把自己的賬先列一個表自己檢視一下，銀行的信用卡的先保住，網貸的先不管 到這一步都不用管什麼上徵信不上徵信，你都已經還不起吃不上飯的階段了，還管那麼多有什麼用 嗯，又不是不還，那現在是沒辦法，還還不起，你再逼我也沒用是不是，所以自己的心也放開了。生活還得繼續，你擔心受怕也是一天。有一些網網貸可以先不還，可以強制上岸，大不了讓他們起訴，由法院審理以後能減免利息，罰息，滯納金。

即將逾期就是未逾期，如果還有經濟能力，建議先保證信用卡最低額還款，至於網貸、本身都是高利違規的，建議逾期幾個月後再協商減免利息只還本金，不過你要承受得住催收壓力才行，包括爆通訊錄。

不管怎麼欠下的，錢總要還的，優先還信用卡，再考慮網貸，強制上岸，不要以貸養貸，不然錢永遠還不清，和銀行協商停息掛賬。過程很艱辛但一定要堅持！

如果能保住上徵信的儘量保住，如果這個能力都沒有了，那就全部不還，等他們催收打電話來跟你協商，跟他們說明情況，他們也是為了盈利，當風險來臨的時候他們會選擇保本，所以可以協商成只還本金，我有個朋友就是這樣。但是你的徵信是肯定花了的了。徵信目前是保留5年，所以在你債務結清後5年徵信會洗白，但是貸款機構自身的黑名單就看他們了。如果是幾千塊的小數目他們可以就打爆通訊錄催收的樣子，但你的數目太大，多半會採取法律手段，所以不要拒絕協商。不然進去坐完出來還是得還

本人也是做裝修定製，自己也投資了微商副業，信用卡和網貸欠款和你差不多，疫情影響下，目前也相繼逾期。因為是湖北的，四月份才回到深圳，重新找工作。

信用卡和網貸每個月還款高達一萬五左右，剛開始靠工作收入和信用卡來回，勉強還能還上，但是時間長了就會出現滾雪球的現場，越滾越多。工資和信用卡不夠還，只好找親戚朋友借，實際上以拆東牆補西牆的方式是完全不可取的，這樣不僅不能解決問題，而且還影響到後面還款，除非發了筆橫財，讓自己能夠一次性還款。

我首先還的信用卡，再就是上徵信的網貸，最後是那些不合規的網貸，包括上徵信但不合規的網貸。

信用卡選擇大額的先聯絡銀行客服，去申訴自己目前的困境，提出合理的要求和個性化服務協商，銀行回覆都說沒有。但是不要氣餒，堅持聯絡和協商。其他信用卡也是一樣。逾期後銀行第三方催收電話就會打來，電話一定要接聽，做好錄音，說明自己目前的困境，協商解決辦法。目前我一個都沒有協商成功，第三方只會告訴你要全額還款，他們的目的就是催收本金，做好錄音，不用爭論，態度也不要太差。大額的信用卡有錢的話，我每個月都堅持還幾百進去，雖然起不到什麼大的實質性的作用，但是銀行有記錄，證明你不是惡意拖欠，避免銀行以詐騙信用卡金額起訴。

網貸方面，目前也是一個個打客服電話，重新看下貸款合同，發現違規的網貸，出現砍頭息、高利息、高於國家年利化率、捆綁銷售其他產品、套路貸等行為的，先暫停還款，該投訴的投訴。網貸公司第三方催款打電話過來也要接電話，不要不接，做好錄音，不要答應或者承認對方問的問題，反問他自己現在的情況出現了違規怎麼處理。問清對方的工號，公司名稱，是否有權利解決。不管客服電話還是第三方催款電話，做好錄音！

現在剛開始上班，還沒有發工資，親戚朋友疫情影響也沒有錢可以借，最重要一點一定不要再以貸養貸了。這樣只會越陷越深，上不了岸。現在信用卡協商沒有成功，只好先還信用卡最低額度，最低額度還不了的也只好電話客服說明情況，這就是我目前的還款狀況。

如果你可以找親戚朋友借到資金的話，可以先借，還上信用卡。網貸方面可以先放一放。很多催款公司會威脅說，不還就會起訴，上門催收，爆通訊錄等，做好錄音和留好其他暴力催收的證據。網貸只要是違規的公司都不會去起訴，國家是不支援他們違規行為的。

