首先，先來了解下網貸和信用卡的區別：

網貸：借貸成本，可以先簡單理解為利息。如果要去借錢，首先不應該考慮網貸平臺，因為網貸的利息普遍大大高於銀行貸款、信用卡。因此，若兩邊都需要還錢，加上信用卡如果還能正常使用，能夠迴圈授信的話，最好是優先還網貸的吧（上徵信的更加優先，不上徵信的，利息有問題的自己把握）。

信用卡：比如你某一段時間確實缺錢，現在不少銀行本身都有備用金服務，你看看你信用卡所在銀行的官方App是否能給你審批額度，這種利息相對網貸來說都低很多。

關於到賬時間

一般情況下，除非錢急的火燒眉毛（不是比喻，真的是火燒眉毛），否則一般情況下，也不要去申請網貸。信用卡批下來快的三五天，慢的半月一個月。所以只要能扛住就別去碰網貸。網貸審批速度快，這個要承認。但是前面講過銀行的備用金，其實速度也可以。

關於徵信記錄

但凡上了徵信，網貸利息高，額度卻不高。這會嚴重削弱你的徵信（一般我們特指人行徵信記錄，下同）報告的質量，未來你想到銀行貸款、辦信用卡都會收很大影響。因為銀行考慮到你這麼點錢都願意花這麼高的利息去借，經濟一定很困難！

接下來說說信用卡和網貸逾期後，我們從哪些角度去了解和剖析自己，具體下一步該怎麼辦？

關於逾期的後果

一：徵信問題

信用卡：信用卡都會上徵信，只要逾期就會被徵信記錄。徵信會記錄持卡人兩年的用卡記錄，偶爾的一次短時逾期記錄，會在兩年後被覆蓋。長達90天以上的逾期記錄，即使你還清欠款額度，一樣會保留5年。

網貸：有的平臺上，有的平臺不上徵信記錄，甚至有的平臺發放的貸款根據出借人的不同也會有上徵信和不上徵信之分（有個大概的分辨策略，出借人為銀行的就全上徵信）。但是基本上大部分網貸公司會接入第三方的徵信平臺，除了芝麻分這種，還有類似於前海徵信這樣徵信公司，普通人查不到，然後今年又有徵信聯盟正式運營，名字為“百行徵信”。

二：判刑坐牢

信用卡逾期的話，可能很多人會擔心起訴、坐牢之類。先跟大夥理清楚一個概念，起訴並不等於判刑坐牢，但是判刑坐牢的話一定是要先被起訴的。但是欠款不還分幾種情況，一種是生活困難實在無力償還，但想還，也多少會還一點（還100也是還，只要持續有還款行為），還有一種就是，奔著打死不還的目的去的，而且可能還是有計劃的把信用卡資金套出來用於揮霍，之後失聯，跑路，甚至有可能是用他人身份資訊冒辦信用卡這種，就不一樣了，基本上都要判刑坐牢。

信用卡、網貸逾期後，別老開玩笑說大不了抓我吧，抓了就不用還了。首先抓不抓是個問題，另外即使抓了你，錢一樣照還，坐牢期間沒錢還，正常的利息還得照收。而你的徵信報告，我不知道你坐牢時還在意不在意，但是你的徵信報告徹底玩完了，我是肯定的。

關於逾期後的催收

信用卡：信用卡逾期不還的話，一開始只是客服會介入跟持卡人進行溝通，之後隨著逾期時間的推移，逾期催收的管理許可權會逐步移交給銀行內部的催收部門，銀行內部催收部門與持卡人溝通時，已經開始會有不耐煩、些許威脅、傲慢等語氣出現了，但是相對而言不算暴力。再往後，外包的催收公司開始進行催收，這裡會出現本地上門、騷擾家人、電話轟炸、言語威脅等等情況。之後根據是否惡意欠款、信用卡詐騙等行為，開始讓法務部門介入。

