建議選擇定期的，等到孩子30歲左右再考慮買一份終身重疾險。

直接買終身，通貨膨脹率高，八十年後保額很低。

什麼想法嘛，一個正常人，環境也好，做事也規矩，經常鍛鍊身體，怎麼可能有重疾！真是錢多了沒地方花，建議做慈善。

重疾險的選擇，可以從關鍵的保額問題著手。保額是保障的重中之重，確定了投保方向之後，相應險種的保額充足是第一位的。

重疾險保額，到底多少合適？

到底該買多少，只能說豐儉由人。如果想清楚了，按自己的想法去做就是了，只要以後不後悔，就好。

確定保額後，接下來要確定保障期間多長，買定期還是終身。

定期和終身到底該如何抉擇呢？這不是一個非此即彼的問題，而是在家庭不同經濟情況下，所做的不同選擇而已，並沒有明顯的優劣之分。

換句話說，這跟孩子的保費預算有直接的關係，孩子的保費預算又跟家庭整體保費預算相關聯，家庭整體保費預算就取決於家庭收入和家庭可支配收入的多寡。

如果家庭預算不多，可以給孩子買一份定期重疾險，保20年或者30年就是很不錯的選擇，幾十年後，孩子長大成人，再購買新的產品也不遲。

如果家庭預算充裕，可以給孩子買一份終身重疾險作為基礎，在特定保障期，用定期重疾險加高、加足保額。

孩子有終身重疾險作為基礎，父母會更安心一些。因為，限制我們的不僅僅是預算，還有年齡、身體因素。

當定期重疾險到期時，孩子的年齡已經偏大，健康情況可能變差，想再去購買新的重疾險的話，一是成本很高，二是可能因為健康問題而被拒保，導致後半輩子的保障是空白的，這樣就得不償失了。

最怕的是：到期保障沒了，錢也沒了。

我是專業保險經紀人，我整天分析研究保險，我也是一個父親，我給我8歲兒子買的就是定期重疾險。

選擇定期重疾險。原因有以下幾點:

一.社會在發展，行業都在發展，產品也在發展，今天給他買一個保終身的重疾險，就像你買一個最新配置最好的手機一樣，過不了幾年就跟不上形勢和需求了。

保險產品也一樣，每年都在更新，今年說的很好，明年也許就有更好的。

二.大部分人都是工薪階層，收入都不是特別高，又想配置重疾險，又覺得很貴。而定期重疾險就很便宜，可以魚和熊掌兼得。我兒子8歲，定期重疾險一年就幾百塊錢。

三.我給他保30年，30年後，孩子也快40歲了，需要他給自己規劃人生各個方面的事情，不要想著你能照顧他一輩子。孩子那時候他需要給他家庭風險做出規劃。這樣對他成長有好處。

