這個說法我不大讚同，本人保險意識較強，買保險比較早，95開始購買第一份保險，當時主要給自己和家人買的重大疾病和簡易人身險，一年總保費也就幾千元，近5年險種和保額逐漸增多，一家4口全險種年交保費5萬左右，險種涉及重疾、意外以及高階醫療險，另有一點理財型險種。

二十多年來有過兩次賠付，第一次是98年我母親患了癌症，保險公司（具體哪家就不說了）以未盡到如實告之義務拒賠，通過長達近3年的訴訟，終審保險公司敗訴；第二次是今年3月我住院胃部動了個小手術和腸道息肉切除，住院9天共計花費4.6萬，職工醫保報銷了47%即2.1萬，剩下的基本上是高階醫療險賠付，自己僅承擔了167元陪伴費和空調費，想像中保險公司要上門調查這些必要程式都沒有，全程就一個報案電話，告訴我準備好需要的資料，他們上門來取，從交資料到收到賠款，沒超3天，我感覺比較滿意了。

從我這兩個例子可以得岀一定結論，一是以前保險公司誤導銷售，惜賠現相確實存在，也非常讓人憤慨，但通過這麼多年的整治，市場環境已經得到很大的改觀，各家公司都在拼服務，如抱著老觀念看待保險或拒絕保險，關鍵時候吃虧的也許就是自己，從這次住院看，大病真的生不起呀[流淚]，保險不能讓你發財，但起碼能讓你生重病時家庭生活品質不降低，二是不論有沒有醫保，在有閒錢的情況下還是要買點商業保險，特別是家中頂樑柱，儘量重疾險給付型和消費型搭配再加點意外險，畢竟職工醫保報銷比例只有那麼點，聽說居民醫保更少（個人觀點），同時你得靜下心來認真看看條款，貨比三家，自己不懂又不學，被拒賠了就老說人家欺騙你就沒意思了，另外理財型的不建議買。

個人真例項子，不一定適合每個人，不喜無噴。

今年理賠了兩次，都是小孩肺炎住院，都是住院八天，兩次住院費都是4700元左右。小孩有三個保險。城鎮居民醫療險，幼兒園的學平險和自己買的少兒重大醫療險附加住院津貼保險。住院津貼是每住院一天補貼200元，一年最多補貼180天。第一次住院三個保險理賠完後，自己一共花了500多元，等於保險報了4200多。第二次住院一共理賠了5000元左右。等於住院沒花錢還多拿了300元。這些費用僅限於住院費用，不包括來回路費和點外賣的錢。所以說保險是有用的，關鍵要買對。千萬別買理財險之類的。

五月份給孩子從幼兒園買了一份200塊的醫療險(因為是外地戶口醫保報不了)當時就覺得反正才兩百塊有事就多少報點，沒事就白花也不心疼。結果孩子七月份肺炎住院了，總共花了不到四千，住院房間單間床位費不能報刨出給保險公司的單子上是3100，業務員說報百分之七十。可能3100裡面有不在報銷範圍內的，報了1625。我挺知足的。如果是當地醫保的話，醫保報一部分保險公司再報一部分自己應該花不了多少。

本人從業14年，辦過很多普通醫療，重大疾病，死亡賠付，具體案例有多少還真沒統計過。

首先，保險是一紙合同，所有責權利都寫在紙上，不會騙人，只是產品有價效比高低之分。

其次，所謂的騙人也就是銷售誤導，比如指鹿為馬，虛構保險利益，比如誇大保險利益等，比如惡意拒賠，不是保險本身，而是做保險的人，比如銷售人員胡說八道，比如保險公司內部經營理念有問題，理賠時故意拖賠，惜賠，拒賠。

最後，舉本人的幾個理賠案例。

1，“史上最大少兒重疾理賠案”。2015年，一名四歲女孩的媽媽在我這裡辦了一份少兒重疾險，50萬保額，年交保費300元。三個月後，女孩檢查出來不幸患了淋巴癌，經過理賠申請，快速獲得50萬理賠金。由於過去的少兒重疾險不能保這麼高的保額，也沒這麼高的槓桿，本次理賠被媒體稱為“史上最大宗少兒重疾理賠案”。

2，“賠得最揪心的理賠”。同樣是2015年，十年前在我手裡購買了一份重疾險的某大型財險公司80後內勤女孩不幸確診為鼻癌，我很快幫她辦理了理賠。年底，女孩去世了。讓我萬萬沒想到的是，因女孩生前把保險公司賠給她的十萬餘賠款給了她父母，女孩的老公要起訴岳父母，拿回他認為屬於自己的遺產。期間女孩的老公還跑來找我，問我女孩還有其他保險沒有……

3，“被保險公司拒賠了，又幫客戶拿回了理賠金”。2015年11月，一位陌生客戶通過網上諮詢，後來在我這裡辦了一份重疾險。2017年9月，這位客戶通知我說她患了良性腦腫瘤，我及時幫她報案。客戶做完手術後於2017年11月底進行了正式理賠申請。經過保險公司調查，發現該客戶在投保前去醫院做了個門診檢查，發現子宮有病變，於是保險公司認為該客戶存在投保時不如實告知，嚴重影響了保險公司作出核保的決定，所以該保單無效，保險公司做出了解除合同並不退還保費的決定。經過案情分析，我覺得該客戶雖然存在過錯，但不至於拒賠，於是向保險公司提出了交涉，在我們公司下屬公估公司的協助下，和保險公司經過一個月談判幫助客戶順利拿到了理賠金。

