按照目前的情況，LPR在未來還有可能會進一步下調的，至少從短期上來看，LPR+點要比固定利率划算些。LPR每調整5個基點，對百萬貸款月供影響約30元。

什麼是LPR，

房貸族又該如何選擇？

先了解一下，什麼是LPR？

LPR（Loan Prime Rate）即貸款市場報價利率。

簡單來說，是中國人民銀行綜合18傢俱有代表性的商業銀行市場報價，形成的貸款市場報價利率，每月20日（遇節假日順延）對外公佈一次。

目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

一般貸款都是參考1年期LPR，房貸主要參考5年期以上LPR。

舉個例子：2018年小高向銀行借了一筆30年，等額本息的房貸。當時是基準利率上浮10%，即4.9%×1.1=5.39%，新政頒佈後，小高面臨兩個選擇：

一、選擇固定利率。

從現在到未來，30年時間裡，利率都是5.39%，不管是降息還是上調，都跟他沒關係了。

二、轉為LPR。

小高決定將還貸方式轉為LPR定價，監管規定以2019年12月20日LPR利率4.8為基準，小高的加點是：5.39%-4.8%=0.59%；小高則按照“LPR+0.59%”的規定向銀行還貸。

當LPR下調至4.8%以下時，小高的實際利率低於5.39%，還貸方式比固定利率划算，若LPR上調至4.8%以上，則不划算。

再比如：小程2015年買了一套商品房，當時的貸款定價方式是在4.9的基準利率上打7折，房貸計算方式則是：4.9%*0.7=3.43%。

轉換為LPR定價，同樣以2019年12月20日LPR利率4.8為基準，小程的加點數值則為：3.43%-4.8%=-1.37%

之後，小程則按“LPR-1.37%”規則向銀行還貸。

這時候，當LPR為4.9%的時候，選擇固定利率更划算。

*LPR執行後，個人住房貸款依然可以選擇固定利率或浮動利率的利率執行方式。

轉還是不轉？

專家：房貸利率本身很低，可不轉

關於轉還是不轉，許多人都想要一個明確答案，但基於LPR的不確定性，即使是專家，也不會直接告訴選擇A，還是B。

不過，關於LPR未來的走向,大多數專家口徑出奇一致：未來利率下行是大機率事件。

不過，這個答案，不適合所有人。有些人基準利率已經打7折、8折等，本身房貸利率就很低，不到4%，這個時候可不轉換為LPR。

“如果我當時貸款，是在基準利率基礎上打折，我基本會選擇固定利率，因為已經很合適了”，經濟學家馬光遠表示。

事實上，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於借款人自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。

如果你認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；

如果認為未來LPR可能會上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

對於我這樣看不懂這個市場經濟的人來說還是按現在固定的來還吧，現在還的也不多沒有壓力，也不想佔那點便宜。我就信奉不貪心不算計肯定沒有損失。

什麼貸款需要轉換？

央行稱，需要轉換定價基準的貸款要同時滿足幾個條件：

一是2020年1月1日前已發放，或已簽訂合同但未發放；

二是參考貸款基準利率定價；

三是浮動利率。

固定利率貸款、已參考貸款市場報價利率（LPR）的浮動利率貸款等無需轉換。

已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。

公積金個人住房貸款不需要轉換，但組合貸款中的商業性個人住房貸款也要轉換定價基準。

LPR和固定利率哪個更好？

在轉換的時候，個人面臨兩個選擇：

第一個是，選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以後也不管LPR利率怎麼變化，你的房貸利率都不變；

第二個是，選擇浮動利率。房貸利率根據LPR的變動而變化。

那麼問題來了，選哪個好？

央行稱，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。

如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；

如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

舉個例子，如果你目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那麼按照目前5年期貸款基準利率計算，你的實際執行利率水平為4.41%（=4.9%×0.9）。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。

一是如果選擇轉為固定利率，那麼個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行4.41%這個利率。

二是如果選擇轉為參考LPR定價，個人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+（-0.39%）”確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據當前實際執行利率（4.41%）與2019年12月公佈的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率還是4.41%，但計算方式變成了“LPR4.8%+（-0.39%）”；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成“當時最新的5年期LPR+（-0.39%）”；以後每個重定價日都以此類推。