四.科技在發展，必然會推動醫療技術發展。二三十年後，也許癌症等都不是不治之症了。那時候社會說不定會發生很大變化。

所以，我建議買定期重疾險。

兒童為什麼要早投保

咱們先算筆賬哈 同樣50萬保額舉例！

0歲年保費3200×20年=6.4萬

30歲年保費1.2w×20年=24萬

像這樣保費高三倍支出，還少30年呵護！

冒著風險自擔的機率，你會選哪種？

兒童重疾買定期還是終生？

看父母收入富餘點兒就一次配足，

舉個例子:網銷款30萬保額，保費2千以內，多數家庭應該沒問題的。

實在壓力山大定期重疾也是可以的，

舉個例子:網銷款30~50萬保額，保30歲左右，保費3~8百也是有的。

測試幾家兒童重疾險供參考！

每個人的家庭背景不同，身體條件不同，最好是能全面分析，才能選擇最合適自己的產品，加油(ง •̀_•́)ง

終身和定期組合更好

定期重疾優勢是保費很低保額很高，可以抵禦孩子20-30年風險。缺點是萬一出現過理賠，大機率未來保險到期後，再買別的終身保險就拒保了，孩子會失去保障

終身險優點是可以保一輩子，長長久久的呵護，尤其選擇可以附加多次賠付終身險那麼更加靠譜，未來科技越來越發達，重疾不重，治癒率越來越高，孩子以後人生還很長建議配置終身。不過終身產品保費對比短期會貴一些比較保時間長，保費貴一些是正常的。建議父母可以附加投保人疾病免保費功能，不用擔心萬一未來大人得病孩子高額保費問題。當然全部選擇終身型保費或許有些高了。最好選擇是一步到位配置終身險100萬額度，返本型大概需要13000-15000左右。如何覺得經濟壓力大就是建議組合配置。配50萬終身加50萬短期。或者考慮消費型產品，消費型終身加短期100萬保額有2000-3000保費就差不多

保費沒壓力的話，當時首選終身的！

如果你研究過產品的話，你就會發現兒童購買重疾險，每長一歲，保費上漲是非常小的，但是一旦35歲以後，你會發現你長一歲，重疾險的漲的會非常多！

如果你給孩子配置定期，你會知道孩子

30年以後他的保險意識怎麼樣嗎？他會無縫對接他的重疾保障嗎？還有就算他有保險意識，你是不是也無形當中給孩子增加了保費壓力，因為等他30歲以後在買重疾險，保費對比童年來說貴的可不是一點點的，你給他配置終身的，等他長大後如果覺得保額不夠，他直接加保就可以了！

還有一點，如果孩子在這三十年中身體出現了一些小瑕疵比如結節囊腫或者其他什麼情況，他可能以後會和保險無緣，所以我覺得無論大人還是小孩，終身是基礎，如果你覺得貴你可以降低保額啊，然後再買一份定期來補充保額就可以了

如果只選定期的，保費是很便宜50萬保額一年保費只要幾百元，確實能夠達到非常好的槓桿效果。孩子在保險期間身體健康沒有發生重疾固然是好事，我們就當是花錢買個安心。等他長大了有自己的主見時再自行投保。

但是我們買保險就是因為風險不確定，不知未來什麼時候會有風險所以才買保險來以防萬一。萬一孩子在保險期間不幸發生重疾，因為有重疾險的賠付孩子得到治療並且治癒了，那他以後都不能再買重疾險了，也就是說以後幾十年他都在沒有保障的情況下裸奔。如果只買終身的單次賠付的重疾險，保費會比定期的要高，保險期間不幸發出重疾，得到保險賠款治癒了，最終的結果跟前面買定期的一樣，同樣以後終身不能再買重疾險。相同的結果，付出的費用卻不一樣。

現在科技越來越先進，醫療技術也不斷會發展，得了重疾治癒的可能性也會越來越高，那麼問題來了，幾十年漫漫人生路，得了一次重疾是不是以後也不會再得重疾。以後會不會得重疾我不知道，我只知道得過重疾再想買重疾的可能性極低。現在的重疾險產品已經升級到重疾可以多次賠付，但這基本上僅限於終身型的重疾險。所以我覺得給孩子買重疾險很有必要配置終身型的重疾多次賠付的重疾險。而且投保年齡越小，保費越低。即使是多次賠付的重疾險保費也不會很貴，保額相同的情況下兒童比成年人要低很多。而且終身型的還可以保單貸款，以後孩子有什麼資金困難的時候，父母這份保單還能解孩子的燃眉之急。

所以父母預算充足的，給孩子配置終身型的帶重疾多次賠付的保險。預算有限的，可以一部份配置終身重疾多次賠付的再加一部份定期的，這種配置可進可退，以後資金充裕了，還可以加保。

