信用卡首先還是選擇4大行的，因為分期手續費最低，積分兌換的禮品最多。信用卡背後的貸款利率也最低。使用技巧就非常多了，今天就具體說一下

一、信用卡基礎知識

關於賬單日：每月X號為你的賬單日，一個賬單月週期的消費金額彙總後，你需要在下個還款日前還款才能享受免息期。除了工行預設按自然月，基本上銀行給不同的使用者指定不同的賬單日，這是有資金最佳化使用的設計邏輯的。

關於還款日：在還款日前還款上個賬單月的應還金額，方可享受免息期，還款日一般是賬單日後20天左右，不同銀行略有不同，在19-25日之間。

如果還款有困難，應最少還上最低還款額部分(一般為賬單金額的5%或10%)，否則將可能被全額罰息、收取滯納金並影響你的信用狀況。

關於取現：透過櫃檯或ATM從信用卡額度內提取現金，取現金額不享受免息期，當天開始計息，大部分銀行還要收取一筆手續費，所以，非必要情況下儘量不要取現，尤其是小額取現。另外，人行規定，取現日限額為5000元。

關於預借現金：類似取現，在信用卡額度內將資金轉到個人名下借記卡，一般銀行對可取現和預借現金的金額佔信用額度比例略有不同。

關於分期：

1.消費/賬單分期：將消費/賬單金額分期計入以後月份的賬單償還，並收取一定的利息或手續費，一些免息或免手續費的購物分期，其實費用是隱含在商品價格中的。

2.現金分期：將可用額度提取到個人借記卡並分期計入以後月份的賬單償還，同樣需要支付一定的利息或手續費。

關於信用額度：

1.固定額定：銀行根據你的資產和信用情況核定給你的可透支金額，銀行也可能視資信情況折變化及用卡情況調整你的固定額度。

2.臨時額度：由您提出或銀行主動給你提升的有一定期限內可用的額度。招行、建行等越來越多的銀行已經可以透過網上銀行或客服電話、簡訊等方式自助提額。

關於最低還款額：

在還款日前全額還款有困難，應還上最低還款額部分(一般為賬單金額的5%或10%)，否則將被視為違約，在將可能被全額罰息外還將被計收滯納金並影響你的信用狀況。

關於年費：

現在大部分銀行推行首年免年費、刷滿幾筆免次年年費的政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用積分兌換年費。

關於全額罰息：

超過最後還款日未全額還款，銀行將按萬分之五的標準計收利息，注意：除工行等個別銀行，大部分銀行是以賬單金額而不是未還金額計算利息的，而且是從交易金額的記賬日而不是賬單日起計算。所以應儘量全額還款以免被收高額利息。

關於信用報告：

你的個人資訊、貸款資訊及還款情況、信用卡資訊及用卡情況，商業銀行都會按期報告給人民銀行信用中心。

在你辦理貸款申請、信用卡申請等業務時，銀行會查閱你的信用報告，如果有逾期未還款一般會否決。如有短期逾期，應立即還款並保持正常使用記錄六個月更新賬戶資訊。最新的政策，不良信用記錄保留五年。所以要珍惜信用，按時還款。

二、信用卡使用技巧

1、申請技巧

瞭解各行信用卡特點及自己的資信情況及金融資產所處銀行再申請適合自己的信用卡銀行及卡種，首張卡應儘量申請可能給你較高額度的銀行，欲申請多張信用卡，建議積極使用一張信用卡滿半年後再以卡辦卡申請另一家銀行的信用卡。

辦卡通常需要工作證明，以表明你工作及收入穩定，收入證明主要也是工作證明作用，上面寫誇大的收入金額並不會被重點參考。

現在大部分銀行都有開通網上申請，工行卡片可申請後至網點領取，建行/中信可憑U盾申請寄送，也可上網點面籤，其他行個人首卡根據規定基本需要業務員上門辦理填表、拍照，請準備好工作證及蓋公章的收入證明。

2、提額技巧

申請信用卡的審批額度，是根據您的個人及資產信用情況按照各行的評分標準核定，所以儘量提交你的房產及車產的資產證明以便獲得更高額度。

日常用卡提額，銀行通常喜歡消費能力強且還款能力良好的客戶，所以一般建議每月消費金額佔額度的30%-50%，消費筆數及商戶數均>3，並做到全額還款。當然，銀行同時喜歡貢獻率高的客戶，所以，可以看具體銀行的“回饋”力度偶爾貢獻一點分期手續費什麼的。

