為什麼要理財？沒錢的人如何理財？理財的目標是啥？

首先，要清楚理財的目標就是為了將來可以免受為錢所困的苦惱，理財是一種很重要的能力，不是一下子就能掌握的，理財能給你提供另一個角度去規劃生活，建議理財從兒童抓起。理財是一門技巧，每個人都必須學會理財，理財跟錢多錢少沒關係。現在的年輕人總是認為自己也沒有多少錢，無需考慮應該如何理財的問題，現實中年輕人普遍月光族，還有很多人花明天的錢，其實這些做法想法都是錯誤的，就因為你現在沒有錢，才更應該注重理財，因為你不能總靠父母，日常生活中想不到念不到用錢的地方很多很多，那麼在工資僅僅能維持如何理財呢？下面咱就聊聊沒錢人如何理財。

其次，假如你是成年人了，一定要正視自己的消費水平是考慮理財計劃的先決條件，當你開始理財，你就不能對自己的資金狀況一無所知，你就要開始計劃收入和支出來約束自己。畢竟資金是有限的，而你要做的事情很多，你就需要通過理財規劃來進行取捨。能夠讓你清楚什麼是需要的，什麼是不需要的，

說到這裡有人要問：每個月就那麼一點錢，說實話工資還不夠日常開銷，想買點喜歡的東西還需要花唄的支援。不僅存不了錢，還欠錢。這個是大部分年輕人都遇到的問題，也是個無限迴圈的死結。不要著急，繼續往下看，如果每天的花費都記一筆賬單，然後一週看一次。你會發現除去一些必要的，很多的花費都是無意義的。而且現在的記賬。不需要你拿小本子在那裡慢慢記賬。每週看一下你的手機賬單，就會發現衝動消費的可怕。一旦養成衝動消費的習慣，未來也不會輕易改變。為了以後的家庭和諧，還是從現在就開始改變。

其三，就是強迫自己必須存錢，每個月擠出一點點錢存進銀行。如果你工資實在是不高，那麼你就把工資的1/4拿出來存。除非是事關家庭的緊急情況，不然就是不管發生什麼情況都要去存。強迫自己存款還有兩個優點，就是你可以改變自己的消費習慣。除去一些固定消費，一個月肯定幾天的消費是衝動的，手裡可支配的錢變少，消費習慣也會變好。還有每個月存點，一年也能存下點錢。以後工資變高就能多存一點，一直保持這樣的好習慣，幾年過後你就是小有資產的人。選擇投資把資產再增值也是不錯的選擇。

最後也是最重要的，就是要提升自己，讓自己更有價值，更有吸金的能力。有價值了，麵包就會有的。無論是你是上班族還是自由職業者，可以不斷學習新知識，不斷通過學習提高工作能力。才能在一群競爭者中，脫穎而出被領導提拔。綜合能力提升了，不升職一輩子工資就那麼多，一眼望見人生的天花板。未來的你還有家庭、孩子、父母需要贍養，而你快養不活自己，又怎麼能養活家人呢？所以說，最終決定你財富多少的，不是的收入，而是你的支出，就算你很有錢，如果無度的消費，你最終會變成窮光蛋。收入有多少並不會讓你成為真正的有錢人，實現財務自由，只有學會量入而出，你才能成為真正的有錢人。

消費水平大於收入水平第一個目標不應該是理財，而是強制儲蓄。

在今天這樣一個物慾橫流的社會，我們總是會面對各種各樣的誘惑，而且很多心靈雞湯還告訴你，錢是賺出來不是省出來的，所以消費就會變得特別容易超標。

如果真的想改變目前的財務狀況，首先要確立一個儲蓄的小目標，比如每個月收入的10%儲蓄起來，為這10%的小目標建立一個專門的賬戶，銀行存款，基金定投，都可以，工具不重要，重要的是堅持去做。其次是要開始記賬，一個月下來把所有的支出情況做個盤點和分類，看看哪些是必要支出，哪些是可有可無的，哪些是完全沒有必要的衝動消費，把那些不必要的衝動消費砍掉，你會發現你的儲蓄還可以更多，清楚了你自己每個月會浪費多少錢後，開始為消費做規劃。

