什麼是金融詐騙？

常見的八種金融詐騙罪主要包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪和保險詐騙罪。

金融詐騙的主要特徵

一、低風險、高回報的反投資規律特徵

眾所周知，風險與回報成正比乃投資鐵律，"龐氏騙局"往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報率吸引不明真相的投資者，而從不強調投資的風險因素。各類案件的回報率可能存在差異，有些高得離譜，如龐齊許諾的投資在45天之內都可以獲得50%的回報，有些則屬於穩健的超常回報，如麥道夫每年向客戶保證回報只有約10%，但他非常強調"投資必賺，絕無虧損"。但無論如何，騙子們總是力圖設計出遠高於市場平均回報的投資路徑，而絕不揭示或強調投資的風險因素。

二、拆東牆、補西牆的資金騰挪回補特徵

由於根本無法實現承諾的投資回報，因此對於老客戶的投資回報，只能依靠新客戶的加入或其他融資安排來實現。這對"龐氏騙局"的資金流提出了相當高的要求。因此，騙子們總是力圖擴大客戶的範圍，拓寬吸收資金的規模，以獲得資金騰挪回補的足夠空間。大多數騙子從不拒絕新增資金的加入，因為蛋糕做大了，不僅攫取的利益更為可觀，而且資金鍊斷裂的風險大為降低，騙局持續的時間可大大延長。

三、投資訣竅的不可知和不可複製性

騙子們竭力渲染投資的神秘性，將投資訣竅秘而不宣，努力塑造自己的"天才"或"專家"形象。實際上，由於缺乏真實投資和生產的支援，騙子們根本沒有可供仔細推敲的"生財之道"，所以儘量保持投資的神秘性，宣揚投資的不可複製性是其避免外界質疑的有效招術之一。當年《波士頓環球時報》的記者曾經撰文揭露龐齊的騙局，卻被龐齊以"不懂金融投資"為由加以批駁。麥道夫也故弄玄虛，從來不向別人交代每年穩賺10%的投資訣竅。

四、投資的反週期性特徵

"龐氏騙局"的投資專案似乎永遠不受投資週期的影響，無論是與生產相關的實業投資，還是與市場行情相關的金融投資，投資專案似乎總是穩賺不賠。萬畝大造林計劃彷彿從不受氣候、環境、地理因素的影響，麥道夫在華爾街的對沖基金也能在二十年中數次金融危機中獨善其身，這些投資專案總是呈現出違反投資週期的反規律特徵。

五、投資者結構的金字塔特徵

為了支付先加入投資者的高額回報，"龐氏騙局"必須不斷地發展下線，透過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與，從而形成"金字塔"式的投資者結構。塔尖的少數知情者透過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。即便是高深莫測的納斯達克前董事會主席麥道夫也免不了拉攏下線的俗套，大量利用朋友、家人和生意夥伴發展"下線"，有的人因成功"引資"而獲取佣金，"下線"又發展新"下線"，滾雪球式的壯大為"金字塔"結構。

如何防範金融詐騙

從個人角度來說

保護好個人的金融資訊依據《華人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》，個人金融資訊是指金融機構透過開展業務或者其他渠道獲取、加工和儲存的個人資訊，包括個人身份資訊、財產資訊、賬戶資訊、信用資訊、金融交易資訊及其他反映特定個人某些情況的資訊。

▶ 切勿將自己的身份證件、銀行卡等轉借他人使用。

▶ 在日常生活中切勿向他人透露個人金融資訊、財產狀況等基本資訊，也不要隨意在網路上留下個人金融資訊。

▶ 儘量親自辦理金融業務，切勿委託不熟悉的人或中介代辦，謹防個人資訊被盜。

▶ 提供個人身份證件影印件辦理各類業務時，應在影印件上註明使用用途，例如：“僅供******用”，以防身份證影印件被移作他用。

▶ 不要隨意丟棄刷卡籤購單、取款憑條、信用卡對賬單等，對寫錯、作廢的金融業務單據，應撕碎或用碎紙機及時銷燬，不可隨意丟棄，以防不法分子撿拾後檢視、抄錄、破譯個人金融資訊。

