首先要看自己的經濟狀況，若經濟狀況允許，還是貸5年，5年還貸款不用還太多利息，5年之後就不用每個月想著還貸款的事了。

看自己的經濟能力。當然三年是少付利息，五年是減輕分散一些還款的壓力。不過五年的利息，如果算起來比房價漲的要慢。我覺著五年也可以。

有人問我？房貸是5年合適，還是30年合適？？我不說不還合適。我覺得一百年合適，自己還不完兒子接著還，兒子還不完，孫子接著還。利息總是要有的嗎。合理的機制 讓社會良性迴圈。讓一個家庭良性迴圈，讓自己的夢想不再為難。生活不止眼前的，"住！"行！穿！吃！的低階需求，讓更多的中華兒女有更多的精力去拼搏專研！提早完成華夏文明的復興！才是祖祖輩輩先人的夢想和遺願！！！！！！！！

我覺得，還得根據自己的能力，如果有能力的話，還是要貸時間最短的，還完就省心了。還有就是商業貸款，時間最好短一些，如果是公積金貸款，時間長點，也沒有關係的，畢竟利息很低。

我是老年人，觀念是:房貸時間越短越好，幸福背後少憂愁。做房奴，平時總想著有房貸或為房貸奔波發愁，幸福從何而來？當然，房貸是工資十分之一，並工作穩定，就不考慮了。

這是我遇到的大問題，而我的房貸是15年[打臉]。小夥和大家說說房貸是5年合適還是30年合適。

如果我們選擇5年的房貸，我給大家分析他的優缺點。優點是可以短時間內還完，以後的生活就安逸多了。缺點是這樣的話這幾年的生活實在是太緊了，沒有什麼質量可言，還款壓力實在太大。如果選擇30年優點還款壓力不大，生活質量有所提高。缺點時間太長，禁不起如何變動和風險，還房貸的神經一直緊繃著。

所以說選擇怎麼樣的貨款還要看自己。你的工資很多或者家裡不缺錢，那對你來說越短越好。如果是兩個人一起還，而且沒有小孩，選擇5年緊一緊還是可以挺過去的。這樣當然首先五年，五年後要小孩，這樣不就安逸多了嗎？可是如果短期的還款壓力太大，而且家有小孩有老人，買房也是必須的，那就不要考慮了30年對你來說是最好的選擇。

不管怎麼樣都會有壓力的，根據自己的情況，選擇自己的方法。志飛在這祝君生活愉快！

我們先來算一筆賬。

以更多銀行傾向於提供的等額本息為例。假設商業貸款金額為100萬，貸款期限30年，而最新的無折扣基準利率為4.9%。那麼利息總額約為91萬元，本息共約191萬元

而同樣的貸款金額，假如貸款期限縮短至5年，則年基準利率為4.75%，利息總額則約為12萬元，本息共約112萬元。這樣看來，似乎短期貸款能夠節省下來一大筆的利息。但是這種想法卻忽略了一個重要因素，通貨膨脹。國家近十幾年來基本一直處在通貨膨脹的狀態，而幾乎沒有發生過通貨緊縮。

按統計局的資料，2018年我國的年通貨膨脹率約為3%，我們假設未來繼續保持這個資料。也就是說現在的191萬元，相當於30年後的76萬元。而現在的112萬元，相當於5年後的96萬元。這樣算來，反倒是還款期限30年更划算。

我覺得要看自己經濟實力，當時還貸年限越少利息越少，房子的成本也就越小。但實力不允許，還是年限長一點壓小點。

30年，人民幣是貶值的！

同樣1000元，現在的購買力和十年以後肯定是不一樣的，就像現在的1000元和十年前！

隨著房價降溫並日趨穩定，開始有一些剛需族出手買房了。但是能夠有財力全款付清的畢竟是少數人，大多數還是要貸款的。有一件事在買房之前一定要搞清楚，那就是房貸怎麼還才最划算。如果這件事搞錯了，那你可就虧大了。

