題主要求安全與可靠。安全指低風險，靠譜想必指的就是利率高。

從安全這個角度來說，我推薦到銀行尋找理財。並不是說銀行的理財一定保本或是一定能保證你獲得你期待的收益，但由於銀行的經營特點，形成的客戶習慣等因素，銀行的理財風險都不會太高。

銀行的產品，說穿了就是存款和理財。

存款有存款保險制度保障，50萬以內，本金利息足額償付。超過50萬的部分，再扣掉清算費用以及員工工資以後優先償付。

從上面關於銀行產品的分析之後，我們可以從中選擇利率較高的理財產品。目前銀行的理財主要有三種：非淨值保本理財、非淨值非保本理財、淨值型非保本理財。

非淨值非保本理財和淨值型理財都是不保本的理財產品，只是在運作模式上有些差異。

未來非淨值類的理財也將逐漸消失。現在要購買非淨值類非保本理財，利率大致在4.5%上下不等。

淨值型非保本理財將來會是銀行的主流理財產品。它的收益不能像非淨值似的進行預期，只能根據過往的資料進行年化計算。這支理財的經營業績越好，收益也就越高。如果投資標的不變，風險等級不變，利率也會在4.5%上下。

建議題主選擇風險等級為r2的銀行自營理財。本金利息有保障，出問題的概率比較小。

10萬元現金，也不算少了！很可能就是一個老百姓全年的工資所得，選擇比較靠譜的理財產品，保值增值才是首選！而目前市面上，資金安全、風險可控，且收益穩定的理財產品主要有以下幾種！

整個2018年，民營銀行所推出的智慧存款產品，受到了很多投資者的追捧！而智慧存款，其實就是一個可轉讓的定期存款收益憑證。選擇提前支取，只是將長期的收益權轉讓給第三方金融機構而已！因此，智慧存款也會受到《存款保險條例》的保障，資金很是安全，且可實現隨時支取、當日計息，50元以上即可參與！目前存款利率可達到4.10%，10萬元本金投入，每年可穩定獲得4100元的利息！

銀行、券商、保險公司推出的定期理財產品，也是一個不錯的選擇。資金安全程度很高，本金出現風險的可能性比較低。選擇180天以上期限的產品，預期收益可達到4%以上，10萬元，能有4000元的收益！

但是，定期理財產品的流動性比較差，未期滿不得提前贖回，這一點要留意！且現在春節期間，難以購買，需等到節後（2月11日）才能正常買入！

相比於以上兩個產品，我個人更傾向於買入結構性存款類產品，本金安全可靠、幾乎不會產生虧損，保底保最低收益，且具有更高的預期收益。部分與股市掛鉤的結構性存款產品，預期年化收益率可達到5%、甚至超過6%也是很有可能的。10萬元本金，可獲得5000元的收益！

這個不多說了，餘額寶、微信零錢通都可以選擇，無需擔心資金虧損，最新7日年化收益在3%左右，相比於其他理財產品，收益較低，但是流動性極高！

10萬元資金已經不是一個小數字，安全靠譜的選擇首選還是銀行存款。

如果選擇農村信用社、農商行、村鎮銀行等地方銀行，三年期存款年利率可以達到4%左右。就以某村鎮銀行為例，三年期存款年利率4.125%，每一萬元一年再返50元現金，實際收益率4.625%，已經是很不錯的收益了。相對於大型銀行20萬元以上才可以購買的大額存單，小銀行大額存單利率基本相當，有存款保險制度保障，安全靠譜。

如果這10萬元幾年內沒有使用計劃，如果當地有五年期存款利率5%以上的民營銀行，也可以作為重要選擇。當然五年期存款流動性差，一定要合理規劃。

國債的安全性極高，2018年三年期國債年利率4%，五年期年利率4.27%，也是安全靠譜的重要選擇。2019年3月份就會有國債發售，不過指定時間內定量銷售，不一定能搶到。

結構性存款作為保本理財的替代選擇，流動性較之三年期存款要好很多，本金安全，收益浮動，年利率也能達到4%左右。

現在銀行理財產品平均收益率也能達到4.4%左右，還有很多保本理財產品，如果仔細檢視，選擇投資方向靠譜的那些，也挺好。

2018年智慧存款產品受到追捧，部分產品年利率能超過4%，流動性與貨幣基金相當，安全性高，也可以作為重要選擇。

俗話說：“魚和熊掌不可兼得”，購買安全的理財產品就很難實現財富的快速積累。但是，我們可以綜合這兩個方面的因素，尋找最適合自己的理財產品。理財既要安全又要靠譜，你要從兩個方面來實現。