如果前兩條都做到了，真的能把儲蓄這件事堅持下來，並且儲蓄率可以提升。最後再來說理財，按照自己的家庭情況，盤一下短中長期的財務目標，看看哪些是可以靠收入解決的，哪些是要靠儲蓄解決的，短期要用的錢放在靈活的賬戶，比如短期的生活費放在銀行活期，開放型的貨幣基金；長期要用的錢放在穩定增值的賬戶，比如養老金購買養老年金，畢竟未來的那個老了的你要靠現在年輕的你去養。應急的錢要通過金融槓槓來實現，比如醫療費要購買健康保險，把健康風險，意外風險轉移出去；資產增值的錢可以通過做各種各樣的投資來實現，比如股票，房產，股票型基金等等很多。

現在網際網路技術的發達程度可以讓我們獲取知識變得很簡單，你可以有N多種途徑去獲取理財知識，重要的是先邁出第一步去樹立正確的理財觀念，形成好的儲蓄習慣！

在您決定邁出第一步的時候，推薦您先去讀兩本書，《富爸爸窮爸爸》，巴菲特的《滾雪球》。

感謝邀請，祝好運！

入不敷出，當然第一步是節省儲蓄。

消費水平大於收入水平，就是負債在生活，是沒有錢理財的。

最多，買一點活期的理財產品，隨用隨取。

這種情況，最怕的是為了滿足自己的消費慾望，不斷的借債。

現在網際網路上個人借款的渠道實在太多太多了。

會給人一個錯覺，沒錢了就到處借，然後拆東牆補西牆

這個債務的雪球會越滾越大，直到無法承擔。

所以，剋制慾望，減少借款和負債，開始有了現金結餘，才能開始理財。

或者，像虧損企業一樣，從外部融資，比如父母支援

這樣有了多餘的錢，才能談理財。

如果有多餘的錢理財

開始錢不多的時候，可以買活期的保本理財產品。

理財注意看是否保本，看擔保方是誰。

擔保方就是如果產品到期不能還款，誰來代替借款的人還錢。

擔保方越大越好，國有的好過民營的，大城市透明的國有好過小城市的

現在有些小銀行的存款利息也比較高

銀行比理財的風險還是小一些，但地方小銀行也是有破產風險的

國家存款保險制度規定是保障50萬，超過了也是沒有保障

但資金少的情況下，應該風險也不太大

再有資金富餘，自己有一定的知識儲備

就可以投資股票和房地產

股票需要的專業知識較大，建議用少量資金嘗試，因為我始終覺得學習投資還是人生的必修課

但注意如果不懂，投資的金額以本金虧光也不心疼為準。

買房需要首付和月供還款能力

這個需要再等到資金富餘了可以考慮

不要太超出自己每個月收入的能力

要不然失業、疾病各種情況都可能導致巨大的壓力

所以給自己和家人買個保險也很重要

長期的保險壓力大買不起，至少也買個消費型的，一頓飯錢買個保障

萬一有疾病至少不用到處水滴籌，還是很必要的

以上，絮絮叨叨很多，希望可以有幫助！

這個狀態是入不敷出啊，消費大於收入應該是一種負債狀態吧。先要理財首先要有儲蓄才行，這樣的狀態應該先減少消費，讓收支開始平衡才行。

信用卡和小額貸款是現在個人短期負債的原因，要想開始理財就要要開始規劃自己的收支，盤算下自己一個月中的開支情況，再排除一些沒有必要的消費，慢慢的讓支出和收入平衡。

很多人用信用卡和小額貸款提前消費，買了很多不必要的東西。無形中把自己的財務槓桿加高了，負債也隨之增加。根據資料，現在擁有信用卡的是七億多，看來很多人已經被信用卡攻佔了。

負債越來越高導致還款壓力大，談什麼理財？身邊有很多人卡有很多，辦完後額度刷完了每個月只還最低還款額。一張不夠用在辦幾張，都是這種情況，最後導致的結果就是收入連最低都還不上了，無形中負債十幾萬。

