投資理念，做對環境有益，對人們的生活有益，還能有經濟實惠，對人類有貢獻，對世界有回報的一項投資，不說了，一切都是過眼雲煙，沒權沒勢，一切都是枉然！！！！！！！！

100萬可以做一些基礎理財，在保證穩定收益的同時兼顧一定流動性。

1、大額定期存單

大額定期存單可享受儲蓄存款條例的50萬保險賠付，安全性有保證。存款期限分別為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年。大額定期存款利率根據市場利率上下浮動，一般為基準利率上浮1.5倍，目前3年期存款利率為4%左右。根據你的需求選擇適合的週期進行購買。大額定期存款有一個優勢，如果提前支取，可以按相應產品規定的檔期利率算利息。打個比方，3年大額定期存單，一年後有急事需要提前支取，可以按一年定期利率結算利息。

2、貨幣基金

貨幣基金別名“準儲蓄存款”，具有低風險、高穩定性、高流動性特點，其資金大多數流入銀行或債券市場。支付寶裡的餘額寶就是一隻大型的貨幣基金。貨幣基金收益率一般在2-4%左右，根據市場利率不斷變化。如果比較看重流動性，貨幣基金是個不錯的選擇。

3、網際網路銀行智慧存款

由百度、阿里巴巴、騰訊設立的微眾、百信、網商網際網路銀行推出的智慧儲蓄存款產品，存入當日計息，按週期付息，隨時支取。既然是儲蓄存款，自然也受到儲蓄存款保險50萬條例的保障，目前利率在3%左右。

投資理財以追求長期穩定的收益為目的，同時也要兼顧一定流動性需求。大額儲蓄定單、貨幣基金、網際網路銀行智慧存款，這三個品種可以滿足穩定收益併兼顧一定流動性，可以作為日常理財工具使用。

理財前需要預留一筆應急準備金。這就是在100萬資產中，你要花的錢，佔總資產10%，是一種短期消費，主要是未來3-6個月的生活費用。可將這筆閒錢以貨幣基金或銀行活期存款的方式持有，兩者都是隨時可取的，並且以貨幣基金的方式持有還會比活期存款利息稍高，並能每日見到收益到賬。

保命的錢（生活保障類）

理財除了在用閒置資金賺取收益，更多的還是在理生活。家庭資產逐漸有了更多的富裕，生活也更加輕鬆後，大家都開始注重自身的健康。

一個家庭資產100萬，起碼有20%的資金應該用於生活保障的消費。比如在五險一金的基礎之上，再為家人配置一些額外的商業保險，如重疾險、壽險、意外險等。若是在生活中偶遇一些突發狀況，可以適當的減輕家庭資產負擔。

生錢的錢（資產配置投資類）

剩餘70%的資產可分做兩部分，一部分佔30%。總體看來就是市場中常說的“4321”投資法則。這30%錢以收益為重點，可嘗試配置一些股票、P2P理財、基金、房產等。

1.當地淨人口移入、房價看漲——> 買房

2.當地房價平盤或漲不動了——> 投資

3.當地人口移出、房價看跌——> 投資

4.有硬需求(成家有小孩需大空間)——> 評估房租跟每月貸款價差再決定是否買房

5. 當地買房若不自住，租金年報酬率>5%——>買房當投資

如果30歲女士，已有自住房，風險偏好安全，100萬為閒錢，則建議如下：

1，找個年化利率9%左右的保理產品，年化利息9萬

2，風險規劃

重疾50萬保額，30年繳小9000

綜合意外50萬保額，25000醫療含社保擴充套件，每年750元

百萬大眾住院醫療200萬保額含質子治療344元

3，開始為60歲的自己準備打底養老資金：先每年2萬存20年

4，每月5000元指數基金定投

你可以學學大類資產配置。美林時鐘，債務週期。

如果僅有100萬的話，我會投資20萬的債券，10萬的大宗商品，60萬的股票和10萬的流動資金。

投資理財建議藉助有效發金融工具組合配置這筆錢

按照家庭標準普爾理財配置理論也就是我們常說的3421法則。

10%也就是拿出10萬塊錢用於現金規劃，存T+0理財工具，例如活期儲蓄，銀行貨幣基金，餘額寶等。雖然利率不高但是隨用隨取，當天即可到賬，以備不時之需。疫情再次告訴我們人生隨時上演黑天鵝事件，防不勝防，必須手裡有現金。原則上經濟中斷也夠生活起碼3-6月，甚至一年的時間吃的花費

