我欠不止二十萬，除了疫情這段時間心慌以外，覺得還好，每個月一萬多的房貸壓力是很大，如果不是手裡有點積蓄，現在或許已經哭天喊地了，所以，奉勸大家，一定要努力掙錢，不然像今年這樣就慘了，意外不知道哪天就來，一定要未雨綢繆

實力控制範圍內的負債高不一定是壞事，可能會讓你的生活過得比別人更好!舉個例子：比如一個人向銀行借款2個億投資優良資產，實現資產總額達30億元，每年淨賺利潤賠付銀行利息外剩餘頗豐，生活也會越過越好。相反一個人每個月2000元，無任何負債，生活卻過得窘迫無比。視野有多大，勢必決定你未來的格局和生活!

大家好，我是90後家庭主婦很高興回答當下負債超過二十萬，現在生活怎麼樣這個問題首先我們家庭現在也是負債超過二十萬，現在的生活就是我主業是帶孩子，然後微商，電商都做，只要能賺錢不違法，老公也是身兼數職只要他能做會做的事他都會接，然後取消了之前的一切外出消費的活動有時間都是宅在家。真希望這種負債的日子趕快過去

首先我不欠債。我舉一個身邊的例子。我一個退伍戰友。迷上賭博欠了10幾萬。他不敢跟家人說，但是，不是他沒錢。他家是搞房地產的。他不敢跟家裡人說是怕家裡人知道他賭博

首先要調準好心態，不要盲目的去還錢，不然你很可能錢還進去，本金根本沒有交錢，這樣就成了死迴圈，債務永遠也很難還清。

其次就是要溝通出一個自己能夠承受的分期還款方案，慢慢還這樣才有機會上岸。

最後當然就是努力賺錢了，祝朋友早日上岸。

的確，作為媽媽，這一生能夠用錢武裝自己、保護孩子的時刻實在太多了：

想帶孩子出國長見識，有錢，可以來場說走就走的旅行；

想給孩子更好的教育，有錢，立馬送他進國際學校；

孩子病了、需要立刻接受治療，有錢，立刻送他進最好的醫院，不用苦苦等排號；

甚至老公出軌、日子過不下去了，有錢，直接把離婚協議甩給他，一個人帶孩子，也能是辣媽……

道理人人都明白，可等自己當媽了，才發現想要做到真是太難了：

孩子剛出生，尿布、奶粉、吃穿用度，樣樣都要錢，簡直懷疑自己是生了個碎鈔機；

孩子3歲，該上幼兒園了，好學校學費都不便宜，再加上各種早教班，每月月光是常態；

孩子6歲，學費得交、興趣班得報、學區房得買，這一通折騰，家裡早已是負債狀態……

難怪說：再驕傲的女人當媽後都會變“慫”，不敢病不敢死。

但其實，真正讓女人變慫的，不是婚姻，也不是孩子，而是掌控財富的能力。

01

婚後擁有這個能力

你也能活成自己的錦鯉

顏顏今年37歲，自從生了孩子，就沒上過班了，一門心思在家相夫教子。

在外人看來，她有車有房，還有一個會賺錢的老公，簡直幸福得不得了。可生活呀，卻是如魚飲水冷暖自知，箇中愁滋味只有她自己清楚。

老公總覺得自己在養著她，對她的態度越來越隨便，還出現了婚姻中開小差的情況；

兒子上了小學，正是調皮的時候，可媽媽的話他從來不聽，因為在他眼裡，媽媽就是個“打掃衛生的”……

人情往來，孝敬父母，日常開銷不小，老公不給錢，她只好在平臺上借錢，3千5千，最後利滾利變成20萬負債，沒收入的她還錢遙遙無期……

“我真是沒用，沒有工作，負債20萬，婚姻內憂外患，一點安全感都沒有，真不知道該怎麼辦……”顏顏找到我的時候，喪氣極了。

聽完她的哭訴，我恨鐵不成鋼：“你什麼都還沒做，為什麼就認定自己沒用呢？只要你會管錢，就能有財權；手握財權，才有生活的選擇權。”