小結，保險不會騙人。但做保險的人會騙人。保險產品種類繁多，功能各異，價效比也有差異。買之前要結合自己的需求進行選擇，確保買對。同時選擇專業服務人員和專業服務機構是確保買對賠好的關鍵所在。祝願大家都能用對保險，用好保險為自己的人生保駕護航。

保險，讓生活更美好！

我認為保險還是有買的必要的。

很多人說保險就是騙人的，其實這話放在10年前我也是認同的，畢竟在我小時候就有保險了，那時候管理沒形成規模，騙子橫行，導致買保險的人陸陸續續上當受騙，很多人拿著80、90年代的保險合約去理賠，那時候的合約漏洞百出，你要能拿到錢就怪了，但是現在不一樣了，保險已經成為和銀行並肩的金融業務，有國家做擔保，是很安全的！網上100個人說保險不好，其中有10人是真挨騙了，90個人是跟風的，其實保險都有啥他們自己都不知道！你買車，你不買車險？你是淘寶賣家你不買郵費險？我做個長途客車，買車票都會有個意外險，其實保險已經和我們息息相關了，說不好的，請你們開啟天窗看看外面，不要在網上人云亦云了！

現階段老百姓最熱門的話題就是看不起病，所以我覺得圍繞保險首先需要考慮的是疾病類的。疾病類的保險又分兩大類，一個是二次報銷型，一個是重疾型。

以我為例，我和媳婦單位都有二次報銷，只要是住院，就會報銷醫保範圍之外自費部分的90％，大病報銷100％，試想如果沒有二次報銷，我想即便有醫保，其額外的自費部分也不是每個家庭能承受得起的，報銷險我給父母買了，給孩子買了，因為這個險並不貴，平時小錢支出，總比得病時候節衣縮食攢藥費強。

重疾險就仁者見仁智者見智了，說白了就是得了大病一次性給你一筆錢，這個錢我認為是有命拿沒命花的錢，因為能得上重疾的，要麼是終身殘疾要麼是命不久矣，拿一筆錢讓家人圖個心安，這個我跟我媳婦都報了，為了以後誰真有個意外，至少能留一筆錢給孩子。

疾病類的我就推薦這兩款，像其他得萬能型保險我不感興趣。還有就是理財類的保險。

我給孩子買了個理財的險，這個是利滾利型的長期型理財險，因為有孩子了，註定有一筆錢是要用於教育的，既然明知道要用這筆錢，而且手頭還有點存款，為什麼不把他找一個可靠的高利息的理財產品存起來呢。

我媽媽買過保險，也理賠過，所以我從她的案例講，我母親身體不好，之前買過意外保險，是附帶重大疾病一種產品，具體叫什麼，我忘了，買了之後保險公司會安排你去體檢，如果有檢查的某些種類疾病而他們條款上這種正好不賠的，要麼就是這份保險無效要麼就單獨再附加條款說明不理賠此疾病產生的治療費用…當時我母親體檢，各項指標還是正常的，後來她闌尾炎住院，就賠過。之後再因支氣管炎哮喘住院治療理賠過。後來保險公司加上同類疾病理賠過再次相同疾病不再賠償。總之我們一共理賠過三次，三次追加條款，現在就沒買其他，就買點意外保險和國家醫保咯！

我想說保險是好東西，險種有很多，購買者應根據自身的情況來選擇險種和投保額度。你不能一味聽保險代理人的推薦和講解，真想投保哪個險種，就看這個險種的資料，沒有看不懂的，除非你是小學文化。保險也不騙人！本人在業內從事八年，其中在辦公室、大業務區、團險部、人力資源部、理賠部都做過一把手。九八年鄭州市首起五十萬元賠付案就發生我所在的國壽公司，當時我任辦公室主任，寫了這起五十萬元賠付案的文章發表在鄭州晚報頭版。在我理賠部經理期間，接手了數百起幾十至十幾萬元的賠案。最後想說的是：哪都有參差不齊的業務人員，關鍵是自已的選擇。

感覺看到這個問題的回答，社會彷彿和諧了，罵保險的少了。

思考一下原因，因為這幾年很多是多少賠到過的，認為保險多少有點用，其他問題下面一堆罵保險的，大多數都是聽說的。

我從事保險工作八年，一個85後，內外勤都做過，下至五級機構的業務員，上至二級機構的管理人員，目前是一個外勤團隊的部經理，我的郵箱是不是就跳出來我的屬員誰誰誰理賠了什麼專案，理賠了多少，還有一些不經常出勤的人讓我協助辦理理賠

所以保險是肯定有用的，就看你買沒買對！

買了意外險，就別想賠重疾，單單買了個重疾險，消費型的附加險一個都不捨得加，結果意外磕磕碰碰不賠，就怪保險公司，這樣的人大有人在，然後有什麼問題一句不記得了，當初業務員就這麼講的，把鍋全給保險公司背，太不厚道了。

我承認當初保險在中國發展起來確實經歷了野蠻生長的時代，但畢竟那個時候我還小，現在能做的就是用專業的服務，告訴老百姓，保險是值得買的，什麼公司不重要，向你推銷保險的那個人的人品，非常重要。