網貸：基本上稍微有點良心的網貸，不會在逾期的頭一個禮拜爆通訊錄，有的網貸第二天開始就電話轟炸，一般一個禮拜過後，幾乎所有的網貸一定會開始嘗試聯絡欠款人的家人、親屬、朋友、同事。大點的網貸平臺，也會把催收外包出去，小平臺可能受資金影響反而不會。這些外包催收也一樣可能會在本地上門、騷擾家人、電話轟炸、言語威脅等。

不管是信用卡逾期還是網貸逾期還不起錢，在面對地上門、騷擾家人、電話轟炸、言語威脅、膽子大還動手等暴力催收時，一定要勇敢說不！欠了錢是要還，這個可以認，但是出現任何以上暴力催收的情況時，直接報警，別看催收人員可能都是“黑色T恤圓寸頭，粗脖金鍊大花臂”，他們也慫，現在發生肢體衝突的催收，第一個就要先把他們逮進去！

關於逾期後的還款

信用卡：一般來說初期欠款，被銀行客服催收時，一定要表明還款意願，闡述自己遇到的問題及生活困難，有很大機率可以申請延期還款，不接電話不溝通失聯萬萬不可取，申請不到延期還款的，。長期逾期，特別是長達幾年的，可能1萬的信用卡額度刷爆欠到5,6萬的大有人在，這種也要適時跟銀行聯絡，進行協商還款，讓銀行減免利息、滯納金。雖然當年只欠了1萬，但是能從5,6萬談到3萬也算是萬幸中的不幸，可能有的人不知道談，但這是唯一的辦法，能減輕不少還款壓力。

網貸：現金貸款的利息分24%和36%及以上的檔位，在沒鬧上法庭之前，只要不高於36%的利息，就不算高利貸，所以還不還看你自己的意願，屬於雙方的自我約定，網貸平臺接受你的還款不算違法。但是如果鬧上法庭，法庭是不會支援36%的利息，一般自己協商，法庭最高只支援24%的利息。高於36%的肯定會被認定為高利貸，就更加別擔心了。

信用卡儘量不要逾期。如果額度較大，建議做個分期，如果分期都還不上，或者已經在逾期狀態下，儘快聯絡銀行，協商還款。至於網貸這一塊，可以打一份徵信出來，哪些上徵信的優先還，不上徵信得放到最後，切記，掛靠徵信這一類的，優先還，實在沒有償還能力，一定不要逃避，主動和銀行或者金融機構協商，表明還款意向，不上徵信的貸款，可以和金融機構協商還本金，若出現惡意催收，可收集證據報警或者銀監會舉報，純手打，希望對你有所幫助

信用卡逾期對於持卡人有兩種情況，一種是持卡人本身忘了這件事，而是持卡人惡意逾期，如果發生信用卡逾期的情況，會有什麼影響？

信用卡逾期

1、信用卡滯納金。當持卡人沒有到期沒有及時還款或最低還款額都沒有還時，持卡人根據相關規定需要支付髮卡銀行的費用。

2、逾期利息。持卡人刷用信用卡，一般有20多天到50多天不等的免息還款期，持卡人在這段時間內即時還款則不需要額外支付利息，信用卡逾期則不享受免息還款，而迴圈日息高達萬分之五，即年利率達到18%。

3、訴訟費用。持卡人在透支2個月後未還款，銀行會打電話催促持卡人還款。如果依然沒有還款，持卡人會收到銀行的律師函。

4、 不良信用記錄。持卡人逾期將被記入不良信用記錄，這將影響持卡人日後辦理借貸業務、銀行業務等各種業務辦理，而在國內任何一家商業銀行均可查到持卡人的信用報告。

5、惡意透支的刑事責任。我國《刑法》第196條及有關司法解釋的規定，惡意透支是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡行催收後仍不歸還的行為。

惡意透支進行信用卡詐騙活動，數額較大的將以信用卡詐騙罪追究刑事責任，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處2萬元以上20萬元以下罰金。

