給題主說說我的建議。協商的方法根據銀行和網貸的不同，是兩種不同的解決方案。銀行這方面的協商更建議大家主動與客服取得溝通，表明還款意願，儘量爭取一個分期方案。

另外銀行的協商一般很難以借款人的意志為標準，通常協商到最後都是需要借款人到當地的總部去進行面談的。詳細的協商過程其實不會像大家想的那麼嚴肅緊張，大多數都是談話一樣去確認借款人的經濟狀態。

建議題主不需要誇大，如實的告訴負責協商的經理就行了。最後可能需要出示一下相關的證件，就差不多了。信用卡協商雖然時間花的比較多，但是相對來說還是比較輕鬆。

因為這種網貸能主動協商成功的機率很低，差不多就是路上撿到錢包的機率了。最好的辦法就是等逾期，等到對方主動協商再交談，這樣成功的機率就會高很多，甚至還可以協商到只還本金。

大家好，我是一名90農村小夥，之前沒有貸款，後來接觸信用卡以後就開始做生意投資，現在總共借了信用卡，網貸，差不多有50W，做生意賠了以後變成了信用卡和網貸的逾期人員。

我信用卡一共逾期過4次，第一次20萬，15天，第二次10萬，1個月，第三次5萬，2個月，最後一次2萬，3個月。

前三次，徵信上沒體現出逾期，只有後兩次體現了。

切不說別的，就說最後一次，實在沒法，又疫情又生意失敗，所以時間拖長了，但是，我要說明的是，我雖然逾期，但是每個月都或多或少有還，從沒斷過，我逾期的只是還不完。

所以，無論你差多少錢，至少每個月都要體現出積極還錢的狀態，哪怕你就還個100塊也是還。

至於以後再想辦法，還有，信用卡催收電話一定要接，但是一定不要肯定或者否定，記得錄音。

假設，她問你，明天之前能都能還完，你回答一定要中性:我儘量還完。

記住不要讓他一嚇或者一忽悠，你就手忙腳亂的，有的時候說話內容都可能是證據，千萬記住，做人不要不講誠信，出爾反爾，做不到就是做不到，不要你答應她還完，實際上你根本就沒錢還，這樣會出事的。

1.首先先說信用卡

你要做的就是主動找到客服說明原因，等他給你打電話就是上門派任務下來了負責通知你了，基本上態度不是很友好。信用卡逾期後找到卡片對應的銀行客服，說一下你的情況，如果家裡有事或者住院或者工作上的一些情況變化，暫時無法全部還款，可不可以申請延遲。

一般情況下信用卡的逾期3個月無法要回錢就轉交給催收公司，到時候呵呵，天天電話，讓你工作都幹不下去。所以這時候我們要協商的不是能不能不還，而是我有這個還款的態度，請你不要把催收給外包，我可以慢慢還，一定會還清的。

至於說明你的情況，銀行最主要的目的還是收錢，所以一般情況下只要你主動自首，會給你延長外包時間，避免你受到嚴重騷擾。至於每月還多少，什麼時候還完再去和客服慢慢商量吧，一般情況下，只要你態度好，還款方案不過分都會可以，每月發工資往裡還就是。

2. 然後再來說說網貸

至於網貸，也會分情況。但一般都會暴通訊錄，當然剛開始也是催收簡訊或者微信催款，一旦人工客服聯絡你就好說了，表現出誠懇的態度，一切好說。當然這網貸的協商不是我不還，而是爭取減免，減免的是什麼？當然是高額的利息，因為有時候我們可能借了四千，但是還款時卻要還款五千元，多出來的這一千就是我們需要爭取的，一個少一千，兩個兩千，加起來也夠還掉一個信用卡了。

