固定收益領域:

1，信託理財，最低7%，最高9%，優點:安全性高，一直是剛性兌付，缺點～起點高，最少為100萬人民幣。

2，債券投資，6%-8%，證券公司開戶購買，現在部分銀行開放發行地方債，優點:發行債權的主體，一般為地方政府，金融機構，一些實力雄厚的公司，缺點中期債權1～5年。

浮動收益

1，私募基金，風險較高，預期收益高，但週期長。

2，公募基金，分散投資債券，股票等各類資產，風險相對低。

相對高收益的理財產品是沒有這麼高的，那可以看看指數基金，不過指數基金是需要進行長期定投的，大概的收益率能跑贏通貨膨脹。

為什麼這麼說呢，年化收益跨度較大。當然和風險成正比，風險越大收益越大。這類投資需要對基金有判斷能力，如不熟悉基金則只選擇年化收益低相對穩健的如貨幣性基金。（餘額寶就是貨幣性基金）。一般銀行櫃檯理財產品都是一些基金和信託類產品，一般穩健性基金收益也都在5%~8%上下.

長期的指數基金投資收益在10%左右，但是我跟建議你先進行學習，而不是看著收益率來進行投資。

您好！我是理財師巍巍，針對您這個問題給您如下回答，希望對您有幫助；首先，理財方案一般要根據客戶的風險承受能力及風險偏好定製，需要考慮的因素比較多，比如您家庭存量資金規模、未來的收入和支出、流動性要求等，不能單一以收益做考量維度；其次，就金融投資工具來說，單一理財產品在5%以上的並不多，目前銀行理財也很少可以做得到，少數網際網路銀行的大額存單收益相對接近這個數，因儲蓄存款50萬以內有存款保險，是可以購買的；再次，如果您的可投資金融資產在500萬以上，信託專案也是不錯的選擇，頭部機構的集合信託在某種意義上仍具有類剛兌性質，固定收益可以超過7%年化；另外，如果您收入穩定，當年時點下做基金定投，長期回報也輕鬆跑贏通脹。如果選擇指數基金定投，操作極為簡單易行；

最後，從專業理財師的角度建議，理財並不是購買單一的產品，或做單一的投資。要做整體的資產配置，做投資組合，將資金合理配置在保險、證券、股票、基金等金融工具中，以實現整體年化收益率達到預期水平的目的；

信託

前提是你的資金量要達到要求，100萬起步，有些專案是300萬起步，

年化收益8.3-8.5%

要說什麼理財能跑贏5.3%的個人住房貸款利率，其實目前來看還是有很多產品可以達到超越5.3%的年化收益率，例如：債券型基金，指數型基金，混合型基金，股票型基金，大額理財產品（信託），外匯，期貨，貴金屬，P2P理財，私募基金，虛擬貨幣，股票等中高風險理財產品，均是可以達到超越5.3%收益率，但是這類產品沒有一定的理財知識，本金是會發生一定的虧損機率，對於沒有理財知識與經驗的儲戶來說不建議選擇，這裡給大家介紹兩款安全有保障風險極低的存款產品

目前從各大銀行推出的保本保息的存款產品當中來看，網際網路民營銀行與小型農商銀行城商銀行等小型銀行，推出的3-5年期中長期定期存款產品，存款利率還是有個別銀行可以達到5.3%左右的存款利率，對於存款靈活性要求不是太高的情況下，可以選擇這類小型銀行中長期定期存款產品即可達到自身預計收益率目標。