▶ 不要輕信來歷不明的電話號碼、手機簡訊和郵件。警惕向您詢問個人金融資訊的電話及電子郵件，在任何情況下都不要向他人透露自己的銀行賬戶、卡號、密碼或向來歷不明的賬戶轉賬，如遇到此類情況，應予以拒絕，必要時立即報警。

▶ 不要向任何人透露手機簡訊中的校驗碼、驗證碼等交易密碼。銀行和支付平臺客服絕不會向用戶索取賬戶密碼、簡訊校驗碼。

從金融監管角度來說

普及金融知識，加強防範金融詐騙等方面的金融消費者權益宣傳活動

▶開展“3.15”金融消費者權益保護日主題宣傳教育活動，採取集中宣講、安排金融機構網點陣地式、網際網路線上宣傳等多種渠道，擴大受眾面，確保宣傳活動的有效性。

▶開展9月“守住我的錢袋子”等宣傳活動

▶開展金融知識進萬家，金融知識進學校、進社群、進菜市等金融知識普及活動

▶利用網際網路線上金融知識課程、金融知識網院等方式，引導金融消費者主動學習，提升自身的金融素養

金融詐騙的常見伎倆：

首先，不要貪，你貪利息，人家貪你本金。

其次，把這家公司輸入“企查查”或“天眼查”

看是否有這家公司是怎麼樣？

第三 查 IP 地址

第四 查 銀行 收款是銀行或支付寶

第五 查 服務評價，多翻幾頁

我們從來不會被任何人騙到一分錢，為什麼？

平安集團什麼都有，哪還有時間看外面的投資？

參考 翟山鷹介紹【資本理論基礎】

對於如何防範金融詐騙問題，不管怎樣打擊都還是以另外一種形式存在，只是改變了存在的方法，國家應該給與嚴重打擊。金融詐騙不僅讓個人的錢財損失，同時還會影響家庭幸福指數。金融詐騙以多種形式多種手段存在，為了防範金融詐騙我們在遇到金融危機的時候我們不能病急亂投醫一定要找正規渠道找靠譜的人辦理。不要貪心否則深陷深淵，不要相信任何高利潤回報的金融理財產品，更不能相信以拉人頭傳銷模式的金融陷阱。剛開始他們會以各種高利洗腦式的方法不斷給你洗腦，幫你分析你的現在，為你規劃未來，讓你覺得跟著他們肯定能一夜暴富，找了那麼多年終於找到創富的平臺了，並且要你拉朋友或者家人加入，改變家族的命運等等，往往都是以小投入大回報的方式來吸引你，不斷給你做局讓你堅信不疑。有的以原始股，股票期貨，網賺兼職，虛擬幣，開通大額花唄或者借唄，辦理大額信用卡，包裝貸款，抄寫貸，等等方式。同時還會以網路交友的名義完美體貼的方式出現在你面前，讓你覺得這不就是自己一直在尋找的人嗎？然後以各種方式索取你的錢財，還讓你覺得這一切都是理所應當殊不知你已經進入他的陷阱，。你還幻想對方一定是個身材好又漂亮溫柔的小姐姐其實對面都是一個彪形大漢說不定是幾個彪形大漢換著和你聊天。只要我們想法正，不要總是有走捷徑一夜暴富之類的貪慾想法，隨時保持警惕，保持清醒的頭腦，不斷努力，不斷學習，增強法律意識儘管他會七十二變也逃不出我們的火眼金睛，必要的時候一定要使用我們的五指山(法律)來保護自己的權益，最後提醒大家凡事多留一個心眼隨時保持警惕，讓詐騙無所遁形 。法網恢恢，疏而不漏。