正確面對，不拒接銀行電話，或者主動聯絡銀行，說明情況，視現實情況約定該款方式和金額。只要每個月有該款記錄，銀行就不能起訴你，今早還錢，可以協商支還本金，免除利息。如果逃避電話和協商，銀行會轉交給第三方催債，聯絡不到你時會打爆你的電話本。

另外不要登出卡片，上徵信後大於五年才消除預期記錄

因為每個人的情況都不同，逾期之後原因太多太多了，，分幾種情況去說吧！

逾期首先影響的就是徵信，短期的，1-3天的，有些銀行是有預設緩衝期的，這個影響不大，打銀行客服，是有可能不上傳徵信的，但是不打，就不一定了，緩衝期雖然預設存在，但還是需要本人與銀行溝通。我見過，有人忘還102塊，就被徵信記錄，逾期一天！

除了這個逾期，別的情況的逾期 ，徵信都是無法補救的，伴隨終身，只能覆蓋，不能消除！

徵信無法補救，餘下的就是應對銀行催收或者催收公司了！

情況如下！

有錢還！沒錢還！故意不還！忘記還！等等！

銀行起訴 涉及到的有民事訴訟和刑事訴訟！ 看欠款金額，根據新規，欠款本金5萬以下的是沒有刑事責任的，民事責任就很好應對了！

根據自己的情況，選擇解決辦法！有些有錢就是不願意還的，那銀行也不會客氣，國家公佈的老賴名單就是針對那種有錢就是不願意還錢的人的。那種人，情況就不講了，就是該抓就抓該判就判了！

所以咱們說的都是願意還款的逾期情況！

如果有錢還，那就儘快結清欠款最好！如果沒錢還，那就沒辦法了，多跟銀行客服溝通，表明欠款原因，涉及刑事責任的，就儘快處理！

如果一直沒錢處理，有人打電話稱起訴，也不要害怕，要清楚的知道，逾期之後，銀行的處理程式就行了，然後應對！

五萬以下，銀行起訴，是民事責任，跟個人借貸發生的打官司，流程差不多，銀行一般是不會做的，因為成本問題！

五萬以上，就是刑事訴訟了，銀行報案，公安立案，檢察院提起訴訟，流程相對複雜，根據自身情況應對，法院宣判之前，都是可以解決的！

清楚之後！您可能就要面對催收了！

信用卡逾期我們立馬能相到的就是影響徵信，以及帶來的一系列後果。但其實逾期遠沒有我們想像的那麼可怕，逾期上徵信也沒有我們想像的那麼快。

一、容時容差

一般，各銀行提供信用卡還款容時和容差服務：持卡人欠款3天以內、所欠金額少於10元的即應視為按時還款，信用卡到期還款日之前3天，銀行還需提醒。也就是說在還款日的後3天內及時致電髮卡行客服中心申請容時服務並全額還款就不會上徵信。

需要注意，該公約沒有強制性，只是倡導各銀行為信用卡持卡人提供容時容差服務，並沒有強制規定。因此，各銀行在容時容差執行過程中標準不一。比如宇宙第一大行愛存不存，就不給寬限期。