如果能改掉這種提前消費的習慣，第一步要做的就是開始儲蓄，儲蓄是最常用也是最常見的理財方式。先存錢，再談理財收益。

儲蓄的方式可以用10%儲蓄法，比如你一個月收入一萬元，把其中的10%也就是1000用來儲蓄，這個方法靠自覺，如果沒有執行力是沒法造成的，當你存了一段時間後會發現，其實這10%根本不影響生活。

現在銀行利息很低，存銀行顯然不是明智的選擇。現在主要的理財方式可以有：

1，銀行理財產品，收益率普遍比利息高，選擇一年左右的大概在4%左右；

2，定投基金，在外市場位置不高。基金也是不錯的選擇，可以用10%儲蓄法來強制定投；

3，投資黃金，黃金從古至今都具有保值增值的功能，特別是最近幾年全球經濟不佳，黃金就有了投資的價值；

4，投資股票，這個我不是很推薦，因為收支不平衡的狀態抗風險能力低，股市波動大會影響心態。

入不敷出，收支不平衡的情況一般只能開源節流。如果做不到來源就只能從節流強想辦法了，第一步就是把自己的財務槓桿降下來，信用卡要減少使用，雖然很多人還最低還款，但這錢早晚都要還。如果能維持最低還款，並減少消費就先從存錢開始吧，雖然誘惑很多，但理財先要解決本金，得有才行。

管住手，勒緊腰，轉觀念，創收入

針對題主的問題，我也是一個花錢大手大腳的人，但是我自己可能迷糊但是給別人的建議的時候還是挺清醒的，所以我可以把我的想法說說，至於你怎麼落實就看你自己的了。

管住手

其實消費的時候很多都是衝動消費，造成這種原因有幾種，一種就是自己給自己的理由都很充分，不消費感覺心裡不得勁，另一種就是信用卡、花唄等催的，總感覺有卡，卡里有額度，給自己找各種理由消費。等到開工資的時候一分錢剩不下，都給還信用卡了。也自然而然的成為卡奴，要改變這樣的情況，就得將卡登出了。先從源頭開始控制。

勒緊褲腰帶

這個就是信用卡花唄等登出後，你會因為突然限制消費，導致你有點無法接受現狀。你要鍛鍊自己能接受自己過苦日子的能力，否則你還是無法理財，因為源頭無法控制，就像斬草不除根一樣的道理。

轉觀念

其實超前消費的觀念，都是從外國傳來的，加上媒體和各種平臺宣傳讓我們感覺，自己不提前消費就趕不上國際潮流似的，實際上就是忽悠我們上車，讓我們成為卡奴，這幫壞蛋，壞得很。我們要注意在注意。

創收入：

在做好現在工作基礎上，你要在副業上下點功夫，畢竟你工作的的時候只能給你開一份工資，除非你非常優秀升級快，可以繼續拿高工資。如果不能快速升級，你要弄份副業來加快收入。而且你要讓自己具備獨立生存能力。否則你就是離開公司向離開水的魚，可能被餓死或者渴死。

最後總結：

怎麼理財，你要先把自己的源頭問題結局了，再去想著怎麼理財，如果你源頭結局了，理財你就水到渠成，否則現在說的理財，你也就是知道了，不會有任何實際意義的。及時理了 ，也無法長久的得到收益和回報的。

消費水平大於收入水平的原因

消費水平大於收入水平，出現這樣的情況主要有兩個原因。

其一，是由於個人的收入相對較低，導致作出一些正常開支之後，手上剩餘的積蓄就較少了。

其二，是由於個人的消費習慣不夠合理，使自己的消費水準處於一個較高的度上，從而導致自己每月收入都難以節存下來。

由第一個原因造導致的情況，我們就應該想盡辦法拓寬自己的收入來源，增強自己的賺錢能力，同時也要注意養成勤儉節約的好習慣。簡單的說就是開源節流。

具體的做法，我們可以每個月把自己的收入做一個規劃，先留足必要的生活開支費用。

在必要的生活開支之外，我們要要求自己把每月能餘下來的錢，按一定的比例儲存起來。

儲存比例之外的餘錢，可以參加一些投資理財。參與的專案最好也就是相對穩妥的那種。

現在有好多人，也就是用這部分錢定投一些有儲存價值的標的。