1-如果有不動產，變賣了還掉一部分，不還被起訴了，強制執行也是保不住的，

2-絕對不要拆東牆補西牆，因為會越還越多，

3-強行上岸，頂住催收壓力，心態放好，全面逾期後，準備好材料，找銀行協商，個性化還款，

4-還款有順序，先還銀行，再還正規網貸，最後才是不正規網貸，

5-催收電話，不要都不接也不要都接，不卑不亢，

6-努力工作，拼命賺錢，

7-就算被起訴了也不要慌，積極應訴

首先，看商家資金週轉時間，如果短時間內能確定對方可以款項回收，那你就頂兩三個月。

其次，如果確定沒短時間內不可能還清，那就全面逾期，不要有任何懷疑。以貸養貸是最愚蠢，最沒有用處的方式，這種方式除了讓你欠款缺口繼續擴大之外，對你沒有任何幫助。千萬不要存著暫時養著不要逾期，等以後再還上的想法。這基本是不可能的，短期內還清的機會不大，既然徵信遲早也壞掉，為什麼不選擇最省錢的方法呢？

第三，還款順序，先換本金超過5萬的信用卡，把本金都降低到五萬一下，然後從長計議，這一點主要是因為有個信用卡詐騙的刑法條文，但只要不超過5萬則完全不適用這一條。

第四，也是最重要的一條，既然還不上了，那就認賬、任命，想一切辦法賺錢，其他都是辦法都是虛的，只有這個是實在的。

有房有車進行抵押，否則信譽受損，如果沒有人幫襯，一切完完，等著坐牢，現在在社會上混法制觀念一定要加強，尤其是卡債，誰也不是救世主幫你還債，一人做事一個當，要有足夠的勇氣和智商對待借錢一事，萬般皆下品，唯有借錢難。

1，打一份自己的徵信報告

清楚哪些網貸上徵信，哪些不上，上徵信的先借錢還了，還不上的等以後有錢了跟他們協商只還本金。

2， 先把需要上徵信的還上

尤其是那些需要上徵信的平臺，另外就是以前的那些小貸機構，為了能夠回籠資金，可以雙方協商，對於他們來說收回本金比什麼都重要 。

3，能分期的儘量分期還

就跟上面說的一樣，平臺為了回籠資金，部分條件都可以答應的，如果你現在真的還款有壓力，打電話跟他們好好說，看能不能幫你緩一緩；

4，向家人坦白

欠了多少個平臺，什麼時候借，什麼時候還，借款多少，到手多少，逾期多久，本金多少，違約金多少，電話地址，本子上好好列出來，給家人看，不要隱瞞。這世界上只有家人會幫你。

二，信用卡貸款逾期怎麼辦？

1、繼續使用這張卡

《徵信業管理條例》第十六條：徵信機構對個人不良信用的保持期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的，應當予以刪除。而不良信用卡顯示的記錄只顯示過去24個月的記錄情況。逾期後，最好的辦法就是繼續使用這張卡片，用新的還款記錄覆蓋原有的負面記錄，24個月後就會產生新的信用記錄，待記錄重新整理後就不會影響個人信貸。

2、不要跑路

長期逾期，不僅會產生利息還有高額滯納金，如果跑路，銀行會認定你惡意透支而報警。

3、及時全額還款並說明

若由於一時疏忽大意忘還款，在逾期後一定要及時全額還款。此後打電話給銀行說明自己並非惡意逾期，通常銀行會幫你消除逾期記錄。

4、無力還款需及時說明

如果因為失業或者疾病導致無力按時還款，在最後還款日之前，主動向銀行陳述自己的經濟狀況，申明自己並非惡意欠款，可以申請延遲還款和利息優惠。

5、如果有能力，是不小心逾期，儘量保證全額還款，享受銀行的免息期。信用卡的利息如果是透過存款利息賺回來是不可能的。所以不要逾期有逾期和最低還款，因為利息實在太高。

6、如果你想拖延債務，不妨想想個人信用。如果產生逾期，五年內個人信用都會進入小黑屋，對個人的生活影響很大。如果想消除信用卡不良記錄，還有一種方式就是根據信用記錄的重新整理覆蓋的制度來消除負面記錄及其影響，由於信用卡記錄基本只顯示最近二十四個月的記錄，以往的記錄是難以查詢，所以當出現了信用卡負面記錄時，千萬不要銷卡。

只要在接下來的的兩年中按時還款，不再出現新的不良記錄的話，原有的負面信用記錄就會被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會對信貸行為產生不良的影響。

