還款還剩12年，貸款23萬，這種情況還是轉換為浮動利率吧，剩餘還款十年左右 ，總貸款額度23萬，接下來幾年政府會引導利率逐漸下行，能少一塊是一塊，即使在更長週期內發生通貨膨脹 對你的影響也有限了。

貸款金額不高且還款年限將近過半，改成LPR是比較對的選擇。

其實針對你的貸款情況，改不改都變化不大，畢竟貸款金額小且貸款年限不長了。但未來幾年利率大機率走低，改LPR後，說不定還可能向下浮動一點利率，這樣還可能享受一點少還款的福利。太過長遠的經濟發展實在說不好，所以貸款年限過長的，就建議先看看，不急於更改，畢竟到8月份才是調整貸款利率的最後期限。

你房貸利率是固定利率，沒有上浮或打折，可以不轉換。

房貸利率轉換是針對存量浮動利率貸款進行定價基準轉換。固定利率是指貸款實際執行利率在整個貸款期階內始終保持不變，即使將定價基準轉變為lpr，你的貸款的實際執行利率始終不變。

如果你選擇LPR浮動利率還款方式，那麼LPR與固定利率之間如果進行轉換呢？

首先，LPR是以加點的方式與固定利率進行轉換，先把演算法公式列給大家：

1、“加點值”=“原房貸固定利率”-“進行轉換操作當期的LPR報價利率”。

2、“按LPR方式還款利率”=“當期最新LPR報價利率”+“加點值”

在這裡需要注意，加點值根據你進行轉換操作當期的LPR利率進行計算後一次性確定的，且加點值確定後不再改變。

例如：如果你的原房貸利率本身為5.15%，且你決定在2020年3月最新LPR公佈後對還款方式由固定利率轉換為LPR浮動利率，那麼你的加點值為5.15%-4.75%=0.40%。如果下期還款時最新LPR報價為4.70%，則你的下期還款利率為4.70%+0.40%=%5.10。

現在大家可以根據自己目前的固定利率計算一下轉換為LPR還款方式後的還款利率的。

利率本身已經比較低，5-10年利率大體下浮，可以選擇修改，少一點是一點，後期有上漲趨勢，可以提前還款，也可不提前，你貸款少影響不大