首先，這個說法有問題，投資貨幣？你會用100塊錢去做交易買別人同樣的一百塊錢嗎，沒有收藏價值的100塊錢。所以要明確一個問題，央行發行的是貨幣，是基於國內貨幣政策統一管理的貨幣，是紙質貨幣的替代品，並不是類似比特幣的投資種類，所以不存在投資的問題。

國內線上支付大發展以來，央行就一直在不斷推動資料貨幣的研發，減少紙質貨幣的發行，用電子貨幣的形式發行。

鑑於貨幣的屬性，全世界主權國家都一樣，不允許其他主體發行法幣。所以我們看到FCAEBOOK發行基於區塊鏈的Libra虛擬貨幣，美國政府也是表示擔憂，扎克伯格多次到國會參加質詢。

電子化確實是趨勢，但是各國只能允許有央行來主導，昨天市場上出現農行測試的數字貨幣照片後，股市也起了一些波瀾。央行的數字貨幣熱情一直比較強烈，所以對於電子貨幣的開發以及後續的真正發行應該會領先於其他國家。

央行的熱情當然也是基於國內的電子支付領先全球的態勢，華人的支付習慣已經養成。後續在合適的場景下拓展開來，又將是另一番景象。

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央行的數字貨幣不是用來投資的。

央行的數字貨幣是一種絕對法償幣，跟紙幣是一個意思，只是交易媒介變了，原本你是用一張紙幣付款，現在變成用一串數字付款，只是一種清償的媒介的變換，央行的數字貨幣是不具有投資價值的。

我是80後理財規劃師持證人九點水。

我的答案是央行的數字貨幣，以後我們每個人都會擁有的，根本不需要投資。就像我們現在上班，老闆給我們發工資用人民幣，買東西用人民幣結算是一樣的。如何理解呢？

首先我們要明白央行發行的數字貨幣的是什麼，以及它與其他的數字貨幣有什麼區別，這樣我們才能更好地理解我的答案。行數字貨幣就是指中央發行的數字貨幣，屬於央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。從他的定義上我們就能看出來，銀行數字貨幣其實就是透過數字貨幣來，代替人民幣的流通，他的發行方式是，各大銀行要透過人民幣來兌換央行發行數字，然後才能流通，並且是等值兌換的，即1元人民幣兌換價值等等的1枚數字貨幣，所以說央行的數字貨幣不具有投資價值。我覺得央行的發行的數字貨幣，更應該叫做數字貨幣化，其實他就是替代了國家發行紙幣，替代字幣流通。

其次我們來談一談它與其他數字貨幣的區別。央行數字貨幣它是法幣，代表的是國家信用，以國家信用為基礎發行的，而其他的數字貨幣就拿比特幣舉例子，比特幣的產生其實是對你解一個雜湊函式的獎勵，不以任何機構或國家的信用為背書，全民都可以參與，所以也就產生了一個新名詞“曠工”，並且比特幣是點對點的結算，去中心化的。

最後我要說的是，我們只要靜靜地等候，央行數字貨幣就會普及到我們身邊，我們根本不需要投資。

你的觀念就是錯的！

央行發的數字貨幣就是一種貨幣，就跟你手中的紙幣，你餘額寶裡面的金錢數字是一個概念的，這是實實在在的錢，所以是不具有投資屬性的，你會拿你餘額寶裡的100塊錢去換別人的99塊嗎？

另外，看到這個題目，你應該是有關注或者投資市面上的各種所謂的“幣”，比如比特幣等；個人建議，千萬不要碰這種所謂的幣，這種都是數字化的虛擬的理財產品，沒有任何實物載體，可以說一點價值都沒有；全部都是騙人的！當然比特幣目前來看還有一定投機價值，注意是投機不是投資！但是個人建議也最好不要碰。

不需要投資，就是紙幣轉換成數字貨幣，你想投資也行，有兩個方法，1，努力的賺錢，2，現在可以投資一些連號紙幣，或者紀念幣等，等數十年後，數字貨幣成主流，取消了紙幣，你的投資就增值了