上徵信的網貸逾期了，對信用卡的使用是沒有影響的，只有出現信用卡逾期未還等情況被凍結後是不可以使用的。

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第五十二條 髮卡銀行應當建立信用卡業務風險管理制度。髮卡銀行從公安機關、司法機關、持卡人本人、親屬、交易監測或其他渠道獲悉持卡人出現身份證件被盜用、家庭財務狀況惡化、還款能力下降、預留聯絡方式失效、資信狀況惡化、有非正常用卡行為等風險資訊時；

信用卡網貸逾期，首先，逾期後會利滾利，你的所還的金額會根據你逾期時間會越來越大；其次，逾期不還時間長後會被列為失信人，所有高消費會被凍結，就比如乘坐飛機火車，住星級酒店等，嚴重者還會凍結你的房產及個人財產，後期貸款受限等影響。現在由於疫情情況，國家也出了相應的措施，關於加強銀行業保險業金融業服務配合做好，新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作通知。在此期間各個銀行均會給予延期還款，不會計入罰息，也不會計入黑名單，給了你緩衝的時間。

如果你疫情期間信用卡，網貸集中逾期，也就是我們所說的暴雷。

但是請記住，不要慌，這已經是很壞的情況了，不能讓它接下來再壞下去了。看題主說的是因為不想欠人情，所以用信用卡和網貸是用來進行創業，那麼就是不願意看到網貸全面逾期後催收電話打到親戚朋友那裡（網貸借的時候會讀取你的通訊錄），也就是題主有想還錢的想法，那麼我們就按照想還錢的步驟來處理。

第一：統計好信用卡各欠銀行多少錢，核算好網貸哪些利息高一些，哪些利息少一些。

第二：打官方客服電話，無論是銀行信用卡，還是網貸，講清楚目前經濟現狀（記住打官方客服電話，也只接官方電話），一般都會免掉一段時間的利息，違約金這些，並且這段期間並不會把你的逾期上報到央行徵信（具體能爭取到多少時間在於你怎麼跟客服人員協商），遇到這種情況大家都只想先把本金拿回來，其他的後面再說。但是也有講不通的時候，舉個例子就是遇到催收人員，他們不會跟你講這些免利息這些，因為催收到多少欠款回來就意味著他們的業績提成會拿的多，所以這也就是我前面講為什麼只接官方客服電話，其他的都是瞎搞。

第三：就是後面的事了，好好賺錢，不要去想這些，當下疫情，大家的日子都不太好過，但是自己也可以想想辦法，我就遇到過幾個因為疫情失業的小夥子早上和晚上出去擺攤，每天基本上能有500-800的利潤，所以不要灰心，加油，生活會好起來的

還有一個方法就是如果你不想還的話，仔細思考一下，如果能接受以後不做貸款，子女以後不去考取公務員，軍校等後果，那就跟親戚朋友講你的身份證被別人偷去辦了信用卡和做了網貸這些，讓他們接到催款電話都不要管，然後你自己換掉手機卡，換掉住址，好好開始自己的生活就好。

說到最後其實內心還是蠻唏噓的，不過不管怎樣還是希望大家好好管控自己的錢財，能不提前消費就不要提前消費，一切提前消費（創業也一樣）都要建立在自己有的基礎上，還是祝君早上上岸。

影響非常大，信用卡逾期產生高額罰息和違約金，信用卡只要在還款日前還款都不會收取利息，大額消費後逾期，那麼不僅會產生利息，還會有罰息和違約金，罰息是每天萬分之五。

影響到自己徵信，信用卡是銀行推出的業務，逾期會上徵信，一般來說只要逾期超過6次或者一次逾期超過了三個月，就屬於徵信逾期嚴重使用者，後期乘坐飛機、高鐵，到銀行辦理貸款都會受限制，金額大的話被銀行起訴很可能面臨牢獄之災。

網貸：被催收肯定是少不了的。無論正規非正規，逾期最直接的結果就是被催收；讓你生活無法安寧，親朋好友會遠離這種無信之人，其次有信用汙點，正規網貸都上徵信，逾期會被上報徵信中心！其三有可能會被上門或者起訴，正規網貸完全受國家法律保護，如果出現借款人惡意拖欠，他們即會採取法律手段起訴！至於外有傳言：影響孩子上學、不能坐高鐵飛機，這是不太可能的。這是法律制裁的範疇，而非網貸平臺。

