沒有明白您的意思，房貸定價基準利率！我知道的也沒有4.95這個利率，轉換前的最後一個基準利率是4.9，4.95這個值應該不存在？

相信大家都知道，很多地方都採用LPR計算房貸利率，現在首套房利率是基準利率4.9上浮15%至20%，很多人都不知道用基準利率還是用LPR，那麼現在房貸利率4.9要不要轉LPR呢？

　　房貸利率4.9要轉LPR。假設4.9上浮20%，也就是5.88%，轉換成LPR加點，就是LPR4.8加了108BP，之前的LPR是4.85，等於後來下調了5BP。並且申請轉換當年貸款利率是不會變的，到下一年與銀行約定的重新定價日（重新定價週期最短1年）之後，利率才會有所變化。而且選擇LPR加點利率在短期內是有益的，有利於緩減短期內的房貸壓力。

　　另外，原本是浮動利率，也是變化的現在改成LPR為基準，這個是要求，必須要轉換。以前叫基準利率上浮、下浮，現在要改成LPR為基準加點，而這個加點可以是負數。

　　我認為可以轉換為LPR，原因如下。

　　4.9%的房貸利率，轉換為LPR後，轉換時的利率維持不變。因為轉換採用的是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，所以你的加點數值為4.9%-4.8%=0.1%。

　　也就是說，你轉換為LPR後，新的利率變為LPR+0.1%，以後的利率每年會隨LPR變動。

　　4.9%的房貸利率應該已經買房有幾年了吧，因為近一兩年的房貸都是上浮的，你的還是基準利率。等額本金還款，前期還款金額更多，本金隨著還款時間越來越少，比等額本息的本金減少更快。到後期，還款金額越來越少。

　　LPR目前是下行態勢，不論從市場行情還是政策因素，前幾年LPR利率也不太可能上漲。所以，選擇LPR能夠降低貸款成本。

　　到再遠一點，LPR不論是回撥，還是進一步上漲，因為剩餘本金已經越來越少，對你的影響也就越來越小。

　　綜合來看，前些年降低成本，後些年LPR行情暫時無法準確判斷，即便LPR上浮也影響不大，那

麼選擇LPR總的來說其實風險並不高。

題主的利率是屬於中等水平。選擇房貸定價基準利率(LPR)就是選擇隨行就市，選擇固定利率就是在賭未來。

從全球經濟發展環境以及目前國內的房產行情，建議選擇隨行就市，也就是說選擇浮動利率優於固定利率。因為如果銀行的利率高，即代表市場環境較好，多餘資金去理財收益也高，反之銀行利率低，理財收益自然也降低。

降息是一個大趨勢，在全球各大主要經濟體國家，利率都在飛速下降，甚至有些國家進入負利率時代，比如鄰國日本。

前央行行長周小川曾公開表態:中國可以儘量避免快速進入負利率時代。

所以選擇浮動利率一方面較為安全，另外一方面利率仍有繼續下行的趨勢，基於這兩條，建議辦理房貸定價基準利率。

你應該指的是lpr的浮動利率？

目前的你的利率是4.95，這個利率不算高，當然也不算低。是否轉換lpr是根據你的還款年限來決定的。

假設你還有15-20年需要還款我建議選擇固定利率。如果還剩5年左右我建議選擇lpr。

你首先要知道什麼是lpr，lpr＝mlf+18家銀行報價均價，而我們一般人的房貸利率是lpr+上浮點數，比如5.39是lpr+10%的上浮。其中mlf比較固定，這是銀行的成本價，賺的就是報價點數+上浮點數。

為什麼長期選固定短期選lpr呢？我是這麼考慮的：未來幾年中國一定是走降息通道，因為國外（美國）差不多都是0利率了，中國如果不跟的話美元會出來收割全世界的資產然後透過國債再回流到美國，這是很可怕的，所以我們必須跟，以前都是降準釋放流動性，慢慢的我們要降息，但是降息的話會推高房價這就與房住不炒的政策相違背，所以其他利息可以降，房貸利息不能降，然後就推出了lpr加浮點，讓房貸利率和基準利率脫鉤，精準收割中產。目前確實在降，一個月少不了幾個錢，等這幾年熬過去了，經濟轉好了，就需要提高利率來給過熱的經濟降降溫，你想想，如果各行各業的資金成本都上漲了那麼lpr有可能不上漲嗎，不上漲那還報價幹啥？

如何選擇是根據個人實際情況來決定的，不能一刀切，一生只能修改一次，希望慎重再慎重。目前的情況是lpr越低那麼加點就越高，如果未來lpr漲了，你確定你能承受的起嗎？加點可是伴隨一生的。