這個定價基準轉換，是由原來的房貸基準轉換成LPR基準。是必需轉換的，二選一，要麼選擇固定，要麼選擇浮動。三月到八月全部轉換結束。

轉換的時候以2019年12月的LPR為基準，即4.8。如果原貸款有上浮或者下浮，會在LPR基準中以加點的形式體現。假設你的房貸利率為4.41，即在原來貸款基準利率4.9的基礎上打九折。轉換成LPR時的加點值是4.41-4.8=-0.39，為負數。如果貸款利息是4.9上浮，這個加點值就是正數。不論加點值是正數還是負數，直到還款結束不會再變化。

當選擇了固定的時候，一直到還款結束都是4.41的利率不變。當選擇了LPR浮動的時候，到了轉換日會按照前一個月LPR基準加上加點值得出利率。比如：五月一號是轉換日，四月二十號新公佈的LPR五年以上為4.65，那麼到五月一號那一天，利率為4.65+（-0.39）=4.26。

要注意的是這個轉換後計算是一年為週期的，以轉換日前一個月的LPR為基準。轉換成固定或者浮動後都不能進行修改，選擇哪一個需要考慮清楚。轉換日多數為每年的一月一號，部分銀行可以選擇第一次還款日作為轉換日。

誠邀，作為一名多年從事信貸的銀行工作人員，我覺得這個房貸定價基準轉換業務還是很有必要說的詳細一點，因為這事關很多人的利益，這一切的一切都要從華人民銀行【2019】30號說起。

我們來詳細解讀下：

1、政策的物件

此次政策物件為：2020年1月1日之前與銀行簽訂貸款合同的，其中不含住房公積金客戶。所以如果是2020年1月1日之後簽訂貸款合同、公積金貸款客戶，這項政策與你無關。

2、什麼是LPR?為什麼要進行轉換？

LPR:貸款基礎利率，又名貸款市場報價利率貸款，取自Loan Prime Rate前三個字母，於每個月的20日更新一次，該定價方式更能夠反應現在的市場定價水平。

3、怎麼換算？

在此項政策出臺之前貸款採取的是基準利率浮比，我們以5年期以上貸款為例，5年期貸款基準利率為4.9%，我們舉個例子：

現在的政策其實就是給我們兩條選擇的方法。

3.1 不轉換，選擇固定利率

那麼李先生及王先生將以該執行利率一直到貸款結束日，不再更改

3.2 選擇轉換為LPR浮點

以2019年12月20日5年期LPR=4.8%

我們仍以上圖片為例，

李先生之前執行利率=4.9%*0.9=4.41%=LPR（4.8%）-0.39（這個-0.39就是我們所說的浮點值，確定以後將不再變化）

李先生今後的執行利率=LPR-0.39

王先生的執行利率=4.9%*1.2=5.88%=LPR（4.8%）+1.08（同理這個1.08就是我們所說的浮點值，確定以後也將不再變化）

王先生今後的執行利率=LPR+1.08

所以這就意味著你的利率只跟一個有關係那就是LPR,且是正相關。

這裡再補充一點，LPR雖為每個月更新一次，但因絕大多少銀行的重新定價日為每年的1月1日，他參考的為前1年的12月20日的LPR,所以真正影響執行利率的為12月20日的LPR.舉個例子，我如果選擇2020年3月轉換為LPR浮點，我的貸款利率並不會在4月進行變化，而是在2021年的1月1日進行轉換，且參考的是2020年12月20日的LPR,以後以此類推。

4、如果我一時做不了選擇怎麼辦？

人民銀行規定：2020年3月1日至8月31日之內辦理都行，所以時間很充裕，其次此次LPR轉換的基數為2019年12月20日的4.8%，所以無論你做決定是早還是晚都不會改變加點數