醫療險負責的是報銷的事，在醫院產生的費用，就是意外了，病了，自己先拿錢看，看完了拿發票，找保險公司報銷。重疾險解決的是因疾病導致的未來的三五年無法正常上班的收入損失，營養費，家人照顧無法上班。

重疾險和百萬醫療險是不一樣的，如果只有重疾險，能轉嫁的風險非常有限。所以，從根本上防範大病風險，百萬醫療險不可或缺。像平安好生活保險商城的E生百萬醫療保險，就包含120種特定重疾保額，最高保額400萬，還包含質子重離子治療、亞洲特定醫療、惡性腫瘤國際二次診療等等增值服務，這些都是一般重疾險所沒有的。

如果經濟條件允許，還是建議都要配上。他們的區別在哪？我會從3個方面聊聊這個問題：

百萬醫療險為什麼那麼便宜？有了百萬醫療，為什麼還要買重疾險？百萬醫療險和重疾險怎麼買？百萬醫療為什麼那麼便宜？

百萬醫療有多便宜呢？市面上比較主流的產品配置都是最高100-600萬重疾保額、可報銷外購藥、30歲的保費在300塊左右。

相比之下，重疾險每年幾千的保費，保額才幾十萬，槓桿看著低好多。

咱們要知道，保險公司不是做慈善的，便宜肯定有便宜的道理。主要有3個原因：

1、設定了免賠額

百萬醫療大多都有免賠額，一般是1萬元。如果一年的住院花費累積在1萬以下，是不報銷的。

這麼一來，就過濾掉了大部分的小額理賠。

而根據國家衛健委統計資訊中心釋出的相關資料：

2018年1-5月，全國三級公立醫院人均住院費用為13297.5元，二級公立醫院人均住院費用為5982.5元。

小病小痛住院，大機率是用不到1萬以上的住院費了。

所以百萬醫療主要是用來解決大額的醫療費支出，而這個頻次並不高。

2、保費每年上漲

剛開始買百萬醫療的時候，大多數情況都是青中年人，保費不太貴。但隨著年齡的增長，保費也會越來越貴。

以某款網紅百萬醫療為例：

30歲左右只要交個300塊，到了60歲保費就攀升到了1500左右。

年齡越大，患病住院的風險就越大，這個其實很好理解。

3、不保證續保

百萬醫療險以一年期的為多，最長也就保證續保6年。如果賠付率過高，有可能調整產品費率，甚至產品直接下架。

這時候再買其他的產品，又需要重新健康告知、重新計算等待期。如果身體有點什麼狀況，還可能不能買，保障就沒了。

而且，醫療險的健康告知一般都會比重疾險嚴格。

有了百萬醫療，為什麼還要買重疾險？

想知道這個問題，就要搞清楚二者有什麼差異了。

舉個栗子：C先生不幸患了癌症，需要長期治療，肯定沒法工作了，治療費用每年大概需要20萬。C先生的太太需要辭職照顧他，家庭收入也斷了。家裡還有房貸、車貸、孩子上學等開銷，家庭直接陷入了困境。

如果是購買了百萬醫療：

除去免賠額之後，承擔住院期間的合理醫療費用，花多少報多少。也就是說，如果C先生只買了百萬醫療險，最多可以報銷19萬。

百萬醫療的保額看起來很多，但一般能花費到百萬以上的醫療費用是很少的。

雖然醫療的費用解決了，但是後期的營養費護理費、家裡的貸款和未來各種生活開銷問題並沒有得到解決，更糟糕的是家裡的收入斷了，生活質量直線下降。

如果是購買了重疾險：

只要是符合賠付條件，就能一次性拿到約定的保額，比如：買的50萬就賠50萬。拿到錢之後怎麼花，保險公司是不管的。

也就是說，19萬用來交醫療費，剩下的31萬可以用來填補家庭的開銷，緩解短期內的經濟壓力。

所以，理解了嗎？重疾險的作用主要是補償收入損失。

百萬醫療和重疾險的區別，總結一下有以下幾點：

百萬醫療險和重疾險應該怎麼買？

如果預算充足，強烈建議百萬醫療險和重疾保險都做配置。

還記得上面C先生的例子嗎？如果他兩種險都買了。

先用百萬醫療把19萬醫療費給報了，然後再拿重疾險給付的50萬補貼家用，妥了。

若保險預算有限，建議先行配置重大疾病保險。

萬一得了重大疾病，保險金不僅可以用於治療，還可以補償患病後不能工作帶來的經濟損失。

最後的小tips：投保重疾險和醫療險的先決條件是，身體狀況需符合核保要求。

如果發生過大型的手術、高血壓、糖尿病等異常情況，可能已經不能投保了；如果是像結節、乙肝病毒攜帶等異常情況，能除外能加費承保的，還算比較幸運的。

所以，買保險越早，選擇越多。

重疾險和醫療險都是健康險，但是他們功能不同，覆蓋的風險不一樣。

舉例說明，李四得了癌症，住院手術加化療等治療費用花了60萬。這一部分費用，是醫療險保障範疇，憑藉住院發票和病歷即可報銷。目前市面上一千以內的百萬醫療險即可解決。

李四出院後，家人為了讓他的病情好轉，給他找了本地著名的老中醫，開了很多中藥療養。同時，李四的老婆辭去工作，專心照顧李四。李四夫妻都不能像原來一樣上班，房貸車貸孩子教育費用生活費還有李四吃的中藥費用一分不少，這部分就是重疾險起到保障作用的時候了。確診即賠的特點解決了李四由於罹患癌症給家庭帶來的經濟損失。

所以，作為一個自然人，應該同時給自己配齊這兩種保險。

醫療險和重疾險還是存在區別的，由於其保障責任和保障風險的不同，兩者共同購買更能對我們的身體健康形成全面的保障。預算夠的話，我認為最好還是重疾險和醫療險互相搭配，一個負責治療花費，一個負責其他開支，這樣不管大病還是小病都不用愁，大多數疾病都能得到理賠。另外也可以直接配置一個保障比較全的醫療險保險，例如平安好生活保險商城上的E生平安·醫療險，覆蓋範圍比較廣，包含100種重疾保障，且一般醫療和特定疾病醫療都是300萬保額，還包含住院醫療保險金、住院前後門急診、特殊門診診療費用和門診手術醫療費用。