謝邀，這個問題難倒了很多人，我今天家裡親戚朋友也打電話問我，我只能說，按照現在的經濟狀況，選擇浮動利率合適，很合適，但是前提，你的房貸還有多少年沒還清呢，如果還有二十年左右，你選擇浮動利率，現階段，近幾年比較合適，還的利息少，誰也不能預測十年後什麼情況，如果你的房貸還有不到十年就還清了，改成浮動利率絕對是明智之舉，按照之前浮動lpr值來看，預測未來的浮動肯定是有，只是當前形式，國家刺激經濟，近幾年選擇浮動很合適，過幾年誰也不能預測這個經濟趨勢怎麼樣，所以自己選擇吧，只能幫你分析一下，選擇權在你手裡了，而且這個浮動利率lpr值的貸款利率是有計算公式的，你可以找度娘瞭解一下，以上的觀點，僅僅是我的一些肺腑之言，有哪裡錯了，請諒解，謝謝

如果不打算提前還款等額本息比較好，每個月還款額都是一樣，月供大概3122，如果是想過個5年左右賣房會提前還款就等額本金比較合適，第一個月還款3990，後面每個月還款額會相對少9塊。等額本金20年後付銀行利息26萬，等額本息20年後付銀行利息31萬。

10年前100塊和現在100塊是不一樣價值的，10年前10塊錢可以買10斤米，現在10塊錢買5斤大米都不夠。不知道這麼說了你能不能理解，還是看自己的實際情況選擇吧

固定利率和浮動利率都各有利弊，不同時間段內的最優選擇也不一樣。

我們先來理解一下它們之間的區別吧，固定利率由國家規定，是在一定時期內不受社會平均利潤率和資金供求變化所影響的一種利息率，在整個貸款期間都不予變更。而浮動利率是在借貸期內可定期調整的利率，常常採用基本利率加成計算。

就近期來看，肯定浮動利率最適合，比固定利率低一些，節約了你的資金成本。但是浮動利率在於它的不確定性，未來是變成什麼樣，我們很難預料的到。比如說這次的“黑天鵝”事件新冠疫情，給各行各業造成了極大的打擊，資金流動不暢，投資熱度下降，央行自然會選擇下調利率 以此來刺激經濟發展。可是再過幾年，也許經濟發展的非常迅速，通貨膨脹比較嚴重，央行可能會提高利率，此時你的資金成本就會增加，將會付出更多的錢，這顯然是您不願意看到的。但是固定利率就不會有這個影響，它是恆定的，不因外部經濟環境變化而改變，您該交多少房貸就交多少，不吃虧也不佔便宜。

45萬房貸還款20年的話，由於時間跨度比較大，如果你希望選擇一個比較穩妥的方式，還是建議你選擇固定利率。如果你覺得市場一片樂觀，利率會朝著對自己有利的方向變化，建議你選擇浮動利率。

要回答這個問題，首先要清楚固定利率和浮動利率的區別。

固定利率顧名思義是在一定時間內利率水平不會發生變化的利率；

浮動匯率是指在借款期間內受到物價水平和資金供求關係影響而相應變化調整的利率。

下面舉一個例子說明二者的差別，現在有一個人貸款買車，分10年還清貸款，第一種情況他選擇固定利率5%償還貸款利息，假如在第五年貸款利息漲到了8%，由於他選擇固定利率在第五年任然只需要支付5%的利息，對於他來說是划算的。假如第五年貸款利率跌到了3%，那麼他相比於其他人多支付了2%的利息，因此他是不划算的。第二種情況是他選擇了浮動利率，那麼他每年支付的貸款利率都是市場利率，因此不虧也不賺。

其次，再來說明一下影響購房貸款利率的宏觀影響因素：（1）資金成本 ，這是由市場決定的，資金成本越高利率越高 （2）中央銀行的貨幣政策，當央行實行緊縮貨幣政策時，流到商業銀行的資金減少，那麼貸款利率自然上升

最後結合中國目前的經濟發展形勢來看，隨著資金流通速度加快，資金佔用成本會不斷降低；由於中國的住房需求持續剛性，這幾年國家為調整房價對貸款率進行了幾次調整；未來經濟形勢不斷利好發展，同時也伴隨著物價上漲，利率會小幅度上漲。因此現階段買房選擇固定利率較好。