因為這些網貸大多數都是小額貸款公司，這個就需要咱們去好好協商，很多小夥伴也協商成功，對方只要回了本金的大有人在。

也許很多人會說逾期了根本不可能有迴旋餘地，但是你沒試過怎麼知道不可能呢？無非就是想要回你的錢，我有意向還那一切都好說。

可以的，看金額和逾期時間。銀行也不是那麼死板的，信用卡小金額逾期兩三天打電話給銀行信用卡中心，問題說明一下，不會算逾期的。網貸屬於貸款，超過規定時間哪怕一分鐘都不行。

告訴你一個我身邊的真實經歷！信用卡只要你有還款意願都是可以協商的！哪怕你真的逾期很久了只要還款意願強烈提供相關證明銀行大部分是有減免政策的！至於網貸的話現在國家對網際網路金融管控還是很有力的！如果是平臺內部的催收只要投訴了基本不會爆通訊錄有的甚至本人一天最多打一個電話而且態度都是很OK的！如果是外包的話就不好說！其實也很銀行差不多！想協商基本都要提供證明然後減免部分費用本金需要你全部結清！而銀行的話據我所知好像提供證明後是可以協商減免後本金分期還！但是這個也都是有條件的！比如凍結賬號，或者其他之類的具體的話銀行不通政策也都不太一樣！

逾期是一個每天都有可能面臨著，壓在我們頭上的一個困境。

但是逾期以後真的沒有挽救的辦法嗎？不，逾期以後我們依然可以想辦法挽救我們的貸款以及徵信。一方面要積極的工作，換來更多的資金，以供我們生活以及還款，另一方面我們也要努力協商，爭取不被起訴。

協商的方法根據銀行和網貸的不同，是兩種不同的解決方案。銀行這方面的協商更建議大家主動與客服取得溝通，表明還款意願，儘量爭取一個分期方案。

另外銀行的協商一般很難以借款人的意志為標準，通常協商到最後都是需要借款人到當地的總部去進行面談的。詳細的協商過程其實不會像大家想的那麼嚴肅緊張，大多數都是談話一樣去確認借款人的經濟狀態。

建議大家不需要誇大，如實的告訴負責協商的經理就行了。最後可能需要出示一下相關的證件，就差不多了。信用卡協商雖然時間花的比較多，但是相對來說還是比較輕鬆。

因為這種網貸能主動協商成功的機率很低，差不多就是路上撿到錢包的機率了。最好的辦法就是等逾期，等到對方主動協商再交談，這樣成功的機率就會高很多，甚至還可以協商到只還本金。

開源節流

希望大家能明白一個道理，協商成功後，借款人該怎麼履行自己的債務還款義務？是知道自己沒錢就先去協商著玩嗎？不是，如果你沒有錢你甚至可能協商不成功！所以協商這件事情，請放在工作之後；一旦有了工作，有了本金，我們才有底氣站到銀行經理面前說，我想要協商，如果身上一分錢都還不起，那麼協商對你來說是沒有意義的，畢竟你都還不起！

信用卡逾期後該怎麼去歸還欠款呢？

​協誠債小小有以下幾點建議：

1、想辦法湊錢儘量還款，可以向親朋好友週轉，然後一次性還清。

2、主動聯絡銀行說明逾期情況，爭取免息分期的機會。

3、努力工作，提高收入，減少不必要的開支。

4、整理債務，合理規劃還款，避免起訴。如果你身陷信用卡債務問題， 可關注（協誠債小小），已為幾千+深陷負債的卡友，解決難題。

首先肯定提問者的心態，既然有了負債就要想辦法去償還，而不是逃避。

關於問題本身，大機率答案是可以協商，但是要依據你本身的個人收入及資產情況、歷史還款記錄、逾期時間等來判斷，畢竟沒人能夠肯定說能或者不能！

關於信用卡，一般情況下協商有以下幾種方式：

一、還未逾期

還沒逾期之前，主動聯絡銀行，告知目前還款困難，即將產生逾期，申請儘可能長的分期，少數銀行這個階段會同意，多數會回覆不行。接下來就等逾期。

二、已經逾期

1.一般情況下，逾期一個月之內，都是銀行內部人員跟進催收，有些會電話聯絡，有些只是簡訊提醒，還算比較溫柔。可以試著溝通希望協商還款，小機率會透過。

2. 逾期超過一個月，有些銀行就會加大催款力度，比如增加打電話頻率，簡訊內容也會註明逾期後果（上報徵信、影響個人信用、限制高消費等等）。部分銀行這個階段就會轉給第三方催收公司了

