數字貨幣要來了，目前在農業銀行內部測試，而蘇州相城區的銀行工作人員將成為首批試用人員。數字貨幣到底是個啥？對我們有啥影響呢？這麼說吧，數字貨幣其實就是把紙幣替換掉，讓貨幣徹底淪為數字。在日常使用體驗上，相信對於使用支付寶和微信的人來說，其實沒什麼太大的區別。你已經早就習慣了數字支付，錢就是一個數字，未來數錢數到手軟的那種快感，看來你將體驗不到了。

從技術上來講，數字貨幣和比特幣完全不一樣，我們的數字貨幣只是把紙幣變成電子版而已。我們的貨幣發行依然有一個央行為中心，而比特幣是去中心化的，沒有中央銀行的，全世界通用。央行數字貨幣依然需要存在銀行，貨幣的發行依然由央行決定。在貨幣發行原理上和現在沒有區別，不改變信用創造機制。唯一的區別就跟以前的紙質照片變成數碼照片一個道理。

數字貨幣讓印鈔廠徹底關門，以後只能去生產紀念幣了。驗鈔機，點鈔機，錢包通通可以扔到垃圾桶，銀行員工再也不要練習啥點鈔技能了。而手機真的要變成了你的命根子了，拒絕使用智慧機等於拒絕用錢。

趕緊給老人買個智慧機吧，早熟悉少麻煩，否則以後老人面臨的問題是，明明錢擺在我面前，我卻不會花。數字貨幣對社會最深遠的影響是，讓錢無處遁形，錢就像裝了gps一樣，永遠能跟蹤它的去向。錢就像長了眼睛一樣，觀察著每一個人的行為。但願，陽光普照，沒有陰霾。

錢是變成了數字，而這個數字不是你自己畫的，它依然是你的爺，你要想變成爺，你還得一樣努力，想辦法提高數字的位數。

對我們的生活影響不大，對今後全球人民幣的佔有率和地位有不小的影響！這是和我們國家的數字資訊發展有正相關，其他國家暫時還不好發展這個。也是我們國力的一個體現吧，幹瞻遠矚，大勢所趨！[酷拽][酷拽][酷拽]

央行發行數學貨幣和我們關係很大，支付方式會有進一步改變與提高，支付方式更方便，費用更低，由於去中心化使交易的安全性會更高，有利於人民幣國際化，社會共享產品會更多，更利於投資與做生意當前的網際網路與手機支付就讓我們的生活方式產生了劇變，支付寶、微信等支付已經在國內基本全覆蓋。從日常水電氣話費支付到交通、旅遊、酒店、餐飲、購物等，移動支付都打破了傳統的支付方式，逐步取代了現金、信用卡等，為現代生活打開了時空侷限。國外當前也在積極學習中國新支付方式。 未來數字貨幣不僅會加深這些場景，且讓交易支付更安全，區塊鏈技術具有去中心化、資訊不可篡改、集體維護、可靠資料庫、公開透明五大特徵，所以在清結算方面有著透明、安全、可信的天然優勢。同時數字貨幣有國家信用背書，與M0掛鉤，這使數字貨幣更具有信用特徵、穩定特徵與貨幣執行功能。 我國央行推出的數字貨幣，是基於網際網路新技術與區塊鏈技術之上推出全新的加密電子貨幣體系，是“賬戶松耦合”，即可脫離傳統銀行賬戶實現價值轉移，使交易環節對賬戶依賴程度大為降低，可以越過傳統銀行等機構直接安全價值轉移。 而隨著區塊鏈技術在金融領域的發展，個人跨境轉賬的底層技術實現方式也被改寫，個人跨境轉賬不需要跨越支付機構、銀行和國際間結算網路，這將大大提高了國際支付與清算效率與安全性，還可以規避當前現有國際支付體系的霸權，這將改變國際支付與清算體系，使全球貿易與交易更加公平與快捷，而且大大節省了交易成本。 數字貨幣不僅會加速貨幣的週轉率，而且會深化產業革命，加速萬物並聯，會使消費與供給兩端在數字平臺上進一步整合，這不僅會提高人們的消費水平，還會大幅提高企業的生產效率與促進產業進步，同時會拓寬資訊透明度與共享，會給社會帶來更多的創新空間與投資空間。所以數字貨幣會將人、物、地域、時間進一步整合與交流，這使經濟會產生基因突變，會帶來太多的新的可能性。 另外，數字貨幣會促進金融革命，科技金融可以連線資料平臺、金融企業、產業鏈上下游，幫助各方最佳化配置資源、提高執行效率以及降低執行成本，同時也可以催生更多合理的金融產品，為社會公眾提供更優質的理財服務。 數字貨幣是新的網際網路與區塊鏈技術等高科技技術的實用過程，其一旦推行不僅是一場貨幣革命，也會加速推動新一輪的產業大革命，是具有跨時代意義上的變革。

