20多萬選擇理財還是還房貸，看似讓人作出選擇。其實背後是理財收益率與房貸利息之間的比較，哪個對自己更有利的選擇題。

直接說結論:若家庭負債率<30%且理財收益率>房貸利率，則將20萬用來理財;若家庭負債率>30%,則將20萬用來還房屋貸款。

為什麼這麼說呢？

1誰也無法百分百打保票，說國內房價一定漲或一定跌。媒體宣傳歸宣傳，ZC引導歸ZC引導，沒有人可以為你的未來買單。如果房貸跌了，你承受的起嗎？有能力償還嗎？捫心自問便可知道答案。

2做理財，需要仔細冷靜分析自己平均年化收益率。在確保不丟失本金的前提下，實際能賺多少。能否超越通脹率？能否長期穩定複利？在遇到短期大幅回撤或波動是能否做到嚴格按交易計劃執行？如果能做到，那麼相信你會平衡好資產與負債間的關係。

3理財是個複雜化、個性化的系統性工程，需要佈局各個資產，動態調整，結合自己各方面條件靈活運用。同時要做好打持久戰的準備，心態也要求是屬沉著機智的人，對金融市場無論宏觀還是微觀都有全面的判斷。沒有3,5年的研究是無法真正做到動態調整資產類別的配置。

4最後說一下負債，我們不能排除經濟環境不會處於極差的時候，自己和家人如何安全度過那段時期。尤其是當失業時，手裡的現金流可以維持生活多久？現金流越充足的家庭，越有能力抵抗不可預知的風險。而不是當發生大事需要用錢時，只會愁眉苦臉、手足無措。因此儘量降低自己和家人的負債。槓桿是工具，我們要利用工具，控制工具，而不是被工具綁架。

20多萬元肯定不要去還房貸，理財的話可以考慮，但要慎重。

首先，房貸只要利息不是特別高，比如不高於7%，一般是不要提前還貸的。一是提前還貸會比較吃虧，因為房貸在平時還貸時一般是先還息再還本，如果提前還貸，等於利息已經支付過了；二是貨幣一直在貶值，所以借錢花是最好的理財方式，假設現在一個月還2000，可能是個人工資的一半，壓力非常大，而再過十年二十年，一個月還2000，可能只相當於工資的十分之一，到時候會很輕鬆，提前還貸的話把所有壓力都壓到了現在。

其次，理財要慎重。並不是所有的理財都能實現收益的，也是可能會賠錢的。比如投資基金、股票或期貨等。所以要根據自己的能力選擇理財渠道和產品，保守的情況下可以選擇安全性較高的定期存款或國債。

再次，20萬元在投資時，要留一部分作為應急資金，以免急用錢時不能及時將理財產品轉換為現金，永遠記住，現金為王。

最後，最好的理財是增加收入，收入增多了，個人財富就增加了，根本不怕自己已有的資金貶值。

資金成本與投資收益的選擇從自身負債情況分析，房貸目前剩餘貸款情況，貸款利率及還款方式，已還款年限，如等額本息的還款方式，30萬貸款額，20年還款，4.9%年化利率，利息達到17.12萬，且每個月供總額中前六年絕大部分利息部分超過本金還款額，如果已經還款時限，利息部分已經支付比較多，可考慮繼續還款一段時間。貸款合同簽署涉及提前還款的事項，貸款合同都會規定提前還款一般需要提前申請，這其中可能涉及到某些銀行存在控制貸款規模的要求，對提前還款申請透過時間有所影響。另外對於提前還款違約金一般合同都會約定幾年內還款就必須收取，關注下補充協議等等是否特殊約定。從投資渠道考量理財可以帶來的收益情況，銀行系理財比較安全的有大額存單，保本理財等產品，此類產品的收益率有一定上限，在保證安全的情況下，收益率不一定能超過貸款利率，選擇風險相對較高的R3（不同銀行分類名稱有所不同）長期限的產品也許能夠滿足需求，但是也需要承擔一定程度的本金損失風險；此外市面上風險更高的網際網路金融產品，有著誘人的收益率，倒是在目前經常性暴雷的新聞之下，還是保持理性的看法，合理投資。

20多萬是該用來理財還是還房貸？

個人建議如果你有知識、經驗、門路理財所獲得的收益能跑贏房貸利率，那麼就拿來理財吧。如果沒有那就把房貸還掉吧，畢竟欠著錢心裡總會有點不舒服。

房貸利率一般在3-5%左右，老實說市面上保證保本保息能超過這個利率水平的理財產品幾乎是沒有的。

所以自己要想清楚一點，到底要不要先還掉房貸。

我建議你用來理財，從目前信貸領域的資料來看，房貸是所有貸款中利息最低的，說明你可以佔用銀行的資源，把資金放在自己手中，你可以用20萬來投資或者理財，還可以在後續生活中以備不時之需。現在的銀行基礎理財收益率都在4%左右，可以抵禦房貸的利息，而且房貸時間比較長，通貨膨脹比較嚴重，還可以把房價風險轉移，所以當你理財操作可以把收益高於4%對我們普通老百姓來說就相當划算了。如果還了貸款，今後如果還要向銀行貸款，就需要做房屋抵押貸款或者其他貸款，一方面材料比較複雜，另一方面承擔的利息也會更高，所以建議樓主還是理財比較好。

大家好，我是小希師妹。

20 多萬肯定是用來理財呀！

房貸是目前能夠借到利息最低的貸款，如果手上的錢不是足夠的多，一般不會提前還清貸款的。

而且手上的20萬，如果全部還清了貸款的款，手上就沒有多少錢了。

還是要留一些錢在手上，以備不時之需的，手上沒錢，太沒有安全感了。

而且20萬，我買理財產品，還能獲得收益。