3.逾期超過90天，這時候，銀行已經判定你為高危客戶了，除了聯絡你，有些會聯絡你的家人、工作單位等；第三方催收甚至會威脅上門、郵寄催收函、律師函等材料，目的就是讓你趕緊還款。這個時候因為是第三方公司，所以協商基本上是沒用的，需要主動聯絡銀行客服了。

一般認為，逾期90天以上是一個比較適合協商的時間，一方面是逾期時間夠久，經歷各種手段，銀行也清楚了你的確是沒能力還款，但是銀行也不想因此產生一筆壞賬，所以會接受協商；另一方面，有些銀行很黑的，逾期90天，罰息和違約金是比不小的數目，在協商的時候都會把這些錢算進總金額。所以，如果信用卡想要協商，可以利用這個時間，關於協商方式，首先是聯絡銀行客服（一定要官方那個客服，其他第三方催收都是沒用的！！！）如果沒辦法協商成功，可以申請銀監會介入協商，要查下信用卡銀行歸屬地，聯絡當地銀監會申請協商，這個時候一般銀行都會同意協商的。

關於網貸：

1. 正規平臺的網貸基本上過程與信用卡類似，只是不會給你那麼長時間，一般寬限期3天，3天內還不上就會啟動催收（電話本人、電話聯絡人、簡訊、催款函等等），這個過程中如果有騷擾聯絡人、通訊錄或者隨意發簡訊的行為，一定要儲存下來作為之後協商的證據，也是需要與官方客服聯絡協商，如果無法協商，可以透過一些網路平臺投訴申請（聚投訴、黑貓）或者互金協會、國家金融辦等等，基本拖到後面都會同意協商，只是過程會比較難熬！！

2. 高利貸平臺

因為利息嚴重超過國家法律標準，所以催收手段經常會越界，目的就是要你還錢，這個時候一定要保留證據，法律規定之類的只要還夠了，如果還是無法協商，該投訴投訴、該報警報警，實在不行可以暫時不理會，晾一段時間說不定就可以協商了

綜上，基本上就是這些，還是希望在能力範圍內借貸！不要因小失大！！！

首先先說信用卡

你要做的就是主動找到客服說明原因，等他給你打電話就是上門派任務下來了負責通知你了，基本上態度不是很友好。信用卡逾期後找到卡片對應的銀行客服，說一下你的情況，如果家裡有事或者住院或者工作上的一些情況變化，暫時無法全部還款，可不可以申請延遲。

一般情況下信用卡的逾期3個月無法要回錢就轉交給催收公司，到時候呵呵，天天電話，讓你工作都幹不下去。所以這時候我們要協商的不是能不能不還，而是我有這個還款的態度，請你不要把催收給外包，我可以慢慢還，一定會還清的。

至於說明你的情況，銀行最主要的目的還是收錢，所以一般情況下只要你主動自首，會給你延長外包時間，避免你受到嚴重騷擾。至於每月還多少，什麼時候還完再去和客服慢慢商量吧，一般情況下，只要你態度好，還款方案不過分都會可以，每月發工資往裡還就是。

然後再來說說網貸

至於網貸，也會分情況。但一般都會暴通訊錄，當然剛開始也是催收簡訊或者微信催款，一旦人工客服聯絡你就好說了，表現出誠懇的態度，一切好說。當然這網貸的協商不是我不還，而是爭取減免，減免的是什麼？當然是高額的利息，因為有時候我們可能借了四千，但是還款時卻要還款五千元，多出來的這一千就是我們需要爭取的，一個少一千，兩個兩千，加起來也夠還掉一個信用卡了。