20%保障賬戶。用於購買重疾，意外，醫療險。這筆錢有病保病沒病養老，是防守的錢，做家庭發守門員保護剩餘的80%的錢不至於因為突發意外，疾病風險而一下子從100萬降為零。關鍵時刻守護家庭資產的底線

30%投資理財賬戶，前面有了現金隨用隨取，有了守門員抵禦人生風險，這30萬可以安全取博取更高收益。如果對風險承受度比較高，建議60%配置股票，基金，40%配置債券，黃金，收藏品。如果風險承受度不是很高，不過還可以承受一定風險。那麼建議60%也就是18萬配置基金，40%也就得12我用於配置黃金，債券。尤其疫情之下各國經濟下行此時都支援黃金走強，家庭資產5-10%可以用來配置黃金。

40%也就是40萬歲資產保障增值賬戶，這筆錢要為長遠保值增值做準備，現在有錢不代表以後一直有高品質生活，人無遠慮必有近憂，建議趁現在為自己和家庭成員儲備未來剛需的錢，例如子女教育，個人養老金補充等等。可以一筆投年金類保險，保證3.5%複利計息，20年後40萬會增值到80萬左右，30年後增值到120萬左右實現有品質的牙膏，或者為子女未來教育婚假儲備一筆確定的剛需的必須需要的錢。

總之，所謂投資理財，關鍵看人生目標是什麼。一切理財看的是時間，什麼時間用，決定如何投資。如果今天存明天馬上用，那麼只用活期適合您。如果今年存，3年5年後使用，那麼適合存入銀行大額存點一部分，再搭配一部分債券，基金。如果我就是為了以後留錢讓錢可以一直穩定的增值，不受未來市場降息影響一直保持穩定收益，那就得考慮存年金險。這裡注意一點未來經濟狀況無法確定年金險最好購買收益寫入合同的產品。這樣白紙黑字更加放心靠譜。

現在有很多銀行存款都有利息，可以找一家比較高的銀行存款，然後每個月領取點利息來單做售後開銷，例如100萬利潤有2.5%，那麼一個月有幾千元了，現在對於普通上班族，工資也才幾千元，所以有這個潛質銀行領取利息也是不錯的一個理財，而且本金也不會少

如果有穩定的收入，也有些人會喜歡冒險，例如炒股期貨之類的，這樣的話是高風險的，有可能進去100萬都沒有了，也可能剩幾百萬，建議除非是閒錢，因為穩定收入，不然不要盲目進入這種市場，投資有風險，入市需謹慎

這個首先說雞蛋不能放在一個籃子裡。資本市場主要有股票，債券兩個渠道，還可以投入基金。100萬的話，比較保險的方式是拿出一半投資，一半做活期儲蓄。投資的部分看當面或當月市場基本面影響。如果當月行情見牛，可以買30%股票，制定合理的止盈目標，20%國債或純債債券，可以最大化收益。行情不好，可以低吸定投低估值指數基金，波動不會太大，等待反彈拿收益就好。

標準普爾公司，是美國一家最具全球影響力的評級機構，著名的標準500指數（美國三大股指之一)就是該公司推出的。

標準普爾家庭資產象限圖，就是這個牛掰公司做了一項調研之後得出的結論，它調研了全球10萬個家庭資產穩健增長的家庭，調查發現這些家庭在過去30年間資產一直能夠穩步增長，它把這些家庭理財的共同特點提煉到這下面張圖上。

