首先要弄明白LPR是什麼，LPR是貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）。每月20號18家商業銀行向全國銀行間同業拆借中心報出自己銀行的LPR，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均的方式計算得出LPR並向社會公佈。

簡單來說，LPR是利率。LPR有1年期和5年期兩種，大家的房貸都是5年期以上的，看五年期LPR即可。

等額本金和等額本息是還款方式，無論選固定利率還是LPR，都需要選還款方式。

LPR和之前的固定利率是不同的。在籤房貸時要籤LPR，而且選一年一調整。

原因很簡單，貸款利率從15年10月份以來，4年都沒有變動過，而且隨著今天8月份的LPR報價機制改革後，貸款基準利率逐漸的被邊緣化。

而LPR5年期貸款利率的報價是一直在下行，已很明顯未來LPR仍然是下降的趨勢。

像日本、歐元區等發達國家更是如此，貸款利率不斷地下行，現在已經是負利率了。

那麼長遠來看，我們的房貸利息也會隨著LPR的下行而慢慢減少。

那麼簽了固定不變的利率在未來貸款利率不斷下降的趨勢下是會吃虧的。

所以我們一定要選擇LPR，一年一調整，這樣就能享受到利率下滑帶來了快感！

舉個例子：

假設小李現在的房貸是9折利率，那麼小李的房貸利率是：

基準利率4.9% × 90% = 4.41%

轉成LPR的時候，為了保證大家轉換當時的房貸利率不變，會確定一個“差值”：

LPR4.8% - 差值 = 4.41%

差值 = 0.39%

差值在轉換時一次設定，永遠不變。今年3-8月一律按LPR4.8%轉。

轉換後，LPR每月20號公佈，如果LPR接下去降到4.75%甚至4.7%，那麼小李的房貸利率就會變成：

LPR4.7% - 0.39% = 4.31%

乘法變成減法，結果跟著LPR一起下降了。

當然也不是每個月調，是每年元旦根據12月20號公佈的LPR調一次。

如果小李不轉成LPR，那麼無論LPR怎麼降，小李的房貸利率永遠是4.41%，這顯然是吃虧了。

當然，LPR也不是隻能降不能升的，只是根據目前的情況來看，LPR有很大的機率是要進一步下降的，因此轉成LPR對大家是有利的，也是符合利率市場化改革大方向的，大家放心選吧。

LPR即貸款市場報價利率（原稱Loan Prime Rate，簡稱LPR），是商業銀行綜合判斷客戶的信用等級、貸款期限、風險緩釋等條件後，對其最優質客戶執行的貸款利率。銀行可以在此基礎上加減點，確定實際貸款利率。

◆LPR的本意是要透過商業銀行報價，形成市場化的貸款利率，如發達國家即多采用LPR作為市場化存貸款利率的“錨”。但是在本次改革前，由10家報價銀行協定的LPR，基本仍以華人民銀行公佈的貸款基準利率為基礎、隨其浮動，市場化效果不明顯。

◆根據華人民銀行營業管理部的統計資料，在2013年10月中國施行LPR機制後的一段時間裡，北京市轄區內76家銀行僅有13%的商業銀行在貸款定價時參照LPR，僅有10%的商業銀行在其貸款合同中列示LPR相關條款。舊有的LPR機制，在實際應用中存在流於形式、鈍化僵化的問題，無法及時反映市場利率變動情況，也不能很好地發揮“錨定”作用，難以為企業減負融資成本。

LPR調整前後有何不同？

一是報價方式改為按照公開市場操作利率加點形成；

二是在原有的1年期一個期限品種基礎上，增加5年期以上的期限品種；

三是報價行範圍代表性增強，在原有的10家全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行各2家，擴大到18家；

四是報價頻率由原來的每日報價改為每月報價一次。

首先，得糾正問題中的一個小概念。

之前的房貸利率本就不是固定利率，而是基於央行基準利率下的浮動利率。央行每年都會降息，而房貸在第二年後根據最新利率會有所改變。

這次LPR的選擇實際有兩條路，一是繼續浮動利率，只不過新的浮動利率計價方式是基於LPR而不是央行的基準利率了。另一個才是真正的固定利率，選了以後利率就此固定不再改變。

還款方式與選LPR還是選固定利率沒有直接關係，也不會改變什麼，因為他們是兩件事情。

舉個例子，大家上下班時是坐計程車還是公交車就相當於還款方式，是途徑的選擇；而公交車和計程車的車費變化相當於利率計價模式，是價格的改變。

正由於兩者之間沒有直接的關係，所以不論是選擇LPR浮動利率還是固定利率對於等額本金和等額本息還款方式沒有任何影響。該存在還是繼續存在。

唯一發生變化的是，無論你的還款方式是哪一種，由於重新選擇了利率定價方式，貸款人的每月還款金額會有改變，但幅度很小。