風險承受能力較低對於存款靈活性有一定要求，可以考慮選擇個別銀行推出的結構性存款產品，因為這類產品屬於一般性存款產品，存款本金受存款保險條例保障50萬元，收益率不受保障隨著所嵌入的金融衍生品上下浮動，各銀行推出的結構性存款產品，預計收益率可達到5.3%以上的產品還是比較多（但是在選擇這類產品的時候一定要注意，結構性存款不同於其他存款產品，未到期內不允許提前支取與強行終止，只有達到開放期才可申請支取與贖回）。綜上：對於剛開始接觸理財產品的儲戶來說，個人建議考慮選擇以上兩種存款方式進行理財，達到自身預計目標；如果感覺這類產品太死板收益率並不是太樂觀，可以從貨幣基金，債券型基金，指數型基金開始接觸基金產品（指數型基金定投建倉），在選擇理財產品與理財方式的時候，一定要牢記收益率越高風險越高收益率越低風險越低。

要跑贏5.3%的房貸利率有很多專案，但是收益跟風險是對應的。

如果按照現在的保守理財產品，比如定期存款、國債等，沒有什麼風險，但是收益率是不可能超過5.3%的房貸利率的，大約就在4%左右，有的小銀行存款利率高一些，也是低於5%的。

所以，如果你是想既安全又有高收益，那麼是不可能的，這一點必須要認清楚。要不然的話，這種無風險套利的好事，銀行怎麼可能讓給你。

如果能夠承擔風險，那麼超過5.3%的利率的理財產品就很多了，但是既然有風險，那麼收益肯定是不確定的，只能說是預期收益率能超過5.3%吧。

比如股票，股票市場中10年增長好幾倍的並不少見。

基金，長期持有的基金，只要選對了，平均每年5.3%以上的收益率是很正常的。基金也分為股票基金、債券基金、混合基金等等，不同的基金型別，風險程度不同，預期收益率也不同。

另外，還有黃金、期貨、外匯等等，風險就更高了。

總之，要實現超過房貸5.3%的利率，並不是什麼難事，但是需要承擔風險，投資需要謹慎。

很多方式都可以跑贏5.3%，這個僅僅只是基礎，每年的通貨膨脹和目前受到疫情影響，全球貨幣貶值，這個就不是大部分理財可以跑贏的了。

如果只是考慮銀行利息，那可以去購買基金，激進一點的可以去選擇購買股票或者投資網路電影，再激進的話，可以考慮期貨或者貴金屬

很多銀行理財產品或者信託產品利率都高於房貸利率，但是基本都是大金額才能買。所以有錢人真好，有錢人越來越有錢

我是保守型的，只接受銀行的理財產品，所以收益都是4.2左右，甚至更低的，其他高於5點以上的理財還沒有接觸過。

理財利率超過5.3%的有，但有不保本風險。可以選擇相對保本的理財方式。股票基金如果專業知識過硬，找年利率超過5.3%的非難事，但股票基金風險也同樣很大，踩不準節奏，虧10%到30%也是很容易的事。

一般民間相對可靠的借貸，有一部分是按年利率10%以上算的，但需要注意，儘量借給相對熟悉且有擔保的個人。同樣，民間借貸也有要不來本金的風險。

所以，正常情況下，即保本又收益率超過5%又安全的的理財方式幾乎沒有。

但相對保本安全性強，利率偏高的有【銀行大額存款】，比普通的存款利率上浮40%以上，3年期目前在3.85%以上，也可以考慮各大銀行代銷的財政部【電子國債】，5年期的在4.27%以上（每年付息）

綜上所述，對於想用理財收益對沖房貸利率的個人，可以建議適當的學些經濟知識，高收益對應高風險。當然，最簡單的建議就是如果能提前還房貸的情況下，可以考慮提前還房貸（省掉的貸款利率其實就相當於自己理財利率）

超過5.3%的房貸收益？收益高低意味著風險高低，先要確定自己能承受的風險，也就是本金有可能損失的比例再來做考量比較科學。

很多的，像一些小銀行的產品能做到6以上。個人認為，如果你的資金還不算少，比如有個幾十萬的，可以考慮抵押貸款給個人。沒有抵押物的不貸。一般能達到15以上的年化。或者一些機構的理財，這就比較多了，先分辨真假，再選擇合適的週期和收益，選擇還是挺多的，一些機構做期貨或者外匯，在適當的風險管理基本上，可以做到高一些的收益。但太過高的，基本就比較危險了。