央行數字貨幣指的是是一種新的國家法定貨幣形態，一種標準的等價物，是以國家信用為基礎發行流通的貨幣，具有信用、穩定、安全等特徵。並且，具備貨幣的一切執行功能，因此，央行發行的數值貨幣具有安全的投資性。央行發行的數字貨幣本身就與M0掛鉤，是屬於流通的現金替代品，它繼承了人民幣一切原有的貨幣基本屬性。而且，央行發行的數字貨幣基於區塊鏈技術具有去中心化、資訊不可篡改、集體維護、可靠資料庫、公開透明五大特點。因此，在交易清算方面具有透明、安全、可信的優勢。央行發行的數字貨幣與市場上的比特幣並不是一回事。央行發行的數字貨幣是被國家授權認可的，而市場上的比特幣只是被部分市場投資者認可的，並沒有國家授權。

央行發行數字貨幣跟投資影響不大，是人民幣的數字版本，減少了紙幣的流通，未來或許會徹底取代紙幣。

個人如果想投資的話，只能買有數字貨幣概念的股票，最近數字貨幣概念挺火的。

投資不了，央行數字貨幣的主要是M0的替代，也就是你手裡的紙鈔和硬幣。與人民幣可以任意兌換。問央行的數字貨幣怎麼投資，就相當於問人民幣怎麼投資一樣。

第一，從藏品長期投資的角度來講，目前市場上流通的各版人民幣都具有收藏價值。

第二，比特幣等“空氣幣”也會逐漸為市場某些人所追逐。因為從全球視野來看，灰色經濟的存在，需要不受監管的支付貨幣。人民幣數字化吹響了全球法幣數字化的號角。所以，各種“空氣幣“也就有了存在的溫床，會發芽。

大部分人把央行數字貨幣DCEP的概念與比特幣混淆，下面分別解釋一下。

1. 是由華人民銀行發行的以M0（流通中的貨幣）為基礎，具價值特徵的數字貨幣。通俗點理解，就是替代大家手中的紙幣和硬幣。

2. 具有法幣特徵，是法定貨幣，境內機構與個人不得絕收。我去吃個早餐用它，你不能說不收數字貨幣只收紙幣。

3.功能上和紙幣沒有區別，以數字化形態存在而已，透過手機裡的數字錢包使用。

4.只要手機有電，即使交易雙方離線，沒有網路也能完成支付。

5.和目前使用的人民幣幣值一樣，是1：1，沒有炒作的任何空間。

6.技術上講，走的是區塊鏈的私鏈。

1. 比特幣並非由任何一個政府央行發行。它是利用區塊鏈加密演算法挖礦技術創造出來的一種貨幣。它的演算法保證了比特幣最終只有2100萬枚，不存在濫發，所以具有稀缺性。其貨幣屬性就是因為其稀缺性而附加上去，和沒有紙幣前的黃金一樣。

2. 比特幣不是法定貨幣，沒有法償性，任何人都可以拒收。

3. 比特幣是點對點，個人對個人，目前不受任何國家政府的監管。所以，萬一有一天其加密演算法被破譯，可是會血本無歸的哦。

4. 比特幣大部分國家政府都不認可，不得隨意兌換法幣，價格波動劇烈。

5. 技術上走的是區塊鏈的公鏈。

1. 如果將來人民幣紙幣和硬幣不再流通，如現在已經停止流通的前三套人民幣一樣，其收藏價值就凸顯出來。第三套人民幣在2000年停止流通,其中2元面額的“車床工人” 目前價值可達2000元左右，至於其它的那兩套則更是天價。

2. 只要有人類社會的經濟活動，灰色經濟必然存在。根據國際貨幣基金組織估算，全球地下經濟規模在1998年約佔全球經濟產出的23%，有9萬億美元之多。最新的數字我就無法得知了。由於數字化貨幣利用區塊鏈技術可以追蹤到每一項交易，因此，除數字化法幣以外，灰色經濟必然需要一種不受監管的支付貨幣存在。所以，灰色經濟，才是目前各種空氣幣，如比特幣將來的歸宿。

3. 另外，因基於區塊鏈技術的數字化貨幣在中國加快步伐，對股市裡的區塊鏈技術公司或許是支興奮劑。

要搞清楚這個數字貨幣不是用來搞得跟比特幣一樣的玩意，一個用來平常交易代替現金的（國家發行認可和），一個是不被國家認可而大夥都在炒作的，完全不是一個概念

近日，各新聞平臺傳出一張農業銀行測試數字人民幣的截圖，央行人士透露，測試錢包確實是真的，但目前僅對測試的白名單內客戶開放，並且在深圳、雄安、成都、蘇州四個網點開放測試。除了農業銀行，其他幾個大型銀行也將陸續推出內測的數字錢包。

