您這個問題可以分為兩個層次。

第一個層次，目前這樣的利率水平高還是不高？很不幸，告訴您，從絕對水平，您的房貸利率是高的。從目前的政策取向來看，未來利率大幅上升可能性不高。這意味著，你現在的房貸利率水平比較高。降低利率是比較有利的。

第二，換浮動利率可以降低房貸利率嗎？很幸運，會的。從目前水平來看，轉為浮動利率就比你現在的利率低。未來，我覺得也會是的。國家推動浮動利率的目的就是降低利率水平，降低居民的利率負擔。而且房貸納入稅收專項抵扣，這些都在說現在的房貸利率太高了，居民負擔有點重。所以，能轉就果斷轉。

央行宣佈，2020年4月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，較上期下調20個基點，5年期以上LPR為4.65%，較上期下調10個基點。

LPR，按照央行的公告，是由2019年12月的LPR來確定的，即4.8%。

固定數值，就是我們的加減點，等式的前三個值都確定之後，加減點就很容易算出，依然以我自己為例，我的固定加減點數=85%×4.9%-4.8%=-0.635%所以，選擇了LPR浮動利率以後，我以後的貸款利率就是當時的LPR利率-0.635%，我的固定值就是減去63.5個基點，1基點就是0.01%的概念。

那麼選擇了固定利率或者是LPR利率以後，利率的調高或者調低對我們還貸金額有多大影響呢？

以100萬貸款30年，等額本息還款為例，假設2021年利率下降，由4.8%下降至2.8%，當然一下子降低這麼多是不太可能的，我主要是為了讓大家有一個更加直觀的感受，所以選擇以下降兩個點為例，毫無疑問，當利率下行的時候，選擇固定利率的會比較吃虧，如果利率下調兩個點，選擇固定利率的會比選擇LPR浮動利率的每個月多還1000多塊錢。也就是說如果以後我們的LPR利率降到2.8%以下,貸款100萬，選擇30年等額本息還款的情況下，我們每個月的貸款，可以少還1000多塊錢。

最後用一幅圖來總結一下我們上面的分享：

選擇LPR或者是固定利率，只有一次選擇機會，二選一，選完後無法更改。

如果選擇固定利率，那麼在剩餘還款期限內，都將按照現有的貸款利率計算還款金額，如果我們判斷未來LPR利率長期上行，那麼可以選擇固定利率，選擇固定利率適合不喜歡波動喜歡確定性的人；

如果判斷未來利率將持續走低，可選擇LPR浮動利率，決定我們實際利率的除了LPR以外，跟我們的加減點還有很大關係，加減點是一個固定數值，由我們現有的基準利率，以及我們當時籤合同的折扣/倍數共同決定，一經算出，整個合同期限之內不會改變。如果未來LPR利率上升至6.8%左右，以100萬貸款，30年等額本息還款為例，選擇LPR利率每個月會多還1000多塊錢，反之，則會少還1000多塊錢；重新定價週期銀行預設為一年，重新定價日可以選擇每年1月1號或者貸款發放對應日。

透過以上的簡述，我覺得你可以果斷的把房貸利率改成LPR。

如果您的房貸固定利率6.125，我建議您一定要改為浮動利率。主要原因如下：

首先，2020年4月20日，全國銀行間同業拆借中心公佈了最新貸款市場報價利率（LPR），其中1年期LPR由上月的4.05%下調至3.85%，5年期以上LPR由4.75%下調至4.65%。這是2020年年內LPR第二次下降，降幅為去年8月LPR改革以來最大的一次。

其次，中國逐漸向全球主要發達國家利率靠近，主要發達國家利率都非常低，而且還在下行通道中。美國至20200424，MBA30年期固定抵押貸款利率前值為3.45%，實際為3.43% ；日本4月貸款利率為-0.1%,寬限期為10年,還款期為30年；韓國央行公佈2月最新利率決議,仍然維持基準利率1.25%不變,此前市場普遍預期基準利率將降至1%；歐洲的利率也都非常低。

您的貸款利率是基準利率4.9%上浮25%是6.125%吧？目前5年期以上LPR是4.65%，比基準利率低0.25%，只要LPR比基準利率低，轉換成LPR就是合適的。

我家房貸是85折利率，也轉換了，明年1月1日起執行。因為過去多年來看，中國的利率在下降，我覺得長期來看，中國利率一定是向國際化靠近的，利率將長期處於下降通道中。

我已經找銀行辦理完畢，中信銀行是不做任何反饋就預設轉化為貸款市場報價利率（LPR），如果操作可以透過手機銀行和網銀操作。8月30日之前，各銀行基本都可以在貸款行的手機銀行、網上銀行、智慧櫃員機、簡訊銀行、任一網點等渠道完成定價基準轉換。

我們都知道，去年央行提出了新的利率執行方式，也就是我們所熟悉的LPR利率執行方式，我們以後的房貸利率全部執行的都是LP2加浮動方式來計算。

而且今年3月8號以後央行通知:所有的存量貸款也全部都要進行變動。要不然選擇固定利率，要不就是選擇LPR加浮動。

好多人會問那到底是選擇固定還是浮動呢?

其實這一點的話都無所謂。如果參考外國利率那肯定選擇浮動，但是我們中國剛剛開始執行，也不知道長期會怎麼樣，但是目前短期看跌。

所以最後還是需要看你自己的選擇，如果你感覺以後LPR會走低，那麼你就選擇浮動利率。如果你覺得你的利率非常合適，沒有變動的必要，那麼你就可以選擇固定利率。

你的利率其實是偏高的，個人建議你可以選擇浮動。畢竟只有一次選擇的機會，這麼高的利率難道要背30年嗎?

轉不轉主要在於利率的問題，可以先參考歐美日本發達國家自己中國的臺灣香港地區，越是發達利率越低，尤其從去年開始已經是全球都在搶著降息，雖然我們國家的基準利率沒動，但其他的結構性利率都在不停的下滑，最簡單的可以從身邊的理財產品餘額寶等看得出來，未來利率只會持續或者繼續下滑，那麼相對應的貸款利率也會跟著往下走，所以如果你的房貸過長利率在4.2以上都建議轉換

建議改為浮動利率。

從發達國家經濟史來看，利率長期都是下行的，好多國家現在的利率已經為負。從我國利率變化趨勢來看，雖然目前相對於發達國家來看還是挺高的，但是也是處於下降通道。

所以未來利率下降是大機率事件，浮動利率對購房人更有利。

改吧，這個利率算是比較高的了，目前來看短期內的房貸利率是下行的。根據現行的利率，改成LPR後房貸利率重定價日後就會比你現在的利率低。

不改，永遠這個利率！

改，即有可能明年利率調低時跟著享受一下，但降幅有限。

改，現階段LPR是4.65，應該還是下行，但明年初如略回撥，則你的貸款利率將大於6.125。

綜合以上，以你月承受能力為主。