根據自身經濟能力條件選擇。

2，貸款10年的bai利息肯定du比20年的利息少些。

3，貸款10年的 每月所繳納的月zhi供 數目 肯定比 20年的每月所繳納的月供多些。

4，建議可以申請20年貸款，在此期間 如果有能力 一次還清貸款數目，可以向銀行 申請 提前還款，這個是可dao以的。

5，具體的要詢問所貸專款的銀行的按揭專員，讓其詳細說明，貸款10年和20年還款的具體事宜和注意細節問題。一定要屬問清楚細節，再作打算。

部分人認為，合理的負債，是一種資金在機會成本上的“套利”，你從低成本的地方拿到錢，放到相對收益更高的地方。據此，他們會告訴你，首付越少越好，貸款越久越好。

這樣說並不是沒有道理。但這首先取決於對房價上漲的判斷。如果房價的漲幅高於銀行貸款的利率，那麼貸款買房就是賺錢的。但如果房價的漲幅低於貸款的利率，也會放大虧錢的效應，所以說這需要依賴對未來房價走勢的判斷。

目前，除了現在熱炒的浮動利率，銀行按揭根據還款方式還分為兩種：

1、等額本金按揭貸款：

就是根據貸款金額除以貸款期限（10或15年*12個月 ）等於本金，利息隨著本金的減少而遞減，中途有錢可以多還或提前結束。這種方式的好處是，由於在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。

2、等額本息按揭貸款：

就是本金不變，利息根據貸款期限的長短平攤到每個月，如果在利率不變的情況下，這貸款時間內每月所還的金額是不 變的。等額本息還款方式是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭 根據自己的收入情況，確定還貸能力。

而在近幾年內，銀行貸款的現狀如下：

1、目前銀行利率為4.9%，屬於史上最低點位，對於老百姓而言，此時申請銀行貸款較為划算。

2、相比其他資金成本來說，貸款的成本是最低的，銀行貸款可以有效節省資金成本。

3、中國貨幣供應居高不下，貸款的總體利息趕不上人民幣貶值的速度。簡單來講，目前貸款的數額在幾十年之後，它的價值會大大降低。

因此，個人建議，相對於目前的經濟狀況而言，買房時相對於全款支付，銀行貸款更為划算。相比於短期貸款，在符合銀行條件的情況下，應選擇更長期的貸款年限。

第一點，按揭貸款，年限越長越好。

因為貸款年限長，月供就少，月供少，佔用銀行的資金就多，或者說使用銀行低成本資金的時間就長。

這麼做有什麼好處呢？

比如你貸10年，貸100萬。月供是10557元，貸20年，月供是6544元。兩者相差4000塊。

每個月你手裡可以多出來4000塊，這4000塊只要尋求超過5.39%的年化收益就是賺的。

為什麼是5.39%？因為你這4000塊錢相當於是從銀行借來的，資金成本就是按揭利率，如果是公積金貸款，利率不到4%，如果是商業銀行按揭，基準利率4.9%，即使是上浮10%，利率也才5.39%。

所以，只要你能把這些錢投入到回報更好的渠道就可以。

你可能有另外一個擔心，萬一投資賠了怎麼辦？還不如還按揭踏實。

等你哪一天房貸還清了，也要開始學著投資吧。那會兒也會賠啊。風險什麼時候都有的。但是到那會兒，你的房貸已經還清了，即使把房子再抵押到銀行貸款，利率也不會比按揭便宜，你如果想貸款的話，需要用更高的成本獲取資金。

比較好的選擇是利用現在可以用到低成本資金的機會，小金額的開始練習投資，投資是一個漫長的學習提高的過程，需要參與體驗，紙上談兵不靈的。

第二點，要不要加槓桿？

結論當然是要加了，只是利用好槓桿和整個投資風格和思路密切相關。這麼短的回答說不清楚。但有一點是可以肯定的，你買房貸款是不是加槓桿了？房子太貴了，不貸款買不起，這是事實。但是能買得起的話，對於普通人來說，全款買也不是好選擇。why？通貨膨脹啊。中國m2增速10%，意思就是貨幣對內貶值速度10%。