最簡單的兩個基本影響

1-產生逾期利息。按照發卡行的計算方式產生。

2-上報徵信登記。還款日次日髮卡行報送徵信。

我相信這兩個硬性影響是短暫但是很關鍵，畢竟創業的確不容易。你能把握好當時的時機已經是很了不起的了，給我感覺你是勇敢的、智慧的、靈活。也許你當下暫時沒有辦法，但你的智慧是依然存在的。回想過去，哪怕是你創業做決定時的方案准備，或者更過往的一次成功決定，為什麼當時會有辦法去應對，而暫時沒有方法呢？我們一起回想一下，借鑑過往多次成功的時刻，你成功的方法中，那個特點，可以怎麼靈活地應用在你當下的這次情況呢？一千個人眼裡有一千個哈姆雷特，每種方法都要自己縱觀自己情況才能得出的，在你勇敢、智慧、靈活的特質上，回顧屬於自己的經驗得出屬於自己的方法！期待你的成功，祝萬事順意[玫瑰]

信用卡逾期對自己的徵信有很大的影響，如果不及時解決的話以後你恐怕很難再跟銀行打交道了，我身邊有好幾個人都是信用卡逾期了，而且因為債務問題很嚴重，所以一時半會也不能給銀行全額還款，但是最後還是可以解決，當你逾期幾個月的時候銀行會主動聯絡你，你只需要把你的真實情況告知銀行，其實是可以談的，利息可以全部減免，包括滯納金之類的費用，之後商討還款約定，定期還款就可以了！

應該影響很大吧，信譽破產了那還說什麼呢！對於貸款買房，商業貸款可能對徵信有很大的影響！可能因為這個人家銀行不貸款了！

做為一個房地產從業者，因為經常帶客戶辦貸款，稽核貸款資質問題，這一方面有一些淺薄的瞭解。

信用卡逾期，連續三次，就是連續三個月逾期，或者累計六次(有銀行是隻看兩年內，有銀行看五年內)，是已經屬於黑戶了，這種情況下，去銀行貸款，房貸，車貸，基本是審批不下來的，而且逾期的銀行會把信用卡額度凍結，打催收電話或者交由第三方催收的。另外一點，會產生高額的罰息以及迴圈利息。

因為工作關係，見過各種各樣的徵信報告，有辦了信用卡一直沒用因為扣年費不知道連續逾期的，有自己用信用卡不注意按時還款累計十幾二十次逾期的，有因為給親戚朋友做擔保但是親戚朋友一直貸款沒還變黑戶的，也有想著額度不用白不用，網上借錢十幾甚至幾十比的，這些都會導致自己個人徵信報告有逾期、貸款損失類記錄，那以後想在銀行貸款都很難了。

最後，分享一下我個人遇到過的情況，多少也能挽回一點損失吧，就是在我們有時候忘記還信用卡，或者沒有全部還完當期賬單，或者信用卡逾期但是在本人有能力還，想還的時候，會產生很多利息，還有罰息，這時候可以打銀行客服電話，給客服把情況說明之後，可以讓客服找銀行客戶經理申請減免這部分利息跟罰息的，這個本人實際操作過，逾期還款，導致產生利息，罰息，跟客服溝通以後，客服主動找客戶經理申請免除的。

我同樣經歷這種問題 很殘酷解決問題唯一的途徑就是跟家裡人坦白 因為一個謊言需要用無數個謊言來去圓到最後還是讓自己痛苦不堪

第1 向家裡坦白 1種情況 家裡條件好的可以週轉到自然最好如果只籌到一部分就先還信用卡先把超5萬的銀行還一部分 第2種情況家裡人也湊不出什麼錢那麼好能湊多少先不要全部還每張信用卡每個月都還一部分 10塊也好 100也好每個月積極還等待以後的協商