二、上徵信時間

發生信用卡逾期，每家銀行上報央行徵信時間不一樣，具體規定如下：

1、超過還款日立馬上徵信：

工商銀行。

2、超過寬限期才上徵信：

農業銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行。

3、下個賬單日才上徵信：

中國銀行、浦發銀行、廣發銀行、華夏銀行、平安銀行。

三、補救措施

既然每家銀行上徵信時間不一樣，那麼萬一不小心逾期，就可以儘快補救。

1、立馬全額還款

為保障到賬時間，最好使用同一銀行的借記卡，儘量不用跨行或者支付寶之類第三方還款。

2、聯絡客服溝通

說明非主觀惡意拖欠，因XX客觀原因導致沒還上，並且剛剛已經重新還款。

四、常見理由

1、銀行問題

銀行間系統結算問題、銀行轉賬交易系統問題、銀行沒有發賬單或者簡訊、網路、電信運營商問題導致沒收到賬單、簽約自動還款沒扣款等。

明明自己沒看到銀行賬單簡訊，也要說成運營商網路問題沒收到簡訊，你懂的。

2、不可抗力

比如被公司臨時派走出差或境外旅行，比如所在地電信線纜會挖斷了，比如颱風把網路裝置損毀了。

3、以情動人

比如自己不小心摔傷了、手機丟了、被狗咬了等等。總而言之中心思想就是，曉之以情動之以理，逾期是有客觀原因，並非我主觀拖欠，注意態度一定要好。

4、誘之以利

跟客服商談，如果不給你逾期的事實上報徵信或者撤回，那麼願意分期交保護費等等。

哪怕是支付罰息也行，相對於罰息來說，不良徵信記錄才是更值得我們重視的。

五、申請異議

如果上述辦法都挽救不了，你又有其他正當理由或者證據，那麼可以向徵信中心申請異議，由央行來判定你是否真的有逾期、是否應該記錄在案。

六、覆蓋

如果逾期已經上報徵信並且異議申請也失敗了，就需要5年才可以消除。在這期間切記不要銷卡，如果銷卡，不良記錄就會長時間停留。

還清欠款後應堅持用卡2年，保持良好用卡習慣，用新記錄沖銷掉原來的不良記錄（一般申請貸款、信用卡等只看近兩年記錄）。

七、謹防被騙

經常能夠看到某些“徵信洗白”的廣告，別去浪費錢。

八、防範於未然

任何時候，未雨綢繆防範於未然比事情發生了再處理更簡單，所以最好的方法就是不要逾期。

最近呢有很多的朋友的信用卡都有逾期的行為，都著急忙慌的來諮詢我，出現這種問題怎麼辦？根據我之前用卡總結的經驗，對於信用卡逾期的這種問題，還是應該因人而異，每個人都需要根據自己的用卡情況來做出應對措施，首先先分析一下逾期的性質，又或者是逾期的時間長短，這才能更好的尋求方案儘快處理解決問題。

然後我們來說一說在什麼情況下信用卡出現了延期呢，分為幾種型別：銀行方面導致的原因：比如因為銀行的一些政策調整，而銀行並沒有及時通知客戶，又或者是銀行自身系統原因，出現的逾期。這種情況，都是屬於銀行方面的原因，持卡人可以直接聯絡銀行，與銀行說明情況，並要求銀行消除逾期。非主觀原因：一些由於個人原因疏忽，或者是忘記還款或是看錯金額少還款，而並是持卡人非主觀上想要逾期或惡意逾期的，這個時候建議首先最好立即償還所有欠款，表明誠意；除此之外呢，這個時候要致電銀行客服說明情況，爭取諒解，就有部分希望被銀行撤銷逾期記錄。資訊被盜：如果持卡人在不知情的情況下，自己的個人資訊被盜用，又或者卡被盜刷，這個時候所造成的逾期，持卡人可以透過向人民銀行提出異議，申請消除不良記錄。這個時候銀行調查取證後，都會幫你消除逾期的、

這個時候想和大家說：千萬不要發生了逾期就隨隨便便對待，千萬不要就乾脆覺得這個錢不還了，破罐子破摔。在一般情況下，針對3天之內逾期，大多數銀行都能提供容時容差服務，然後按照規定在還款日之後3天內償還即可，不影響徵信。這個也是銀行的人性化服務，誰還沒有忘記還款的時候呢？

但一定要記住的是：逾期超過一定時間，逾期時間越久，所造成的影響也越大。我們通常情況下，逾期超過3個月，就會有催收公司來處理了，按照處理順序前期一般是簡訊電話提醒，後期會直接上門，甚至有可能上升至刑事層面。

與此同時，逾期次數對於你個人也有影響的，逾期的次數越多越不利。一般來說，信用卡一但逾期，除了持卡人不僅僅需要支付利息外，還要支付違約金。如果說持卡人在2年內逾期超過3次就被列入黑名單了。

再來舉例一下逾期長短的區別：

這裡我列舉一下3天、30天、90天它們之間的區別，可以更加直觀的對比。

1.逾期三天

剛剛在上面提到過，最後還款日3天之內的非刻意逾期其實不屬於逾期。因為大多數銀行都有一項容時服務，而所謂的容時就是還款日可以適當延後，我們通常可以在還款日後延伸2~5個自然日，只要在寬限期內還款不算逾期。具體寬限期需要諮詢髮卡銀行。每個銀行的具體時間可能會有明確規定。