定期重疾和終身重疾並沒有絕對優劣，在一定預算約束條件下的最優解就是最好的。對於普通家庭，給孩子做一個定期重疾加終身重疾的組合，有可能就是最優解。

真香理由：（1）孩子的保費較成人低。比如0歲，30年繳的50萬終身重疾，保費要3000多，30歲時，就要9000多。（2）身體條件買重疾無障礙。（3）給孩子一個終身保障的墊底產品。

預算：3000-5000元，50萬保額。

“真香”理由：（1）槓桿高，以低保費撬動高保額；（2）孩子重疾，作為父母最大經濟責任和壓力在30歲之前。之後孩子可以自己承擔。

預算：幾百塊，50萬保額

咱們購買重疾，最大的用途就是當重疾真的發生時，賠付的保額足夠看病或彌補收入損失。所以給孩子購買重疾時，也首要考慮如何把保額做大。

按照經驗，孩子得重疾的機率極小，但少兒重疾的花費往往是成人兩倍以上。所以一般建議，孩子的保額做到100萬以上。

這個時候要考慮三個約束條件：

第一，用於購買重疾的預算是否充裕；

第二，孩子的其他保險保障是否配齊；

第三，作為家庭支柱的大人是否已配好保險。

若上述三個約束條件皆無，那麼當然全部可以選擇終身重疾；

若預算有限，那麼做定期和終身的組合；

若孩子保障或大人保障沒有方案，那麼在考慮什麼樣的重疾之前，可能需要重新規劃下整體方案。

這樣可以結合兩者的真香點，做出符合需求的保額。

除了定期或終身，重疾還需要考慮消費型還是儲蓄型，考慮分組還是不分組等。

不同型別，保費差別較大。

買定期重疾還是終身重疾，主要看你的家庭承受能力。你既然提出這個問題，說明你的家庭是能承受終身重疾的，那就買終身重疾！

很多人可能會給你列數字、算賬，告訴你定期重疾划算。所有算賬的人潛意識裡是認為這定期的幾十年是不會發生風險的，否則不會認為定期划算。

買保險是做風險管理，不是算哪個便宜。如果算便宜，不買最便宜，反正預設這幾十年是沒有風險的。

我見過兒童糖尿病患者的，幸虧他很早配了保險，否則他日後終身是不能配置健康類保險的。我也有朋友的小孩，患了中度腦炎，康復後他媽媽想增加保額被保險公司拒保了的。慶幸的是他們至少已經配置了五十萬的終身重疾險。現在兒童重疾險，輕症多次賠付，重症也有三次賠付，如果出現風險了，至少保證他們未來餘生還有保障，而不是被保險公司拒之門外。如果三十年也沒有風險，我們應該很開心，到時候在現在的配置的基礎上孩子自己可以再增加些保額，現在的配置也並不浪費。

給孩子買重疾，千萬不要圖便宜買定期重疾！邏輯上根本說不通。

重疾險顧名思義，就是萬一不幸身患保險合同中列明的重大疾病，保險公司賠您一筆錢。很多人不清楚的是，賠完之後會出現什麼情況？

我幫您理一下，重疾陪完後，如果是單詞賠付的重疾險，那麼陪完之後保險合同結束，並且一般無法續約，也就是說今後就不會再有重疾保障了。即使你換保險公司，也很難找到可以承保的。與此同時，您的商業醫療險也不會再有人承保。也就是說，一旦理賠，之後健康類商業險就基本上與被保險人無緣了。

清楚這件事後，再看定期重疾邏輯上有什麼不合理。第一、定期重疾如果期間內發生風險，理賠了，那麼就是以上我說的情況，如果是為孩子買的定期重疾，那麼就意味著未來很長的人生，處在健康保障裸奔的情況。第二、定期重疾期間內沒有發生風險，那首先恭喜您，然後您要知道，您這些錢就肯定是白交了。然後你需要花費更高的價格去為已經不是孩子的孩子重新買一份重疾，所謂省下來的錢，可能因為承擔更多保費花出去。