貨幣使用過程，本身是不增值，因為有了銀行，多了存貸利差，竟然可以成就了龐大的銀行業，真是雁過拔毛！

數字貨幣發行，順應時代要求，與時俱進，彰顯國家政策先進性。穩步推進，利國利民。

數字貨幣發展，直接網路運作，提高了工作效率。減少紙幣發行，節約資源，綠色環保。漸減的紙幣流通，可以減少疾病傳染媒介，尤其是疫情期間，非常合乎民生要求。

逐步取消銀行業網點，可以節約成本，進而可以降低貸款利率;網路貸款，量化管理，減少中間人為審批環節，對於淨化金融環境，扼制金融腐敗，減少國家損失都有利。

數字貨幣是我們央行的一個重大戰略，要說對社會的影響，還是非常大的。

1、最直觀的就是改變人民幣的形式和支付方式

雖然現在是鈔票和數字貨幣並行，但只要測試沒問題，數字貨幣取代鈔票會成為一個大的趨勢。以後我們就不再需要現金了，人民幣以電子化的形式存在會節約很大的成本，防偽運輸結算儲存這些都可以省掉。

2. 隱私和安全性得到提高

我們現在現金的應用越來越少了，二維碼支付越來越流行，但是我們透過二維碼支付的時候，資訊是大量被洩露的，什麼時間什麼低點，買了什麼東西，這些支付公司和商業銀行一清二楚。用現金又不方便。那有了數字貨幣錢包之後，我們可以選擇非實名制，而即便實名制了，這些資訊也只掌握在央行手裡，非特殊情況下是不會隨便查詢個人資訊的。其次在安全性上也得到了提高，人民幣鈔票投入到社會上之後，難免會被非法利用，比如賭博，洗錢，行賄，電信詐騙等等，如果使用現鈔交易，央行是很難追蹤的，但是換成數字貨幣後就不一樣了。央行能監測到每個賬戶的流水，甚至每一張數字貨幣的流向，只要建立分析模型就能發現存在的問題，有關部門就可以通過後臺控制違法電子錢包。

3. 商業銀行面臨比較大的挑戰

數字貨幣目前執行的是M0的作用，也就是流通中的現金，這部分錢是獨立於銀行體系的。意味著有一部分活期的錢要從銀行賬戶上出來，變成數字錢包裡的數字貨幣，首先銀行的存款流失了，其次貨幣乘數效用會大打折扣，因為這部分錢沒在銀行賬上，銀行當然就不能出去放貸款，也更不可能迴流到銀行，派生存款。最後，銀行會面臨更多的競爭者。在央行領導的講話中，我們注意到央行投放數字貨幣的物件是商業機構，而不是商業銀行，這就說明有些公司也是可以做銀行的業務的，比如聯通電信等。

4. 掌握先機，抬升貨幣政策獨立性和人民幣的國際地位

這一條應該是央行發行數字貨幣最終想達到的效果。我國貨幣的發行還是依賴美元為核心的外匯儲備，央行雖然掌握人民幣的發行權，但是什麼時候可以發，能發多少，受美國約束太大。外匯儲備少，人民幣發的多了，就可能被做空面臨貶值風險。外匯儲備多了，會浪費資源，被美國割羊毛。總之，我們貨幣政策的獨立性是比較差的，處處被動跟著美國走。那麼數字貨幣就是一個很好的機會，這也是我國為什麼要搶著發行世界上第一款政府數字貨幣。