自從去年12月底央行宣佈將推動存量浮動利率貸款的定價基準之後，LPR成為購房者們高度關注的物件，從傳統的房貸基準利率向貸款市場報價利率LPR轉化這個話題就從未停止過討論。3月1日，正式開始實行從貸款基準利率向貸款市場報價利率LPR轉換，央行又藉此給廣大購房者出了一道選擇題，是選固定利率還是選擇PLR浮動利率。簡單解釋一下這個選擇題，其實很簡單，選擇固定利率，就意味著一直維持當前利率水平不變，固定的利率固定的利息，直到你還完貸款為止；選擇LPR浮動利率，則表示以後的房貸利率是隨著LPR的變化而變化的，利率可能是升也可能是降，也就意味著你的月供也可能變多也肯能變少。作為購房者該如何選擇，哪種更划算？先簡單說下LPR的出臺背景。LPR的推出主要目的就是為了讓房貸利率與基準利率脫鉤，原先我們房貸利率一直是以基準利率的標準來的，而基準利率是國家在調整經濟發展的一種重要的方式。如果不脫鉤，國家想調節經濟發展，刺激經濟增長，降低或者提供基準利率，那麼相應的也會影響到房地產。脫鉤之後，房地產利率與基準利率無關，那麼調整基準利率的時候也就不會影響到房地產市場。從另一個方面來看，這也是為了在刺激經濟過程中，避免刺激房地產，保障房地產市場的平穩健康發展。如果選擇利率LPR浮動之後，購房者的住房貸款的利率是浮動的，從長遠來看是否划算，主要取決於LPR是漲還是跌。也就是說， 這個就得看未來的LPR趨勢，如果未來LPR一直漲，那麼選擇浮動就會跟著漲，不划算，這時候選擇固定的就是合適的，如果未來利率走低，現在選擇浮動的就會跟著降低，就比較划算，這時候選固定的就不合適。目前來看，全世界利率都是走低的，甚至有的國家都是負利率了，我國也是逐漸走低，所以選浮動相對來說合適一些。這些是從客觀的分析角度來看固定利率和LPR浮動利率的不同，從購房者自身直觀感受上來看，其實兩者的區別並沒有很大，我覺得大家大可不必過於緊張，但是對於一些特殊情況，就需要仔細考慮是否要把固定的利率轉為LPR浮動利率了。1）如果你現在的房貸利率是打折的，比如9折、8折等，不管是否會長持，建議選擇固定值，因為你的利率已經佔了便宜，沒必要去承擔LPR的波動風險；2）如果你的利率是1.x倍，且後面打算換房，那麼你可以換成LPR+X的浮動，享受一下LPR下降的利好；3）如果你的利率是1.x倍，且想長持，那麼我個人60%傾向於選擇固定值，穩定最重要，沒必要為了每個月幾百塊去承擔風險，當然風險不一定會發生；4）如果你是房產投資者，其實無所謂，因為房子增值後我們都會轉按揭或重新抵押，每一套房子的持有時間基本在5年內，所以無所謂。不管是“固定”還是“浮動”，我相信在你還款的日子裡，利率大部分應該都一樣，LPR有浮動，但是浮動範圍不會太大，0.05%和0.1%對於普通人的貸款其實沒有太大差別。LPR雖然短時間內有降低的預期，但是後面不好說，特別是一個長時間內，是有經濟週期的，經濟週期帶來的風險可大可小，需要仔細評估自己的風險承受能力。總的來說，大家沒必要過於糾結選擇哪一種利率，如果追求穩定，就選擇固定，如果求可能的收益，就選擇風險，畢竟收益與風險並存，隨行就市的LPR浮動利率也同樣如此。選擇適合自己的，這才是最好的選擇，我相信大家應該有自己的選擇了。

存量浮動利率貸款換錨LPR在3月1號已經開始，受疫情影響，這個工作推進比較慢，現在疫情基本過去，銀行又開始催了。貸款是基準利率上浮20%，這種情況是選固定利率，還是選LPR+加點？如果換成我，會選LPR+加點。具體意見分享如下，供參考。