這也是世界公認家庭資產配置準則之一。

（一）要花的錢

用來短期消費，也就是日常開支，要留夠3-6個月資金，推薦比例10%，如果你的10%不夠3-6月，可以適當增加比例，相反可以減少比例。

（二）保命的錢

用來購買保險，保險是用最少的錢換取最大保障，未來隨著人們收入的增長以及保險意識提高，配置保險的家庭會越來越多。貓哥老早就給全家人的保險都配齊了，心裡賊踏實。

保險配置順序建議：優先給家裡頂樑柱購買、其次是老人、孩子，很多人搞錯了。

保險類別順序建議：意外險、醫療險、重疾險、定壽險，很多人都搞不對。

其實一般來說，用不到20%，工資低時，建議先配置意外險和醫療險，保費都很便宜，一年才幾百元，就能提供很大的保障。

收入高了，慢慢把重疾和定壽都配齊了，對自己對家人也是一種保障。

（三）保本的錢

養老、孩子教育金，信託離普通人太遠，國內投資保險也是不靠譜的，那利率還不如買銀行理財。

唯一靠譜的是債券基金，長期投資1年以上來看，約6%，幾乎無風險。（這個其實很多人都不知道，回頭我再專門寫篇文章）

定期銀行理財，目前半年到一年期的，約4%，風險極低。

貨幣基金（餘額寶之類的寶寶類），2.5%，無風險。

40%比例是比價穩妥的，貓哥認同。

（四）生錢的錢

這就是高風險高收益了，股票、基金、房產等。

當前國內房產由於前幾年暴漲到所有人都受不了以及“房住不炒”的政策，再疊加中國經濟當前的基本面形式，未來幾年大機率是陰跌調整，顯然不是投資二套房的好機會。

股票，典型高風險高收益，不是一般人能夠玩的，需要特別強的專業知識，也不一定能掙錢，股市七虧兩平一賺嘛，都別太自信了。

基金，是投資一籃子最優秀的股票，風險已經降低100倍，同時配合定投的方式獲取平均買入價，不會出現一把梭在高位的風險。

長期5-10年來看，基金定投穩賺不賠，是錢生錢最好的方式。

總結：標準普爾象限圖對我們進行家庭資產配置時可以當作一種比例參考，每個人的情況都不同，自己根據實際情況進行調整即可，尤其是投資的錢，切莫超過50%，請謹記。

一、應急金安排：

應急備用金主要應付突發情況，保障家庭6個月的基本生活，建議選擇期限較短的銀行存款和購買貨幣市場基金進行組合。

二、合理安排家庭收入和支出，最佳化現有資產結構

穩健型投資者應增加多元投資渠道；安排好對付突發事件的應急資金；合理安排好重大疾病、醫療、意外傷害等全面的人身保障；保持有足夠的易變現資產可隨時滿足消費需求；增強理財能力同時實現資本增值。當然還需隨著各種情況的變化，隨時調整理財方案，監督執行並定期進行檢討和調整，以期達到人生目標。

B信託風險可控 預期年收益約9%

以預期年收益率8.5%-9.5%估算，堅持複利投資信託產品，理論上可實現7年本金翻番的理財目標

假如您有一百萬的閒錢，怎麼在通貨膨脹時代保證自己的資產不縮水？怎麼樣“錢生錢”？

如果您的抗風險能力偏小，需要穩定、低風險的理財投資，本地某信託公司資深理財經理王濤給出的理財建議是投資信託產品。按照投資回報比率來講，信託投資超過商業地產投資，當然也大幅超越住宅地產和銀行理財。“100萬，剛好是信託合格投資者的起步門檻，也是信託投資的起步金額。”介紹到，目前理財市場上100萬元的信託產品，其預期年化收益率為8.5%—9.5%，期限一般為1—2年。這個收益是固定收益，不會受到市場影響而增加或者減少。

100萬元投資信託產品，每年產生的收益究竟是多少？算一筆賬，如果購買一年期收益為9%的信託產品，那麼一年的淨收益為9萬元。按照複利投資方法，第二年投資為100萬元本金+第一年的收益9萬元，也就是109萬元，繼續買一款收益9%的產品，那麼第二年的收益就是98100元……說：“以此類推，我們在投資信託7年內，就會讓本金翻一倍，其收益也會達到100萬元。”

表示，正是因為信託產品的收益率比較高，所以有投資頭腦的人往往會使用零利率購買汽車，9折房貸利率購買房屋，空出資金購投資信託，其收益率也完全覆蓋了前兩者的貸款利率，還小有盈餘。

理財師建議：

儘管信託產品標榜著“高收益”，但也存在一定風險。介紹，這個風險是可控可防的。“信託產品的風險很小，基本等同於銀行理財產品的風險值。這也就是為什麼很多人稱之信託為剛性兌付的原因。每一個信託產品其風控也是層層把控的。”