聽完我的話，顏顏一臉茫然：可是我不會管錢呀。

我立馬給她一個概念：花錢，就是管錢的一部分。你會花錢，你就能管好錢。財商高的女人，越花錢，越有錢。

接著我給她寫下一個公式：

家庭的財富穩贏 = 夫妻倆的賺錢速度 × 媽媽的管錢能力

“你沒法重返職場，但你完全可以立足家庭，透過提高財商，為家庭做些長遠的規劃。”

她開始跟著我從零開始學習，短短一週，就學會了如何給家庭建立一個賺錢、花錢、管錢的家庭財富自轉系統：

高效存錢：“優先儲蓄原則”，每月有盈餘，再也不用擔心月光；

聰明存錢：“48小時療法”，再也不會衝動消費，輕鬆減少彈性支出；

輕鬆賺錢：極簡投資法和“定投躺贏策略”，帶著孩子也能輕鬆跑贏GDP。

學習一年後的顏顏，就像被打通了任督二脈一樣，一通百通。

前不久她約我吃飯，一見面，我就發現她滿面春光，和一年前那個愁容滿面的家庭主婦大不相同。

原來，這一年來她用我定製開發的財富小工具，全方位掃描了自己家的資產情況，建立了適合她家庭的“三大財富賬戶”用於做投資。

她老公年收入30萬，而她透過理財，能給家庭帶來6萬的“睡後收入”。再考慮到錢每年9%的貶值速度，其實理財後比理財前足足多了8.7萬呢！

看到顏顏如此精明，老公幹脆主動上交工資卡，把家裡的錢都交給她打理。

懂及時止損的她，也陸陸續續把負債還上了。假如不懂理財，遲早把一個家的財運都敗光了……

現在的顏顏，是家裡的CFO（首席財務官），老公、婆婆都聽她的。

過去，她連是否要買個吸塵器都要糾結半天，現在她直接請了家政上門服務，把自己徹底從家務中解放了出來。

多出來的時間，她用來理財、看書、護膚，從過去那個只會抱怨的“黃臉婆”蛻變成了如今的辣媽。現在兒子都指定讓媽媽參加家長會。

02

財商培養，越早越好

每個媽媽，都是孩子財商的引路人

“在家庭財富管理中，你最想學點什麼？”關於這個問題，我問了2300位媽媽。讓我意外的是，排名第一的答案，並不是什麼常規的理財方法，而是“孩子的財商教育”。

的確，財商培養要趁早。

股神巴菲特，10歲就已經開始和紐約證券交易所的成員一起吃飯了，11歲時就買了自己的第一支股票；

金融巨鱷羅傑斯，在兩個女兒五六歲時，就給她們分別開設自己的銀行賬戶，培養她們的財商……

而在國內，90%的媽媽卻還不知道該怎麼給孩子做財商教育。

我曾認識一位寶媽林林，就對自己家的熊孩子十分頭疼：

孩子已經5歲了，可對錢完全沒概念。每次去超市或商場，不管價格多少、也不管是否真的需要，看上什麼就一定要買，只要不給他買就立刻躺在地上撒潑打滾，讓旁邊人說沒家教。

這讓林林愁壞了：有這樣的敗家孩子，就算自己和老公有再多的家產，將來也能給他全敗光了。

接到林林的求助後，我馬上意識到，問題可能就出在她自己缺乏理財知識，不擅理財。深入瞭解後，果不其然：

從來不做家庭財務規劃，消費不節制，光不同色號的口紅就有幾十支，幾乎是月月超支；

不懂投資邏輯，買股票基金全靠感覺和運氣，常常是這裡賺了，那裡又虧，賺的沒有虧得多……

“你自己都把錢管得一團糟，憑什麼要求孩子高財商？”我一句話，就讓林林啞口無言。

要知道，每個孩子財商的起點，都是媽媽的管錢能力。

找到問題後，接下來就是對症下藥了。

我把“家庭財富三板斧”教給她，隨學隨用的技巧，讓她在半天內就摸清了家庭的財務狀況、做出了理財規劃。

媽媽提高了財商，孩子有樣學樣。

不到半年，林林就興高采烈地告訴我：孩子現在已經有自己的“小金庫”了，不僅把壓歲錢都存了起來，看到想買的東西，還會說要寫在自己的願望單上，要攢錢來買，美其名曰“延遲消費”。