等額本息還是等額本金

首先，還貸的方式有兩種，等額本息和等額本金。

等額本息，也就是將本金總額和利息總額相加，然後平均分攤到每個月。它的特點是每個月本金遞增，而利息遞減，但月還款額是不變的。等額本息的缺點在於，未付的利息也會產生利息，最後就需要付出更多的利息。

而等額本金，則是每個月還的本金是一樣的，但利息不同。剛開始還款時利息較多，壓力也比較大，但是越往後月還款額就越少。

總的來說，等額本金的情況下我們支付給銀行的利息更少，也對我們更有利。但是在實際中，還是要根據自己的情況進行選擇。如果還款人收入較高，而且有一定的積蓄的話，那麼自然還是選擇等額本金的還款方式更為划算。但如果還款人收入低而且繼續較少，那麼選擇月供較低的等額本息比較不會降低生活質量。

長期貸款還是短期貸款

那麼，有人會有疑問，房貸應該長期貸款還是短期貸款呢？我們先來算一筆賬。

以更多銀行傾向於提供的等額本息為例。假設商業貸款金額為100萬，貸款期限30年，而最新的無折扣基準利率為4.9%。那麼利息總額約為91萬元，本息共約191萬元

而同樣的貸款金額，假如貸款期限縮短至5年，則年基準利率為4.75%，利息總額則約為12萬元，本息共約112萬元。這樣看來，似乎短期貸款能夠節省下來一大筆的利息。但是這種想法卻忽略了一個重要因素，通貨膨脹。國家近十幾年來基本一直處在通貨膨脹的狀態，而幾乎沒有發生過通貨緊縮。

按統計局的資料，2018年我國的年通貨膨脹率約為3%，我們假設未來繼續保持這個資料。也就是說現在的191萬元，相當於30年後的76萬元。而現在的112萬元，相當於5年後的96萬元。這樣算來，反倒是還款期限30年更划算。

舉個直觀的例子，2008年，我國的平均工資是29229元，相當於每個月約2436元。而到了2018年，我國的平均工資上漲到了68380元，相當於每個月約5698元。而假如你在2008年的時候按揭購買了一套房子，在當時月供1500元，確實壓力很大。但是到了2018年，一套房子月供只需要1500元，這簡直不要更便宜。而如果貸款的期限是30年，到了2038年依舊只需要每個月還1500元，以那時候的工資水平，這簡直就是杯水車薪了。

因此，考慮到通貨膨脹因素，選擇長期貸款比短期貸款更為划算。

提前結清還是按期還

首先，如前文所說，通貨膨脹。我們還是假設貸款100萬，貸款期限30年，那麼你每年需要還款約63687元。但是考慮到通貨膨脹因素，你30年後所需要還的63687元其實只相當於現在的25539元，更不要說你的收入還在增加了。

其次，房貸是一種金融產品，因此要充分考慮不同經濟週期下的不同情況。當處在高利率週期，動輒6%以上的房貸利率是，低風險的投資理財產品是很難達到的。尤其是等額本金時，還貸的前幾年因為本金多，所以利息也很多，這種情況下提前還貸還有一定的道理可言。

但是現在我國的房貸已經進入了寬鬆的降息週期，低利率成為了常態，目前貸款30年的利率為4.9%。這對於一些理財頭腦比較好的人來說，理財收益率完全可以超過房貸利率。因此如果拿著提前還房貸的那筆錢去做理財的話，收入不僅足夠還房貸，還會有剩餘。這種情況下簡直恨不得多貸一點，自然沒必要提前去還房貸。

再次，提前還貸銀行是要收取違約金的，根據不同銀行的不同規定，違約金有兩種收取方式。一是按照提前還款時未結餘額的百分比計算，通常為2%-5%；二是收取若干月份的利息。這也是一筆支出。