建議投資者，選擇一款信託產品時不能只看收益率，重要是看以下幾點：

其一是融資方的還款能力；其二是質押物的質押率，一般質押率低於50%就是風險極小的；其三是看信託公司的背景實力，過往產品的兌付率。

C收益+保障巧用保險產品養老

支招理財師：

收益及保障雙豐收，同時首年交保費不到10萬元，更多資金可根據自身情況制定投資計劃

隨著中國經濟的發展，老百姓手中的閒錢越來越多，錢的貶值速度也在不斷加快，所以整理財務，實現財富的保值增值是每個現代人必須面臨的問題。

在以經濟為導向的大社會環境中，理財產品和理財途徑複雜多樣，如何配置理財產品考驗著千千萬萬的普通百姓。

如果投資者擁有100萬元的閒置資金，那麼他的資產保守估計在1000萬元以上。這個時候家庭應該考慮的理財風險是惡性負債。所謂惡性負債是和良性負債對立的，良性負債是指銀行裡的各種抵押貸款等，惡性負債是指因發生意外或重疾導致的負債。惡性負債具有極大的不確定性和破壞性，會直接導致家庭財富縮水。通常解決惡性負債的途徑主要靠人壽保險。

以恆安標準人壽的三款產品“幸福金生卓越版”、“年年吉祥”和“幸福到老”為例，假設投資者今年

35歲，那麼每年交費98515元，三款險種投保期限分為10到20年不等。雖然總保費是超過100萬元，但首年對客戶來說，只用了不到10萬元。此外，劉道劍建議投資者將剩下的90萬元按照理財金字塔規則，10萬元用來做緊急備用金，剩下的80萬元可根據自身的風險承受能力配置不同比例的國債、銀行理財產品、股票等投資品種。

選擇以上三款保險產品，投資者可享有以下收益及保障（以下資料按中檔分紅資料測算）：

A、從60歲開始，每年領取75002元養老金，且逐年遞增，到70歲每年領取90931元，到80歲每年領取110474元，保證領取20年；

B、假如不領取，放在保險公司複利計息，到80歲一次性可領取2663774元，到90歲一次性可領取3899325元，假如徵收遺產稅的話，這筆錢未來可以抵扣稅金或者作為遺產免交遺產稅留給下一代，實現財富的穩健傳承；

C、享有200萬元的意外傷害保障，如果乘公共交通發生意外則翻倍為400萬元；

D、享有30萬元的重大疾病保障，包含39種重大疾病，同時享有最高15萬元的輕症疾病保障，包含常見的11類輕症重疾，比如極早期惡性腫瘤、輕微腦中風、較小面積III度燒傷等常見輕症重疾，一旦發生輕症重疾公司賠付後，未交保費將豁免，同時免費享有30萬元的重大疾病保障，到老年時還將有分紅以滿足養老及其他家庭資金的需求。公司還對重大疾病提供導醫導診服務，免除客戶看病難、不確信診斷結果時對更好醫療和救治條件的擔憂。

這年頭，只要你和金融機構打交道，基本上都需要事先做一個投資者風險承受能力評估，看看你到底屬於低風險型、保守型、穩健型還是進取型（不確定每個機構的具體劃分，大體上就這幾類吧）。所以說，你這100萬怎麼分配，首先得確定你的風險偏好。

如果不喜歡承擔風險，那可以選擇把大部分資金存銀行或者買國債。但現在儲蓄利率和國債利率都不高，即便是三年五年期的大額存款也就4%左右，當然，小銀行會高一些，但風險也會隨之加大。

如果願意承擔高風險，那可以多配置點股票啊、基金之類的產品，高風險高收益，如果自己具備專業知識，也在心理上做好了準備，這也是不錯的選擇。P2P暫時還是不要碰了吧，最近不確定性太大。

不管屬於哪一類投資者，一定記得要在手裡留一筆應急資金，這應該算是理財鐵律了吧。如果手裡有100萬的話，留10萬應急應該差不多了。這10萬可以買銀行的貨幣基金。不建議放在餘額寶裡，收益越來越低了。其實不少銀行的當日贖回當日到賬產品都可以達到接近3%的收益，相當不錯了。

一點個人看法，供參考。

首先我們做理財要做資產配置，按照標準普爾家庭資產象限圖，我會把資金分成以下四個部分：

第一，要花的錢，主要是用於日常消費，一般預留3-6個月的日常支出，比如我每個月的日常支出在2萬塊錢，由於平常有工資的收入，我這部分錢會留6萬，另外準備一張大額信用卡，應對突發情況。

