畢竟現在的房價還有上漲的可能，月供能足夠還，就可以了。

個人覺得，如果你是做生意的，多貸點兒划算，自己的現金流可以很好的用來投資或者說發展；如果是工薪階層，固定收入，根據能力，越早還完越好，省下的就是自己賺到的[可愛]

首先銀行的個人房貸利息是目前所有貸款型別中，個人最容易獲得國家給予的貸款方式，是個人能夠獲取的利息最少，時間最長的貸款！而每年實際的通貨膨脹率是高於銀行個人房貸的！所以房貸的利用應該是：貸款越多越好（能承受的情況下），時間越長越好！充分利用好房貸至關重要！

1.可以肯定的一點是，房貸按揭利率是比信用卡分期，消費貸，持證抵押等借款都要便宜的一種，且借款期限長，一般達30年。2.至於劃不划算，根據自身情況，如果有更好的投資途徑，需要用到貸款，而且考慮到通貨膨脹，那無疑是按揭能貸多少貸多少，能貸多久貸多久，把多餘的資金留使用。3.如果沒有更好的投資途徑，或者不需要用到銀行借款，再便宜也要支付利息，那就留好日常備用資金，貸款能少貸就少貸。