首先你要明白，買保險是為了在風險(疾病、意外)來臨的時候有一比足夠的錢去應對風險，而不是簡單的治病，看病。因為有的意外、疾病可以用錢解決，但是有的風險是用錢解決不了的，當這個風險用錢解決不了的時候，你是不是也要考慮下家人以後的生活，所以說重疾險的理賠金主要用於維持客戶和家人在出險以後的生活開銷，生活質量。

人到中年，每個人身體或多或少都有一些小問題，不太起眼，但是又不能忽視，在這個時候(你身體健康的時候）準備一份保險可以說是必需品。因為你現在健康，不代表未來幾年裡還健康，我們身邊有幾個人從小到大一點毛病沒有的？基本沒有對不對，所以人都是會生病的。那麼既然人會生病了，你是希望花自己的錢還是花別人的錢？花自己的錢就是用你自己的積蓄(這也是華人的一個現狀，辛辛苦苦攢錢一輩子，最後都給醫院攢了）。花別人的錢就是借錢或者找保險公司給掏錢，借別人錢以後家人還得還，治好了還好說，治不好呢？都一樣會降低家人的生活質量。所以在合適的時間段，為自己準備一份充足的保險是很有必要的。

最後，說下存錢的問題，存錢是個好習慣，但是趙本山小品有句話叫“人死了錢沒花了“，想想得有多悲哀？你辛辛苦苦攢了一輩子錢，最後卻沒花著或者就花了不點。林則徐也有句名言“如果兒子像我，留錢做什麼？如果兒子不像我，留錢又做什麼？“，人民幣始終都是在貶值的，你留著錢不花，其實那就是一堆紙而已。

最後的最後，看看你這個朋友是否靠譜，如果足夠靠譜，就好好看一下保險條款，那就毫不猶豫的買吧！

你的朋友是做保險的，讓你買保險，恰恰是因為你身體還健康，還有點經濟能力，有資格買保險。如果你兩樣中有一樣沒有，朋友是不會讓你買保險的！

而你卻認為身體健康，不必要買保險，建議去問問醫院病床上的人，哪一個生病前不是健康的？哪一個會料到他今天會生病或發生意外？

正因為意外（包括疾病）和明天，誰也不知道哪個先來，所以我們才要在健康時買點健康保險，規避未知的風險！

本人從事保險工作六年多，是人身保險規劃師，對各類保險有一定認識！有意向可諮詢我！

先強調一下，正確的保險配置是一個圍繞預算展開的科學財務規劃過程，因為保險解決的是個人或者家庭直面的財務風險，因此因人而異。任何直接推銷產品的本質都只是流氓銷售，在合理預算區間內進行理性地險種搭配，是買對保險的關鍵點。至於產品選擇和保額設定，這和身體情況、個人偏好以及實際的家庭財務現狀密切相關，不做具體的專業需求分析問卷，很難給你一個準確答覆。

下面簡單陳列一下普通家庭或個人的配置邏輯與四大核心險種的主要功能。

首當其衝的是百萬醫療險，是所有人都應該投保的最為核心的險種，因為所有的家庭財務風險隱患主要來自於大額的醫療費開支，而不限社保內外和致病因素(除先天性疾病和已經免責的疾病或者既往症）的險種，只有醫療險中的百萬醫療險，所以必須優先配置。

其次是意外險，雖然是小險種，保費也很低，但由於不少人買意外險容易踩“返還型”的坑，所以著重提一下，如果是普通工薪階層，購買一份價效比較高的消費型意外險，每年只需要160左右，即便是中高階意外險，每年也不過七八百，常規的返還型意外險基本只包括交通意外身故或全殘，普通分級意外一分錢不賠。

第三是定期壽險，對於普通家庭而言，30歲的年齡屬於當打之年，家庭的經濟責任比較重，定期壽險的賠付標準是全殘或者身故，那麼定壽的功能就是低保費、高保額，對於家庭提供一份經濟責任，如果人不在了，保額頂上來延續責任，一般來說定期壽險的保額用來對沖負債和提供額外的經濟責任費用，比如孩子的撫養費，父母的贍養費自己車貸、房貸等費用，所以定期壽險不可替代，是意外險的身故責任補充，但不限於意外身故。

最後來講一下重疾險，重疾險的功能非常容易被搞混，重疾險是收入損失補償的險種，很多人以為是醫療費，甚至非常多的無良的代理人也對外宣傳重疾險是用來治病的，如上所述，百萬醫療險才是解決大額醫療費的核心險種，重疾險的佩服定義分為確診即賠、達到某種病理狀態以及實施了某種手術，並非所有疾病都“確診即賠”，簡單來說就是達到合同的病理定義了，保險公司賠付對應保額，而保額的設計一般至少不低於20萬，或至少2倍於年收入，普遍為年收入的3至5倍，如果有跟你說10倍於年收入的，就可以拉黑他了，至於原因，如果接受每天喝稀飯，可以這麼做。