央行髮型的數字貨幣，叫DCEP，全稱是“數字貨幣電子支付”

央行的數字貨幣是紙鈔的替代

它的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。我們對它的定義是“具有價值特徵的數字支付工具”。

數字貨幣的應用場景是這樣的，只要兩人手機上都有DCEP的數字錢包，不需要連線網路，只要手機有點，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包裡的數字貨幣，轉移給另一個人，也就是說，不需要繫結任何銀行賬戶，不像現在用微信和支付寶是需要繫結一張銀行卡的，但DCEP不需要。

這意味著DCEP能像紙鈔一樣流通。但與比特幣等數字貨幣有何不同呢

央行的數字貨幣屬於法幣，跟現金一樣，央行的數字貨幣具有無限法償性，就是說你不能拒絕接受DCEP，數字貨幣背後由央行和整個國家體系背書。

那麼DCEP，個人需要怎麼投資呢

目前來看，DCEP大機率對等於人民幣，升值空間不能說不大，其價值等同於人民幣，相當於炒外匯的人才能參與其投資了，而且肯定不會跟其他區塊鏈虛擬貨幣浮動那麼大，這樣肯定會擾亂整個國家的金融體系的，國家既然能保證人民幣匯率的穩定，那麼相信法定貨幣的穩定也是能保證的。

目前各國和機構都有推出自己數字貨幣的打算，最著名的就是FACEBOOK推出的Llbra,對於數字貨幣的推出，我們也是摸著石頭過河，任何的金融創新都有其背後的深層含義，都是在推進整個社會的變革。

數字貨幣只是一種貨幣形式，只要它沒有對外開放，個人投資者就不可能提前參與其中，更不可能以個人的名義去參與投資。

需要注意數字貨幣，跟網路虛擬貨幣還是有所區別的。從這一角度講，數字貨幣是指央行不全部發行紙幣流通，而是將一部分的貨幣轉為數字化發行，直接透過數字貨幣的方式進行流通，目前這一技術還在處於測試階段，需要研究各種技術以及可行性。

而虛擬貨幣本身不具有貨幣價值，需要靠人為去賦予，比如在qq充值給到的q幣，可以用來買虛擬道具、衣服等等。同樣，比特幣這類貨幣本身也是一種符號，只不過之後不少人拿這些去交換東西，才讓其有了價值。

不少人利用人們不太瞭解的這一點，就開始自行發行所謂的“虛擬貨幣”，這就好像你自己家裡頭裁了好多紙，然後塗鴉上數字，就說拿這個可以換錢一樣。更諷刺的是不少人還信了，真的拿真金白銀去買這些“白紙”，然後絞盡腦汁再轉手賣個其他“傻子”。說白了，這就是一個擊鼓傳花的遊戲。

為什麼玩虛擬貨幣的人那麼多呢？因為不明真相的人實在是太多了，他們看到別人都在這麼做，就以為自己不會上當，殊不知自己卻成為了他人的宣傳工具。

回到正題，怎樣參與投資數字貨幣呢？作為個人來說，還是隻能透過股票來間接實現這個目的，具體涉及到的思路有這麼幾個：

錢變成數字了之後，每天放在口袋裡的錢變成了看得見缺摸不著的東西，試想一下這是不是比較沒有安全感的一件事情，萬一有人把這串數字篡改了，或者突然入侵進來把錢轉走了怎麼辦？

這就涉及到網路安全這一塊的領域了，怎樣去保護這些資產，如何防止別人竊取。這方面相關的個股，比如飛天誠信，是專門做金融領域安全相關的產品的，除它以外還有不少相關標的，可以關注。

巨塊鏈技術被廣泛用於金融網路支付領域，未來還會涉及更多的應用場景，這一部分的上市公司也很多，比如宣亞國際等等，需要提出的是，區塊鏈是一種模式，拿最基本的模型來說，不少詐騙傳銷組織、保險銷售也是一種區塊鏈，不少虛擬貨幣為了欺騙投資者，會打著“區塊鏈”的幌子來做，好像自己是高科技一樣，事實上也在間接說明自己的騙子。

