有影響！

咱們用固定利率好多年了，最近幾年咱們基本都是固定在4.9%，去年10月8號，央行公告，開始實行LPR制度，LPR的全稱為（Loan Prime Rate），即“貸款基礎利率”，這個利率最開始是用於對公貸款,它是金融機構對優質客戶提供的貸款利率，所以這對於我們普通的貸款者而言就是不用接受各種各樣的利率變動，直接以最佳利率進行結算。

自從改了新的貸款利率之後，買了房的擔心，房貸是增加了還是減少了，沒買房的想著對房價有什麼影響！大家都在琢磨最新的政策對自己有什麼樣的影響。

利率是國家刺激房價的最直接工具。

利率下降一購房成本下降—購房願望上升-房價上升;利率上升一購房成本上升一購房願望下降一房價下跌。國家政策何時鼓勵買房,看利率，何時可投資買房,關注下次央行何時調低利率。

4月20日，LPR1年期和5年期如期下調，對還沒有買房的人來說，意味著購房月供進一步降低，無疑是一種利好。相關的意見分享如下，供參考。

第一、LPR下調情況

4月20日，全國銀行間同業拆借中心公佈了本期的LPR資料，1年期LPR下調20BP，從4.05%下調至3.85%；5年期LPR下調10BP，從4.75%下調至4.65%。

本次LPR下調幅度依然是不對稱的，也就是1年期下調幅度是5年期下調幅度的2倍，這個趨勢符合市場預期，靴子落地！

第二、LPR下調，對還沒有買房的有什麼影響？

01、LPR下調意味著月供降低

原來的LPR1年期和5年期分別是4.05%和4.75%，本次下調後，分別是3.85和4.65%，這個利率在5月20日前有效。

如果在這段時間內買房，辦了按揭貸款，並且商業銀行在貸款利率上做相應幅度的下調，那相對之前的貸款利率來說，無疑貸款月供就會更少一些。我們以100萬貸款為例，說明這次LPR下調後，貸款月供的差額情況。

如果現在準備貸100萬，貸20年期限，等額本息還款的話，月供相比原來降低大概是56元，每年減少支出大概是672元，20年下來大概能省13440元利息。

02、不同地區，LPR下調的影響會有所不同

根據融360監測資料看，一線城市的首套房貸利率普遍比較低，比如，上海平均利率在4.82%， 北京平均利率在5.35%，廣州平均利率5.36%，深圳平均利率5.2%。

LPR下調後，如商業銀行同步下調，意味著在房價和貸款普遍比較高的一線城市，貸款利率創歷史新低，月供減少額就很可觀，也很可能進一步吸引購房者入市，刺激買房行為。

而在弱二線或三四線城市而言，貸款金額普遍不高，LPR下調後，即便商業銀行同步下調，帶來的月供減少也很有限，刺激作用不如一線和強二線城市明顯。

比如，弱二線和三四線，按照上面說的，貸100萬20年，等額本息還款，也就省每月56元的樣子，誘惑力不大；但在一線城市，貸1000萬20年，等額本息還款，每月就能省560元，每年省6720元，20年下來也就是小13萬多元，還是很有誘惑力的。

03、利率水平不同，LPR下調對買房人的吸引力不同

有些銀行的房貸利率很高，即便LPR下調了，即便商業銀行同步下調，但房貸利率依然很高，對買房人的吸引力依然有限。

比如有些城市的首套房貸利率是6.24%，即便同步下調10BP，也是6.14%，依然高於全國多數城市首套房貸利率，還是難以對購房人形成有效吸引力。

因此，此次LPR不對稱下調，如商業銀行同步下調，則對原低利率的高房價城市購房人來說，吸引力比較強。如果商業銀行不同步下調，甚至上調，或者房價不高，或者原來就是高利率城市，那此次下調的吸引力將很有限。

第三、為什麼LPR會在這個時候下調？

小菜大致總結了一下，主要是以下一些原因：

01、疫情衝擊了樓市，行業需要政策呵護

統計資料顯示，一季度中國樓市累計銷售面積同比下滑26.3%，銷售金額同比下滑24.7%，具體到各能級城市的話，一線下滑36%，二線下滑34%，三四線下滑37%！

雖然房企都在打折促銷，但各能級城市還是遭遇了銷售腰斬，此時從金融端最佳化貸款利率就符合市場需求，有利於吸引購房人入市，刺激樓市交易，緩減房價下行壓力。

02、全球疫情蔓延，國內經濟復甦乏力，減稅降費利於提振消費

全球疫情持續蔓延，仍未出現拐點，而世界經濟形勢惡化，出口不暢，內需不足，失業率比較高，大家都沒錢消費，或者謹慎消費，在這種背景下，減稅降費就是應有之義。

房子買賣是大額消費，不僅涉及較高的稅費，也涉及後期較高的貸款利息，那麼，要提升房產交易量，降低貸款利率刺激消費就是有效的手段。

03、政策本身也應該下調

調控的原則一般就是，樓市比較熱，就撒撒水，降降溫，把政策收緊一下；樓市比較冷，下行壓力大，就加加柴，籠籠火，把政策放鬆一點。

貸款利率是調控政策的一環，也是比較溫和的手法，在房價基本面比較穩的情況下，出現下行趨勢，採用下調利率這種溫和的手法，不容易出現大的價格波動，更利於樓市復甦和健康平穩發展。