爸爸打趣他，這樣下去，怕是要成為下一個巴菲特。

03

搞懂理財套路

每個媽媽都能做聰明的“小富婆”

我是王朝薇，我是朝財的創始人，也是一個寶媽。

2006年我從北大畢業，被招商銀行北京分行錄取，從一名大堂經理開始做起，兩年的時間，連跳幾級，成長為北京分行最年輕的高階理財顧問。

2008年，我成為中國大陸地區第一批私人銀行家。在此期間，許多可投資產在1000萬以上的家庭，都來找我打理財富。

因為我懂了財富的套路，不管資產千萬還是負資產的家庭，我都能幫到他們。所以很多客戶都把我叫做“財富女神”。

王朝薇榮獲北大創業女神節人氣女神和財富女神兩項大獎

14年來，我為10000+家庭提供財富服務，是家族財富首席架構師。甚至在醫院手術時，主刀大夫都追著讓我幫他做理財規劃。

圖片｜王朝薇在節目中採訪北京大學組織與戰略管理系系主任路江湧

這些年，我服務過數千個家庭，他們中有影視明星，有央企高管，更有億萬富豪。

直到6年前，我懷孕了。成為媽媽群體的一員後，我看到了很多媽媽們的無助：

她們有人因為難產落下了病根，可迫於生計，還是要外出苦苦掙錢；

還有人為了買學區房，一人打兩份工，日子過得十分辛苦；

更有人因為缺乏財商，離婚後才發現老公欠了鉅額債務，前夫跑路，她卻被債主天天追著催債……

我想到，有錢人的生活出了什麼問題，還有錢兜底；可媽媽們卻是最脆弱的人群，她們不敢病、不敢死，無奈又沒能力改變。她們才是最需要我幫助的人群。

我想把我懂的財富套路，用簡單直白的語言講給媽媽聽，所以我調研了2300位媽媽，想幫助普通家庭的媽媽提高財商、掌控財富。

而且為了讓媽媽的生活更有安全感，在面對婚姻風險時依然有能力保護孩子，我把財富和法律結合、大量實踐，並重返北大學習——

不僅要讓媽媽們學會“錢生錢”，還要畫個圈，把錢安安穩穩的鎖在自己名下！

毫不誇張的說，我兒子的胎教就是在北大法學院的課堂上完成的。到現在朋友們還稱我是“學霸媽媽”。

歷時5年，我終於研製了一套專為媽媽們設計的、敷著面膜都能聽懂的理財課

社會中有這樣一群人，夢想獨立創業，卻變的一身負債.

這樣的群體翻身比登天還難嗎？

答案顯然是很難的，催熟電話，刑事責任，上門催收，面臨這些問題每個負債人的心靈重建就顯得尤為重要。

從最初想過逃避，到勇敢面對，這個過程確實難熬，但挺過來後面對的是一片光明。

小張信用卡逾期欠款20萬之多，逾期兩個月後行裡要求一次性歸還本金，連分期都還不上的小張怎麼可能一次性歸還所有欠款，之後行裡來電要轉交給當地公安機關協助抓人，他更是沒心工作，消極態度，無意間接觸到了筆者，筆者透過法律成功協商歸還餘款，分期60期，免息歸還。這個過程確實難熬，但是隻要你對生活有希望，一定會挺過難關！

負債不可怕，可怕的是逃避和不知道如何處理。

如果你有心理壓力，那想想十年前的20萬能買到什麼，再想想十年後的20萬能買到什麼，或許會好受些。二十萬數目不算多，大不了天天布衣素食，總會有出頭的那一天。千萬別為錢財而讓身心受傷，划不來。