總結一下就是，醫療險用來治病，是給醫院的，重疾險用來養病，是給你自己的。

最後來說下保費預算怎麼確定，一個有家庭經濟責任的成年人，如果只以自己為單位，那麼總保費開支包括以上四大險種，每年保費總支出控制在年收入的7%至10%是合理的，如果以家庭為單位，每位家庭成員的的總保費合計值也應當控制在這個區間內。

希望你不要買錯，更不要買貴，保險絕非越貴越好，避免踩坑。

謝謝邀請，首先，你要明白一個道理，保險，尤其是健康險，是你在健康的時候為不健康的一天準備的，也正是因為你現在健康沒事你才擁有購買資格，等你認為自己身體不適然後去體檢出了什麼毛病的時候，不好意思，你已經在醫院留有痕跡，核保的時候要麼如實告知去體檢，有可能拒保，也可能延期核保或者是增加保費限制保額等等，所以千萬別說現在健康就不需要買這種情況，畢竟沒有任何一個人敢說自己一輩子都健康不生病，雖然人患上重大疾病的機率不大，但隨著環境的汙染，人們攝入的食物的乾淨與否和作息習慣，慢慢的很多疾病呈現年輕化和高發率，就拿這次的新冠肺炎來說，如果沒有國家的免費治療和你沒有保險的話，新冠肺炎治癒費用高達六十萬，一般家庭誰承擔的起這個費用？而且這個是傳染性的，你身體健康？別人一個噴嚏就可能讓你健康的人感染上病毒患病，你還敢說自己健康不需要嗎？顯然，面對這麼多我們未知的未來，誰敢說自己有能力承受這一切未知的意外，所以保險這種東西，都是未雨綢繆，在你沒有任何束縛的情況下為將來窘迫的自己留下一個可見的希望的，說一下如何購買險種吧，第一，首先看條款，再便宜再貴，條款不好，都是白搭，第二，最好選擇成立20週年以上的公司，這樣的公司才具備高的賠付能力，一些小公司賠付能力低的，你如果貪便宜購買了，本身就是一件不保險的事情，第三就是根據自己的自身家庭經濟情況來購買，價格為不超過你年收入的10%為宜，高了就會影響到你的正常生活水平，保險不應該成為生活的負擔。最後就是你比較一款產品的時候，應該是拿他同級別的公司的產品來做對比，而不是低級別的，不然這根本就沒有可比性，價格便宜沒用，你得看他公司的償付能力高不高，好不好，這才是關鍵。

這個很有趣的問題，我碰到大多數的諮詢者認為自己是幸運的那個人，堅信自己一輩子都不會得病，那麼誰會得病呢？這是先天和後天環境作用下的結果，也是一個必然的機率問題。

看過很有趣的一個段子，假如你知道明天會得病，那麼今天買保險是最好的時間，假如你知道50歲會得病，那麼49歲買保險是最好的選擇，但是疾病是不可預測的，買保險，現在是最好的時刻！

40歲，相必父母已經60歲以上了，小孩也差不多10歲左右，這個時候相必也是家庭責任最大的時候吧，小孩成年前的教育和生活，父母贍養，房貸和其他債務等等，都需要40歲的你去扛著，設想萬一發生什麼意外對整個家庭無疑是雪上加霜的。所以我們真的需要一份定期壽險來為我們轉移風險。

40歲，有句話說得好，人到中年，保溫杯裡泡枸杞，說的就是中年人的身體健康變化。對於小編我，20歲的時候熬夜通宵第二天照樣活蹦亂跳，現在就不一樣了，加班熬夜到凌晨2點，第二天基本就廢了，需要補休一天才能恢復元氣。我也碰到很多客戶二三十歲的體檢報告出現大推問題，更何況40歲左右的中年人呢？

所以個人還是建議，提前儘早購買一份重疾險或者醫療險吧。如果你40歲還身體健康，那恭喜你，還有機會買保險，還有機會順利透過健康核保。

如果你沒有任何規避健康風險的工具的話，可以根據自己的經濟情況購買適量的重疾和壽險，因為重疾險是為你自己買的，壽險是為家人買的，你現在身體健康不代表未來你的身體能一直這樣健康，買保險是為未來提前準備和籌劃，買的是未來某一天你需要用到一筆醫療費用時，能自己從容面對醫療費用，不用家人擔憂錢從哪裡來！買的是一份尊嚴和愛。