那麼數字貨幣了之後，電子支付也就變得十分火爆了，雖然現在已經有支付寶或者微信支付了，但是未來銀聯、人行肯定會有自己的支付方式，支付協議等也會發生變化，電子支付這塊的上市公司相信會迎來較大的機遇。

這個問題問的有一定的歧義，首先我們要理解什麼是央行發行的人民幣數字貨幣。

人民幣數字貨幣就是現金人民幣的電子版。只是更換了一種形式呈現在手機上，所以你會用同樣價值的鈔票去投資同樣價值的數字貨幣嗎？顯然不可能。

央行發行的人民幣數字貨幣不同於其它數字貨幣：

因為有國家背書，央行發行的數字貨幣更穩定，同時央行的數字貨幣是具有法償性的，安全性更有保障，而比特幣等所謂的虛擬貨幣，根本無法保證幣值的穩定性、安全性，如果盲目投資會被“割韭菜”

央行發行的人民幣數字貨幣有哪些優勢：

1.更方便：不同於以往的線上支付方式需要繫結銀行卡，需要有網路的支援，人民幣數字貨幣不需要網路只要手機有點就能支付，因為人民幣數字貨幣本身就是貨幣，所以支付時也不需要繫結銀行卡，擺脫了傳統銀行和支付平臺繫結銀行卡的限制。

2.更安全：人民幣數字貨幣是央行發行的法定貨幣，安全性高，具有法償性，直接透過央行結算。也就是說，不能拒絕接受人民幣數字貨幣，其效力和安全性是最高的。

3.更便捷：所有支援電子支付的場景中，都必須接受央行的數字貨幣，沒有支付壁壘的限制。

人民幣數字貨幣本質上就是法定貨幣，是對傳統現金貨幣的升級，是央行對於對於人民幣高效利用，便捷支付，成本，安全等多方面考量推出的，也是人民幣發行以來前所未有的改革

央行數字貨幣是由人民銀行發行的發行虛擬貨幣，其用於替代的是M0,即流通於市面中的現金，對於數字貨幣的投資性我們可以從兩方面去看：

由於央行數字貨幣是現金的替代物，因此我們可以把它簡單的當做“虛擬的現金”，這也就意味著其展現的形式發生了改變——從紙鈔變化為虛擬貨幣，但本質卻沒有變化，依舊是現金，流通於金融系統之外，不計付任何利息，那麼自然也沒有任何的升值機會和投資價值。所以，其本身只是流通貨幣，並沒有所謂的升值潛力。

這種邏輯是合理且可行的，在紙鈔時代，我們可以使用人民幣現金購買房屋、汽車、支付餐飲、旅遊、娛樂費用，當我們使用數字貨幣時，這種方式依舊可行。我們可以使用數字貨幣購買具有升值潛力的資產，等到其價值迴歸正常或獲得社會認可時賣出，即可獲取超額收益，完成一筆成功的投資交易。

綜上可知，我們要正確認識央行數字貨幣的本質和功能，把它當作是“虛擬現金”而不是紀念幣之類的產品，只有這樣才能正確使用數字貨幣進行例行投資，獲取一定的收益！

4月14日，一則央行法定數字貨幣DC/EP錢包在農行內測的訊息不脛而走，次日，數字貨幣概念股隨即掀起漲停潮。

央行數字貨幣有哪些特性？對原有的金融體系，尤其是銀行部門會有何種衝擊？又會如何影響普通居民的日常消費？當前，在央行明確發行數字貨幣的趨勢之下，我們又該如何在資本市場提前佈局？

針對以上投資者熱切關注的問題，國泰君安計算機團隊在近期對數字貨幣的多篇跟蹤報告中，一一給出瞭解答。

一、數字貨幣是什麼

央行數字貨幣（Digital Currency/Electronic Payment ，DC/EP）是數字貨幣電子支付的簡稱。

IMF把央行數字貨幣稱作CBDC，英文是“Central Bank Digital Currency”, DC/EP則是中國央行內部研發用的特有英文表述，兩者實際上描述的是同一個概念。