一個人的財產，要以什麼形式存在呢？

存款？不行，收益率距離貶值速遞太遠，賠！

國債？比存款強不到那兒去。

黃金？金十多年的資料表明黃金也不行。

股票？一般人駕馭不了。

那難道我們就沒有更好的選擇了嗎？就非得讓貨幣超發和通貨膨脹不斷的稀釋我們的財富嗎？答案顯然也不是這樣的。因為，最近十多年的結果證明買房子就是一個比較好的選擇，那接下來的十年或者二十年買房子是不是還是一個好選擇呢，這是一個爭議非常大的話題，我們也很難得出一個明確的結論。但歸根結底，還是我們不斷要跟貨幣超發和通貨膨脹作鬥爭，努力保證我們的資產增值或者說被稀釋的速度能達到我們的預期。

這樣有兩個選擇：

第一個選擇，我們的收益率能超過10%或者15%，什麼樣的收益率能超過10%或者15%呢？比如說很多年前買房子，或者說如果你把股票、基金定投一類的投資組合研究明白也能達到這樣一個收益率，或者做自己擅長的事情，比如你在某個行業有生意，或者說做自己擅長的領域裡很多人不也把錢借給自己身邊信得過的親戚或者朋友嗎。

第二個選擇，就是負債也能衝抵通貨膨脹和貨幣超髮帶來的損失。比如說，我們現在從銀行貸了100萬，一年付的利息是6萬塊錢，如果我們能貸5年的話，每年付6萬塊錢的利息，連續付5年，一共是付30萬的利息，等到5年到期之後，我們把利息還給銀行，這麼做，看起來我們還了銀行30萬的利息好像還挺虧的，但實際上如果算上通貨膨脹的速度，就是把這100萬投到收益率超過10%或者15%的地方，那這一正一負就非常合適，因為債務沒有隨著通貨膨脹的增加而增加，銀行沒有說你看貨幣貶值了你把貨幣貶值的那一部分損失也給我補上，銀行僅僅是收了利息而已。所以，如果我們國家的貨幣超發速度還是接近10%或者超過10%的話，那負債也能達到保護我們財富的目的。很多人對10%的年化的稀釋速度也是有疑問，因為我們國家的通貨膨脹也就是CPI的統計，最近才百分之一點幾，那是消費型的物價指數，比如說買蔥薑蒜、傢俱電器這樣的通貨膨脹的速度是百分之一點幾。但是還有一部分是資產比如說所有的全社會的資產價格是在整體抬升的，房子、股票，包括其他比如高速公路資產，加油站的資產，還有土地的資產都是在逐年抬升的。

所以我們再說跟我們有關係的通貨膨脹的時候就不能光光說買東西貴了還是便宜了，因為對於大多數人來說，我們都將會持有資產，我們好不容易透過辛勤的勞動賺來了那麼一點點資產成為有產階級，那資產的價值是不是我們保護的重點物件之一呢？當然啦，買蔥薑蒜影響我們的生活，我們持有的那些資產也一樣會影響我們的生活的。

所以終極的結論就是要貸款。要貸利息低的貸款，要儘量減低月供的金額把省下來的錢去幹其他的事情。

從貨幣貶值角度來說，房貸貸款時間越長越好。錢是越來不值錢得，雖然利息算下來高，但是通貨膨脹，而且利率也越來越低，如果貸款買房，時間越長越好。

在自己還款能力沒問題的情況下，房貸貸款時間越短越好，其實比這個還款時間更重要的是的貸款方式的選擇，想省利息一定要選等額本金的貸款方式，不要選等額本息。這個很重要

五年期以上的貸款利率都是一樣的，如果想貸款年限少的話，最好控制到五年以內，貸款利率低，還的利息也少，如果就想控制到10年，那就選擇等額本金還款

貸款年限根據自己的實際收入來定，如果您收入穩定前期首付高，貸款年限肯定是越短，利息會越少