因為這些網貸大多數都是小額貸款公司，這個就需要咱們去好好協商，很多小夥伴也協商成功，對方只要回了本金的大有人在。

也許很多人會說逾期了根本不可能有迴旋餘地，但是你沒試過怎麼知道不可能呢？無非就是想要回你的錢，我有意向還那一切都好說。

還沒逾期之前，主動聯絡銀行，告知目前還款困難，即將產生逾期，申請儘可能長的分期，少數銀行這個階段會同意，多數會回覆不行。接下來就等逾期。

逾期超過90天，這時候，銀行已經判定你為高危客戶了，除了聯絡你，有些會聯絡你的家人、工作單位等；第三方催收甚至會威脅上門、郵寄催收函、律師函等材料，目的就是讓你趕緊還款。這個時候因為是第三方公司，所以協商基本上是沒用的，需要主動聯絡銀行客服了。

我有靠譜回答

個人感覺一定要主動和銀行或貸款聯絡，表明自己不是惡意拖欠還款，就比如這次疫情，是屬於不可控因數的影響，但積極還款的態度是很有必要的，千萬不要破罐子破摔，爭取解決問題就有希望。

和銀行或貸款機構協商還款方案。制定最終還款計劃，從而減輕還款壓力。 短期可以透過向親戚朋友進行無息借款,千萬不要放不下面子。

未來的路還很長，祝早日上岸走出困境，相信你可以的，加油！

信用卡和網貸都是可以協商的。

1、信用卡協商是有法律依據的

根據《商業銀行信用卡監督管理辦法》第70條規定：

在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。

個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

所以，持卡人是可以根據自己的真實情況發起協商的請求的，而商業銀行是不能無故拒絕的。可能有些銀行的一些工作人員會說沒有相關的流程，這是違規的行為，可以保留證據進行投訴的。

而網貸是普通的民間借貸關係，只要雙方達成一致，就可以實現債務的產生和消滅。所以也一定是可以協商的。

2、協商是達成銀行和網貸機構目標成本最低的方式之一

不論信用卡還是網貸，都是以回款為最終目的。

銀行和網貸，根據欠款金額和逾期時間的不同，可以選擇的催收手段主要包括：內部電話催收、委外催收、上門催收、起訴等。

而協商是多種回款各種手段中，在達成同等回款效果的前提下，成本最低的方式之一。

委外催收根據逾期時間的不同，最高可能需要回款金額50%的成本。

而起訴（法催）的耗時以月計，還需要支付高額的代理律師費用。

相對而言，與借款人的直接協商，“沒有中間商賺差價”，對於借貸雙方來說都是成本最低的方式。

3、信用卡和網貸協商的主要訴求不同

信用卡逾期客戶發起協商，一般情況下主要目的包括以下幾點：

主動協商表達還款意願，避免事態的進一步惡化，避免觸犯“信用卡詐騙罪”而坐牢的風險；停止計息，避免違約金和利息的快速增長；將大額賬單分期償還，降低短時間之內的還款壓力；停止催收的騷擾。

協商方案是圍繞上面法規中的“超出還款能力”，而進行賬單分期。

而網貸不同，對於逾期客戶，基本上不會接受再分期的訴求，尤其是現在自身平臺都已經朝不保夕的情況下。所以網貸協商的訴求主要在於超過最高法24%利率規定部分費用的減免。