最後，對於經濟不寬裕的人來說，手裡留存一定的現錢也能抵禦一些突發的風險。

總的來說，房貸還是按期來還更划算一些。

如果是我的話肯定是選30年。為什麼呢？1.房貸30年，分攤到每個月的壓力沒有那麼大。俗話說，把雞蛋放在不同的籃子裡可以降低風險。

2.選擇房貸30年，婚後可以和另一半一起還房貸，這樣可以減少壓力，剩餘更多可支配的錢。

3.剩餘了可支配的錢，可以用來投資別的專案，這樣可以有更大的機會賺錢，有了錢就可以加快還房貸。當每個月的房貸佔自己收入比例越來越少的時候，生活也就輕鬆了很多。

在物價不斷上漲，利息即使穩定何況還能降低的情況下，毫無疑問選擇30年期貸款。能貸多少貸多少，多出的錢起碼好吃好喝都不愁了。還能再做點生意。

首先要想還清貸款，就要取決於自己的還款方式，我們貸款一般分為等額本息還款和等額本金還款。無論怎樣還都是分為兩部分，一個是本金，一個是利息。

如果選擇商業貸款中的等額本金，每月還的本金一樣，也就是說隨著不斷還款，利息會不斷減少。那就意味著每個月的還款數會逐漸遞減，但是對於還款初期的壓力會大一些。

如果選擇的是商貸當中的等額本息，每月還款的數額一致，一部分拿去還利息，一部分拿去還本金。

所以透過哪種方式來進行還款，也要看自身的整體情況和對未來資金的預估。如果經濟承擔能力強一些，可以選擇等額本金，如果經濟實力弱一些，可以選擇等額本息。

其次，對於時間點上的選擇也是毋庸置疑的。銀行工作人員表示：等額本息不要超過貸款年限的一半，也就是如果是30年的貸款，提前還款不要超過15年，如果是等額本金的話，就不要超過貸款時間的1/3，也就是十年。

那麼如果貸款人是固定工資的工作，又不想付出太多的精力。那麼，有餘錢就可以馬上申請還款，但是要注意的是，申請提前還款的次數不要超過五次。但是每個銀行的規定也會有所不同，所以如果貸款時有提前還款的準備，一定要儘早做好諮詢，避免損失。

但是如果處於一種貸款末期的狀態，那就沒有必要再考慮那麼多，慢慢還剩下的貸款錢就行，不要著急一下子還清所有的貸款。

房貸五年合適還是三十年合適？這個問題要看個人的經濟情況，條件好的，覺得五年內還清房貸沒壓力，那當然是五年合適。

大多數人會選擇三十年房貸，慢慢還，壓力會小一些，儘管利息高一些。

首先你要知道的是貸款利息和存錢利息是有差別的，貸款利率總是比存款利率高；在瞭解這個之後你再跟據自己的具體情況操作就可以了。

1.錢充足。這當然最好了，也是個人能力的體現；買房的時候你可以任性一點，全款、首付購房都可以，貸多少年也可根據自己愛好。

2.首付之餘尚有餘錢。這種情況下就需要好好計劃一下了；多餘的錢產生的收益能跑贏貸款利息就是完美，貸5年少，30年多，10-20年為宜。

3.剛好夠首付。以每月還款之後有點節餘為好，生活不確定性太多，象現在的疫情就是例子；不要一不小心失業的時候月供還不上，銀行不是親戚。

總之，5年也好，30年也罷，能生活幸福最好！

這個需要從兩個方面來考慮

第一，房貸的利率和貸款金額的多少。如果貸款金額較大，利率較高，需要的支付的利息也就越多。

如果房貸利率較低，比如住房公積金，那就可以貸款多一點，時間長一點，因為利率很低，算上通貨膨脹率的話利息基本可以忽略不計。甚至，還能賺點利息呢

第二，就是看自己的收入，就是還款能力。如果現有資金多，而且收入不高。不如貸款少一些，這樣利息會少很多。但是如果自己資金週轉量高，月收入較高，但是現金不多，那不如多貸點款，還款時間拉長些。比起商業貸款或其他民間借貸的利率，房貸利率是少很多的。

