我的理解，理財是分段位的。我把理財段位和讀書打個比喻，分為從幼兒園到六年級這7個階段，對於不同的產品型別。幼兒園-銀行存款一年級-貨幣基金二年級-固收產品三年級-基金定投四年級-混合基金五年級-股票/股票基金

六年級-資產配置

從一年級說起，這個階段是會把錢放到餘額寶和零錢通這樣的網路產品上，其實質是貨幣基金。

二年級，是瞭解了“固收”產品。顧名思義，收益是固定的產品。好處是收益會更高，也不用動腦子，適合放長期不用的閒錢，收益高於餘額寶，所以比較適合保守型的投資者。固收產品，主要也就是資產保值，跑贏通脹。

三年級，這類產品收益更高，但是風險也更大，混合基金、股票就屬於這個範疇。對於小白我的建議是，應該先從基金定投開始。

基金定投的好處是，放棄擇時，同時每月定期扣款，有點像強制儲蓄。在基金品種的選擇上面，指數基金是個不錯的選擇。

基金定投還有一個好處，就是在相對低風險的情況下，讓大家逐步建立對股市的理解，磨鍊自己的投資心態。雖說只是一個三年級的玩法，但玩好了，收益也是可以很高的，而且也是進入四五年級的必修之路。

到了四五年級，混合基金乃至股票，要比指數基金的不確定性大很多。這裡的難點是，你要花時間去挑選基金。一般要看懂這些基金的投向、熟悉基金經理的表現、瞭解基金的歷史業績等等。

到了這個階段，你會得到一個不錯的收益，20%-40%，甚至更高都有可能，但風險也會更大。

最後的六年級，也就是資產配置，那就更高階了。你需要把前面幾年級的東西都學會，融會貫通。然後，還要想清楚自己的理財目標，從全域性角度去考慮個人股票、債券、現金、房產的比例。

這個配置方法是沒有標準答案的，它和你的性格、風險偏好、目標都有關係。對我們大多數人來說，先賺到足夠的錢才是正事。

這就是我對理財段位的理解。

我是文軍，幫助大家提升財技，快樂工作，幸福生活是我的目標！

你說的這個理財段位，我理解的就是理財產品的風險和利潤關係。

說到理財，除了提利潤外，還要提風險。利潤和風險同在共存。有利潤就有風險。利潤高相對應的風險也高。風險低相對應的利潤也低。

比如最基礎的銀行存款，就屬於低利潤，低風險的理財產品。

按照風險大小，依次可以分為:

1.銀行存款

2.債券，國債風險最低，依次是金融債和企業債。

3.分紅型保險。保險也屬於理財，不管是重大疾病類的還是分紅型的理財保險。

4.基金。基金裡面貨幣型基金風險最低，年輕人經常用的“餘額寶”就屬於貨幣型基金。依次是債券型、混合型和股票型。

5.股票投資。

6.期貨、外匯、貴金屬、原油等。

我們還是從最基礎的理財產品接觸學習，一步一步來，不要什麼都不懂就直接上手風險高、波動大的產品，比如股票比如黃金。

首先，理財的出發點是保值增值，而不是一夜暴富。保住本金才是王道，在保住本金的基礎上最獲得更好的收益。其次，做理財必須跟自己的風險承受能力相匹配，你忍受不了波動大的理財產品就不能去碰。比如股 票。再其次，對理財有了一定了解後，可以接觸投資基金，如債券型的基金，混合型基金。

接觸基金後，再往上發展就是股票投資了。這個沒有專業的知識和技術方法，真的不建議小白去接觸。

投資有風險，且行且珍惜。

理財當然有段位啊，之前就大概總結過。再說說看吧。

段位一. 理財小白，啥也不懂，這時候最安全的就是存銀行了，收益年化3%左右。

段位二. 貨幣基金，固收理財。透過支付寶的再教育，瞭解了閒錢可以放在貨幣基金，在餘額寶還能還款。支付寶還能有固收，和銀行固收基本一樣。年化收益4%左右。

段位三. 基金理財。還是透過支付寶，發現有個東西叫基金，出了像餘額寶一樣的貨幣基金，還有債券基金，股票基金，混合基金。但波動有點大，年化可以達到10%左右。學會了定投甚至能達到12%甚至更多。

段位四. 股票，可轉債，封閉基金。這些都要在股票賬戶裡完成的，但波動更大，有虧損風險，最忌啥也不懂意氣操作，年收益可以達到15%-30%。

段位五. 資產配置, 開通股指期貨風險對沖. 這基本就比較專業了.但一般人也還能玩. 波動也更大年化可以達到30%.