第一、目前的LPR行情

4月20日，1年期和5年期LPR如期下調，沒有意外。分別下調20基點和10基點，下調後的LPR為3.85%和4.65%，創LPR設立以來新的低位。

1年期和5年期LPR下調風格保持了延續，就是"不對稱”下調，之前的下調也是不對稱的。

之所以這樣，在於1年期更多關涉實體企業貸款，下調越多越有利於幫助實體企業脫困，實體經濟更需要政策呵護。5年期更多關涉房貸，一調整全國都跟著調，房貸調整幅度就不宜過大，這樣才有利於保持樓市穩定。同時，也不至於讓銀行利息收益受到較大損害。

房貸本次僅下調10基點，反過來又說明國家在房貸利率上留了後手，保留了繼續下調的空間，預計還會下調。

第二、兩種利率的優、劣勢分析

01、固定利率的優、劣勢

選固定利率，也就意味著在整個借款合同期內，你的房貸利率都是不變的，即便基準利率調整了，你的貸款利率依然不變。

放在你身上，上浮20%，如果你貸款時的基準利率是4.9%，那你的貸款利率就是5.88%，直到貸款結清，這個5.88%都不會變了。

這種選的優勢就是沒有風險，後期經濟復甦，樓市過熱，基準或LPR上浮後，你也不會受到利率提升帶來的月供增加的風險。

劣勢就是目前LPR下調已成定局，且還有下調的空間，如果沒轉換LPR，明年就不能享受到利率下調帶來的月供減少實惠。

02、選LPR的優、劣勢

選LPR的話，如果你的貸款利率是5.88%，那就用5.88%減去2019年12月LPR的結果就是加點部分，即5.88%-4.8%=1.08%，這個1.08%以後都是不變的，變數就在LPR，這個LPR就是每月20日公佈的數值，理論上說，這個LPR值只管一個月的期限。

也就是說，如果轉換成LPR+加點，以後你的貸款利率就是LPR+1.08%，如果LPR值高於4.8%，你的房貸月供就會比現在高，反之，就會低。

這樣做的優勢就是目前LPR已經實際下調了15基點，年內仍有下調的空間，那你就能在明年享受到LPR下調帶來的實惠。以貸100萬例，下調15基點，大概每月少80元左右，一年能少900多元。

轉換LPR的劣勢就是目前經濟不景氣，LPR下調是順勢而為，並且也是歷史低位水平，後期經濟復甦，樓市過熱，LPR大機率還會上調，那這樣的話，就有利率上調帶來月供增加的風險。

說白了，LPR的本質是市場利率，隨經濟大環境和利率市場行情變動，人力難以預測長期的市場行情走勢。

第三、最近幾年，世界主要國家房貸利率情況

經濟發達國家的房貸利率普遍不是很高，經濟水平跟我們接近的國家，房貸利率會相對高一些。

比如，德國房貸利率應該是非常低的，大概在0.17%（年），這個是綜合了各項費用後的房貸利率，實際真正寫在合同上的借款利率大概在0.13%-0.15%。

英國的短期房貸利率大概在3.2%-3.5%，中長期房貸利率大概在4.5%-4.8%，基本接近我國，我國1年期（短期）3.85%，5年期是4.65%，但這只是基準（基礎，下同），實際執行的話，還是看加點情況。英國的房貸基準利率大概在0.15%的樣子，實際執行下來利率就很高，日本的情況類似。

美國的房貸利率整體低於加拿大，大概在3.2%左右，還是隨市場行情變動，疫情發生後，這個貸款利率應該會下調，目前的行情還不清楚。

金磚國家，俄羅斯和南非的房貸利率高於我國，巴西和印度房貸利率跟我們基本接近。

綜合看，基準利率都比較低，而實際執行的話，每家商業銀行有自己的一本賬，實際執行的貸款利率可能會高於基準利率。

橫向對比的話，整體看，我們的房貸利率水平處在中游水平，略高於美國、加拿大、英國，遠高於德國、法國、日本，接近巴西等金磚國家。

也就是說，如果未來國家經濟繼續發展，跨過“中等收入國家陷阱”，成功邁入發達國家行列，我們的房貸利率將進一步下調，至少會對標美國、日本；如經濟轉型升級失敗，不能邁入發達國家行列，那房貸利率可能維持，甚至上漲。比較極端的是阿根廷，高達39%（年），就很恐怖。