第二，保命的錢，主要用於商業保險方面的支出，重疾+意外+醫療的組合適用於大部分人。這部分的支出一般在年收入的10%左右。

第三和第四部分，我綜合在一起用偏股基金的方式來操作了。公募基金適合大部分投資者去做資產配置。具體的配置比例要根據自己的風險偏好來。比如一箇中高風險偏好的投資者，可以選擇70%的偏股公募基金，加30%的偏債公募基金來做配置。目前有統計資料顯示，偏股公募基金的長期平均收益率在16%多一些，偏債公募基金的長期平均收益率在10%左右。這些資料僅供參考，不構成投資建議。

不用特意說房產投資了，一百萬，投哪的房產？目前就一線和部分二線的中心區域值得投資，就100萬，北京上海的，買個廁所投資嗎？

給一個比較適中的建議吧，個人可以根據的自己的風格，是偏保守型，還是激進型，去適當的調整風險，收益。

先來分析一下現在的經濟情況，目前受新冠疫情的影響，全球經濟下滑，在悲觀的人眼裡是風險，在有自己思維和判斷的人眼裡，則是危中有機，抄底的機會。

綜合考慮到風險和收益的情況下，把資金分為10萬，10萬，40萬，40萬。

首先，10萬買入定期理財。今年為刺激經濟，銀行不斷降息，買定期理財，能把本身貨幣貶值抵消點就不錯了，至於賺錢，別奢望了，保個本就不錯了。

其次，10萬買入黃金。這次經濟危機的顯現，很多人都有避險情緒，黃金的避險屬性被髮揮。不過這不代表沒風險，只能說，按目前趨勢來說，保守投資，少不了黃金。

第三，40萬投資指數基金和個人能看懂的主動的基金。目前A股的整體估值偏低，買代表大盤的指數基金，分批投入。而一些主動型基金，受這次疫情的影響，反而吃了一波紅利，眼準的話，可以挑一些。

最後，個股，也是風險最大的，收益最高的。這上面，建議不懂就直接不做，哪怕手裡拿現金都行。如果一直關注股市，有自己的分析判斷，把了解的個股挑出來，有低吸的機會，並長期看好，可以投資。

最後還是說一句，別人的方法，都是基於別人的思維，經驗，技術，和個人的承受能力來的，可以聽一聽，絕不能照搬。

如果不需要買房的話，100萬的資金做理財建議可以考慮信託專案，現在有一些比較好的地方，基建專案，年化收益可以達到8%，到9 100萬的話每年的收益是8~9萬，安全係數非常高，不用自己太多的操心，都是比較穩健的。

理財方案建議如下：

1、保守型方案：60%買貨幣基金，20%買實物貴金屬，10%買信託產品（政府債券），10%做股票期貨風險投資。

2、激進型方案：50%買貨幣基金，20%買實物貴金屬，10%買信託產品（政府債券），10%買ETF指數基金或股票型基金，10%做股票期貨風險投資。

朋友們好，如標題所言，明確的講：這個問題仁者見仁智者見智。如果是我，如果有100萬做投資理財，不需要買房。我會充分發揮100萬的資金量優勢，相對穩健的情況下，賺取相對較高的收益。同時，透過組合投資，主動分散未知風險：首先，會透過優選產品組合投資的方式，進行穩健理財：

1，充分發揮一百萬，儘量的優勢，在穩健低風險的情況下，透過優選產品，賺取相對較高的收益。預期平均收益率7%。

2，主動分散風險。雞蛋不放一個籃子裡。購買三個產品。一個負責賺錢，一個負責應急保障流動性，一個短期，收益月月見，月月有錢花。

小結：這就是我的理財思路和分配方案。

其次，分享這個具體的方案：

1，80萬元，購買專業的信託產品。小額類目前年化收益率，在7%~8%。管理專業，抵押擔保齊全，行業正規可信。2，15萬元，購買地方銀行超短期定存。期限在一個月，到期返息本金滾存。利息月月拿，天天有錢花。年化預期收益率4.3%安全安心，有問題可以及時應對。3，5萬元購買開放式貨幣基金。可以靈活的申購贖回，用來日常應急週轉，收益還能日結一舉兩得。