3、消費技巧

儘量在剛過賬單日後開始使用該卡消費，以便獲得最長免息期。使用2-3個銀行的信用卡可以更好地安排消費時間。

消費時還可參照一下不同銀行的積分政策，儘量獲取更多的積分價值。在批發封頂類POS刷卡一般無積分，網上支付看不同銀行、卡種、商戶及支付方式，網銀支付一般無積分。

4、還款技巧

支付寶、財付通等第三方支付平臺都有提供大部分免費的信用卡還款服務，方便資金週轉。

部分貨幣基金工具(如現金寶)也有極方便的信用卡還款功能。使用手機上的信用卡管理APP可以進行輔助管理及還款提醒，如卡牛、51信用卡管家，其根據消費簡訊或匯入電子賬單自動分析實現。

5、安全技巧

你的個人及卡片資訊，包括卡號、有效期、背面CVV/CVC碼涉及用卡安全，請避免隨意洩露。

技術上只需知道卡號、有效期、CVV/CVC碼，不需要消費密碼即可消費扣款；網上支付或開通快捷支付也只需再知道手機號及該手機的驗證碼，所以身份證、手機號等個人資訊要避免洩露，手機驗證碼要避免被騙取。

第一、信用卡的管理技巧：

1、辦多留少

可辦6-8張卡，留3-4張高額卡或潛力卡；

2、統一協調

統一調整賬單日，協調還款日，維持連續性；

3、注意事項

不可超限消費，不可一次刷空，不可最遲還款。

第二、用卡的使用技巧：

1、消費：多刷次數，少刷額度，次多量少；

2、取現：有手續費，有利息，按天計算；

3、套現

（1）安全---安全第一，費率在後；

（2）金額--有整有零，小額次多，大額謹慎；

（3）商戶---要與金額相匹配；

（4）時間---消費要與時間和產品相匹配；

（5）提醒---套現有風險，別形成依賴。

4、還款

（1）時間－－及時還趁早還，不能總等到最後一天才還款；

（2）金額－－全額還款、最低還款、分期還款；儘量還全額，困難還最低，不行就分期；

（3）進出－－不能整進整出、快進快出，更不能全進全出；

（4）代還－－無能為力找代還，千萬別做失信人。

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現在誰的錢包裡沒幾張信用卡，真的是刷卡一時爽，還款火葬場。每個月揹負的卡債，也是壓力山大。大家都知道信用卡逾期是要交利息的，不還的話還會影響徵信。所以說可以使用信用卡管家之類的APP幫我們，每個月幾號還款還都可顯示出來，既方便又實用，讓大家合理消費。

信用卡選擇無年費的，消費時多使用信用卡，保持良好的還款記錄，隨著信用的積累，普通卡的額度也會漲到白金卡級別。

銀行推出的信用卡其實是讓我們生活更加便捷的，也是為了能夠讓我們能夠在需要錢的情況下給予一定的幫助。

當我們有急事的時候可以使用信用卡，這是一種很正確的消費方式，畢竟我們是需要的，但是很多人卻弄巧成拙，將自己變成了“卡奴”，每個月債務纏身，壓得自己喘不過氣，這不是銀行想看到的事情，消費還需要理性。

有一件事情要說明白，現在有人說掛失信用卡可以“重新整理”額度，意思就是對你可以擁有的額度重新評估，而且一般情況下會上漲。這樣的方式最好不要去用，掛失信用卡很正常，但是你次數多了，那就變得不正常了。而且你不一定每次都會提額，甚至還會降額。

逾期之後，不要還清欠款就登出

當你逾期的時候，在app上會看到“已逾期”三個字，哪怕是你還清了之後，也會顯示“逾期已還清”，而徵信其實也是如此，而且徵信會保留五年的記錄，這個時候你最好繼續使用信用卡，用新的賬單將上面的不良記錄給刷過去，一般期限是一年到兩年左右，當然了，前提是正常使用的前提下。

如果你的信用卡都不怎麼去使用，甚至都沒有啟用，那就登出掉吧，畢竟信用卡不啟用也是有年費的，倒不是說你付不起年費，而是萬一哪一個月忘記了，那就會造成逾期，到時候還會影響自己的徵信，這樣一來，就得不償失了。而且你能申請下來一次，證明你的資歷還是有的，等到需要的時候再去申請也是一樣的。

套現是最嚴重的違規，不要以為銀行不知道你在套現，其實銀行沒有給你降額是因為你沒有逾期過，而且該給的費率也沒少，所以沒事，一旦你的費率長時間出現走低的情況，那降額都是分分鐘的事情。例如有些推銷pos機的，他們聲稱低費率，那你知道低費率是怎麼來的嗎？當你刷卡的時候明明是普通消費，但是給銀行顯示醫院消費（醫院消費的費率低於普通消費），這個時候銀行拿到的錢就少了，任何一個人，怎麼可能每次消費都在這種低費率的地方呢？