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1 # 粲都
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2 # 瀟瀟撩房
中國的經濟已發展到一定的階段,高利率模式既將終結,這是經濟發展到一定階段的必然產物,西方發達國家都是有先例的。所以中國的利率水平將是逐漸降低的發展趨勢,大家儘可放心更換浮動利率LRR,因為LRR越低,你的貸款利息就越低。
當然也有一種可能,除非中國發生大事件,或中國再次發生像前些年大拆大建的城市化程序。可目前可預知的未來數年,會有什麼大事件發生呢,真是看不出來?中國的城市化程序已經接近比60%,發展潛力已經很小了。
綜上所述,該怎麼決定不是顯而易見了嗎?
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3 # 房產顧問小陳
1,你可以看一下你貸款的銀行,轉換後BP值是多少?例如按照你的5.39,中國銀行現在轉換lpr的基準是4.80。所以你的固定BP就是5.39-4.80=0.59。這個BP是不會改變,假設基準以後變成了4.50,你的貸款利率就是4.50+0.59=5.09。
2,對於未來的趨勢發展,按照發達國家的程序,貸款利率以後是會越來越低的,並且因為中國這次疫情,國家為了刺激經濟,肯定會降低利率。
3,建議可以去看一下《經濟這臺機器是怎樣執行的》這個影片,畢竟是自己的貸款,看完你可以大概有一個判斷。
一、肯定是改成可變房貸利率更好,中國的GDP增幅一直在降,LPR會不停地降,向美國看齊,先看到3%左右吧。
二、轉為可變房貸利率後,您的房貸利率5.39%=5年期以上LPR4.8%+基數0.59%(59bp)。此房貸利率公式永遠不變,基數0.59%(59bp)永遠不變。5年期以上LPR可變。此處的LPR利率是2019年底的LPR利率,為什麼不是最新的LPR利率見下一條。
三、選擇不同的重定價日有什麼影響?
在轉換的過程中有一個重要的時間節點,就是重定價日。
重定價日:是指重新按照最新的定價基準(轉換前為貸款基準利率,轉換後為LPR)計算貸款執行利率的時間。
目前重定價日有兩種選擇:1、每年1月1日;2、每年與貸款發放日對應的日期。
選擇不同的重定價日,會有什麼樣的差別:
1、選擇重定價日為每年的1月1日,只有一種結果:
按照央行的規定,在2020年3月1日至8月31日之間的任意時點,辦理房貸利率的轉換手續,則2020年的利率均與原合同利率保持一致,2021年1月1日起房貸利率才會發生變化,到時將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率,此後年份以此類推。
2、選擇重定價日為每年貸款發放的對應日,有兩種結果:
(1)在3月1日-8月31日之間辦理轉換手續,如果辦理時間點在重定價日之前,那麼從今年的重定價日起房貸利率就會發生變化,這可能是享受優惠較多的一種情況,因為最新的LPR利率是4.65%。
(2)在3月1日-8月31日之間辦理轉換手續,如果辦理時間點在重定價日之後,那麼就要等到明年的重定價日起房貸利率才會發生變化,這可能是享受優惠較少的一種情況。