特別好的吐槽方式，也正好在此和大家分享一下。

負債對我來說，想起來時，憂心忡忡，想不起來時，“它”是誰？所以說，樂觀是件好事兒。我和我老公，兩人加起來月薪兩萬多，平時少下館子少穿點，一年可以攢下十萬，但只是理想狀態，目前還沒考慮要寶寶，估計要了寶寶就是月光族，原因也在此，欠債不敢生寶寶。我老公他很想得開，什麼時候該幹啥就幹啥，可我就比較居安思危，在有外債的情況下我覺得我沒辦法給寶寶一個優質的成長環境。話題轉到目前，疫情期間，我的工資縮水了一半不止，現在除了吃喝真是不敢瞎花半分錢，但是我仍然覺得未來可期。只要兩個人足夠努力，勁兒往一處使，都不好吃懶做，都會好起來的！

負債不可怕，誰的人生沒有跌宕起伏，俗話說的好“從哪裡跌倒就送哪裡撒起來”！

如果你是創業失敗造成的負債，那就要有一顆積極的心，20W對現在的人來說 多也不多，少也不少，有可能暫時的負債只是為以後的成功做磨刀石呢！

但是如果你是賭博或者其他原因造成的負債你就要好好的反思下自己了，當做你人生中的一次重大教訓。

我也負債過20萬左右，那段時間簡直是不堪回首，老婆不理我當時快要離婚了，我爸爸想辦法幫我湊了10W塊錢還賬，看著老爸漸漸發白的頭髮，有時也會自己默默的流淚。但是還有10W外債要怎麼解決？那一年我基本上都是每天晚上10點鐘左右回家，連續吃了一個月泡麵，用了一年的時間還清了欠款！當時我真的體會到了一句話的真正含義：“男人，作為女婿、丈夫、爸爸、兒子，只有兒子最好做，也最不稱職”

所以我說負債不可怕，但是要有一顆不服輸和積極向上的心！

我認為生活再繼續有人過得緊有人過得松。負債20萬說多不多說少不少

要是早在10年前20萬是一個不小的數目，但是隨著國家經濟發展工資收入的提高這個20萬其實在有穩定的收入情況下還是可以接受的。按家庭收入人均1萬，2年基本能還清收入低的5-10年能完成，更可況很多時候家庭是4個人或者更多的人在掙錢。

正如第一批按揭房貸的人拿著剛開始的貸款30年以後已經用基本工資慢慢還清了房子，甚至在房子的升值過程中完成了財富升級。

負債是壓力也是動力

這年頭負債的人很多，大部分都是欠著銀行的錢生活著，大到貸款小到信用卡都是一樣的生活，但是有些人因為有這樣一份負債把生活經營的井井有條精打細算，有些人卻因為這樣的負債把生活過的患得患失。

負債的生活下人與人之間的生活還是有很多不同的。

總體而言帶著負債生活還是積極向上的。

正是有負債早點進入了知道了貸款的計算方式和買房收到的優惠政策；有了負債要讓生活有規劃不會無所畏懼地過一天和尚撞一天鐘；有了負債在孤獨的被遺忘的日子裡總有一個催債的人想著你；有了負債提早鎖定早期房子的價格；有了負債才能買利用現有現金買更多的東西。。。。。。對於普通人來說負債還是利大於弊的。

哪怕在這場疫情下，現在的生活無法估計工作可能分分鐘不保，有了負債只能前行因為已經是一個良好的基礎最好不要逾期，生活要繼續，負債也要還。

《一個負債留學生的上岸之路》

2016年我在英國留學，當時的我，從沒想到僅僅一年後，幾筆看似“不起眼”的10萬塊網貸，就會瘋狂增長到40多萬。現在回過頭來一想，當時也真沒有什麼高消費，就是單純出去旅遊、又不想跟父母多要錢，就在某幾個網貸平臺上借了幾筆幾千塊的小額消費貸。留學的時候家裡每個月給比較寬裕的生活費，所以基本都能還清，沒有陷入以貸養貸的困境，慢慢地就開始掉以輕心。