最常見的理財產品有貨幣基金（餘額寶）、定期存款、債券、貴金屬、外匯、基金和股票等等，下面我簡單說說各自的優缺點，供你參考。

貨幣基金：相對來說，貨幣基金的靈活性高，適合用來儲存日常生活所需的資金，在享受較低利益的同時，滿足日常生活的支出。

定期存款：相對於貨幣基金，收益較高，但是靈活性較差，可以用來儲存應急資金，這樣即使遇到突發情況，可以在一定的時間內處理掉。

債券：和定期存款類似，但是國債相對來說，比較難申購，收益率是略高於定期存款的，如果有機會可以買到，可以購買一些作為家庭的資產進行配置。

貴金屬和外匯：兩者的週期性較強，並且漲幅比較緩慢，需要你長期持有。所以構面貴金屬和外匯的錢最好是閒錢，最近兩年之內不會著急使用的錢。

基金：相對來說，基金的收益較高，但是風險還是存在，並且需要一些財商知識。但是對於特殊的指數基金，只要你尋找到好的指數基金，長期來看，你會獲得很不錯的收益。

股票：股市有風險，入市需謹慎。股市中可以快速暴富，也可以血本無歸，這和投資者自己的選擇判斷有很大的關係，只要具備了很好的知識水平，建議你再進入股市。

合理的資產配置，可以抵禦很大的風險。

如果你手裡有10萬元，我建議你將這些錢分成四部分來構建自己的資產體系。

第一部分，大概是2萬元左右，用來購買貨幣基金，在享受小額收益的同時，滿足自己的日常生活需要。

第二部分，大概是3萬元左右，用於定期存款，來應對突發情況的出現，不要認為自己不會遇到突發情況，當你遇到時，這一部分錢可能會救你的命，一定要留出來這部分資金，以備不時之需。

第三部分，大概是3萬元左右，用於購買基金，如果你什麼都不懂，建議你購買指數基金，比如上陣50指數基金或滬深300指數基金，坐享中國經濟發展的紅利；如果你有一定的知識，可以關注相應主題的股票型基金，獲得更高的收益。

第四部分，大概2萬元，在你具備一定的基礎時，去股市尋找更好的機會。如果你不具備，還是希望你將此部分錢用於前三部分的投資。在股市投資一定要理性，要足夠的理性才可以。不要急於出手，要堅守價值投資，不做投機者。

資產的配置方式和產品的選擇因人而異，沒有什麼標準的模式，只有最適合自己情況的方式。

因此，以上提到的配置方式只是針對穩健型投資者而言，如果你是保守型投資者或是激進型投資者以及其它，根據個人的實際情況進行改變。以上均為個人觀點，不作為任何投資依據。

樓主想要安全靠譜的理財方式，所謂安全靠譜，在我看來就是保本保息的理財方式。這裡我建議首選三種：國債、智慧存款、純債基金。

國債之所以安全是因為它具有國家信用背書，它是由國家財政部定期釋出的，由商業銀行進行代銷，歷史發行的所有國債都實現了100%的本息兌付。

目前三年期國債收益率4%，五年期國債收益率是4.27%，跟很多銀行的大額存單利率相當，不過起購起點比較低，大額存單要20萬元起購，而國債只需要100元，可以在各大銀行網點或網上銀行購買。

智慧存款是民營銀行推出的儲蓄型存款產品，它的安全性在於受《存款保險條例》保障，有存款保險基金兜底。即使銀行破產倒閉了，存款保險基金最高能賠付儲戶30萬元的本息損失。

智慧存款產品的收益率在3.5%到6%不能，一般活期的利率在3.5%到4%之間，五年期定存的利率在5%到6%之間，樓主可以根據個人的資金限制期限選擇適合自己的存款產品。購買渠道可以在京東金融APP、陸金所、度小滿金融等網際網路金融平臺購買，這些平臺只是代銷，不直接管理這些存款，所以可以放心購買。

純債基金也是風險較低幾乎不會出現虧損的理財產品，他投資的全部是有固定利息收入的債券，債券是合同是契約，受法律的保護，所以債券基金也是類似於固定收益類的理財產品。

購買債券基金的渠道就很多了，最方便的渠道就是在我們經常用到的支付寶和微信理財通上購買，我推薦的有招商產業債債券A、博時信用債純債債券A、易方達信用債純債債券A，年化收益率能能達到7%以上，是非常優秀的純債基金。

以上就是安全靠譜的三種理財方式，雖然收益率並不高，但是一分風險一分收益，低收益換來的就是安全的，而股神巴菲特曾說，投資中最重要的事就是“保住本金”，因此，安全永遠是第一位的。

安全可靠的的理財產品其實對於大家而言可供選擇的面並不多，其中銀行儲蓄、大額存單、結構性存款、智慧存款、國債、貨幣基金是大家最為常見的。

10萬元對於很多普通家庭而言數額也不小了，小城鎮三口之家或許辛勤勞作一年才只能存下這麼多的積蓄。相比於利息，存款的安全性更需要放置在首位。

（1）銀行存款類理財產品

銀行對於普通老百姓而言安全性是最高的、最為熟悉的，利率相對而言也是較為可觀的。儲蓄存款、結構性存款、智慧存款、大額存單其實都是屬於銀行存款，都受到《存款保險制度》的保護，對於50萬以內的資金而言都是絕對安全的，我們老百姓基本可以毫無顧慮地選擇銀行的此類產品。