目前來看，數字貨幣是和人民幣鈔票直接兌換的，但是以後是要佔主導的，我們央行對數字貨幣的把控力度要遠遠大於人民幣鈔票，這對穩定我們的匯率會起到非常重要的作用。也可以提升我們貨幣政策的獨立性，用發行數字貨幣的形式，把信用背書逐漸轉移到國家信用上來，不再緊緊盯著外匯儲備了。在推動人民幣國際化方面，央行數字貨幣也是非常重要的一步，現在國際間的清算主要依賴SWIFT系統，而SWIFT已經逐漸淪為美國政府的工具，經常利用他制裁別的國家。我們建立央行數字貨幣後結合人民幣跨境支付系統，這種便捷高效的結算方式有產生很大的吸引力，改變全球跨境支付市場獨大的局面，也會讓更多的國家接受和使用人民幣數字貨幣。

央行數字貨幣試發發行，對生活有什麼影響？

答案是肯定的，不會有什麼影響，只有更方便快捷，這些年人們都用微信支付、支付寶支付、都是用數字來支付，已經開始慢慢習慣了，數字化的時代已經來臨，數字貨幣是繼紙幣、硬幣、金幣之後的第四種貨幣，是代替紙幣的演變，是符合時代發展實際需求，數字化的應用將大大降低成本，降低資源耗費，人們將會發現原來我們在銀行存錢、取錢、數錢的情景將一去不復返了。

數字化區塊鏈技術，將縮短支付時間，貿易和投資領域，世界任何地方用數字貨幣支付方式，只需秒時間到達，快捷安全，發行數字貨幣還可以提升經濟交易活動的便順和透明度，減少洗錢、偷稅漏稅、偽造假幣等違法犯罪行為，提升央行對貨幣供給和流通的控制能力。

央行發行的數字貨幣是基於國家信用、由央行發行的法定數字貨幣，與現在網上流行的比特幣、萊特幣等（虛擬貨幣）有著本質上的區別，完全是二個概念，對於我們普通人來說，基本的支付功能在電子支付相類似，通俗地講央行數字貨幣既可以像現金一樣易於流通，是利於人民幣流通和國際化，同時也可以實現可控和匿名。

央行推出的數字貨幣，既光不是當下流行的電子錢包、網上支付平臺，也不是完全推例重來取代現有的貨幣，而是對流通現金具有一定替代全新的加密電子貨幣，其主要特徵是追求零售支付系統的方便快捷，和減少成本，據瞭解，目前全球還沒有一家央行正式推出的法定數字貨幣。

數字化貨幣的實施要符合國家法制化建設的要求，數字化後，貨幣的屬性將被改變，與之相適應的法律是否也相應的建立起來，這關係到十四億消費者私產的保護和消費自由、消費隱秘的基本權力。

數字貨幣等價替換流通中的貨幣，不會讓錢貶值。央行發行的數字貨幣從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，假設現在流通的貨幣是100元，央行數字貨幣將等價替換掉這100元。 為了保證央行數字貨幣不超發，商業機構向央行全額、100%繳納準備金。也就是說，發行時，人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。

此外，考慮到前期數字貨幣僅限於試點，短期內不會大量發行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。

目前數字貨幣仍然在指定城市進行小規模的測試，但據專家分析，在今後的2到3年裡，市面上流通的現金，可能會有30%到50%實現數字化。

我們需要認識到，DCEP是保護人民幣主權和國際地位的重要一步。那些在技術上落後的貨幣，其地位最終會受到威脅。中國人民銀行正在用技術先發制人地來保護人民幣。 DCEP、Libra（Facebook釋出的數字貨幣）等數字貨幣，目前都在威脅著美元的儲備貨幣地位。所以，從某種意義上說，DCEP不僅僅是保護人民幣，也為全球提供了更多的選擇。

在4月10號召開的一季度金融統計資料釋出會上，央行辦公廳主任周學東表示：央行數字貨幣正在按原定計劃有序推進。隨後網上流傳的一張照片曝光了中國特色數字貨幣的樣貌。

中國數字貨幣第一次走進人們的視野。目前央行法定數字貨幣DCEP基本完成頂層設計標、準制定功能、研發聯調測試等工作，且已經在農行內側深圳雄安，成都，蘇州為試點城市。看到這裡大家肯定會有個疑惑，數字貨幣就數字貨幣嗎？

