LPR是每月調整一次，但是房貸利率雖然與LPR掛鉤，但是每年才調整一次，時間間隔不同。

您的房貸未滿一年，中途LPR的下調暫不會對您的房貸利率產生影響。

房地利率與LPR掛鉤，LPR按月條整，但是房貸利率一年只調整一次，且與調整時點最近一期的LPR利率相關，房貸利率調整一般分為兩個時間點，根據你當時簽署的合同的選擇有關。

第一種調整時點，每年的1月1日。這個時點的貸款利率，與上一年度12月份的LPR利率掛鉤，根據基點BP值，一年調整一次。

第二種調整時點，貸款的發放日期。這個時點的貸款利率，與貸款發放日最近的一期的LPR利率掛鉤，根據基點BP值，一年調整一次。如貸款是2020年10月10日的發放的，那2021年貸款利率調整時點為2021年10月10日，參照2021年9月20日的LPR利率，加減基點BP值，一年調整一次。

這個問題稍有歧義，有兩種解讀方案：

基礎利率已經下調兩次了，為什麼我的首套房貸利率跟去年沒有下降時一樣，還是5.88%？我的房貸辦理完了，基礎利率調整了，我的月供為什麼沒有下降呢？

我來把這兩個問題都解答一下：

第一個問題：

利率改革以後拋棄了貸款基準利率，引入了LPR利率。從此中國的存貸款基準利率不再對稱。以前基準利率下調或上浮都是存貸款基準利率同方向變化。現在LPR利率變化，存款基準利率卻沒有發生變化。

這樣的非對稱變化，就造成了銀行的資金成本並沒有隨著LPR利率的下降而下降。這就好比市長為了讓市民生活壓力小一點，要求超市降低商品的價格。可是超市的進貨價並沒有下降，超市怎麼可能聽從市長的要求降低商品價格呢？

你的房貸利率並沒有因為LPR利率的降低而降低，主要原因在於銀行的資金成本並沒有降低。

第二個問題：

要了解自己的房貸利率何時發生變化，首先要明白一個概念，叫利率重定價日。由於房貸期限比較長，銀行一般都會要求貸款選擇浮動利率。除了2019年10月份以前辦理的房貸在轉換LPR時可以選擇固定利率以外，幾乎所有的房貸利率都是浮動利率。

既然是浮動利率就需要確定何時浮動，此處的“何時”就是利率重定價日。一般來講，銀行會讓每年的一月一日作為利率重定價日。在這一天，如果基礎利率下降了，房貸利率會跟著變動，其他時間，不管利率下降還是上升，都不變。

總結：

LPR利率新政目前還並未體現出它的全部價值，它還有很多配套的衍生政策沒有出臺，比如存款利率如何辦，公積金貸款利率怎麼辦等等。現階段，存量房貸利率的變動會隨著LPR利率的變化而變化，只不過一年變一次，但是新增房貸利率可能不會發生變化。

首先要了解一個時間節點：2019年10月之前購房的都是固定利率，之後購房的已全部採用LRP利率。第二要說明一下，以前購房都是參考基準利率，為了更好控制房價，政府又制定了LRP，簡單說LRP就是房地產的專用利率，它的調整不會影響到其他產業。現在買房貨款的利率就是LRP+銀行附加利息。LRP是國家釋出的，分為1年期，3年期，5年期的。購房貸款一般貸款期都要超過5年，所以採用5年期的。5年期的2019年11月的報價利率是4.8%。銀行附加利息就是銀行在LRP的基礎上，根據市場情況、客戶綜合情況等一系列因素再次加價。所以不問銀行貸的款利率不會完全一樣。第三要知道，LRP在一年中無論怎麼變化，你的利率都是執行的上一年12月的利率，也就是說，LRP在這一年無論怎麼變化，都跟你今年的還款額沒什麼關係。你要關心每年12月份的時候LRP利率是多少，它將決定來年你的還款額。題主所說的應該是在今年買的房，所以應該已經採用了LRP利率，那麼在今年12月前，你的每個月還款額是不會變化了，要變就要到明年1月份了，到時候還要看LRP利率的報價情況。