2、逾期30天

當持卡人的逾期在30天左右，這個時候持卡人的徵信報告中信用卡一欄會被計入“1”。但出現這種逾期的時候，持卡人可以嘗試與銀行交涉，同時將欠款還清。在這個時間內，向銀行說明情況。持卡人必須提供非本人惡意逾期的證據。（具體有幾種我稍後會講）像此種情況需要擬定一個嚴密的處理方案。

3、逾期90天或90天以上的

這個時候要注意了！連續逾期三個月，就可視為本人惡意逾期，會被記錄入徵信資料報告，將再無法消除，唯一方式就是重新打造個人良好記錄。個人信用記錄留汙點，計收罰息，被銀行起訴。（這類逾期唯有和銀行主動聯絡，儘快還款，沒有其他的辦法可以改變），並且逾期利息會非常高。逾期利息計算方式為：每筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息萬分之五為計息天數，日萬分之五為計息利率。滯納金的收取標準為：按最低還款額未還部分的5％計算，最低10元。

上述提到了【非本人惡意逾期的證據】，這個時候，常見的可以辦理非惡意逾期證明的具體情況有以下幾種：

1.可以明確責任主體非本人的情況。

由第三方代理還款造成逾期的情況，第三方沒有按照合同約定及時替客戶還款。比如，像現在的汽車經銷商代辦的車貸還款業務、房地產開發商代辦的按揭還款業務，這種第三方還款造成客戶逾期情況，是可以辦理的。還有就是辦理了房產按揭貸款後，由於一些其他原因退房，房地產商退了收付款，但沒有及時歸還銀行貸款並辦理貸款結清，造成持卡人出現的逾期。或者是個人將按揭房出售，但是沒辦理轉按揭，購房者未按時還款造成的逾期仍記錄在自己名下的。.最後就是單位未及時繳存公積金，造成個人公積金貸款未能及時扣款。

以上4種情況的逾期，如銀行不同意出具非惡意逾期證明，可以向法院起訴造成不良信用的當事人。司法部門裁定屬非本人責任的，可以要求相關金融部門修改信用資訊。

2.雖然是本人責任，但情有可原的情況。

1.因為銀行工作人員沒有明確告知還款日或相關規定有變，而導致的借款人對變動絲毫不知的情況。比如，貸款利率調整、還款日變更，而銀行沒有告知個人，致使其信用報告中出現逾期記錄。

上面這種情況，因通常情況下貸款合同中會約定銀行不會就利率調整進行通知，雖然說主要原因還是當事人自己沒有認真閱讀合同，或聯絡方式變更沒有及時到銀行變更，所以這類逾期仍屬本人責任，難開非惡意逾期證明。但不排除在借款人軟磨硬泡下，有些銀行能網開一面的可能。

2.沒有收到信用卡或者信用卡未啟用但產生了年費造成的逾期。

上面這種情況，要看信用卡合同，如果合同中有說明未啟用也會產生年費，那逾期就屬於本人的責任。應及時還款，再向銀行說明情況。

3.由於與出售物品的商家或銀行產生爭議而沒有按期還款造成逾期記錄。

4.信用卡出現小額逾期還款，近兩年內不超過3次，近5年內不超過6次，沒有連續超過3次（包括3次）的逾期記錄。

5.房貸、車貸月供連續逾期不超過兩個月。

6.其他情況，在這裡就不一一列舉

需要注意的是，辦理非惡意逾期證明的一條大前提條件是欠款必須已經還清了，如果有當前逾期，肯定是先要還上才能辦理。

然後我再來說一下辦理非惡意逾期證明的方法：

非惡意逾期證明的辦理流程

1、首先向銀行申請

2、說明逾期原因

3、銀行核實後給出意見

正常來說，對於無心之過而產生的逾期，銀行一般都不會“一棍子打死”，所以通常在綜合考量後，仍可對客戶的貸款進行通融處理。首先，要注意的是，非惡意逾期證明是一個不規範的事情，沒有統一的規定，各銀行差異很大，所以這種事情，找熟人或託關係相對更好辦一點。

這個時候，一般是聯絡相關銀行的信貸主管部門，如果能知道具體哪位負責的信貸員更好，可以先電話聯絡，最好是親自上門，多數情況是自己原因造成的逾期，作為求人的一方。首先，態度一定要好，其次，找一些說得過去的客觀理由，比如聯絡方式換了沒接到通知、工作調動等，一般銀行也不會故意為難人。如果可以託關係、拉人情，找對人就很好辦了。