為啥還要加個DCEP這是什麼意思？數字貨幣和現在的支付寶有什麼區別？

別急聽我下面慢慢講。

數字貨幣和支付寶的區別可以說非常之大，央行發行的數字貨幣這一次真的有可能改變世界。

讓人民幣走出國門，讓美國金融霸權徹底消退，從流出的DCEP圖片中可以看到。

印有中國人民銀行和中國農業銀行的字樣，

可以透過掃碼來進行支付匯款收付款以及碰一碰流程

也更加實現了相對流通性的簡單化，簡單理解DCEP就是隻超的數字化代替功能和屬性，也跟屬性完全一樣。只不過形態變了，對它的定義翻譯過來其實就是具有價值特徵的數字支付工具。

數字貨幣的三個最大特點是：

1.無需銀行賬戶手機裝有DCTP數字錢包即可交易，無需銀行賬戶，在無網路的情況下，

兩個裝有錢包的手機碰一碰就可轉賬。

2.具有無限法償性，跟現金一樣不能拒絕接受。

3.具備一定的匿名性保護普通交易的隱私，雙離線支付是DCEP一大亮點。

例如：大的震、的下空間，通訊就斷了。而DCEP無需網路收支雙方在離線狀態也可實現支付與現金無異。

另一大特色就是具備匿名性，日常中我們使用網際網路支付銀行卡支付都是跟傳統銀行體系緊緊繫結在一起，無法滿足匿名的需求。DCEP就能解決這些問題，既能滿足現鈔的屬性和主要價值特徵，又能滿足便攜和匿名要求。但是DCEP同時也是反洗錢的利器。這跟匿名性不是矛盾嗎？

注意DCEP的匿名性是相對的，只保護普通交易的隱私，透過大資料的方式來識別洗錢的行為特徵，還可以鎖定個人真實身份。

本質上DCEP在技術上並不具備匿名性,資料呼叫權依舊在央行手中。在技術上完全可以呼叫所有人的交易資料。你犯罪了就查你，你不犯罪就保護你的隱私，是否保護你的隱私的主動權完全掌握在央行手中。簡單來說就是不需要賬戶就能實現價值轉移。你想想紙鈔就能理解了，你用紙抄進行支付的時候是不需要帳戶的。

