回答這個問題前，先要搞清楚理財和投資的差別。

理財屬於資產保障範疇，在生活中買基金，買銀行理財產品，買保險都叫理財，而其中一些專案是不增加財富的，比如買保險，是為了生活保障而做的投入。

投資才是為增加財富而開展的一系列金融活動，比如買賣股票，比如買賣房產，請注意投資一定是有買賣行為的，如果你買了一套房產用於自住，儘管房子增值兩倍甚至三倍，其實你的財富並沒有增加，只有當你把房子賣掉後，財富總量才會增加。

那麼進一步回答如何合理投資增加財富？

按傳統一點的思路，需要風險分攤，高、中、低風險專案合理分配投資。

而我想說的是，普通人根本不用考慮這些，幾萬甚至幾十萬存款怎麼做投資也不會透過投資改變人生，普通人真正要做的就是投資自己，讓自己變的更有競爭力，讓自己參與財務分配的上游甚至頂端，舉個例子，工人和老闆誰的收入高，肯定是老闆，因為老闆不但自己創造價值收入，還拿走一部分工人創造的價值收入。

一:多讀書，多學習，提高自己的認知。

有句話說得好:人的財富是認知的變現。

你永遠賺不到超出你認知範圍外的錢。

除非你靠運氣，但是靠運氣賺到的錢。

最後往往又會靠實力虧掉，這是一種必然。

二、多學習，培養並提高自己的財商。

最近在看一些理財方面的書籍。

財商教育是一個人一生規劃的總體理論。財商教育最精髓的三個方面，體現在財富知識、賺錢能力和管理錢的能力上。

1、財富知識包括財務知識，一些基本的投資戰略，宏觀經濟形勢和各種經濟政策，以及相關會計、法律及稅收之類的規定。對這些基本知識的瞭解，可以為我們的致富活動提供依據。

2、如若我們想提高賺錢能力，首先要明白自己的優點在哪裡，從而決定哪種方式適合自己賺更多的錢。其次就是要堅持，在沮喪時不退出，在失敗時不放棄。最後是培養延後享受的理念。

3、管理錢的能力體現在兩個方面，一是以合理的方式繳納更少的稅，二是投資理財。這裡的合理避稅不是非法逃稅。比如，公司年底所發的獎金，是需要繳納個人所得稅的。如果你想要公司幫你節稅，就可以好好計算一下一次性發放獎金和分數次發放獎金，哪個更划算，從而選擇一種少繳稅的方式，這就是合理避稅。

所謂投資理財，就是讓你的錢為你工作，而不是你為錢工作。投資理財的中心是管錢，它包括三個環節：攢錢、生錢和護錢。攢錢其一是合理地控制消費，恪守量入為出的規則，其二是莫讓債務纏身。而錢生錢是理財的重點，可以簡單地把錢分為應急錢、養命錢和閒錢三部分。應急錢顧名思義就是用於應對失業、家人生病等意外的開支。養命錢包括自己的養老金、子女的教育費等。而閒錢，就是可以用來從事風險性投資的錢。

透過財商教育，人們可以更清楚地認識自己的賺錢潛能，從而充分地發揮這個潛能為自己創造更多的財富。

三、搭建健康的家庭資產結構

分享一個一直以來很喜歡的家庭理財規劃方式給大家。標準普爾是1860年成立的世界權威金融分析機構，它曾調研過全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，被認為是最合理穩健的家庭資產分配方式。目前一直在按照這個理念（裡面具體的資料配比僅作參考）去平衡家庭的資產規劃。

第一部分：短期消費，也就是我們常說的要花的錢。這個部分人人都有，但是最容易出現的問題，是佔比過高。放到實際生活中來，就是要控制消費，適當消費。這是我們要注意的第一點。第二點：這部分的科學理財建議佔比為10%，準備好3-6個月的生活費，比如遇上這次疫情，我們就可以從容的面對；

第二部分：意外重疾保障，也就是我們說的保命的錢。這個部分一定要專款專用，家庭資產中佔比為20%左右，主要用於保障家庭成員出現意外事故重大疾病的時候，有足夠的錢來保命。雖然平時看不到什麼，但是關鍵時候，只有它能保障我們不會為了急用錢賣車賣房，到處借錢。

第三部分：生錢的錢，比如股票，投資等，佔比30%比較合理，這個合理的佔比，就是要賺的起也虧得起，無論盈虧對我們的家庭生活不能有致命性的打擊。如果出現經濟大環境下行的情況，比如08年金融危機，中美貿易戰等，這個部分可以為0，不虧損就是賺。

第四部分：安全穩健。佔比40%左右，一定要保證資金不能有任何的損失，且要抵禦通貨膨脹的侵蝕，收益不一定高，但是卻是長期，安全，穩定的。這個部分有幾個特點：（1）不能隨意取出使用，不然攢到一定程度就沒有了；（2）每年或每月有固定的錢進入這個部分，才能積少成多。（3）家庭和企業資產相隔離，受法律保護。

每個月的工資除了吃飯，什麼額外支出都不做，全部買銀行理財。

然後積累財富，等積累的多了，每個月銀行的理財的利息就可以滿足你每個月吃飯的支出了。

慢慢你的會發現，你的存款越來越多越來越多（只要你除了吃飯不額外支出，一件衣服穿10年，回家少用水、少用電）

理財之前，你一定要弄明白自身需求。

一、理財資金性質

到底是一筆閒置的資金，還是想每月從工資裡投入一部分理財？一筆大額閒置資金，你要弄明白，這筆錢在多長時間內不會用到？同樣，每月固定投入的資金，也要不能影響生活，不能這個月投，下個月就想取出來應急。一句話，理財的資金最好是閒置資金。

二、收益率的追求

理財和暴富是兩個概念。理財是財富的持續穩定增長，暴富則是幾個月到兩三年，資金快速翻倍。理財收益率能做到年化15%就很了不起了，而且是長期持有。

三、安全性

每當你新開一個理財賬戶，都會對投資者進行評估。你能忍受多大的虧損，是需要提前考慮的，否則堅持需要自我評估。

完善自我評估以後，就是如何開始投資理財。建議剛開始的時候，以固定收益（銀行存款、保險年金）為主，浮動收益（股票投資、基金投資、債券）為輔。中期適當調整投資比例，減少固收投資額。後期，用賺來得錢適當參與一些帶槓桿的理財方式。

1、閱讀理財的書籍。瞭解你不理財，財不理你的內在含義。

2、探尋理財的方法。股票、基金、期貨、黃金、銀行理財產品、國債、定期存款等等，選擇適合自己的理財方法，組合投資，增加財富。

首先你得閒錢要分配好，根據不同的理財產品分配到不同的比例投入。

其次，多多學習交流，賺自己認知內的錢。

堅持長期投資，選擇優質企業好的基金之類的。