2017年底，因為已經工作半年，家裡的支援也相應減少了，我這個人又要面子（對，這也是我差點失敗的原因之一），所以跟大家一樣，走上了以貸養貸的迷途。剛開始確實感覺不錯，畢竟不用擔心催收了嘛~但短短半年後，2018年夏天，記得清清楚楚那是我入職第一年述職報告的前夜，收到了第一個催收電話。因為有一張卡突然限額，導致資金鍊斷了半個月。不得不說，這對我第二天的工作述職產生了很大的影響，因為翻來覆去沒睡好。之後，領導也批評了我的表現。

還好自己當時還有點自信，加上又是學財務出生，我本能地意識到了一個重要的問題：

從第一次借錢開始，金額越來越大，以貸養貸之後、債務的增長速度更是明顯加快，但我卻從來沒有坐下來、認真梳理過自己的過往賬目，就這麼一直在以貸養貸的麻痺下、享受著“虛幻還款”的快樂。這種不真實的還款，到底給我增加了多少額外的費用？

篇幅有限，想繼續閱讀成功上岸之路後文的朋友，請查閱我們的專欄採訪文章。

我是從負債50萬過來的，當時創業失敗欠款一共五十萬，朋友的！網貸，信用卡！當時每天面臨催收而自己兜裡五百塊錢都沒有！逼的自己不得不找工作回到打工路，當時找了份下班還算早的工作，下班過後就去菜夜市，晚點兼職代駕！就這樣過了幾個月，但是對於五十萬的負債來說根本就是杯水車薪！網貸都沒管，信用卡還的最低還款，後來看朋友圈有人發無卡支付說免費招代理，我就瞭解正好我信用卡也可以用它代還！後面自己在用，也成為了代理開始推廣，從最開始每天幾十，到後來每天兩三百，再到三個月後的每天兩千多！後面把工作也辭了，這就成為了我的全職！用了大概一年多時間，就還清了外債！負債的日子每天面臨各種催收，和親友的冷眼！這期間的苦以難，心酸，只有真正的負債人才清楚

對於普通工薪階層而言，拋開房貸、車貸這樣正常的負債需求外，負債二十萬已經很多了，一兩年很難還掉，更嚴重的是，有可能這二十萬會影響到個人的長期發展，因為還債的壓力，拿不出多餘的錢投資自己，或者做些其他生意副業。個人朋友圈裡有很多這樣的人，負債三十萬、五十萬的，近三年五載或者十年內，陷入漫漫還債路，沒法再發展未來，就算有好機會也很難把握了。

負債20萬不算多吧。有房貸的普通家庭，往往都超過這個數，北上廣這樣的大城市，一套房子上千萬，那負債動輒是幾百萬了。我看他們的生活都挺好的啊，也沒覺得有明顯的壓力。

所以，我想，真正影響生活質量和心情的，是負債在所有資產中的比重，如果完全沒有資產，只有一堆負債，那大機率會壓力比較大。如果每個月要還的錢，在每個月收入中的佔比很高，剩下的錢不夠日常開支，那生活也可能會比較糟糕；再就是收入不太穩定，時好時壞，那壞的時候大概也會比較有壓力。那如果負債的比重和還債的現金流出控制得比較好，對生活也就不會有明顯的影響。

不過，以上其實都是理論。多數時候會心存僥倖，不會用最壞的情況去做壓力測試，而是想情況肯定會比最壞的時候好，日子是能過下去的，那一旦真的到了彈盡糧絕的地步，就會很狼狽。

比如，我認識一位小朋友，剛畢業沒多久，手頭其實還沒多少存款，但他咬咬牙買了一套僅100萬的房子，銀行的首付加手續費，是從親戚朋友借的，將近20萬，還有每個月要還的貸款有好幾千，他日常工資大概也就在1萬左右。可想而知，壓力還是有的，幸好小朋友還年輕，未來還有很大空間。

這其實還是好的情況，最壞最壞，還能把房子賣掉，那債務總是能填上的。那如果是借錢去創業，甚至是借錢去炒股了，未來一旦賠錢，自然就是本身都沒有了。只能依靠新的收入來還債，生活也會受到更大的影響。