但DCEP不需要，實現了雙離線支付，即在收支雙方都離線的情況下仍能進行支付，

這就意味著DCEP能像紙鈔一樣流通，這也就是為什麼說，你可以把它簡單的理解成紙鈔的數字化替代，央行的數字貨幣屬於法幣跟現金一樣，

央行的數字貨幣也具有無限法償性，就是說你不能拒絕接受DCEP。

如果未來我們所有的錢全部用數字人民幣發放，那麼任何人都不可能偷稅漏稅。

任何資金走向都可能受到監管，上面我說的數字貨幣可以幫助中國人民幣走出國門。

正是因為數字貨幣上面的這些特點所決定的，毫無疑問數字貨幣是未來的趨勢。

就足以說明移動支付恐怖的威力。

事實上，中國的公司已經在海外推廣自己的移動支付產品，

但這些產品相比傳統貨幣還是受到各種各樣的限制。

比如：要繫結銀行卡要聯網等一系列要求，但是現在央行推出的數字貨幣完全解決了這些問題。

這樣的產品拿出去，還有誰能夠拒絕未來社會的趨勢，就是各個同一集團慢慢合作更加緊密。

本來貨幣上的統一是非常難的，但是現在數字貨幣出來了，中國拿著這個利器，周圍國家只能不斷靠攏中國。

那上面為什麼又說數字貨幣可以打壓美國金融霸權呢？

其實很簡單，美國的金融霸權是建立在什麼上的？是建立在美國可以肆無忌憚超發貨幣，割全世界韭菜上面的。

之前美國都是不承認超發貨幣的，但是偷偷摸摸多印錢。別人也不能鑽進美國的印鈔廠監督著，但是當著大家都使用數字貨幣之後多少錢都是有記錄的。

你多發行了一塊錢都能被查到，到時候你要多發貨幣，那對不起，其他國家認清你的嘴臉就不跟你玩了。美元沒人用，霸權自然就沒了，所以美國也著急。

事實上，美國一直想推出自己的數字貨幣，但美國官方的技術太差了，只能讓私人企業去幹這個事情。

但是這個事又太過重大了，美國官方又怕私企脫離自己掌控，

就在這樣的糾結之下才讓中國彎道超車，讓中國的數字貨幣率先研製出來。

那麼美國的數字貨幣是誰研製的呢，他就是美國最大的網際網路社交公司：Facebook。

去年2019年6月18號Facebook釋出白皮書，

宣佈將推出加密貨幣利博瑞。

往池塘裡丟塊巨石，動作如此之大，驚起一灘鷗鷺，漣漪久久難退。

利博瑞相比中國數字貨幣有什麼特點呢？

1.全球首家大型網路巨頭髮起的加密幣除了Facebook之外，

visa、paypal、uber等大機構都參與其中。

2.總部設在瑞士。

3.有錨定物，與一籃子貨幣的存款或政府債券掛鉤，美元，英鎊，歐元和日元。

而比特幣這樣的貨幣沒有任何資產支撐。

很明顯，利博銳意圖建立一個大的數字貨幣體系，建立數字時代。

圍繞利博瑞已經有幾次聽證會，

10月23號美國眾議院最新聽證會的主題是：審查Facebook以其對金融服務和住房產業的影響。

真正的焦點只有一個：力博瑞。被聽證的只有一個：扎克伯格。

在這場聽證中小扎狂打中國牌，跟中國公司以及中美之間的數字金融競爭是他的動力。

他聲稱：中國正在迅速採取行動，推動與“利博瑞”類似的專案。利博瑞不做，中國央行數字貨幣會做。

利鉑睿將提高美國的金融領導地位，幫助美國在世界各地輸出價值觀。

扎克伯格的對手是中國公司，中國公司將是主要競爭對手。

我完全有理有據，質疑這樣的專案會影響美國人在金融領域的領導力以及我們在世界範圍內實施制裁的能力。

如果中國的金融系統成為了越來越多國家的標準。那未來我們會很難實施制裁和各種保護措施。

實際上，扎克伯格認為美國的數字競爭對手就是中國，非常關注中國的動態。

他表示：利鉑睿白皮書釋出後，中國立刻實驗數字版人民幣，並計劃作為一帶一路倡議的一部分，在幾個月後推出。

扎克伯格販賣“焦慮”相當成功，也暴露出美國的真實想法，

跟中國進行數字貨幣金融戰除了和中國爭奪新數字貨幣的霸權之外，

中美兩國對待之前比特幣這樣的區塊鏈，貨幣態度出奇的一致。

為什麼呢？因為這是動了國家政府最大的蛋糕。

那麼中國的數字貨幣DCEP和比特幣又有什麼區別呢？今天我一併給大家講解清楚。

實際上，DCEP和比特幣完全是兩個世界的事物，DCEP本質上還是人民幣，只不過是數字化版的人民幣，

因此不存在DCEP挑戰比特幣的可能。更準確的說是比特幣沒有可能挑戰所有的法幣，

包括數字畫板的法幣，比特幣等虛擬貨幣，更像是一種私人貨幣，沒有穩固的信用基礎。

比特幣缺少中央調節機制，不僅難以滿足貨幣政策的要求，甚至都沒辦法保持幣值的穩定。

近幾年，其幣值的暴漲暴跌已經證明了這一點。

所以DCEP跟比特幣以及其他加密貨幣是完全兩個世界的東西.

DCEP並不屬於加密貨幣的一員,不具備炒作性,跟加密貨幣市場並無直接關聯

當然也不排除會對某些幣種造成衝擊的可能,一個新型的貨幣走入大家的視野中,

然而背後卻發生著翻天覆地的變化,他的試執行如果符合事物發展的客觀規律和前景趨勢。

就會具有強大生命力和遠大前途，當今時代是一個數字化時代，技術革新和數字化經濟的全面興起，

讓科技由最初的工具，角色轉變成驅動金融變革的中堅力量。

數字化浪潮程序地下一階段便是DCEP了，在人工智慧、金融、雲服務區塊鏈存證等新技術的推動下，

金融業也將不斷進化等DCEP普及時我們或許將進入一個新的數字時代。