首先你要知道房貸調整的機制。個人住房按揭貸款利率調整是以年為單位，即在每年1月1日確定一整年的貸款利率（參照上一年度12月份的LPR），而非以每月的LPR調整來進行調整。

其次，你的按揭貸款剛下來，直接就是採用LPR利率浮動機制。因為根據人行的規定，

2020年1月1日以後發放的個人住房按揭貸款必須採用LPR定價機制。

住房按揭貸款利率調整，期待明年的1月1日吧（具體為2020年的12月LPR）。

自從2019年10月8日起國內房地產貸款利率採取LPR+基點的定價模式，至今還有很多人還沒弄清楚怎麼回事！

很多朋友都以為國內LPR利率不斷地在下調了，已經下調二次了，為何自己的貸款利率不變，依舊保持5.88%不變呢？以為國家LPR利率下調，自己的貸款利率也會跟隨下調？

瞭解LPR利率機制

其實LPR就是“貸款基礎利率”的簡稱，中國是在2013年首次設計LPR機制。

國內正式使用LPR是2019年8月17日起，房地產實行LPR是在2019年10月8日起，宣佈國內央行基準貸款利率時代正式變更為貸款基礎利率時代了。

而貸款基礎利率國家每個月都是會進行調整的，根據國內情況進行隨機調整，採取“LPR+基點”的形式來調整，每個月的20號公佈次月的LPR利率。

但大家不要忽略一點，國內LPR利率的每個月調整，不代表存量貸款利率也會每個月進行調整。存量貸款利率是每年調整一次的，以每年12月20日的LPR利率為基準，存量貸款利率根據12月份的LPR利率進行調整。

所以近幾個月時間，國內LPR利率雖然持續下調，存量貸款利率也不會跟隨調整的，依舊保持存量貸款利率不變，比如5.88%依舊保持5.88%的利率不變，要明年才會正式定價。

LPR利率的走勢資料

國內首次設計LPR是在2013年之時，也是國內首次公開LPR，首次公開LPR利率的時候是5.71%！

2019年8月17日，央行決定改革完善LPR機制，1年期LPR利率4.25%，5年期的LPR利率為4.85%！

隨著近幾個月時間，國內的LPR利率已經持續下跌，截止今年3月20日實行最新1年期LPR利率4.05%，五年期LPR利率4.75%，這是當前最新貸款利率。

根據當前國內各大銀行的貸款利率，以及根據國內經濟增長率情況，預測接下來LPR還會繼續下調，繼續降低貸款利率為市場釋放更多資金流動性，刺激消費，刺激經濟。

存量貸款利率會跟隨LPR隨機調整嗎？

我在這裡肯定地告訴大家，存量貸款利率不會跟隨LPR利率隨機調整的，希望大家要明白這一點，存款浮動貸款每年調整一次，存款固定貸款的話不會調整的。

根據國家規定，如果存量貸款利率轉為LPR浮動利率的話，每年會重新定價一次，也就是參考每年12月20日LPR利率為準，作為第二年存量貸款利率的定價參考，所以一年只會調整一次，不會跟隨LPR每個月調整一次。

當然大家要區分存量浮動利率和固定利率，存量固定利率是不會調整的，根根不會受LPR利率的浮動影響的，一直都是保持原有的貸款利率進行結算利息。只有一種情況，提前還款部分，但也只能降低月供金額，貸款利率還是保持不變。

綜合以上深入瞭解LPR利率得知，存量貸款利率是不隨LPR利率隨機調整的，存量浮動貸款利率每年重新定價一次，而且這個重新定價都是以每年12月20日LPR利率為基準，並不是每個月都會隨LPR利率進行調整的。