你39歲了身體還一直很健康，是一件值得驕傲的事情。因為有很多20多歲30多歲的客戶，壓根就買不了保險了。所以，一定要在你健康的時候買保險，當身體出狀況的時候，保險公司是不會願意再賣保險給你的。

大部分人其實並不知道，保險不是想買就能買的，他們以為只要他們一聲令下，保險業務員就屁顛的屁巔的帶著合同來了。實際上並不是如此，如果你真的到保險行業來了解過，你就會發現，業務員愁啊，健康的客戶不想買保險，不健康的客戶買不了保險。

錢是放手裡好，還是買保險好？那當然是手裡有閒錢，家裡有保險是最好的。保險是一種金融工具，同時還有另外兩個金融工具：銀行和證券。所以錢不一定只有放手裡和買保險兩種選擇，你依然可以把部分錢放銀行，再把閒錢拿來買股票、買基金、做生意、吃喝玩樂......

很多人覺得保險和人是對立的，保險公司是隻進不出的，就是因為這些誤解，導致很多家庭缺少了抵禦風險的工具，看看輕鬆籌、水滴籌，那麼多因為治病拿不出錢需要眾籌的家庭，你還覺得你不需要一份保險嗎？

沒有可以糾結的地兒

保險是規避風險的工具 也是家庭必備的一個防護牆 不能拿所有的錢去買保險 更不能在風險來臨的時候 沒有抵禦風險的能力 現在健康 還有經濟條件 等沒錢了 身體出問題 想買也買不了了 多遺憾～

買適合自己的非常重要 不僅自己要有 父母 配偶 孩子 都要有～

當然有必要買，多與少都應該給自己添置一點！

39歲還不是年齡太大，現在購買的話還是值得去做的。保險不在於買哪家的產品，只要是主力的保險公司都可以。但是呢，透過對比還是可以找到最適合自己的，滿足一下特點，我覺得就可以選擇：

第一、所有保費全部算下來，金額小於保額。這個原則指的是不管你20年交還是30年交還是10年交，保額一定要大於自己的所交保費，而且一定要增加投保人豁免。也就是說一旦生病，剩餘的保費不用再交了。第二、一定要首先買住院醫療保險，再買重大疾病保險。住院醫療保險是商業報銷型保險補充社保，而重大疾病保險是收入損失補償保險。但是未來一旦發生重大疾病，沒有工作能力，喪失勞動收入，用重大疾病的理賠款來補充勞動收入。第三、同樣的保費要選擇現金價值較大的產品。39歲選好產品，還是有可能找到能夠回本的產品的，大概在70歲左右就可以回本吧。當然這也是我個人的一些經驗，跟你交流具體的還是要去做計劃。保險是科學合理的風險管控工具，他本質上是家庭理財的必需品。一個家庭當中，多與少都應該為自己家庭的每一個人構築一些疾病和風險的防火牆！希望對你有幫助，希望對你在保險選擇方面有幫助！我是木易子楊，聚焦財經和職場創業領域，更多精彩內容，歡迎私信關注交流分享！

應該買，保險是為了防範家庭未來的風險。過了四十，風險就很大。關注：意外險，百萬醫療，重疾險，人壽險。買保險是對家庭的一種責任。真遇上事，唯一可以幫你的只有保險公司。條件允許一定要買。

有必要買，人人都需要的。希望你買保險

但不希望你用保險，更不希望你在危難時沒保險！人到40就走下坡路了，誰知道以後會不會得大病。沒有病最好，萬一有病有保險咱不怕，也不怕辛苦幾十年的錢都送給醫院。保險還是得買。

既然是保險了，那麼就是一種保障，購買沒有什麼壞處。當然這還要看您現在資產負債的情況來做合理的選擇。下面我從三個方面來分析一下：

第一、您的資產負債結構是否合理？

您應當計算一下自己當下資產情況，有沒有負債，有多少固定資產，有多少流動資產。一般人的資產可分為三大類，安全類、保障類和投資類。

安全類，就是保障您日常所有開銷以及可能出現的突發事件的資產。一般情況下6個月的家庭開銷總額，外加6個月的工資，作為安全類資產就足夠了。可以將這些資產放到貨幣基金中，比如餘額寶、銀行的各種寶中即可。

保障類，就是用於您的保障，其實就包含了重疾險和壽險，還有車險等等之類。這是用來保障你日常生活的。一般情況下最好投入這樣的保障。

投資類，這部分就屬於您剩餘的錢，暫時又用不到，那麼最好就是透過投資賺取收益。怎麼投資，就要看您風險承擔能力。這可在銀行APP下做測試，一般都會告訴您投資到哪些資產分別多大比例合適。最好不要都當現金存著。