小結：這個方案從穩健出發，產品低風險組合，透過優選與資金量匹配度高，各方均衡，而且自然分散了風險。

最後，來總結分析：

100萬元投資理財，不買房，如何分配，想來會有多種多樣的方案，還要因人而異。

本文提供了這個，穩健型，組合化，分散風險，優選產品年化7%方案，適配人群極為廣泛，產品正規口碑好，供投資人分享。

這只是本人激進的想法，僅供參考，據此操作，若有損失，概不負責。

若本人有100萬而且可以長時間不用，那我會將這100萬投入股市。找好股，低位進，長期持有，如果股票買得好，其實一年的分紅不少的。如100萬，全部買這幾個股（廣X物流，茂X商業，寧波X達，中國X華，宇X客車，淮北X業），一年可以分9萬多股自息，然後還有股價升值的收益。

當然這操作的前提是你必須懂財務，看得清趨勢，要做到兩點很難。

每個人的情況不一樣，有人喜歡冒險，有人喜歡安全。不同的人會做出不同的選擇。

對我而言，我屬於積極型投資者，但還稱不上激進型投資者。我願意承擔一定的風險去博取自己預期的收益，就算是錯誤了，失敗了，也由自己承擔。但同時我不會去做可能把本金全部損失掉的投資，更不會去參與自己不擅長的投資。

原油我不做，期貨我不做，現貨我也不做。

我個人的金融資投資部分主要是這樣的：

60%投資於基金，我看好中國股市的未來，現在上證指數連3000點都沒到，我認為是點位的低點，也是估值的低點，雖然過程中很曲折，但我相信前景是光明的。單一投資股票風險太大，如果不慎踩雷的話，損失會很慘重，所以我大部分選擇間接投資，透過基金投資。

但我投資的是指數型基金，因為我覺得很多基金經理也有追漲殺跌的傾向，不如自己來掌控，投資指數型基金是被動跟隨指數，可以降低基金經理失誤的可能性，或者更直接的說，如果要虧錢，自己親手虧總要好過讓基金經理虧。我對滬深300指數、半導體指數和通訊行業指數進行投資。

30%投資於股票，主要投資幾隻自己看好的藍籌股，中上等市值的公司，很多人喜歡投小盤股，我不喜歡，我覺得在天上找月亮，是要比找星星更容易的，雖然大盤股曾經都是由小盤股變來的，但現在的小盤股誰能成以後的大盤股，押中的機率低，和買彩票差不多，我更喜歡已經成為行業龍頭的公司。

10%用於定期理財和活期理財，也就是一年期的定期理財，每個可以賺個4.5%左右，活期理財放餘額寶或債券基金，每年只要有3%左右的收益就行了。這就是我自己的情況，但也僅是個人的情況，每個人的風險偏好和對待事物的看法不一樣，需要從自己的實際情況出發選擇適合自己的方式、

作為在證券市場摸爬打滾15年的我而言，如果100萬，我的理財方案如下：

50萬購買基金；

30萬股票；

15萬銀行理財類產品；

5萬餘額寶。

為什麼如此配置？

1、我2005年進入股票市場，對證券市場有一定的認識，長期看權益類投資收益一定高於債券類、理財類，而且風險相對於期貨、現貨，金融衍生品（例如期權、股指期貨等）要小很多。

在所有權益類產品中，我最喜歡的是基金，但是僅限於指數型基金。的確有很多優秀的基金產品和基金管理人，但是畢竟是少數，且不太容易選擇。而指數基金規避這個難題。

在50萬中，我會配置30萬的滬深300指數基金，10萬的中證500和10萬的創業板指數基金，長期持有，計劃週期至少是5年以上。

2、由於我曾經在證券任職過客戶經理，營業部投顧，營業部負責人，內心總是覺得自己還是有很不錯的投資能力，雖然事實上或許的高估自己。我一定會親自投資股票。

我是典型的價值投資和基建投資，通常會買一些基本面優良，受經濟週期影響較小的消費醫藥股，且公司一定是耳熟能詳的公司，不太關注短期股價的漲跌。

3、15萬的理財產品，我主要存定期，選擇銀行均為本地區域性城商行和農商行，理由很簡單，因為利率高。

通常15萬我會分成4分，分別存1年期，2年期，3年期，5年期，這樣保證每年都有到期存款，雖然降低了收益，但保持了流動性，魚和熊掌不可兼得。

4、5萬餘額寶，這個主要考慮是日常生活中的大額開支，比如孩子寒暑假的旅遊，臨時的什麼活動，家裡大家電突然性罷工等等。

以上是我的方案，供你參考!