據投資人反映，2020年3月，朝陽公安分局依法受理東方銀谷涉嫌非法吸收存款案，並於2020年4月3日立案偵查。資料顯示，東方銀谷旗下P2P銀谷線上待收餘額達104億元。

【為什麼立案？】

我們先來講講銀谷線上為什麼會被立案，這從其兌付方案中就看得出來,共分三種：

一是分四年表格式兌付；

二是點對點，說白了底標穿透；

三是資產保全式兌付方案。

雖然有三種方案，但組合起來不倫不類，第一種兌付方案說明銀谷線上有假標，第二種兌付方案說明有一定的真標，但假標比例遠大於真標。

另外銀谷線上出問題已經一年多了，為什麼現在才立案呢？這跟北京經偵有關，總是給爆雷平臺充足的喘息時間，但最終立案，意味著北京經偵開始出手了，下一步很可能是網信。

【哪種兌付方案最好？】

到現在還有不少投資人認為表格式兌付方案是最好的，有具體時間和具體比例，心裡踏實。事實不是，下面我們解釋下三種兌付方案：

1、自融平臺用表格式兌付方案，因為投資人的錢被平臺老闆挪用投資了，所以老闆知道什麼時候能回多少款；

2、真標平臺用底標穿透回款，這種平臺不清楚哪個時間段能催收回多少，只能保證公開透明；

3、轉型平臺搞保障式兌付，一般會公佈轉型方向，如果盈利具體多少比例返還給投資者。

所以，表格式兌付方案是最有問題最不好的，一旦出這種方案，意味著假標自融，後期被經偵的機率很大。

【投資人該怎麼辦？】

那是不是意味著一旦出底標穿透式兌付方案，那個平臺一定是真標平臺，不會被經偵了呢？警方可不敢這麼說，一旦這麼說了，大家都用假底標穿透兌付方案了。

對於銀谷線上的投資者來說，現在只能放寬心，提交報案資料等待警方和法院的處理結果。

【總結】

綜上，出問題一年多的銀谷線上終於被立案了，這表明北京經偵很可能在近期會加大對網貸行業的懲治力度，下一個很可能是網信。銀谷線上被立案一點也不意外，因為它出了表格式兌付方案，自融無疑。

踩雷後，不是隻有立案一條路。

但是目前看，立案通常是最有效的。

比如e租寶，雖然歷時四年，最終也拿回來部分本金。

對於銀谷，大約兩年前就兌付困難，拖了很久才出方案，然後改了又改，也實在沒有特別有效的解決問題。最終被立案。

為什麼說不是隻有立案一條路。

這裡面需要區別對待，有些平臺確實違法違規了，有的挪用了客戶資金，有的釋出虛假標的套取資金，設計資金池，自融，挪用資金，這明顯是非法吸收公眾存款，非法集資，甚者有的是集資詐騙。這樣的，早立案對投資者最好。

也有的平臺，確實在做網際網路借貸的撮合業務，但是風險控制能力差，企業自身盈利能力差，在廣告獲客方面花了過多的資金，當然，最主要的是借出去的資金收不回來。比如紅嶺創投，像這樣的，積極組織催收也是很好的。也有的平臺引入了不良資產公司AMC協助處理，也是積極回款的好辦法。

所以並不一定只有立案一條路，但是要早點判斷早點決斷。