所以，我的建議是，如果考慮重疾險，一定要買終身的，而且是多次賠付的。尤其是對於孩子是被保險人的情況！

首先建議你，給孩子買社群醫療，只220元左右，不同地方不一樣，可以國家補貼是個人好幾倍，這個國家福利一定要首先配備。在給家庭經濟支柱配備好保險後，可以考慮孩子的保險，必定孩子抵抗力低，抗風險能力弱。

至於選定期好還是終身好？這個沒有標準答案，好不好，可能偏向沒有理解兩者區別，或者考慮劃不划算的問題，會偏向於算賬了。算的只是經濟賬，誰都算不了風險賬。

怎麼選擇？主要還是看，經濟實力和主要想解決的問題的需要，把定期和終身險瞭解清楚，你就會有答案了。專業的保險顧問或者客戶經理，是不會直接給你答案的，只分析需求，講清楚區別，讓你自己做選擇。

人身保額都是有限制的，不可能無限買，所以能買的上限是確定的。

如果價格不是問題，請問買定期還有意義嗎？

如果價格是問題，請問終身買的起嗎？即便買得起，保額也不會高。

所以這個問題其實並非選擇題，而且在自身經濟實力下的連線題。

那麼對於大部分家長來說，我們並不想承擔過高的費用，但是也希望孩子擁有足夠的保障，該如何做呢？

我分三個程度來說：

1.經濟很寬裕的。所有頂格買就行了，反正是一種金融工具，買上就當多少轉移點風險，可以考慮配置教育金的理財險和傳承這一類的事兒了。

2.經濟中等的。這個是大部分人的現狀！個人建議，購買終身+定期！

3.經濟不寬裕的，買定期，不為別的，便宜！

這裡解釋解釋一下原因：

為什麼一定要買一份終身重疾？

1.佔據有利合同條款

終身重疾價格會貴一些，但是合同裡的條款終身有效。比如現在買的保險，裡邊條款的內容不受即將在下半年推出改版的《重大疾病保險疾病定義使用規範》的約束。（下稱《規範》）

為什麼要趕在《規範》前購買呢？並不是說《規範》不是個好東西，每次《規範》的釋出都會將疾病定義與時俱進，原本重金裡面不含的疾病，可能當下會新囊括進去。原本屬於重疾的，可能當下連輕症都算不上。

所以趕在《規範》前配置一份，起碼一些目前看來不嚴重的疾病（比如原位癌、甲狀腺癌）都可以按照重疾理賠，獲得的理賠款更多一些。而在《規範》後買的重疾險則有些按照輕症（賠付的少點）有些壓根就不賠付了。

2.終身重疾險需要持續購買。

這次趕在《規範》前買一份，是因為你能趕得上。以後的險種也會越來越好，根據需求是不是也要不斷配置一些呢？當然要！因為保險配置是一個漸進的過程，並非一份保單就可以完全解決。（現在的50萬保額可能在30年後少的可憐）

3.終身險有買不上的風險。

如果年紀輕輕不幸罹患個慢性病，那跟大部分保險都拜拜了，還怎麼買？所以早早買一份終身重疾，以免這類情況發生！

第二個問題：

為什麼要買一份定期重疾？

以某產品為例：50萬少兒終身重疾，30年交費，1995元/年（不帶多次賠付、特疾、投保人豁免等情況下）

而50萬少兒定期壽險，保30年，20年交費。430元/年。

看出來定期的優勢了吧？

所以經濟中等的，就終身重疾+定期重疾，可以把有限的預算做到儘可能多的保額。（附加險也要有）

經濟不好的，至少買定期重疾加一些附加險。

經濟好的，你高興就好。

1、你的經濟能力；

2、你對孩子的撫養觀念；

3、你的保險興趣點。

題主的問題是關於兒童重疾險的，看來題主是比較瞭解保險的。易哥今天在這裡只聊兒童定期重疾和終身重疾怎麼選擇的問題，其他一些常識性的問題我就不在這裡囉嗦了，大家也都快聽爛了，比如：

