貸款年限30年的情況下，如果是一套房，當前算是中等水平。如果是二套房，算是較低水平。

從18年起，首套房購房利率做到基準已是比較困難，通常會上浮20%左右，更有甚者上浮30%，達到6%以上。

房貸利率和個人信用、年齡、職業都很有關係。我18年購房的時候同一樓盤公務員購房貸款享受基準利率4.9%，而普通人則要上浮20%，達到5.88%。

建議題主根據自己的判斷，可選擇轉換lpr取得更低的利率，從長遠來看，利率會是一個下降的趨勢，題主按照lpr轉換公式計算來看，利率加點在0.35%，可以轉換lpr。

之前房貸的“錨”是基準利率，5年期極以上貸款基準利率是4.9%。

提問者的房貸利率是5.25%，在4.9%的基礎上上浮了7%。

這個利率屬於中低水平，不是最低的也不是最高的，總體來說不高。

央行指導利率是4.9%，各大小商業銀行在此基礎上上浮或者下調，一般上浮限度最高為30%，下調限度最大為30%，當然了，也存在一些其他的情況：

1.銀行不同，利率可能不同。中小銀行運營成本較低，同時為了爭奪房貸客戶，利率一般比大銀行要低一些。

2.地區不同，利率不同。根據當地房地產行情情況，利率也不盡相同。一般為了促進房地產行業發展會降低房貸利率，同樣，抑制房地產就會提高利率。

3.二套房的房貸利率一般高於一套房。

4.銀行可用房貸額度不同則利率不同。這一條就像是“供需關係”一樣，銀行可用貸款資金多，則利率低；相反，則利率高。

我們都知道，自3月1日起至8月31日止，所有商業存續房貸“換錨”工作正式展開，以後房貸的“錨”由基準利率變為LPR，那麼5.25%應該如何選擇呢？

我的建議是選擇LPR浮動利率，因為近幾年來中國一直處在降息通道上；

況且疫情之後，央行為了恢復經濟，支援實體經濟發展，降準降息一直在開展，5年期LPR半年多來已經從4.85%降低到如今的4.65%，所以建議轉為LPR模式，享受降息紅利。

但是假設提問者認為LPR未來有上漲的風險，又不願意承受這種不確定性帶來的風險，那麼可以繼續堅持5.25%不變，畢竟這個利率水平也不高。

5.25還不算高，只比基準利率上浮了百分之十。轉換成LRP加點模式，好處是LRP下降了，利率也下降，LRP上升，利率也上升。按照目前近半年趨勢，LRP是下降趨勢，至於後面還貸款的二十到三十年，誰也沒法預測。

不過轉換成LRP，可以將貸款利率修訂週期縮短，今兒根據經濟形式預估LRP走勢，LRP走高的話，可以制定提前還款計劃。