相較於現金，央行數字貨幣可以節省造紙、印刷、切割、儲存、運送這一整套實體貨幣生產流程，並且能降低傳統紙幣發行、流通的成本，提升經濟交易活動的便利性。

此外，由於有密碼演算法在內的多種技術保障，央行數字貨幣的防偽成本也大大降低。

同時，由於DC/EP的定位是央行推出的法定貨幣，這也意味著其設計在諸多方面與其它電子貨幣存在天然差異。

最主要體現在設計理念上。雖然目前DC/EP仍未正式推出，央行也並未鎖定技術路徑，但從公開資訊中我們可以梳理出，雙層運營結構、雙離線功能和密碼技術將是央行數字貨幣的三個重要技術方向。

雙層運營模式是指數字貨幣發行過程採用央行—商業銀行、商業銀行—民眾兩層結構。具體而言，央行發放數字貨幣給商業銀行，商業銀行再將數字貨幣兌換給民眾，央行不直接與民眾接觸。由於雙層運營體系與中國現有貨幣發行體系較為貼合，因此對現有貨幣體系的衝擊最小，後續進行數字貨幣系統更新換代的阻力也較小。

此外，法定貨幣需要隨時支付，不受時間和空間等外部環境影響，這就要求DC/EP在設計上無論是否有網路、是否繫結賬戶都能隨時支付，即雙離線功能。

雙離線功能表面是上是一方支付，另一方即時接收，但實質上是一方給出支付承諾，這個電子訊號傳遞到銀行，銀行識別處理，再將帶電子貨幣“傳遞”給收款方。

最後，密碼技術在整個數字貨幣的發行和流通環節起到關鍵作用。密碼學是DC/EP研發的基礎之一，根據現有技術推測，DC/EP在認證識別方面或將使用金鑰形式，具體可能應用在央行認證使用者發出資訊真偽和保證數字貨幣精準發放等方面。

二、數字貨幣的東風已經到來

明確了數字貨幣根正苗紅的出身之後，我們再從內因、外因兩方面來看看作為法定貨幣的央行數字貨幣是否已經可以開枝散葉，飛入尋常百姓家。

內因: 技術基礎接近成熟

中國自2014年進行數字貨幣的設計，經過近6年對數字貨幣的深入研究，目前DC/EP在堅持雙層投放、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，可以說技術上已經接近成熟。

同時，高層的重視以及第三方支付的普及也為數字貨幣的推廣打下堅實的基礎。

此外，突如其來的疫情也催化了數字貨幣的加速推出。3月3日，在國家發改委數字經濟新型基礎設施課題研究第九次會議上，十餘位專家學者提及疫情過後國家可能會加大投資與採購力度，央行數字貨幣或將成為流向全程可控的專項資金。這是因為，數字貨幣可以監測貸款流向，能有效疏通貨幣政策的傳導機制，這是其他支付方式目前無法達到的。

外因：Libra敲響警鐘

2019年6月18日，Facebook宣佈推出數字貨幣Libra，引起多國央行的警惕，成為了央行數字貨幣實踐探索的重要轉折點。

各國警惕Libra一方面是因為Libra的定位是一種超主權數字貨幣，如果推行成功，Libra協會可能會在某種程度上承擔“央行”的責任，這對任何國家的貨幣主權都將是一種挑戰。

另一更深層次的原因則是由於Libra的未來佈局，Libra背後有龐大的商業合作體系，其背後的主導公司Facebook覆蓋了全球近27億使用者和168個國家，如此大的覆蓋面積和潛在動員能力，對各國未來數字貨幣的推廣都會產生較大阻力。

中國央行貨幣研究所所長穆長春就曾表示，發行央行數字貨幣的首要目的是保護貨幣主權。可以說，是Libra 敲響了國家貨幣主權的警鐘。

三、數字貨幣對金融體系和個人的影響

DC/EP在法定地位和功能上與紙鈔相同，雙方區別只在於DC/EP的形態是數字化。雖然不會有物理形式的實體，但DC/EP會像現金一樣充分地接觸到國家的每個居民和組織，並且會使得點對點任意金額的支付變得更加容易。