最後，總結一下，根據自己的實際情況量力而行。

房貸是貸的越多越好，時間越長約好。

房貸肯定是貸款，不管房貸利息有多低，貸款超過二十五年的，貸款總利息就會超過貸款本金的，乍一看，利息都超過本金了，利息好多啊。

其實換個角度想就明白了，房貸，特別是首套房，利息都是有優惠的，看總利息比較多，但是考慮到通貨膨脹和貨幣貶值的話，利息真不算高。

比如手上有一百萬，也可以選擇貸款一百萬三十年還清，那麼，利息比如是一百二十萬，總還款就是二百二十萬，感覺挺高的，但是，你要想一想，這一百萬，就算不是做生意 ，做很穩定的投資，年化百分之十，不算高吧，三十萬，至少有五百萬回來，劃不划算呢。

再從另外一個角度來看，就是貨幣貶值了。

我自己買房子第一套房子的時候，十二年前，每個月房貸是一千二，那時候覺得壓力好大，十二年前一千二算很多的錢了，因為房貸的利息比之前低，現在一個月只要還九百塊，現在就算是一千塊，也是一點壓力都沒有，就是出租，一個月也有兩三千，還能剩下一兩千呢。

所以說，不管是從投資理財方面，還是貨幣貶值方面來說，都要貸款三十年。

1、2014年當時北三縣香河這邊房價均價只有近6000一平左右，我當時還沒有物件是想買房以後結婚用的婚房，就去售樓處看了幾個樓盤，銷售都給算了價格，當時買了一個100㎡的大兩居，咱們就按100㎡的房子單價6000算吧，總房款60萬元，當時是有電商費4萬元，這2年國家出臺新政策禁止

30年合適。隨著中國經濟快速的發展，通貨膨脹在所難免，現在每月還款3000，十年以後雖然也是還款3000，但那時的3000可能也就相當於現在的300。因此不管你是工薪階層，還是財務自由的高管或企業家，都適合長期貸款，首先工薪階層本身資金就緊張，首付可能需要舉全家之力才能勉強湊齊，雖然貸款年限長了還的利息相對較多，但每月的還款額相對較低，可以有效減少還款壓力，提高生活質量，增加幸福感，如果選擇短期還款，單月還款額度大，壓力也大。財務自由的人，可能需要用大錢的地方更多，或者有更好的投資渠道，更會選擇長期還款。個人愚見僅供參考。

關於房貸5年還是30年還款，這個問題對於每個人、每個家庭都會有不同的答案。中國目前有接近4億房奴，如何選擇還款年限確實是一個值得研究的問題。

首先，貸款方式有公積金貸款和商業貸款。兩者的區別對還款利息會有很大的差距。據我瞭解的公積金貸款還款利率比商業貸款利率應該要低。

我在2019年時，想中了一套房，想貸款20年，貸款40萬。公積金需要還款22萬多，商業貸款需要還款27萬多，兩者之間的差距還是不小的。使用公積金的好處，個人利用賬戶裡面的錢用來還款，個人還款壓力小，手裡還可以有閒置資金用來其他投資。所以使用公積金貸款，我是建議貸款年限長一些比較好，年頭越久，每月還款越少，壓力也越小。

在就是商業貸款有兩種還款方式：等額本金和等額本息，兩者的還款利息差距也比較大。等額本息每月的還款額是固定的，包含了每月應償還的利息和本金。等額本金每月還款的本金是固定的，再加上應償還的利息。等額本金的利息要比等額本息少，但是等額本金開始還款的月供金額要比等額本息大一些，壓力也會大。

到底該怎樣還款，還是要看個人，家庭的收入，現有存款是否允許快速償還。經濟條件好的可以選擇短期還款，條件一般的就選擇長期吧，不要為了快速還款，打亂家庭的生活，給自己太大的壓力，也會影響身體的健康。就像有一首歌曲唱的“我們不一樣”選擇適合自己的才是最好的。

最後在囉嗦兩句，還款一定要及時，一年有兩次還款不良記錄，就會影響個人的徵信。以後的貸款就會有麻煩。