從這個意義上說，不要說普通人，連上面都無法預測，所以，個人的福祉跟國家命運是相聯的，每個人都應該為國家經濟發展貢獻力量。

第四、你的房貸該怎麼選？

投資買了幾套房，都是上浮20%，如果是我，我就選LPR+加點。

為什麼呢？

其實很簡單，這些房子都是可以隨時甩掉的，不是剛需，也就意味著貸款可貸長期，可隨時結清。

目前LPR下調是定局，相比2019年12月，已經下調了15基點，年內仍有下調空間，選LPR後，貸款利率就是LPR+1.08%，目前看是4.65%+1.08%=5.73%，比現在的5.88%低，即便LPR年內維持，那明年就按5.73%計息還貸，明年是可以佔便宜的，落袋為安，先把能佔的佔了再說。

如果後續LPR上調，這些房子都是可以隨時甩賣的，覺得自己在利率上吃虧了，帳算不過來了，把房子賣了就行，或者有多餘的閒錢了，把貸款結清就行，迴旋餘地更大些。

如果選固定的話，沒有風險，但眼前的利益是佔不了的，這對剛需房貸款是可以的，也是把穩的，但投資房，難說下半年有人出價合適，你就會賣，貸款不確定性很大。

綜上分析，剛需類貸款轉換和投資類貸款轉換是有差異的，而從個人小小的房貸利率關涉國家命運看，個人福祉跟國家命運是緊密相聯的！我們表面上是在猜LPR走勢，實質上賭的卻是國運！我相信國家經濟會繼續發展，能成功邁入發達國家行列，因為別的國家比我們更差。

我選擇LPR。理由如下:選LPR就是隨著央行的動態利率走，不選就是一直都是固定利率。中國之前經濟活躍，經濟增速很快，所以貨幣利率高。

後續全球全國經濟增長放緩，中國的經濟體量也越來越大，所以後續大機率中國貨幣利率會下降，也可以參考其他發達國家現在的貨幣利率，

都遠低於我們現在的4.7%，我們後續肯定也會向發達國家靠攏，所以應該選擇lpr，未來大機率可以少交利息。

先說結論，從目前情況以及國內外長期發展趨勢看，選擇lpr要比固定利率合算。具體的原因就不在這裡分析了，後面附了3篇我此前回答關於lpr問題的相關文章，有興趣你可以看一下，基本上就清楚這個問題的來龍去脈。

從3月1號開始，新購房的人都將統一使用5年期Lpr浮動利率，此前買房的人可以選擇原來的固定利率，也可以選擇浮動利率。為了此前買房的人在轉換lpr過程中保持一致，有關部門規定在3月~8月存量房貸的換檔期內，各地銀行一律採用2019年12月份的lpr報價4.8%。

通俗地說，當存量房貸從固定利率轉換成為浮動利率後，只要以後5年期lpr的報價低於4.8%就可以少付利息，高於4.8就要多付利息。

1年期和5年期lpr報價都在每月20號產生，從最近幾個月看，Lpr持續創出新低，本月20日最新5年前以上lpr為4.65%，從國內整體經濟大環境，以及從全球性的貨幣寬鬆行情來看，在相當長的一段時間裡面，Lpr都將會保持在一個相對較低的水平。

1.

http://toutiao.com/group/6800257652766015757/?iid=0&app=news_article

2,

http://toutiao.com/group/6800259619034759431/?iid=0&app=news_article

3.

房貸換錨後，對購房者有什麼影響？http://toutiao.com/group/6800251352623612168/?iid=0&app=news_article

我昨天剛剛把利率調整成LPR浮動利率！

我來說說我的看法：

我在2017年年底買了一套新房，當時的基準利率是4.9%，利率優惠是下浮10%，我的貸款年利率是4.41%。4月20日的最新報價利率是4.65%，也就是我的利率比幾次降息之後的利息還要低。

我也考慮了半天時間，最後決定了改成LPR浮動利率。

我為什麼這麼決定呢？

1，根據自己情況，利息有折扣

我們要先清楚，這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8%。假如你原來的房貸是上浮10%，就是5.39%。5.39-4.8=0.59，這個0.59就是你今後的房貸的固定加點數，永遠伴隨著你。 那我當時的利率4.41%，4.41-4.8=-0.39，-0.39就是我的固定加點數。以後市場報價利率無論是多少我都是減去0.39。 按照4月的報價利率4.65%算，我的利息只有4.26%。