挺多 其實你可以瞭解瞭解那種國債的理財 因為別的理財吧利潤高風險也就搞 但是國債不一樣了 客戶是不用承擔風險的 我就買了50萬 三年期的利潤是141%（100%是本金41%是利潤）

從這個問題我能感覺到二點，第一就是你並不貪心，第二你也希望用能比較偷懶的辦法獲得財富的增長。想透過理財跑贏房貸利率的話，還是比較容易的。我推薦你學習一下基金定投。

普通人如果炒股的話比較費時費精力，每天要關注各種訊息，隨時要盯著大盤注意漲跌，買進買出的訊號。這些都不是懶人能夠做到的。

而基金定投的話，相對來說就比較簡單一點，只需要做到以下幾點就行。第一選好幾只股票型基金或者指數型基金。第二給自己設定一個計劃，每週或者每月買入固定的金額。第三給自己設定一個盈利目標，比如說所持有基金盈利15%以上就把它賣掉。

做到以上三點就可以輕鬆地跑贏房貸利率，而且你每天只用手機上看一次基金的業績情況，

建議投資債基，首先債基的風險小，每天波動小，持有3個月左右，正收益的機率為百分95以上，一年以上肯定是正收益！一般一年的收益可以達到百分之10左右

從圖片中可以看出三年的收益約為百分之30，每年可以達到百分之10左右，收益比任何銀行存款高，而且取用相當方便，任何一天都可以申請贖回！收益按當天結算，每天收益都會波動，所以有急用的時候又可以取出！收益又滿足你得要求，這種理財產品是非常適合你得！

理財或投資收益要跑贏房貸5.3%的年利率，錢存銀行、買國債、買銀行自營理財產品是跑不贏5.3%的房貸利率的，因為銀行就是靠利差賺錢的，銀行是不會作賠夲生意的。如果投資股市、買股票型基金有可能收益率比房貸利率高得多，我2015年投資一筆股票型金，目前收益率是150%多了，平均一年的收益率達到了30%，但是股市有風險，有可能損失本金，投資需謹慎。

基金定投，投資小白也能，從入門到穩賺的不二法門。

我的基金定投已經三個年頭了。基金的年化收益率在10%以上。堅持到第三年，收益遠遠超過我的預期目標。

一開始，只是想嘗試下。讀了幾本投資理財書，懂得一點基礎知識後，當時沒有經驗，我便實操了。分別在螞蟻財富和騰訊理財通，選一隻混合型股票基金和主動型指數基金，繫結銀行卡，每月定投兩千。

其實在第三方平臺，也學習到一些理論知識，至於靠不靠譜，下水試過才知道。作為小白，開始的幾個月，幾乎禮拜一到五都翻幾次收盤指數。漲跌額不大，心態放寬，不用在意。

雖然有時跌幅大，心情也跟著down。但自己慢慢適應了，投資有風險，我能承擔起。不能被它影響，堅持長期投入，在合適的止盈點再退出。終於等到了，結果超乎想象。

還有，具體情況可以去請教銀行理財經理或有豐富經驗的金融機構的人員。

這個問題好，確實有合法的而且超過房貸利率的理財方式，我在多個問答裡都說過。

（1）基金定投，學習下基礎知識，別什麼都不懂就開始操作，這個一定可以。

（2）找銀行做大額存單，利息可以和理財經理談。

（3）借給靠譜的朋友短期週轉下，正常得朋友肯定給的利息比這個高，否則不借。額外好處是以後你可以找他週轉，相互幫助。

收益和風險形成正比，風險也大於收益，如果說投資理財穩賺不賠，這樣的買賣還不存在，不管你是銀行定期存款還是購買理財產品，都跑不贏房貸的利率，更跑不贏貨幣貶值的速度。其中最主要的一個因素在於金額的大小，100萬和500萬之間的差距可以決定利率的多少，500萬到1000萬的利率也不一樣，這要取決於你投資的多與寡。