第四、LPR如期下調，此時可以出手買房嗎？

應該說房價基本面是穩定的，這個穩定的局面是難以逆轉的。主要是基於以下理由：

01、政治局會議定調“促進房地產市場平穩發展”

調控政策的源頭是頂層設計，頂層定調房地產市場趨勢就是兩點：一是房地產市場必須要平穩！也就是說，房價不能大漲，也不能大跌，穩定壓倒一切；二是房地產市場還得在這個基礎上發展，也不容誤判形勢。

也就意味著，幻想房價大漲或大跌，都是不理智的，也是不現實的，樓市不但會維穩，還將繼續發展。

02、金融端寬鬆，利率最佳化，買房有實惠

金融政策很寬鬆，貸款利率不僅在頂層定調上，而且在實際執行上，也將保持較低水平，在此時買房貸款的話，能實際享受到利率優惠，而且這個優惠將惠及貸款的整個合同期間。

03、不管是房企，還是貸款利率，在世界疫情蔓延下，仍有下探空間

今年是房企的償債高峰期，約1.46萬億外債需要還，而且主要集中在7月，從各房企的一般資金規劃看，今年房企債務節點為7月、10月和12月，也就是說，今年房企優惠的節點將有三個。

頂層定調貸款利率下調，雖然4月下調創歷史新低，但5年期LPR依然有下調空間，預計年內還有再次下調10BP的機率。

結合世界疫情持續，目前仍未有拐點，外部經濟下滑嚴重，在全球化的今天，也將傳導至國內，預計年內不管是房企，還是利率，仍有下調的空間。

因此，本次LPR下調後，給還沒有買房的人帶來了實惠，尤其是低利率高房價的城市。但目前世界疫情持續，經濟的負面影響也會持續，國內房企，或者是貸款利率方面，仍有下探的空間，現在買房的話，是可以的；再等等的話，也是可以的；具體決策的參照，更多還是看所在的城市情況。像深圳、上海、成都之類的城市，房價已在上漲通道上，宜早買；而濟南、南寧、武漢之類的城市，可以觀望一段時間。

對於不買房的人來說，不論房貸利率如何變化，他們總是覺得事不關己高高掛起，但是如果這部分人今後一定要買房的話，那麼以後LPR的持續下降，絕對會對他們未來購房造成較大的影響。

最新一期的LPR5年期報價4.65%，該報價相比去年LPR的報價下降了足足20個基點。對於去年10月28日後買房的購房者而言，他們的房貸利率在今年10月以後至少要下降20個基點。當然今年的LPR下降趨勢恨明顯，最終到10月份簽訂了重定利率的購房者會發現自己的房貸利率降了不少。

那麼LPR下降關還沒買房的人什麼事呢？

我們先來簡單舉個例子：比如我們在去年11辦理了房貸，當時的LPR為4.85%，銀行強制加點5個基點，保持利率為4.9%的水平，那麼一年以後也就是今年11月利率重定，當期的利率為4.55%。那我們就相當於省錢了。但如果我們在今年11月買房，我們的LPR是4.5%，銀行還是加點40個基點，讓利率保持4.9%的水平。一年之後LPR上調到4.6%，那麼去年11月買房的人最終還款利率為4.65%，還是便宜了。而今年11月買房的人利率就變成了5.05%。房貸利率就變相增加了。

所以說，對於沒買房的人而言，當前的LPR基礎利率轉換房貸加點的方式其實非常微妙。如果銀行不加點那麼皆大歡喜，什麼時候買房都一樣。但如果銀行加點，並且讓當期的購房利率都穩定在一個區間的話，那麼在LPR持續下降的趨勢下就一定會讓後買房的人賠錢了。

目前政策的大方向就是要讓房貸利率也保持穩定，不能以LPR下降為契機降低房貸利率。所以說LPR持續下降雖然利好樓市，但也是告訴購房者儘快出手，否則後續LPR觸底反彈的時候後買房的人就真的要虧了。

深圳推出了無息貸款，大量企業主把自家全款房做了抵押去購買房產，導致深圳樓市迎來一波漲價小高潮，老百姓買的起始終能買的起，買不起也能在農村生活的很好，沒必要都往大城市去擠，量力而行。

其實來說個人覺得對買房值得人來說影響不是特別大，是的國家把LPR的基點下調到了4.65但是每個銀行都還是有加點，以武漢市最新的各大銀行的利率如下圖，整體首套房利率普遍還是保持在5.88左右，二套房貸款利率還是保持在6.13左右，整體保持在之前水平都差不多！不過國家的基準利率一直在下調，尤其是今年經濟不景氣的情況下，國家為了刺激消費還是往下調的，畢竟國內的房貸利率相對於國外來說的的話還是很高！還有下降的空間！