2，我預判，利率長期應該是走低趨勢

因為我們目前我國利率在世界屬於較高水平，多國已進入負利率時代。中國4月1日以後逐步開放金融業，國際金融機構進入中國後，可能會帶動中國利率下降。 我國經濟下行壓力加大，為了扭轉經濟，刺激資金流通，降低企業融資成本，國家會選擇降準，降息。 無論哪個國家，那種經濟體，利率都是走低趨勢的。

以上是我個人的看法，所以我轉成了LPR浮動利率。我的建議是，如果這套房打算自住，暫時不能提前還款的，就選擇浮動利率，如果最近賣房，或者打算提前還款，月供只剩幾年，還有對未來利率看漲的可以不用變，還是選擇固定利率。

我今天分享就到此吧，希望對各位朋友有幫助。

首先，在做這個選擇題之前，你需要搞清楚什麼是LPR？有些人看見英文字母就一臉懵。這個東西其實很好理解。

簡單來講，就是利率定價方式有了變化，以前定價是很久才變一次，現在政府在市場上找了一堆機構，讓大家各自報價，然後去掉最高和最低的，算個平均數，得到的這個數字也就成了最近市場上錢的價格了，俗稱利率新錨，非常市場化~

也有人說，現在疫情期間，不少貸款公司的貸款利息都降到一點幾了，那麼房貸利率呢？

新政策下，參考的是5年期的LPR價格，LPR月月變，但你指望不上，房貸的錨點，一年只能調一回。所以想要很低的利率，基本是不可能的事情啦。

以前的房貸很簡單，除了固定利率，基本就是跟著基準利率浮動，差別是買房時候的條款，有人利率七折、九折，有人上浮10%、30%，總之房貸利率能差出好幾個點。所以總體來說，你的購房成本，在買房時候就已經決定了！

從全球來看越是發達的國家利率越低，那麼我們國家未來肯定是會越來越好，只有國富民才能強，房貸一般比較長，還是不建議用今天的高固定利率，用Lpr會好些

你好，我來回答下

辦理固定還是浮動要根據你貸款的剩餘年限，貸款利率來分析

1.如果你貸款利率相對於基準利率有折扣，剩餘年限較長20年以上，建議選固定，因為之前就佔了銀行便宜，不要太貪，後續如果漲了不就虧了嗎，如果剩餘10來年，大機率還是會下降的，選擇浮動短期還能多佔便宜

2.如果貸款利率是基準利率或者更高，剩餘年限較長，那就選擇浮動，反正利率已經很高了，不如拼一把

如果剩餘年限10年以下，也選擇浮動利率，應該能省點錢

當然如果你能在十年內提前還款，建議選浮動，因為後續10年上漲機率不是很大

固定利率和LPR怎麼選」】

「央行下調lpr利率」，其實是給所有房貸租出了一個選擇題。

第一，選擇固定利率，就是說以後在你的剩餘貸款期限內，每一年的利率都是保持一定，就是跟現在的利率水平一樣。

第二，就是選擇新的選擇LPR浮動利率。

LPR浮動利率更加市場化，是隨行就市，LPR浮動利率可能會升，也可能會降，如果降低了，你的房貸利息支出就會變少。當然也有存在上漲的可能，你的利息支出會變多。

所以你要賭一下，如果你是判斷LPR浮動利率會下降，那麼你可以選擇LPR浮動利率，這樣是更有利，更實惠的，更划算的。

如果你擔心會上漲，那麼你就可以選擇固定利率，但是就無法享受LPR浮動利率下行的帶來的紅利。

舉一個比較形象的例子，比如說汽車加油，汽油價格是會升會降的，現在給你兩個選擇，你是選擇一個固定的汽車價格，還是說選擇隨行就市，跟著汽油價格變化而變化。

大家應該明白了吧。

那麼到底選哪個更划算呢？目前更多的專業人士建議，可以選擇LPR浮動利率。

因為LPR浮動利率長期來看是下降的趨勢。

1選取固定，那麼這輩子就這個利率了，如果利率下調你就虧損，反之則佔了國家的便宜。

2選取LPR，同樣有利率上調後帶來的虧損風險，當然利率長期下調也可以佔了國家便宜。

二選一選的就是你對未來經濟發展趨勢的判斷，那怎麼去判斷呢？我不是磚家，但我可以提供給你一個另類的觀點。

如果你沒有作出選擇，預設為固定利率。細品！

具體還是要看你當時的銀行貸款利率，如果很便宜，就不要換LPR了。

如果你貸款時限長，可以考慮轉換LPR。

這個沒有對與不對，只是機率問題。

關於LPR的調整，該選固定利率還是浮動利率這個問題，問的人太多了，回答了也不止一次，其實作為成年人，無論選擇哪條路都該為自己的選擇負責。說白了，選固定，還是選浮動，每月的月供也就差個幾十塊錢，幾百塊錢。

