我是律師，我來回答這個問題。

你提出的問題要分情況予以討論

根據最高人民法院關於審理民間借貸的司法解釋的規定可以得出，債權人向債務人收取的利息、違約金等費用不超過24%的，人民法院予以支援，借款人支付超過24%少於36%給債權人的，不得要求返還，同時，債權人也不得訴請強制執行，而超過36%部分就是違法的，法院不予支援，借款人可以要求返還。

最高人民法院釋出了關於審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定（徵求意見稿）再次肯定了這一精神，規定在了第三條（過高利息、複利、違約金的調整）髮卡行請求持卡人按照信用卡合同的約定支付透支利息、複利、違約金等，或者支付分期付款手續費、違約金等的，對於未超過年利率24%的數額，人民法院應予支援；對於超過年利率36%的數額，人民法院不予支援；對於超過年利率24%，未超過年利率36%的數額，持卡人自願支付後請求返還的，人民法院不予支援。

因此，根據目前的法律規定，如果你支付的利息和罰息沒有超過24%，這是合法的，法律予以保護，如果你支付的利息和罰息超過24%未超過36%的部分，你是不能向銀行主張返還的，當然你如果沒有支付這部分利息和罰息，銀行也不能向法院要求你支付。

至於利息和罰息總和超過36%的部分，該部分是違法的，銀行不得向你主張，如果你已經支付了這部分利息和罰息，你可以向銀行主張返還，實踐中，法院會判決用這部分利息和罰息衝抵本金

總之，你交的利息和罰息是否可以收回，要分情況討論。

2、一般罰息都是有規定收取範圍的，像信用卡按欠款本金的萬分之五/天算息，如果收取太高也是不支援的。

3、如果髮卡行並沒有履行信用卡使用中的權益，是銀行方面的工作問題也是可以申請退息。

4、信用卡使用中發生意外，比如盜刷、個人發生事故等發生的逾期問題同樣可以申訴退息。

總之多了解下退息政策，不要被市面上的黑中介忽悠，等下不靠譜的中介弄出些不合規甚至違法的事，損失錢不說還可能承擔法律責任就得不償失了。這種事跟前段時間宣傳很大的“徵信修復”有點類似，可能都是有人在炒作從中獲利。還是那句話不要輕信，自己多去了解，退息也是看具體情況沒那麼容易的。