首先，我們一定要主動與銀行溝通。

我們要主動打電話到銀行，或者直接去銀行網點與銀行面對面溝通協商，如果一次協商不成，我們可以兩次、三次，甚至更多次的來與銀行溝通。

其次，我們要讓銀行看到我們還款的誠意。

在與銀行協商之前，我們可以先還一部分錢給銀行，這樣就是為了表達我們是有強烈的還款意願的，我們並非是惡意拖欠，只是由於某些不可抗拒或者是突發原因，而導致自己經濟暫時困難而無法還款而已。

此時，如果我們同時能夠提供出更多證據，來證明我們並非惡意拖欠的話，這樣會更有說服力，銀行說不定就更願意與我們協商了。

最後，總結一些在和銀行協商時的注意事項。

1、一定要同銀行信用卡中心人員洽談，不要去同第三方外包催收公司人員去談，那純粹是浪費時間，浪費精力，不會有任何進展。外包公司的績效考核就是以收回金額多少為唯一指標，所以他們所有的套路都是想你再多付點款，再多給點錢。如果同他們去談，說不定還還被反套路了呢。?

2、一定要正確分清楚銀行信用卡正式貸後部門人員和其他相關人員的區別。現在電話微信過來的聯絡人，個個都自稱是銀行工作人員或者是銀行律師代表。但是經過核實大部分都是外包催收人員，而偽稱的律師或銀行人員。所以一定要分辨清楚，如何能知道其為真正的銀行工作人員呢？也很簡單：

A.去一次銀行信用卡卡部門，找貸後部門相關人員。

B.在電話中留下來電人的手機號碼和姓名，反向向銀行信用卡查詢。

3、何時才找信用卡內部人員正式去談？

信用卡欠款逾期不足兩個月，你想去找銀行內部人員談，也基本沒人談的。所以才逾期時先不要著急去找銀行信用卡部門談。因為信用卡剛剛欠款逾期，行內沒人重視，同時按照流程沒有走完。帶到外部催收開始一兩個月之後，就可以找銀行去談了。一般在信用卡逾期2~6個月之內，這才是真正有效率的，正是重視此事，開始洽談。?

4、洽談過程，也有幾個技巧：

A.本身就是有困難嘛，多說說困難。讓他們深入體會到現在不可能有多餘的錢，去填平信用卡。

C.主動溝通，能找到他們領導就找他們領導溝通。有時候效率會非常快。

5、溝通的結果不外乎停息一次性還本、停息分期還本、免息一次性還本、免息分期還本。一般來說，如果是因為身體狀況喪失勞動收入，那一定是按照：免除所有利息和違約金，本金分2~5年分期還款的方案來談。

其他人都回答的不痛不癢的，看我的。

我在銀行上班13年，之前從事過6年催收。

你是怎麼協商的？協商減免或者分期也是有技巧的，一般銀行不會主動告訴你有協商計劃，尤其是催收公司。

每個銀行的政策也不太一樣，或者每個地區的政策也不太一樣，就比如有的地區的某行領導催收風格就是一分不給減，但是換個地區的這個銀行卻可以，催收公司或者催收員不可控。

銀行一旦委外催收了，你只能跟催收機構協商，催收機構是你與銀行的橋樑。

其實說真的，有時候催收機構也想給你減免，減免後你把本金還了，催收員也拿到提成了。

但是有的銀行沒有政策或者時機不對。比如有的銀行年底趕任務，所有人都可以享受減免；有的銀行是無論啥時候都可以，比如浦發銀行；有的是跟當地銀行政策有關係；有的是你說話難聽了催收員跟你槓上了就不給你減。等等吧，因素太多了。

如果你目前確實還不起或者徵信已經黑了，你就先別還，等著銀行跟你協商。或者說抓住銀行的一個點進行投訴，投訴到銀監會，投訴到“聚投訴”平臺，逼銀行協商。

或者說自己怎麼怎麼困難怎麼怎麼家裡遇到了狀況，怎麼窮怎麼說吧。

再不就是一哭二鬧三上吊，逼銀行減免。

如果你徵信已經黑了，必須讓他們給你列出來，算出來欠款明細，費用都是怎麼算出來的。因為他們自己都算不清楚，讓他們精確到小數點幾毛幾分，難為銀行或者催收公司。算出來了，讓他們發給你或者偷偷拍下來，投訴到銀監會，還有“聚投訴”。既然你都黑了，或者不給你減免，就不還。除非給你減免利息滯納金，甚至本金。

還想說一點，作為銀行，當然是想讓你把錢全部都還了，一分錢不給你減免，因為錢存在銀行，畢竟給儲戶已經付出了利息，各種辦公人員工資都損失了。

最後談判也是有技巧的吧，比如你主動找銀行協商，銀行會覺得你怕了，即使不做減免方案你也有可能會還。

要知道催收員也是個人，都是在鬥智鬥勇。

逾期後，你會發現人情的冷暖，平時稱兄道弟的朋友沒幾個會幫你，其實你沒有幾個真朋友，沒幾個人會借給你錢。而且有些時候對方是“不怕你不還，就怕你沒錢還。”