隨便一個貸款買房的人負債都不止20萬吧？都是該怎麼活怎麼活，說起來都是負債累累亞歷山大，但也沒見到幾個生活狀態有什麼太大改變的。

前幾天還有個以前的同事說他2018年次高點買的房，總價比現在多花了近40萬，現在每月1.5萬的月供，兩口子加起來月薪兩萬出頭，每月還得靠雙方父母補貼，不然連孩子報班的費用都沒有。我說你都這樣了還一天三頓在外邊吃，他說人活著不就吃穿住嗎？穿的住的都挺好了，不能委屈了舌頭啊，況且兩口子都不太會做飯，孩子也不愛吃……

其實這事讓我挺感慨，身邊的人們都說買房換車帶來了很大壓力，但在外邊“裝”的一個比一個滋潤，以至於看不出來到底是刻意為之還是真的沒被壓力影響到生活。

負債20萬，這在城市來說不是什麼大錢，畢竟買房動輒貸款上百萬，買車動輒貸款十幾萬。這20萬在如今物慾橫流的時代似乎已經不至於讓一個家庭被拖累到舉步維艱。

不過對於一個沒什麼積蓄的個人而言，沒有抵押物的純負債20萬還是很有分量的。若是沒房沒車沒結婚，月薪三千塊欠債20萬，這確實像一個一眼望不到盡頭的隧道，知道遲早能走出去，但幽暗之下卻讓自己越來越慌張，越走越沒信心。

所以這是往往應該選擇換一條路，畢竟掉頭往回走要比走完人生更容易。揹著負債重新選擇一個讓自己更有自信的方式活著，想當年下崗潮讓很多家庭吃了上頓沒下頓，不也迫使很多人白手起家下海創業實現逆襲的嗎？

沒有什麼是過不去的坎，只要年輕，一切壓力都可轉化為動力。

負債二十萬，對現在這個社會來說，不算太多。

我現在不算房貸，欠款20萬,我是一個全職媽媽，老大今年剛開始上小學，讀的是私立的小學，只有午餐費和一些資料費校服費，老二現在還小，離不開人，我沒法工作，只能在自己的能節省的範圍內儘量節省。

自從負債後，我們都是自己做飯吃，給孩子葷素搭配保證他倆的營養。我和老公兩個人很少買衣服，只要乾淨得體就行。老大和老二一般都是朋友家孩子穿小的衣服，都很乾淨，都是沒穿過幾次的。偶爾會給孩子買幾件新衣服。

孩子現在還小，還不用上補習班，省了很多錢，雖然現在沒錢，但是孩子每天都很開心，爸媽每天都可以陪著他們，這就是他們眼中的幸福吧。

雖然現在的日子過的很緊張，但是我們一家人在一起，一起來承擔，一起學習，一起成長，我覺得未來可期。我和老公兩個人也在學習，畢竟只靠他自己的話壓力太大。

跟其他人比起來，可能我過的卻是不精緻，不能給孩子最好的，但是生活不都是這樣，只有熬過現在的苦，才能真正的收穫生活的甜。

努力吧，沒有幾個人能一輩子順風順水，每一段經歷都會給自己的人生帶來不一樣的體驗。

今年30歲座標杭州，有車有房，外債100萬，目前屬於失業狀態！接下來準備去創業，創業的路雖然很辛苦但是人總要重新開始，不能一直墮落下去，也讓借給你錢的人心裡踏實也給自己一個交代！相信只要努力牛奶和麵包都會有的！

負債超過20萬以上朋友，生活也許會比較吉據，負債壓力會比較大，比如說供房子，一個月也要供幾千塊，在中國普遍工資也就四五千，還有家庭開銷也不少，壓力山大啊

各種艱難，我目前有信用卡20萬，網貸20萬，這還沒加上，這些都是之前創業留下的債務，加上有的時候以待養貸增加的債務，現在真的很後悔，太難了，要不是用著代還軟體，我的信用卡就逾期了，還好有它，然後網貸這塊目前就是還進借出這樣的，哎，什麼也不幹就有好幾千一個月的利息，壓力山大，目前也是做著兼職，增加收入，努力上岸中！加油！