然後就再看看您是否還有其他負債，負債永遠是我們先要解決的問題。如果沒有，那麼恭喜您，可以做一下規劃，讓自己的資產增值了。

第二、保障類和投資類怎麼劃分

如果您現在安全類都沒辦法解決，那麼也就不需要考慮其他兩類。但是如果安全類您能夠解決，而且有結餘，那麼就建議您規劃一下保障類和投資類分別所佔比例。

單從目前來說，應先考慮保障類。從市場現在行情來看，很多地方有保險可賣。可選擇投資類，也可以選擇消費類。投資類就是會多給點錢，到期後會加上一些收益再返還給您。消費類相對費用較低，給了就不會拿回來，但是保額相對高。

怎麼劃分，不一而論。拋磚引玉，給您一個簡要的方法，假設您除去安全類。剩餘的錢除以二，看看能否買的了保險。如果是按月交的，應該很容易滿足。如果都能滿足了，那麼剩餘的拿去投資。

第三、保險不僅是保障您的安全還是一種資產

購買保險，是可以提高自己的社會信用的。也是一種資產，是可以當做抵押資產的。還是有較多的好處。

買份健康險，比放在手裡要好很多。

第一，交的錢只是放在保險公司，早晚會回來，還是你的錢。等於一份長期儲蓄。保值增值的作用也還可以。

第二，一份保障。病了有賠付，只有保險公司屬於雪中送炭。

供參考！

1.有必要配置一定數額的壽險和重疾，40歲以後，人的身體開始走下坡路，同時也是上有老人下有小孩需要養活和照顧的責任重大期；人生有兩件事是無法控制的，就是疾病和意外，一旦發生，生活就會被改變，保險是轉嫁風險最好的工具，同時也是槓槓作用，買的是倍數。手裡放錢跟轉嫁風險買保險是兩個不同概念，跟雞蛋不要放在一個籃子裡一個道理2.你朋友的忠告是對的，買保險繳費畢竟不是一年兩年，一定要根據自己的需求配置相對應的保障，多諮詢，多瞭解清楚保險責任和自己所需，在下決定，恭祝所有的朋友都買到合適自己的保險額

保險是要買的，但只是一份保險，和理財投資沒有半點關係，就像給你的車買保險。當保險和理財混在一起的時候，事情就不那麼簡單了。所以，你應該把錢分出一部分買保險，剩下的儲蓄，投資都可以，但是千萬不要把保險當做理財投。那些賣保險理財的噴子們，噴之前拍拍良心。

有必要買，因為多一份保險多一份保障。你把買保險的錢放在手裡，不會增長多少。但是萬一有疾病了，這點錢根本不夠。

40歲，人到中年上有老下有小，作為家裡的頂樑柱買重疾險很有必要，一旦發生意外，有保險公司為你兜底。不過不建議買返還型，價格高而且保障的金額相對於消費型重疾險太低。

人到中年會有很多的危機，歸根一點是經濟壓力。如果沒有保險，你得確定自己以後不會生病，當然這誰都不敢保證。最近我哥哥得了重病，他是企業職工，屬於有保險的，但是他的病先後幾次進出醫院，也花了快二十萬，還在繼續治療中。原本他的身體很好，感冒幾乎也不得，由於工廠里人比較聚集，被傳染了結核病，發展成結核性腦膜炎。這個病非常糾纏，只要沒按時按量吃藥就會反覆，小到損傷智力，大到突發致死。很痛苦啊！雖然有保險，但自己負擔的30%也會是個很大的支出。ICU住進去每天一萬左右，家屬還得租房、吃飯。如果錢夠用，最少在精神上會減去壓力。

目前重疾保險有各種金額的，有的消費型分月交、年交一年可能就是三百多塊。還有分紅型商業的，有病按大病支付保額十萬五十萬的都有，無病六十歲後可以當養老金領取。

四十歲雖然各種壓力，但也是個可以自己賺錢的年紀，擠出點備用金是可以的。如果經濟還允許，就多買一份重疾吧！減輕點親人的痛苦！

保險如果有閒錢還是應該購買的。如果保險公司沒有“入險易，理賠難”的問題，信用良好。每個人都會有購買的意願。信用問題阻礙了保險業的發展。個人看法如有不對，請多多指教

這個問題主要看你怎麼想的，如果手裡錢不緊張，有多餘的閒錢，而且眼下有沒有啥壓力，不用置辦啥東西，可以買一些重疾險，畢竟是一份保障嘛！如果手裡資金比較緊張，沒有多餘閒錢，不建議購買，因為後期用錢的地方多，別到用錢的時候錢都壓保險公司了，那才叫無奈呢！！