段位六. 資本運作，槓桿融資，風險投資. 這個基本上就是專業人士的領域了，非專業人士一般不會嘗試。當然波動更大，收益也更高上不封頂。

以上，請參考。

如果說王者段位劃分依據是你贏的場數，那麼理財段位的劃分依據就是你盈利的次數。

王者一般需要有五個位置，分別是射手、打野、法師、輔助、上單，一局下來是否能夠獲勝，需要依據5個位置之間的合理配合。

而同樣地理財也有五個維度，分別是盈利能力、選股能力、持股分散度、風險控制和交易頻率，一次交易能夠成功獲利，需要控制好這5個因素之間的配合。

想象一下，當你打射手的時候沒有輔助保護，就相當於盈利能力很強但是風險控制很弱，後期一旦被切了，很有可能導致整個局面失控，水晶被推了。

而理財的遊戲裡不一樣的是，理財沒有五排，所有的角色都需要你一個人上舞臺，所以搭配好5個維度非常重要。

一段

初段選手往往是剛入行或者調崗的新人，也是各個金融在這些年不斷從其他崗位和高校中選配的人員。客觀地講，因為金融機構多少還是有些“高大上”的，所以人員的基礎素質可圈可點。

但是這些理財師還不是真正意義上的理財師，尚處於摸索階段，見到客戶還多少有些忐忑，對產品瞭解也並不深入，經常遇到尷尬的情況，服務客戶也相對基礎。

這個時期大概要一到三個月才能夠離開“新兵連”。

二段

這個階段的理財師已經開始能夠獨立的向客戶介紹產品的優缺點，能夠指導客戶在自己這裡下單。其中一些相對勤奮的人群甚至開始有業績產生，但多數還屬於兢兢業業，慢慢積澱的那種。

這個時期多數人大概要經歷一年的時間，其中一部分人群開始建立自信，得到上級鼓勵的情況也是這個時候最集中。

三段

這個階段的理財師開始建立自己的風格。比如在產品風格偏好，精準客群的偏好等等。這樣的理財師能夠對產品提出見解，也開始去思考銷售的價效比。

他們的業績往往屬於中上等，在客戶中用自己的自信來說服客戶。

不過，研究銷售政策，搞些擦邊球的小動作也是他們。看山不是山的階段，自信爆棚，略有點小張揚也是這個群體容易出現的情況。如果踏實、上進、謙遜，他們也是最有巨大潛力的階段。

四段

從四段開始，理財師段位的晉升和年限大概沒有關係了。特別是有些做到四段的理財師，也開始轉崗做管理或者承擔其他的責任。

四段理財師開始橫向的形成自己的圈子，在圈子中實現資源、資訊的等共享，有自己粘性頗高的客群，在客戶中有一定的影響力。

這個段位好像喜歡跳槽或者自己創業的比較多。

五段

達到這個段位，大概才符合“理財師”的稱號，前面，充其量就是“理財經理”、“客戶經理”層級的。

這個階段的理財師，特點很多，比如說，不太在乎行內的各種考核；有自成生態的客群（什麼需求的客戶都有），有多位重量級客戶。

還有一個特點，這樣的理財師，單位裡很尊重的，領導經常也很給面子。如果在銀行，一般一個二級行這樣的人不超過三個。

六段

再往下的段位，越來越頂端。

這個階段是情商與智商的分水嶺；五段及以前，要求情商很高，在這個階段，情商很高的前提下，智商要更高。因為這樣的理財師有和諧的客戶關係，有自己較深的市場與產品見解，與客戶的關係不再是產品與銷售的關係，而是私人財務顧問的角色。

他們廣博的知識儲備以及前沿的學習能力能夠滿足客戶的財務需求。比如，銀行的客戶關注到P2P，六段理財師能夠合理的分析出P2P的六種型別，並可以指導客戶進行合理配置。

七段

寫到七段的時候，大紅臉腦海裡浮現出一句話，麗思卡爾頓酒店的服務名言“我們是先生女士，我們服務先生女士”。這種服務代表的是氣質與優雅。

在專業化的知識背景、合理的溝通技巧、以及給人以氣質的感受。在內地這樣的高水平選手確實不多，我們關起門來講，這種氣質的培養需要有一個長期的氛圍。對於理財在中國只有10餘年的職業來講，確實短暫的很多。（不多，不代表沒有。紅臉曾與這樣的選手交流過，專業交流的背後是一種舒適的體驗，有良好的教育背景但不做作，打理巨大財富但沒有傲慢，這大概就是魅力與教養。）

八段

這個層級的理財師，往往具有產品創造力，是理財界的意見領袖。它能夠調動服務的客戶群按照他的方向前行。

他們善於整合資源，在理財增值的基礎上，整合客戶之間的資源，讓客戶感受到他賦予的多種附加值。這樣的理財師往往參與到高淨值客戶的事業當中，以獨立的身份，合作伙伴的方式打理著客戶和自己的財富。

他們也可以調動多種的資源，無論是人力還是財力，提供深層次的財務服務。

沒錯，這樣的理財師已經不是一個人，因為他們往往是一個精英團隊，團隊的力量來進行多維度的服務。

九段

感謝您能一直堅持看到九段，九段的理財師長啥樣呢？估計是神一般的存在吧。