1.定期存款是我們最常見的，也是選擇最多的。三年期銀行存款利率普遍在 3.5% 左右，對於一些攬儲能力較為薄弱的城商行、農村信用合作社、商業銀行，甚至能給出 4%的利率。不過流動性相對而言較差。

2.結構性存款，這是一種浮動利率的存款產品，大致三年期的利率區間在 3%-6%，不同種類的產品利率上也存在一定的差異，不過本金都是非常安全的，對於能承受一定利息風險希望獲取更高收益的朋友而言是一款不錯的產品。

3.智慧存款，這是最近幾年“金融創新”的產物，相比於普通的定期存款而言具備較高的利息和流動性優勢。體現在未到期提前提取本金所獲得的利息更高。

4.大額存單，存款的金額達到 20 萬的門檻就能選擇大額存單的存款產品，一般銀行都會給出高於基準利率40%-50%的利率加成，一些城商行甚至會給出三年期大額存單超過5%的利率。存款時也不妨貨比三家，選擇利率更高的銀行。

（2）國債類理財產品

國債也是居民選購的“香餑餑”，利率相較於銀行定期存款普遍能高出 10%左右，但是國債的本金只能到期後才會返還，期間不能贖回，流動性較差是國債逃不開的軟肋。

（3）貨幣基金類理財產品

假如我們身邊剩下三兩萬的閒餘資金以防不時之需，那麼選擇存在餘額寶之類的貨幣基金是個不錯的選擇，隨存隨取，每天還能獲得 1-2 元的“小確幸”。

10 萬元的金額就不太推薦全部購買貨幣基金了，雖然流動性較優，但是現在七日年化 3%的利率相較於銀行存款產品還是不具備優勢的。

大家切記：安全靠譜、利息又高的產品幾乎是不存在的，對於一些不法分子推銷的所謂“保本高收益”的產品一定要多留幾個心眼，萬一掉入了“非法集資”的圈套，那血汗錢可都是要打水漂了。所以相比之下還是選擇銀行儲蓄類產品還是較為妥當。

10萬元，這樣存既安全收益又比銀行定期翻了倍

國有銀行，大型商業銀行存款利率都比較低，基本與央行給定的基準利率持平或者是略有上升。一年期定期存款利率才1.75%，完全不能滿足投資者對理財收益的需求。

而民營銀行因為自身經營原因，為了更好的生存下去，在拉存款的時候會比較捨得下本錢。億聯銀行因為6%的年化收益率而本廣大投資者所知曉，但是現在這款存款產品卻是沒有了。

國債是以國家信用發現的債券，而債券基金雖然是基金，但是對接的產品85%以上的都是債券。從這一點上來看，這兩個產品都是比較安全的。

從收益率上來說，一般國債的期限比較長，三年期或者五年期，利率也在3.85%或者4.18%以上（看具體情況，基本上是4%左右）。

債券基金收益則波動性大一些，在4%到8%之間。

隨著銀行存款利率的不斷下降，各種理財產品也在不斷的進入福斯的視野。

銀行的定期理財一般在3.85%左右，利率再高一點的則風險可能會稍高，本金不一定會有損失，但是實際的收益情況則不一定了。

支付寶上的定期理財，今天最高的是4.68%，並且平臺加贈一個月1%的福利券，綜合收益率可能在4.75%左右。

隨著金融業的發展，越來越多的理財產品上市，讓投資者眼花繚亂的。選擇理財產品無非從安全性，收益率和流動性來考慮。那麼什麼樣的理財產品安全又靠譜呢？

可以選擇銀行定期存款。大家都感覺到了，這一年以來，銀行為了更具有競爭力，利率都有所提高。一年定期利率3%，三年定期利率4.25%，五年定期更能達到5.5%之上。唯一的缺點是流動性相對差些。如果長期閒置的資金可以選擇銀行定期，即安全又靠譜。

銀行理財產品也不錯，可以選擇PR2級以下的產品，都是投資於安全係數高的高流動性產品，債權類產品，安全係數比較有保障。收益率可以達到3.5%～5%之間。

另外支付寶旗下的定期理財也比較靠譜。產品多樣選擇，封閉期從7～365天，收益率隨著封閉期的長短不一而不同。一般封閉期越長，收益率越長。起步資金大多在1000元，個別產品在10000元。收益率在3.6%～5.2%。

以上的理財方式都屬於中低風險的理財產品，安全係數都比較高。但記住，只要是理財產品，就是存在一定風險的，只是風險高低不同而已。