改吧，LPR長期走低，能給你省不少利息。

至於為什麼走低，很簡單。中國一定朝發達國家發展的，而發達國家全是低利率，走低是一定的。

要改成浮動利率，依據以下幾點：

1、多專業機構（如中信證券研究部）已明確，未來5年LPR整體呈下行趨勢，浮動利率肯定比你現在利率低；

2、你現在的利率太高；

3、你的貸款還有28年，隨著國內金融市場完善，資金成本肯定下降，發達國家就是例子，居民存款都零利率，負利率，資金成本遠期大機率走低，貸款利率亦然；

綜上，長期來看，浮動利率大機率比你現在固定利率省大錢。

央行明確：2020年全年都是“過渡年”，全部已經產生貸款以去年12月20日公佈的五年期LPR4.8%來進行轉換。這意味著還款金額的變化，將會在2021年後發生。

也就是說， 從現在起到今年8月31日，貸款人隨時可以聯絡銀行，辦理轉換計息方式。到了明年，就執行轉換後的利率了。

在剛剛過去的4月17日的中央政治局會議上，出現了一些比較新的提法。

比如說在談到一季度的經濟社會情況時，是這麼說的：

很高興回答你的問題。首先直接給你答案吧，你應該是選擇LPR浮動利率比較好。首先在今年4月20號的時候LPR利率剛好又下調了十個基點，為4.65%。大家都知道新冠疫情在第一季度給中國的經濟帶來了前所未有的衝擊，而在4月17號的中央政治局會議上有兩個很明顯的觀點。

第一就是談到貨幣政策時，直接了當的提出來“降息”的說話：運用降準，降息，再貸款等手段，保持流動性合理充裕，引導貸款市場利率下行。

第二就是特地提到了房地產：要堅持房子用來住的，不是用來炒的定位，促進房地產市場平穩健康的發展。

2018年買的房子，房貸50萬，利率6.37%，貸款30年，已經償還一年，月供是3180元，需要改成浮動LPR利率嗎？題主的問題，筆者先給出結論，建議改成浮動LPR利率，你的房貸利率是上浮了30%的，太高了，理由如下：

這次房貸利率換錨，在8月31日之前，都需要將存量浮動房貸利率中以貸款基準利率為定價基準的房貸利率進行利率換錨，結果有兩個，一個是變成固定利率，另一個就是浮動LPR利率。

如果變成固定利率，那麼無論以後LPR如何變動，你的房貸利率都是6.37%，但是如果未來LPR降低了，你選擇固定利率就虧了，因為未能享受利率下滑的紅利。如果選擇浮動LPR利率，那麼你的房貸利率計算公式就是：房貸利率=LPR+1.57%，其中的1.57是你的“點數”，是永遠不變的，而LPR可以在一個週期（通常是1年）內重新按照最新的LPR計算一次。

所以，選擇固定 利率和LPR浮動利率完全是兩種不同的選擇，如果未來LPR是下滑的，那麼選擇LPR是划算的。

LPR自從去年誕生以來，5年期LPR已經經歷過三次下調了，剛開始是4.85%，現在是4.8%，降低了20個基點，由於在新舊房貸利率換錨的過程中，最開始是選定的2019年12月份的5年期LPR數值——4.8%，那麼按照最新的數值，也降低了15個基點。

換句話說，你如果選擇浮動LPR利率，那麼你將享受利率下滑15個基點的紅利，你的房貸利率也將從6.37%下降到6.22%，月供將從3118元降低到3072元，減少了46元。利息總額將從62.2萬降低到60.6萬元，總計節省利息1.6萬。

月供減少46元，總計將節省1.6萬的利息，看起來這個金額是不多，但是LPR是處於下降的通道當中，4月份的LPR下調不會是最後一次。

所以，筆者還是建議改成浮動LPR為好，可以享受未來LPR下滑帶來的紅利。

堅決改，你的是上浮利率，改了利率會降低的，如果幾年前打折利率，改了也降低利率

隨著疫情的影響，近幾年看5年期國家基準利率還是會降低的，後期如果基準利率調整高，可以提前還款。

你這個6.37的利率。 有點高啊。估計都得上浮20了。所以說。你還是改一下lpr吧。 改完可能比你現在得低。