孩子要先上醫保啦；

買保險要先大人後孩子啦；

要先保障後收益啦，

......等等。

有人聽了，有人仍舊不聽。這也都是沒辦法的事情：人類從來都不善於吸取教訓。

好，言歸正傳，為什麼說兒童購買重疾險，選定期還是終身取決於以上三點呢？易哥下面給大家和題主分析一下：

一般買保險的應該知道：保障期越長，保費就越貴。明顯，終身重疾險肯定會比定期重疾險貴。所謂一分錢難倒英雄漢，買保險也一樣。

經濟條件好的家庭可以給孩子直接上終身重疾險，這樣一輩子不用再擔心這個問題，如果不考慮通貨膨脹和產品更新的問題，簡直是可以一勞永逸。

那如果條件不好，買不了終身重疾險怎麼辦？定期也一樣啊。雖然保障時間有限，但起碼孩子有個保障，總比沒有強的。

以同樣的一款兒童重疾險為例：0歲男寶寶，20年交費，基礎保額50萬，少兒特定重疾100萬保額，重疾不分組兩次賠付，保障終身每年交費：3307元，而定期保障30年的話每年只要719元。

價格差距一目瞭然吧！所以首要決定定期好還是終身好的條件是經濟條件！

如果對於一款重疾險，無論是買定期還是終身，價格都不是問題的話，那麼就要看後面的條件了，我覺得撫養觀念很重要。

為什麼會這麼說呢？

一般情況下家長給孩子買保險都想給孩子最好的，這樣沒毛病吧，對於同一款重疾險，保障額度和範圍同樣的情況下，大部分人一定覺得時間保障越久就越好，既然要給孩子最好的，那肯定是選終身重疾險了。

可是偏偏一些家長不這樣想，他們覺得做為父母，對於孩子最大的責任就是健康養大成人，所以我給孩子買個定期重疾就可以了，至於成人之後，孩子有自己的選擇，父母可以提一些建議，但是無權干涉孩子的生活，包括買保險。而且保險也是一種商品，也會隨著社會發展而更新換代，孩子成人後的新險種，一定比現在的保險適合未來的實際情況。

基於這種情況：定期好還是終身好？不同的父母可以有不同的選擇！

上面咱們從經濟條件和撫養觀念出發分析了兩種險種的選擇，那麼如果前兩者都相同的情況下，還有一種情況可以再出一個分支，那就是保險的興趣點。

對於買保險，特別是給孩子的重疾險，無論定期還是終身，很多人都喜歡能夠返還保費的險種，雖然真正懂保險的人從來不選可以返還保費的險種，但是大部分人是不懂保險的，他們只能看到所謂的看得到的“划算”，不會去算計真正的益處。

大那大部分的終身重疾險是一直有現金價值的，如果保身故的話，最終保費會以賠付身故的方式返回來，而定期重疾險在保障到期的前一年，還有現金價值，保障到期後現金價值歸零，之前的保費全部自然消耗掉了，如果不出險，那麼不會有任保賠付。

重疾險可以有事賠保額，沒事可以返保費。這是大部分人的認識，雖然不太對，但是他真的存在，他們覺得消費型保險太不划算，哪怕消費型保險才是真正的高性價比保險。

所以這裡，父母的保險興趣點也決定了定期好還是終身好。

保險沒有好壞，只有適合與不適合。無論是定期重疾還是終身重疾，只要保障到位，滿足你的風險需求，而且在預算之內，一些功能又特別能夠打動你，那麼它就是一款針對你的好險種。

沒必要終身，定期就好！

十年河東，十年河西，當孩子大學畢業後保險市場還不知道怎麼樣呢，再說當孩子畢業工作時，他們有自己的想法，愛買什麼樣讓他們自己決定。終身是保險公司這樣培訓業務員的，服務費比定期高，所以他們更希望你投保終身。