先區分債務屬性，按照上徵信的和不上徵信的、到期的先後、數額的大小、逾期利息的大小、有沒有抵押擔保。

區分債務屬性是為了確定債務的緊急程度以及後果嚴重程度，然後再製定不同的債務處置方案。這是債務危機化解的根本。

關注

自從網貸受監管後，老鐵們不能以貸養貸了，將面臨各種逾期催收，害怕被親人、朋友、同事知道，多丟臉啊，頭髮估計都白了一圈吧。其實這樣強制上岸是為老鐵們好，否則就會一路走到黑，甚至有些人為了所謂的怕丟面子和想撈回本挺而走險，借高利貸或犯法，這就真的黑到底了。老鐵們欠債的原因無非就是超出能力消費和賭博，債已經欠下這麼多了，總得面對和解決吧。很明顯靠自己是無力償還債務了，在朋友同事面前估計已是欠錢不還的人了，不可能再得到幫助，最後也只能是被自己一而再，再而三地傷害了的家人幫了。跟家人坦白，認錯，放下所謂的面子，有錯就改不難看，一錯再錯才可怕。引用李嘉誠的話放下面子去賺錢才是成熟的人。有錢有勢有地位的人才能講面子。現在丟下的面子有錢了就能賺回來。越早回頭越好，別等債務超過家人承擔的極限，想幫都幫不了。把所有債務一五一十詳細列出來，跟家人協商。先把銀行貸款、信用卡、上證信的小貸都還了；逾期費、利息、服務費等加在一起的這個綜合年化利率不超過百分之三十六且在監管後還下款的小貸，協商少還利息，能少則少，不能少的儘快還清，這些公司大多數是合法經營的。綜合年化利率超過百分之三十六的小貸，已經屬高利貸了，其公司性質大多不合法，讓他們把借款電子合同發一份給你，留作證據，每個月把這個app的借款截圖，他們打電話你只強調他們是高利貸不合法，你會依法維權，等這個公司倒閉了最好，沒倒閉再協商還本金，大不了走司法程式。朋友同事的債，一個個說明清楚定個時間還上。家裡幫你把錢還了，你得努力工作還家裡，這是起碼的良心、責任和擔當，最好把身份證、戶口本、工資卡給家人保管，只領基本生活費就行，該戒的戒掉（戒賭戒菸戒酒戒高消費），免得再犯老毛病。

趁早上岸，遠離火坑，重新做人，努力賺錢，賺回面子！

首先40萬不算多，如果最近有其他的工作可以試著去做，不要總等著，如果實在還不上就和銀行去溝通，定日期還，儘量把利息低壓，因為打工賺不了多少錢，所以把你的實際情況告訴銀行，一般銀行不會直接上訴的，因為上訴也很麻煩，這種欠債屬於民事糾紛，只要雙方商量好你再去好好工作在做點兼職小買賣什麼的，還起來也不難，其實現在這種情況太多太多了，總之靠自己能力慢慢賺錢吧，如果銀行實在要起訴你，你就讓他起訴把，沒辦法的事，即使開庭也要最少半年了，因為現在欠款的最少也有幾百萬人了，

害怕是沒有用，2020年的疫情下，像你這樣負債累累的人太多太多了。我也是一個負債者，2018年12月20號之後負債96萬。

我來分享一下我的經驗或許對你有一定的幫助：

1、停止所有的以貸養貸，把網貸全部逾期並停止還款

你害怕催收不？害怕，我曾經也害怕。可是現實如此，只有這個本事，餅只有這麼大，我是無能力來全額還下去。所以我選擇所有網貸全部逾期……

為什麼？

因為所有的網貸頂多起訴也是一個民事責任，不會存在著涉及到任何的法律風險。什麼詐騙罪呀，合同罪呀，這些都是催收的手段，無中生有。所有的網貸最壞的結果也只是起訴你，民事。

2、信用卡協商個性化分期還款，也就是所謂的停息掛帳

信用卡逾期三個月後，利息和違約金相當的高，你不申請做成停息掛帳處理，你永遠還不清。我們以你欠30萬的信用卡來分析你要付出的代價：

30萬逾期三個月之後你將面臨著什麼？

（1）催收

催收會每天打電話給你催款，甚至聯絡父母或者上門送律師函等。給你的心理造成巨大的損失和壓力。

（2）息費計算

3個月後將是全額罰息，如果以30萬的全額罰息是月利息5%，也就是一萬500，30萬一月的違約金是1.5萬。利息是日利息的萬分之五，30萬的月利息是4500、一月近2萬元錢，誰能還得上？