只不過，有的人喜歡按部就班，歲月維穩，有的人希望生活過的有點挑戰性，有種賭徒的特性，凡事喜歡碰個運氣，求個萬一。萬一利率降得很厲害，自己少還很多月供呢，至於萬一漲的很厲害，自己要多還很多月供這個意外，倒是沒有考慮太多，畢竟有很多專家們都給出了自己的理由，即當下的房貸利率已經很高了，未來再上浮的可能性不大。

所以呢，如果你覺得當前的月供你還得起，你也不想不停的去變換還款金額，你就按著現在的利率走，如果你覺得未來能沾點便宜，減輕點壓力，就選LPR。當然，還有一種說法，也有點道理，即買房早的，房貸利率還打折的，就別想了，你已經佔到很大的便宜了，買房晚的，很不幸還上浮20%，30%利率的，果斷選擇LPR。結論已經給你了，如果你願意採納的，就趕緊去辦理吧，如果還想了解一下箇中緣由，就請繼續往下走，再聽我叨叨會兒。2019年10月8日起，央行將調整發放商業性個人住房貸款利率，不再按照央行貸款基準利率進行上下浮動，而將運用lpr作為定率標準。也就是說以後商業房貸利率將不再使用貸款基準利率，而使用採用LPR的方式計算。

但是銀行給每個貸款人只有一次選擇的機會，你可以選擇固定利率，按照現有的利率執行，也可以選擇LPR加點，利率隨LPR變化，每年調整一次，但是二選一的機會只有一次，選了就不能改了。

新的房貸利率=LPR+(現有利率-4.8%），舉個例子：假如你買房時的房貸走的是9折利率：固定利率下的計算方式：4.9*0.9=4.41%LPR的計算方式：4.8+（4.41-4.8）=4.41%加點值=4.41%-4.8%=-0.39%（負數）選擇轉換LPR加點後，加點值是不變的，利率受LPR變化影響。LPR漲，房貸利率漲；

LPR降，房貸利率降；

換句話說，選擇LPR房貸利率的，未來會與國家經濟形勢息息相關，形勢好了，你的經濟狀況也會好，相應的房貸也會高一點，經濟形勢不好了，你的放貸壓力也會隨之降低。還有一點需要提醒大家的，基準利率情況下，操控方是央行，LPR利率下，操控方是各個商業銀行，利率標準是取參考銀行利率的平均值，銀行也是以利潤為目的的，你借了銀行的錢，利率浮動還要由銀行制定。而選擇固定利率則可以避免中間著一系列不必要的彎彎繞繞。

我覺得這個還是得看具體情況來選擇吧，如果長期去看，我認為利率應該整體是上漲的。雖然現在的利率相對之前也是有所上漲了，但是整體還是保持一個較低的水平，如果你貸款30年，從十年期去看的話，我認為以後的利率肯定是會有一定的上漲的。

但是如果從短期考慮的話，現階段隨著疫情的影響，全球經濟都收到了較大的衝擊，經濟不景氣，利率也會隨著一定下調，所以如果從短期來看，比如你只是貸款幾年到10年期或者打算短期內還完。那麼我認為可以考慮下LPR利率，因為我認為短期來看，利率應該是會下調的。

如果你是打算貸款長期，並且不打算提前還款，要是我，我就選擇固定利率。畢竟現在的房貸利率已經算是貸款方面最低的利率了，隨著經濟的發展，10年後相關利率也會隨之有所漲幅，之後應該是越拉越高的，所以我認為長期貸款，長期還款，還是選擇固定利率穩定吧。

而如果打算近些年會把貸款還清的，或者房子我是用來投資的，過幾年就會轉手變現，那麼以目前的利率變化來看，短期內，利率整體應該是往下調整的，現在的利率就是基礎利率上調20%左右的利率，特別是疫情的影響，經濟下行，那麼利率很可能也會下調，這時候我會選擇LRP利率，這樣可能會使我還的貸款數額變小。