需要注意的是，現在銀行都不太願意開“非惡意”證明，因為銀行的人也感覺很無奈，無法辨別是否是惡意的，能開的只是“欠款結清證明”或“目前無欠款”證明，一般都會以沒有許可權開、沒有相關規定等理由拒絕開。

如果申請被拒絕，可以考慮以下建議：

1.如果總分行不能開，找具體的支行，如果證明上不能蓋行章的話，蓋信貸部門的章也行。

2.實在不能開非惡意逾期或欠款證明，就開貸款結清證明或目前無欠款證明。或者開一個非惡意欠款“說明”，也可以，內容可以是“茲有某某某於某至某期間在我行欠款 ，現欠款已全部結清，欠款原因為工作調動。特此說明。”

3.持卡人也可以嘗試多找幾家銀行諮詢，因為目前每個銀行的信用評分標準不一樣，對於客戶是不是“不良信用客戶”的認定標準也不一樣，可能有的銀行比較靈活，比如更關注最近兩年的信用情況，而對兩年以前的不良記錄，可能比較“寬鬆”。

總之，說了那麼多，沒有人會惡意去逾期的，除非卡盲，不懂逾期所帶來嚴重後果（惡意逾期黑名單會導致各種生活受限，甚至影響子女升學問題），再者就是真的是實在沒錢還不起了，不管是什麼原因逾期的都應該主動聯絡銀行，儘快制定還款計劃，儘量避免被列入逾期黑名單。

欠債還錢天經地義，況且銀行才不會看在你沒錢還就跟你講情面的，信用經濟時代的到來，希望每個人都能重視和保護好自己的個人徵信。根據自己的能力來借貸，其實我們每個人都應該學會對金錢的掌控欲。不要大量的超額消費，購買與自己水平能力象限以外的物品。假如大家還有什麼財經方面的問題，都可以關注我，跟著我一起：金融知識學一點，財富夢想近一點。

因為每個人的情況都不同，逾期之後原因太多太多了，，分幾種情況去說吧！

逾期首先影響的就是徵信，短期的，1-3天的，有些銀行是有預設緩衝期的，這個影響不大，打銀行客服，是有可能不上傳徵信的，但是不打，就不一定了，緩衝期雖然預設存在，但還是需要本人與銀行溝通。我見過，有人忘還102塊，就被徵信記錄，逾期一天！

除了這個逾期，別的情況的逾期 ，徵信都是無法補救的，伴隨終身，只能覆蓋，不能消除！

徵信無法補救，餘下的就是應對銀行催收或者催收公司了！

情況如下！

有錢還！沒錢還！故意不還！忘記還！等等！

銀行起訴 涉及到的有民事訴訟和刑事訴訟！ 看欠款金額，根據新規，欠款本金5萬以下的是沒有刑事責任的，民事責任就很好應對了！

根據自己的情況，選擇解決辦法！有些有錢就是不願意還的，那銀行也不會客氣，國家公佈的老賴名單就是針對那種有錢就是不願意還錢的人的。那種人，情況就不講了，就是該抓就抓該判就判了！

所以咱們說的都是願意還款的逾期情況！

如果有錢還，那就儘快結清欠款最好！如果沒錢還，那就沒辦法了，多跟銀行客服溝通，表明欠款原因，涉及刑事責任的，就儘快處理！

如果一直沒錢處理，有人打電話稱起訴，也不要害怕，要清楚的知道，逾期之後，銀行的處理程式就行了，然後應對！

五萬以下，銀行起訴，是民事責任，跟個人借貸發生的打官司，流程差不多，銀行一般是不會做的，因為成本問題！

五萬以上，就是刑事訴訟了，銀行報案，公安立案，檢察院提起訴訟，流程相對複雜，根據自身情況應對，法院宣判之前，都是可以解決的！

清楚之後！您可能就要面對催收了！

各種各樣催收方式，但是，銀行是正規機構，沒有暴利催收，電影中的場面不存在的！

手段就是: 電話，簡訊，信函，起訴通知書，聯絡單位，找父母，找村裡，等等！

如果你能承受住，恭喜你！

如果不能！下次再說吧！如何應對的方法！