首先定下基本情況：

貸款總額=150萬，且房貸上浮20%的情況下，貸款期限為30年。我們分兩種還款方式對比

按照2019年4月20日後，此時的貸款利率下調到4.65%。

總計需還款利息1593219.67 元，還款總額為3093219.67 元。

每月還款定額為8592.28元，

按照2019年12月之前的貸款利率4.9%，

總計還款利息1696029.74 元，還款總額為3196029.74 元。

每月還款定額為8877.86。

總計需還款利息1258987.50 元 ，還款總額為 2758987.50 元。

每月還款隨著時間推移次第減少：最高11141.67-4186.04最低

總計需還款利息1326675.00 元 ，還款總額為 2826675.00 元。

每月還款隨著時間推移次第減少：最高11516.6-4187.0最低

其他的貸款數額可以按比例縮放！

1、現在所說的房貸利率下調主要是指LPR浮動利率下調，因為我們之前買房是選固定利率的，下面是我為你整理的，如何轉換LPR利率和轉換之後的實際利率是多少，只有確定了這個之後，才可以算出你實際月供是少了多少。

2、什麼時候選?

2020年3月1日-2020年8月31日

3、選擇之一固定利率

依照4.9%基準利率，你手上的房貸，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利

率，那麼你現在對應的利率就是：七折3.43%利率、九折441利率、上浮10%為5.39利

率，上浮20%為5.88%利率.

如果你選擇了固定利率，那麼以後保持你現在的利率，此生無悔，不再改變。

4、選擇之二LPR 浮動利率

首先你要知道，這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8%，你就別問LPR是啥了，你

就記住這個數字就行了，4.8

假如你原來的房貸是1.1倍的，就是5.39%，5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59這個0.59，

就是你今後的房賞的固定加點數，永遠伴隨著你。

你今後的房貸利率就是：LPR+0.59，今年的LPR是4.8，你今年的利率就是

4.8+0.59=5.39

2021年的1月1日，會根據2020年12月的LPR報價，來調整你的貸款利率。

比如2021年調整成了LPR4.5%，那麼你的利率就是4.5+0.59=5.09

假如你原來的房貸是打9折的，就是4.41%，4.41比48要低，441-4.8=負0.39這個負

0.39，就是你今後的房貸的固定減點數，永遠伴隨著你。

你今後的房貸利率就是：LPR-0.39.今年的LPR是4.8，你令年的利率就量

4.8-0.39=4.41

2021年的1月1日，會根據2020年12月的LPR報價，來調整你的貸款利率。

比如2021年調整成了LPR4.5%，那麼你的利率就量4.5-0.39=4.11

5.強建議換成LPR，用業內的人一句話來形容：上面就是為隆利率才出現這次改革

6、和公積金傲款沒關係

用房貸計算器 一目瞭然

方法一、百度搜索房貸計算器。開啟計算器按照自己的情況輸入。自動出結果。

就拿4月20日剛剛公佈的lpr來說。4月20日公佈的5年期以上的貸款利率為4.65%，而3月20日公佈的5年期以上的貸款利率為4.75%，兩者相差0.1%。

如果按照貸款100萬、30年等額本息計算，房貸利率相差0.1%，月供相差60元，一年相差720元。如果只貸款了50萬元，同樣的條件，月供相差30元，一年相差360元。

其實並不是說lpr貸款利率降了，老百姓買房的房貸利率就一定會降，還是得看銀行。銀行會根據市場行情，選擇加不同的基點。比如上個月加點110，這個月雖然lpr降了0.1%，但是銀行可能會選擇加點120，最後算下來貸款利率仍然和之前相同。

首先定下基本情況：

貸款總額=150萬，且房貸上浮20%的情況下，貸款期限為30年。我們分兩種還款方式對比

等額本息情況下：

按照2019年4月20日後，此時的貸款利率下調到4.65%。

總計需還款利息1593219.67 元，還款總額為3093219.67 元。

每月還款定額為8592.28元，

按照2019年12月之前的貸款利率4.9%，

總計還款利息1696029.74 元，還款總額為3196029.74 元。

每月還款定額為8877.86。

等額本金情況下：

總計需還款利息1258987.50 元 ，還款總額為 2758987.50 元。

每月還款隨著時間推移次第減少：最高11141.67-4186.04最低

總計需還款利息1326675.00 元 ，還款總額為 2826675.00 元。

每月還款隨著時間推移次第減少：最高11516.6-4187.0最低

近日（4月20日），華人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，4月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。

