利率通常是風險的一種表現形式，是對風險的一種定價，正常情況下，高收益伴隨著高風險。個人理財的目的很多時候是對抗通貨膨脹風險並取得一些收益，最直觀的判斷標準就是利率了，所以利率很重要。

利率只是參考的一方面。

個人理財決策需要綜合考慮安全性、流動性和收益性三方面因素。

離開安全性和流動性，只注重利率，無疑是捨本逐末的行為。

利率不是第一位的，風險和家庭合理配置才是首先要考慮的。比如：P2P利率高，你敢把資金全部投入裡面嘛？如果把利率放在第一，只看利率不看風險，血本無歸只是時間問題。

利率個人理財的微觀因素是因為：　　1、如果是貸款進行投資,那麼目前上升的貸款利率將會增加投資成本,從而增加償付風險. 簡單地說就是利率和收益成反比,和風險成正比。　　2、 如果是進行自有資金投資的話,那麼銀行存款利率和國債利率的實際利率(實際利率=利率-CPI)就是衡量投資績效的標尺。　　銀行的利率和國債的利率是投資是否成功有效的檢驗標準 。　　個人理財的微觀因素：　　（1）金融市場的競爭程度：當市場需求相對穩定時，提供同類產品的金融機構越多，競爭者的業務創新越快、營銷手段越先進，商業銀行面臨的發展個人理財業務的壓力也就越大。　　（2）金融市場的開放程度：一個開放的金融市場為商業銀行個人理財業務的不斷創新提供了必要的條件。同時，市場開放程度的提高，對商業銀行管理個人理財業務風險提出了更高的要求。　　（3）金融市場的價格機制：金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率包括法定利率和市場利率，市場利率是市場資金借貸成本的真實反映。注意區分名義利率和實際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資於理e799bee5baa6e59b9ee7ad9431333337616465財產品所獲得的實際收益率水平的差異。

利率作為個人理財的重要參考標準是一項重要的指標，如果理財回報還沒有綜合利率高，那還理財個什麼，直接存銀行裡多安全。

同時綜合利率也是衡量投資安全性的重要指標。

誰說的利率是個人理財決策中最核心的問題？不管是個人理財還是群體投資，最核心的問題不是掙錢，而是保住本金，資金安全，資金安全，資金安全，重要的事情說三遍！

不管是個人理財或者群體投資，其本質都是將閒散資金利用起來獲益。但是我們要清楚，理財或者投資獲益只是結果，而不能成為你理財時候的決策依據或者主要考慮的點。選擇投資理財渠道，最首要的抉擇就是投資渠道的安全性，其次才是投資回報。

我們以前些年火爆的P2P為例。其利率足夠高了，投資回報率非常誘人，當年多少中產梭哈P2P，妄圖以此跨越階級，結果最後竹籃打水一場空，不僅沒有回報，反而本金損失慘重，甚至血本無歸，這樣的理財投資，利率再高有什麼用？

再舉個例子，股市。為什麼股市有句諺語叫：七虧二平一賺錢？我想大多數人進入股市的初衷肯定是掙錢，肯定是衝著股市遠高於銀行利率的高收益進入股市的。結果怎麼樣？能夠保住本金的理財投資者都已經是鳳毛麟角，還別說在股市獲得高於銀行存款的利率收益了。

這就是我們大部分普通投資者的通病，投資理念不成熟。投資最重要的鐵律就是：本金第一，收益第二。違背了這條鐵律，等待廣大理財投資者的，往往都是本金鉅虧。因為在一個投資領域內，風險與收益是成正比的，過於考慮利率高低的同時，風險也在水漲船高。