因此，在數字貨幣的影響方面，我們主要從對金融體系和對個人支付兩個方面展開分析。

首先對於銀行，數字貨幣可利用現有的商業銀行賬戶體系，引入數字貨幣錢包屬性，實現一個賬戶下既可以管理現有電子貨幣，也可以管理數字貨幣。由於數字貨幣不在商業銀行的資產負債表上，不參與銀行的計息計提，也最小化影響了現有銀行核心業務系統。我們預計，推廣央行數字貨幣會將目前流通在銀行體系之外的紙鈔轉換到銀行體系內。

其次對於當前的人民幣跨境結算體系來說，DC/EP將會推動清結算網路建立，繞開美元主導清算系統。當今國際金融市場是以美國為首的西方國家主導，而如果以DC/EP為基礎，同時利用大資料平臺和區塊鏈技術構建一個新的清結算網路，持有數字貨幣的使用者之間可以進行直接交易，或將能繞開美元主導的清算系統，提高人民幣在國際金融體系的地位。

而對個人使用者來說，央行數字貨幣天然具備網路效應，會隨著使用者的日常轉賬、匯款和商業交易，在社會中流轉和快速普及。根據農行的數字貨幣內測版來看，央行數字貨幣的前端使用體驗和微信、支付寶等支付模式並無差別，都可以透過掃碼、NFC等方式來支付。

四、數字貨幣帶來的投資機會

基於數字貨幣的三條獨特技術途徑，國泰君安計算機團隊從不確定的數字貨幣概念中對應地挖掘出了三條較為確定的投資主線。

一是雙層運營結構有望催生銀行對IT系統的新需求。商業銀行作為雙層結構的一環，單靠一家銀行不足以完成和維護這一系統的運作，需要專業的IT服務商來構建這一龐大且穩定的體系，這對IT服務商來說是挑戰更是機遇。由於五大行是銀行的中堅力量，因此建議優先關注五大行的核心繫統解決方案提供商。

二是雙離線功能有望創造機具的更新需求。現存大部分客戶端機具，如POS機和ATM機等，並不滿足數字貨幣系統的需求，系統和機具不相容風險較大，更新需求較大，錢包服務和支付服務提供商有望迎來機會。

三是對金鑰相關技術研發產生需求。根據央行貨幣研究所申請的專利情況顯示，數字貨幣的投放、流轉、回籠等過程的專利均涉及金鑰部分，安全加密和 KYC 認證相關上市公司將有望受益。

央行發行的數字貨幣是紙幣的等價物，它不具有投資屬性，它充當的是數字貨幣符號，雖然是利用區塊鏈技術，但是它並不同於比特幣等類似的數字貨幣，不具備大幅度上漲或者下跌的貨幣金融衍生投資屬性，它更多的是類似於支付寶，微信電子錢包裡的數字，具有生活場景支付，儲存，購物，收支轉賬等貨幣基本功能。

最近央行即將發行數字貨幣的訊息甚上塵囂，很多人對於數字貨幣並不是很瞭解，有各式各樣的問題，大家可能有一個誤區，覺得數字貨幣就一定會是具有投資屬性，然而央行發行的數字貨幣並不是這樣 ，它的本質還是貨幣，跟紙幣一樣，具有貨幣的功能，而且價值都是一樣的，利用區塊鏈技術，更好地追蹤和檢視資金的流向，避免洗錢等各類金融犯罪。

央行所發行的數字貨幣，只是人民幣的電子版，舉例說明，我們每個人有一個錢包，把我們的紙幣放在錢包裡，用於平常的使用，數字貨幣，我們每個人也會有一個電子錢包，就是我們每個人就會擁有一個賬戶，它的功能就類似於我們實體中的錢包，裡邊存放我們的數字貨幣，這些，數字貨幣充當紙幣的職能，就跟我們銀行卡里的錢是一樣的。可以進行各種類貨幣操作，但是它並它的面值並不會上漲或者下跌，它的價值是固定不變的。央行開始也應該不會大面積發行，可能會發行小範圍的數字貨幣進行試點，如果順利可能後期會慢慢的普及。

從定義上來看，央行數字貨幣確實是電子鈔票，具有法償性，並且是法定貨幣。

既然定義為貨幣就不具備投資屬性。可以投資一些數字貨幣公司。

個人理解，不知道對不對。央行發行的數字貨幣是置換掉市場流通的紙幣，比如國家發行一個億的數字貨幣，那就要拿掉紙幣一個億。