資料顯示，較上一期LPR，一年期LPR下降20個基點；5年期以上LPR下降10個基點。

LPR下調20個基點，是自去年8月LPR改革以來，降息幅度最大的一次，有利於進一步降低實體經濟融資成本。

什麼是LPR

LPR是貸款市場報價利率的簡稱，是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率。

簡而言之，央行給房貸族出了一道選擇題——房貸是選固定利率還是“LPR+加點”浮動利率？

選擇一：固定利率。

選擇固定利率後，你的房貸就是維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。

選擇二：“LPR+加點”浮動利率。

LPR是貸款市場報價利率，是央行2019年新推出的機制，LPR每月公佈一次，可升可降。

加點數值=原合同當前的執行利率水平-2019年12月釋出的LPR，加點數值確定後固定不變。

也就是說，選擇“LPR+加點”浮動利率，你以後的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少。

需要強調的是，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。

比如：小張的房貸是20年期，現在利率水平是基準利率打9折，也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。

如果選擇固定利率，以後房貸利率都按照4.41%執行。

如果選擇“LPR+加點”浮動利率，那麼先計算加點數值，4.41%(小張現在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%，加點-0.39%確定後固定不變。

小張的房貸利率約定於每年1月1日調整。在2021年1月1日，利率水平會隨LPR的變化而調整，如果2020年12月20日釋出的LPR下降為4.7%，那麼利率水平相應調整為4.7%-0.39%=4.31%，利息支出會變少。

房貸是每一位買房人重點關注的內容，由於一般的買房人基本採用20年等額本息法還房貸，房貸中利息支出基本上與貸款總額相當。因此，房貸利率的變化也就意味著買房人每月支出的變化。房貸支出的多與少，就看央行每月公佈的5年期LPR利率增加或減少。

由於LPR利率每月調整，這也意味著買房的房貸金額也會每月跟隨變化。就在前天，央行2000億元1年期中期借貸便利操作時，中標利率為3.15%，較前次下降10個基點。大家普遍預期本次房貸利率也會下調10個基點。事實上真會如此嗎？

我們來看一看，華人民銀行剛剛官宣的5年期LPR利率變動情況。

華人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2020年2月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。以上LPR在下一次釋出LPR之前有效。

從央行今天公佈的實際LPR利率來看，低於預期，只下調了5個基點。比預期少5個基點。而一年期利率如期下調了10個基點。看來，為企業減負，降低企業經營成本，央行再進一步。特別是應對新冠肺炎疫情，為企業紓困中，最普遍的是一年期信貸。降一年期利率，有利於企業穩定經營。

5個基點，落實在買房人頭上，節約並不多。假設一套房子總價300萬，首付3成，按揭20年，等額本息還款20年。月供少57.5元左右，20年可以減少1.38萬元。

而5年期LPR利率，運用最多的就是居民房貸。如果房貸利率過低，下調過快，站在管理部門的角度，可能不利於房價的穩定。利率低了，對於那些觀望的買房人來說，會誤認為樓市鬆綁的前奏。從央行這次利率下調就可以證明，房住不炒沒有任何變化。

再結合央行17日迴應：近日，市場有關央行擬調整宏觀審慎評估（MPA）中房地產信貸相關考核指標的說法不屬實。我們對房價上漲的擔憂可以放心了。

因為，宏觀審慎評估（MPA）不調整，也就意味著，投入房地產的資金份額沒有變化，也就意味著房企融資仍處於嚴管階段。那麼，在當前高房價的背景下，沒有了融資的支援，沒有資金的推動。僅靠現在的購買力，無力承擔現在的高房價。再加房貸利率下調低於預期，房價上漲的動力被狠狠的卡住了。

所以，央行本次LPR利率下調低於預期，對於準備買房的人來說，恰是一件好事，一件高興的事。房價別說上漲，在疫情之後，能穩住就不錯了。這其實對樓市來說是一件利空的訊息，並不是以前那種，利率下調有利樓市。