4、不論是信用卡還是網貸，協商過程都不容易

信用卡和網貸的協商都不是容易的過程，主要因為：

債權債務雙方在根本利益上是衝突的。

債務人想總額少還，想要每個月少還點，而債權人則希望儘快全額收回所有欠款。雙方利益分歧很大，要透過協商達成一致需要一個比較長的過程。

銀行或網貸平臺會盡量施加壓力以達成回款。

協商的主動權大部分在於銀行和網貸機構，借款人提出方案，銀行和網貸機構為了儘量挽回損失，會透過催收、駁回方案、質疑提供的證明材料等方式持續給借款人施壓。

對於信用卡來說，持卡人申請協商的理由是“無力還款”，銀行會透過不斷的“壓力測試”，來確認你是否真的無力還款。銀行的流程經過無數次實踐，最終很多仍有還款能力的債務人會扛不住壓力而妥協。

而對於網貸來說，本身很多網貸機構的行為就遊走在法律法規的邊緣，為了回款補上平臺的資金缺口，以便有機會可以“良性退出”，更可能用更激烈的催收手段給借款人施壓。

所以，信用卡和網貸協商的過程都不會是一帆風順的，需要做好持久戰的準備。

5、協商的基本流程

跟銀行和網貸機構協商的主體流程沒有大的差異，都是：

第一步，給官方客服打電話要求協商。

強調是官方客服，不是催收。催收很有可能是三方公司，他們的利益和回款直接掛鉤。所以和催收協商一般來說是沒有結果的。

當然，很有可能提起協商申請之後還是會由催收跟你聯絡，這是銀行和機構的流程和施壓套路。這時候就需要拿出你的耐心，可以談，但是需要堅持你的訴求。

第二步，提交相關的證據檔案。

信用卡協商，需要提供你無力償還的證明，比如困難證明、某些意外造成失去償還能力的相關材料證明等。

網貸的證明材料，主要是關於實際費率的計算，以及對方違規的事實。此外，如果出現暴力催收行為，並保留了相關的證據，也可以一併提供。

第三步，有充分理由但協商不成，可以向各種渠道投訴。

如果在你有充分的理由，充足的證據的情況下，銀行或者網貸機構還是不同意你的合理訴求，就可以考慮透過投訴的方式維護自己的合法權益。

銀行可以向銀保監會寄送相關的材料。網貸則可以透過網路平臺、銀保監會、互金協會等渠道投訴。

但是投訴要保證自己的資訊和材料真實有效，並且證書鏈充分，這樣才便於監管部門判斷事實，並責成銀行和網貸機構處理。

聊聊債務相關的技巧、知識、邏輯，以及態度。

信用卡和網貸是銀行等金融機構發放的貸款產品，很多朋友都擁有若干張信用卡，也有不少人使用了網貸等產品。這類產品的優點是容易申請，使用方便，還款靈活等特點，但如果未能按期還款，則易造成逾期。那麼逾期後該怎麼辦呢？能否協商呢？

首先說信用卡逾期，如果是偶爾一次的逾期銀行也不不會催，如果及時還上，還可以繼續使用信用卡，也不影響個人徵信。如果逾期超過一個月，銀行首先會聯絡本人，進行催收，要求按時還款。如果超過三個月逾期，銀行會把你的案件轉包給催收公司進行催收。所以如果信用卡逾期了，在逾期前期儘早主動和銀行協商，說明你目前的情況，並表明你個人的立場是希望主動還款，銀行的目的是收回欠款，一般會同意你的協商，銀行會讓你停息分期還款。那麼你只要按銀行協商的計劃，每月按期還款即可。

再說網貸逾期，情況比較複雜。正規的網貸和銀行信用卡一樣。如果是小貸公司或者高利貸就比較麻煩，這些公司都是要錢不要臉的，借你錢是為了你的房子或拆遷費，利息高的遠超國家有關法律規定，這時如果還不上就儘量先協商解決，如果不行就走法律程式，收集好證據，高利貸利息不受法律保護。大部分網貸如果還了本金，就不會再催收了，或者拖上一陣子，網貸會主動協商。

總之，信用卡和網貸要量力而行，決不能入不敷出。