先去中國人民銀行查一下自己的徵信報告，整理自己具體欠款明細 看看哪些欠款是合法的 哪些是超出法律標準的，比如亂砍頭息，暴力催收，遇到這種平臺，一定不要盲目還錢，建議你找當地的互金協會、工商局投訴等，將網貸平臺違規經營的實情進行澄清。 如果你家庭還算可以 就跟父母坦白 最多是被教訓一頓，你是他們的心頭肉，落葉歸根他們會盡最大能力幫你，如果你父母實在幫不了你，請就不要怪他們，更不要打罵他們，人一旦被刺激，特別是年邁的父母，後果不堪設想，希望你三思而後行。畢竟家家都有一本難唸的經。 還有你要努力賺錢【哪怕是吃苦都要幹】不要想的太多，如果賺到錢盡力和平臺申請協調，比如還本金之類 反正如果以後還完的話，請不要走這條路了。最後，願你每天都有好運。同意的朋友，給個贊，關注我一下，更多精彩回答期待與您共享。謝謝！

40萬說多不多，說少也不少，可能很多人上班10年都攢不下40萬吧！那麼這40萬到底怎麼還比較划算合理，這是重點！

信用卡部分：即將逾期，如果你沒有個穩定的工作和收入能夠覆蓋每個月的還款額，那麼逾期是遲早的事，逾期晚點，你就多花點手續費，徵信能多保持幾個月，逾期早點違約金利息扣到你懷疑人生！

其實逾期並不是一輩子都完了，只是你沒還清的期間，不能夠做貸款相關的業務！儘早還清，愛買啥買啥！

信用卡一旦逾期之後，一點一點往裡還一點用都沒有，必須要跟銀行達成協商，這樣才有還清的一天！那就是向銀行申請個性化分期方案，定好還款期限，月還款金額，按時還款，這樣不會有催收來騷擾，不會漲逾期後的違約金利息，不會被起訴！

希望大家能用適合自己的方式來決定自己的人生！

只要還有收入的話就不要緊，心態要放平。不要給自己太大的壓力。逾期就逾期了。

不是不還，只是現在還沒有這個能力一次性還清。優先還信用卡再去考慮網貸。

催收電話該接接，不想接就別接。接了也只是向你催款的。

重要的還是心態，人都是被自己的心理壓力給逼得。得到家人的諒解，一起想辦法解決困難，人生沒有什麼坎是過不去的。加油吧！

1-如果有不動產，變賣了還掉一部分，不還被起訴了，強制執行也是保不住的，

2-絕對不要拆東牆補西牆，因為會越還越多，

3-強行上岸，頂住催收壓力，心態放好，全面逾期後，準備好材料，找銀行協商，個性化還款，

4-還款有順序，先還銀行，再還正規網貸，最後才是不正規網貸，

5-催收電話，不要都不接也不要都接，不卑不亢，

6-努力工作，拼命賺錢，

7-就算被

起訴了也不要慌，積極應訴

現在市面上沒有解決網貸的好辦法，在你有能力一次性還清本金的時候可以與平臺協商，要求減免利息與違約金，如果是信用卡逾期了，可以要求與銀行平等協商一個“個性化分期還款”業務，適當減免逾期後產生的利息與違約金，把本金分為多期償還，還款期間是沒有利息的，希望可以幫到你。

如果還不上首先能借就借也要還，實在不行沒有錢，強制上岸，規劃好，怎麼還，首先你要知道，欠多少欠誰的，列一個表，建議把銀行的先還，再次你找大額的還，沒有信譽寸步難行啊，能創業就創業能幹副業就幹副業，總之一切向錢看向厚賺。

如果是信用卡即將逾期，但沒有逾期，我倒是有辦法解決。

如果已經逾期那就仔細看下文吧

我們分析一下，你的債務分為2種，第一種:銀行債務

第二種:網貸

第一步:首先我們應該能夠知道銀行可不像網貸那麼不正規，網貸可以拖著，甚至不太正規的網貸拿你也沒辦法，無非就是爆通訊錄。銀行想延長還款時間，那麼你只能透過跟銀行協商還款方式，表明你的還款意向，這點是銀行最想看到的，證明你是一個完全有還款意向的借款人，你可以每月還少量金額給銀行(保證後期銀行上訴至法院時你有充足的證據證明你沒有惡意逃避還款)，其次要制定合理的還款計劃呈現給銀行看，並得到他們認可。接下來你就要去做個臨時工，能夠賺取兩期還款就可以去找個正式的工作了。(最好的方式當然是趕緊追討別人欠你的錢)

第二步:網貸稍微正規的就談判一下，給個最低還款，哪怕一個月給100也算是還款，不正規的暫時不還，時間久了，自然習慣了，它們也沒辦法。

那麼前兩步都走完了，你就該去嚴格履行你的承諾。正常來說那麼多的債務，如果想靠上班來解決，基本上是非常困難的，那麼最好的辦法就是趕緊要回別人的欠款。另外上班的同時要找一個合適的，不能影響正常工作和生活的兼職來做，要有前途，不違背法律和道德，絕對不能耽誤自己正常工作。