①現在存量貸款利率點差=“原合同最近執行利率 -12月釋出的LPR（4.8%）”=加點（正數）或者減點（負數）

LPR+點差 或者固定利率可以選擇一次，這是對存量貸款的建議

②以後的貸款都是LPR浮動利率，採用的規則是

LPR+政策加減點（有具體國家政策約定，比如對整體，對某個行業差異化）+銀行加減點（銀行根據不同的借款主體，不同的貸款來定）

那時可能會不同地區，不同時間，不同政策，不同銀行都會有所差異。

LPR利率是政策利率，題主說的5.88%是市場執行利率，不同地區、不同銀行的執行利率都會有所差異，參照第一點。

在執行利率相同的情況，LPR越低相對越虧這是肯定的，但這個事情你沒得選。

除非你能熬到銀行房貸的執行利率下調（要麼等國家政策，要麼等市場徹底變冷）

近兩個月來看，國家政策、市場不會有本質變化，所以近2個月別指望執行利率會下調。

l央行基礎利率lpr，意思是央行推行以lpr利率為貸款定價基準利率，各銀行只能在此利率上加碼，而不能下調。而lpr利率是以18家銀行共同報價，去掉一個最高值和一個最低值，再取平均值得出的，每月20號更新。

一是他每個月都在調整和更新，對於大多數人來講是忐忑的，不敢去選擇的但是他的誕生會對市場有刺激作用，但是要完全影響房價是不可能的哦

我總結一下貸款的Lpr這個事：

Lpr轉換不用想太複雜，簡單的說，只需要考慮你的貸款利率以後是想按哪種方式執行：

1.選擇固定利率，就是現在就鎖定你以後還款的利率都是按目前的利率執行，不再有變動。

2.選擇Lpr利率，就是以後你的貸款利率跟著市場利率走，Lpr上漲，你的貸款利率就跟著上浮，Lpr下降，你的貸款利率跟著降。

未來Lpr漲跌都有可能，看你搏不搏。

原來貸款時貸款利率低的也不要擔心轉換以後你的貸款利率由4點多一下就變成6點多，不會的。（計算公式：Lpr利率±β＝你現在的貸款利率 ，Lpr是跟隨市場變化的，β是固定的數值）。

LPR下降實際反映的是中國進入降息週期，

同時，在YQ的影響下，全球進入大放水。

在降息週期+大放水之下，貨幣貶值有可能會發生，這就意味著，錢可能不值錢了。

在這種情況下，為了保證不被“貶值”，

就需要找個合適的方式，來錨定貨幣。

而房子就可以作為一個合適的錨，

來錨定價值。

當大水漫灌的時候，在中國，首先漫入的還是房市

所以沒有上車的同志們

抓緊時間上車吧

我們先來簡單舉個例子，比如我們在去年11月辦理了房貸。當時的LPR為4.85百分比，銀行強制加點5個基點。保持利率為4.9%的水平。那麼一年以後，也就是今年11月利率重定。當期的利率為4.55%。那我們就相當於省錢了。但如果我們在今年11月買房。我們的LP r是4.5%。銀行還是加點40個基點。讓利率保持4.9%的水平。

一年之後LPR上調到4.6%。那麼去年11月買房的人最終還款利率為4.65%。還是便宜了。而今年11月買房的人利率就變成了5.05%。房貸利率就變相增加了。

所以說對於沒買房的人而言。當前的LPR基礎利率轉換，房貸加點的方式其實非常微妙。如果銀行不加點，那麼皆大歡喜。什麼時候買房都一樣。但如果銀行家點，並且讓當期的購房利率都穩定在一個區間的話。那麼在LPr，持續下降的趨勢下。就一定會讓後買房的人賠錢了。

目前政策的大方向就是要讓房貸利率也保持穩定。不能以lpr下降為契機，降低房貸利率。所以說LPR持續下降，雖然利好樓市。但也是告訴購房者儘快出手。否則後續LP r觸底反彈的時候，會後買房的人就真的要虧了

咱們用固定利率好多年了，最近幾年咱們基本都是固定在4.9%，去年10月8號，央行公告，開始實行LPR制度，LPR的全稱為（Loan Prime Rate），即“貸款基礎利率”，這個利率最開始是用於對公貸款,它是金融機構對優質客戶提供的貸款利率，所以這對於我們普通的貸款者而言就是不用接受各種各樣的利率變動，直接以最佳利率進行結算。

自從改了新的貸款利率之後，買了房的擔心，房貸是增加了還是減少了，沒買房的想著對房價有什麼影響！大家都在琢磨最新的政策對自己有什麼樣的影響。

利率是國家刺激房價的最直接工具。

利率下降一購房成本下降—購房願望上升-房價上升;

利率上升一購房成本上升一購房願望下降一房價下跌。

國家政策何時鼓勵買房,看利率，何時可投資買房,關注下次央行何時調低利率。