一般情況，公民的投資渠道有限，幾乎都是銀行購買理財產品，要嗎是國債，基金，定存等幾類，而購買這些理財產品又分為幾類，保守型，激進型，保守型一般在確保本金安全的情況下，但收益微不足道。激進型又分為幾種，一種低風險，中風險，高風險，風險越高收益也就越可觀，但相應的風險係數隨之增大。

比如我們投資股市來舉例，主機板10%的漲跌幅，ST開頭是5%，創業板是20%。相應的風險也就對應相應的收益，但我要說的是風險永遠是大於收益的，不懂的朋友可要謹慎謹慎再謹慎。不可盲目跟風投資自己不熟悉的領域，資本市場裡這潭水太深，稍有不慎就是傾家蕩產的結局。

銀行有理財產品，保險公司也有，各種國債，基金，釋出的產品最終目的都是為了圈錢，說句不該說的話，用一張紙和一定時間換取你手裡的現金，用你的錢為她們自己去賺錢。其中國債最硬，沒有套路，相比較其他幾種投資專案，國債是國家釋出的，在這一點上是完全可以放心的。

保險公司釋出的理財就要謹慎了，這裡面的坑說不好有多大多深，相信大家在網上或多或少都看到過保險理賠，理財理賠的新聞，所以我個人最不建議購買保險公司釋出的理財產品，它們的套路也最多。

銀行理財產品，說白了也是和其他機構合作推出的，比如公募基金，私募基金等之類的單位合作，明面上是銀行推出來，但實際合同裡面是其他機構，銀行就像一箇中間商，從中賺錢勞務費和差價。銀行也不是沒有鬧出鍋事故，但作為銀行強勢的一方，想要討回公道基本上非常難，在一個原因，大家都不太懂合同裡面的各種條款，以及法律的約束，所以有時候銀行理財和保險理財如出一轍，水深坑大。

而且大家購買理財產品的資金，大多都流入到了資本市場，在房地產火爆的時期，絕大多數資金流入到房地產，這些資金都能夠獲得不菲的收益，反而購買理財的人只能吃點殘羹剩飯，人家吃肉你喝湯。一旦風險控制不好，你購買理財的資金連本都虧沒來也是常有的事情，你連怎麼虧損的都不知道，說句不好聽的話，即使丟在水裡也能冒個泡泡，所以投資還是要謹慎，最好不要投那些自己不內行的領域。

至於我個人的建議，如果大家有閒錢，不著急用的情況下，可以存銀行定期，還可以購買實物黃金，這樣比較保險一些，黃金的價格雖然有波動，但幅度不會太大，能夠以較快的速度變現。畢竟黃金是硬通貨幣，不管處於何種境地都可以快速變現或者直接使用。反之那些難以變現的固定資產就難辦許多，明面上看著有不錯的收益，但在變現的過程中難度較大。

以房產來比喻，一套房少則幾十萬，多則上百萬，幾百萬，千萬，但有價格不代表你能快速變現，當你急需用錢的時候這種固定資產總會拖你後腿，看似價值不菲，其實際上並沒有多大的利益。特別是處於艱難時期，這種固定資產就是個累贅，搬不走也拿不動，不像黃金一樣，可以快速變現和隨身攜帶，放在車上直接拉走。

所以想要跑贏5.3%的房貸利率和貨幣貶值的速度，如果沒有相應的投資渠道幾乎是沒有可能。唯一能做的就是儘量跟上貶值的速度，把資金牢牢掌控在自己的手上才是王道，接下來是現金為王的時代，千萬不可盲目投資，盲目擴張。守住自己一畝三分地已經算成功了，不求有功但求無過。