當然每個人的情況不一樣，判斷也不一樣，這個問題沒有標準答案，就看個人如何判斷分析了。

看你自己現在的利率是多少，按目前的趨勢，以後LPR的走勢是走低的，走高機會不大。

而如果你是比較早買的房子，利率本身有基準7折左右的利率，如果不想承擔浮動的風險也可以選擇固定利率不轉換。

但我還是比較傾向選擇LPR

這個問題答案很明確，肯定是要轉換為LPR的。

千萬不要選固定利率，一定要轉成LPR浮動利率，原因有以下幾點：

1.現在中國的利率在全世界範圍內屬於偏高水平，降息的空間很大，可能性也很大。

2國際趨勢是利率下行

這個走勢很關鍵，這是由於現在貨幣發行的方式決定的。

以前貨幣發行的方式是與實物掛鉤，錨定黃金石油或者是其他的資產，人民幣的發行是錨定外匯儲備。這樣造成的結果就是，貨幣供應不可能無限制的放大，也不可能迅速的放大。

但是現在，由於現代貨幣理論的風靡，貨幣發行是錨定債務的。也就是說只要有人借款，銀行可以無限制的放款，央行是最終貸款人，可以源源不斷的提供貨幣。

你在銀行的存款只會變成銀行的負擔。因為央行的錢更便宜，成本更低效率更高。

這也是歐洲很多國家已經發展到負利率的原因。

貨幣利率走勢明朗了，你的選擇也就明朗。

這個需要結合自身具體貸款利率及剩餘還款年限來決定要不要轉。

一、什麼是lpr？

lpr，指的就是貸款市場報價利率，各大商業銀行、金融機構根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和型別等要素，在貸款基礎利率基礎上加減點確定貸款者的最終貸款利率。

而且央行除了規定，自2020年3月1日起，重新調整存量房貸利率，存量浮動利率貸款客戶可以有兩個選擇：lpr或固定利率，原則上轉換工作應於今年8月底前完成，也就是說必須2選1，必選題；也就是說，可將原合同基於“央行基準利率”的定價轉換為固定利率或者LPR。其中，選擇掛鉤LPR的話，未來房貸利率將根據LPR利率報價而上下浮動。

二、最新的lpr是多少，具體升降情況？

4月20日，全國銀行間同業拆借中心公佈了最新貸款市場報價利率（LPR）:1年期LPR報價將與4月15日MLF利率下調20個基點的幅度一致，利率為3.85%。同時，5年期以上LPR利率下降10個基點至4.65%，

前幾個月lpr變化情況為：

短期看來的話，lpr是逐漸下降的。

三、基於lpr的貸款利率的計算方式？

你房貸的合同上的利率是5.39％,你選浮動利率的話，基於4月份公佈的lpr4.65%，那麼會有個固定加點值為為0.74%（5.39%-4.65%）,這個加點值以後是永遠不會變的，變的是lpr值，一年之後，如果lpr上漲3個百分點達到4.95%，你的貸款利率就變成了5.69％,如果lpr下降3個百分點，那麼你的貸款利率就變成了5.09%。如果你選擇固定利率，那麼就永遠5.39％。

四、是否需要轉lpr？

建議如果目前還款期限低於10年，或者貸款期限比較長，利率又比較高的話建議還是轉，lpr短期是有下降趨勢的；如果像之前的買房利率打8折，9折之類的，因為利率已經比較低了，還是可以考慮不用轉換的。

說白了，選浮動貸款利率，就是賭這個新的玩意兒lpr之後是升是降，和你自身貸款的利率沒有任何關係，網上有個段子（全當娛樂）：

狼突然對羊說：現在給你們兩個選擇，一是我每個月來吃10只羊，以後都這樣。二是我每個月不固定吃多少，但是我吃飽為止。不餓呢我就少吃點。當然如果餓了就不好意思了。

房地產是被國家整體把控的，經濟不景氣的時候會執行寬鬆政策，提高市場的流動性，這時候就會降低利率。但是經濟可能崩盤？回頭想想國家如果真的考慮降低房貸利率直接一刀降低法定就可以了，為什麼要將企業貸款和房貸分開呢？

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