第2 好好上班堅強的活下去網貸暫時不要去理了生活都成問題了還考慮徵信嗎

活下去好好的活下去什麼都會有的

我也是如此創業3年傷痕累累

當你的網貸、信用卡逾期的時候，難免會遇到被催收的困擾，不管是什麼方式的催收，都一定會給你帶來生理以及心理上的巨大壓力。大多數網貸的催收，都是外包給專門的催收公司來處理的，有些催收人員的催收手段非常的激進，每天對你進行瘋狂的電話簡訊騷擾，語言攻擊，甚至騷擾你通訊錄裡面的好友家人，讓你苦不堪言。

我們都知道，在申請網貸的時候，都會要求授權通訊錄的許可權。一旦授權以後網貸平臺就能夠讀取借款人的資訊並且備份到伺服器，這樣做的目的就是在你借款逾期之後，用你的通訊錄來威脅你還款。大多數人都好面子，為了不讓自己欠錢的事被家人朋友知道，只能透過以貸養貸的方式來償還欠款。最後欠的款越來越多，得不償失。

首先當你面對催收騷擾的時候，一定不要害怕，擺正好心態正視逾期這個事實。最好先跟家人坦白，不管家人有沒有能力幫你償還欠款，至少讓他們知道你的真實情況，不要因為催收人員的恐嚇導致他們對你過度擔心。負債在法律上來講屬於民事糾紛，暴力催收是違法的，如果催收人員對你進行語言攻擊和騷擾你的通訊錄好友，可以收集證據起訴對方，要求對方對給你帶來的傷害進行賠償，一定要用法律手段保護自己的合法權益。

首先逾期的話會根據時間長短對您的徵信有影響嚴重逾期（超過90天）徵信就是黑戶，在逾期未還清前是無法再申請任何貸款業務的，其次逾期會產生違約金，逾期利息等額外費用，長期逾期最後利息大於本金的事情也不是什麼新鮮事，還請謹慎對待。

信用卡逾期，首先會上徵信，大家都知道，徵信有問題，以後會有很多麻煩。如果長時間不還，開卡行會起訴，根據情節的嚴重，會受到相應的責任的懲罰，甚至會構成信用了詐騙。

網貸逾期，如果是不正規的網貸，不會上徵信，甚至網貸公司都是違法的，這個你只要臉皮厚，不用去管。正規網貸逾期，和信用卡類似。大家且行且珍惜！

信用卡逾期還款將面臨以下後果：1、信用卡逾期滯納金。所謂信用卡逾期滯納金，是指當持卡人未在到期還款日(含)前還款或還款金額不足最低還款額時，按規定應向髮卡銀行支付的費用。2、逾期利息。使用者使用信用卡透支以後，一般有20多天到50多天不等的免息還款期，如果持卡人還款逾期，那麼該持卡人上月的所有費用都不再享受銀行的免息待遇，而迴圈日息高達萬分之五，即年利率達到18%。3、不良信用記錄。信用卡逾期還款記錄會進入央行徵信系統生成不良信用記錄。4、訴訟費用。如果信用卡超過3個月不還款，銀行就請律師向用戶發出律師函，並向法院提起訴訟，訴訟費用將由持卡人承擔。5、惡意透支的刑事責任。

信用卡逾期還款等百負面資訊會記錄在個人的信用報告中。逾期還款等負面資訊不是永遠記錄在個人的信用報告中度的，我國目前的信用記錄保持時間為五年問。在還清信用卡的欠款之後，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭答再來如果欠款的本金金額達到一萬以上且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，則會認定為刑法的“惡意透支”，涉嫌內信用卡詐騙罪，依法處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以容上二十萬元以下罰金。

我身邊很多朋友，都因為過度消費或者賭博，創業失敗，造成信用卡逾期，至今還在苦苦掙扎，能夠上岸的也就那麼幾個！

你現在已經逾期了，那就只能想辦法解決了，很多評論都是說一大堆的費話，其實一點用處沒有。其實以我的經驗來說，最好用的辦法就是採取“鴕鳥”策略，什麼是“鴕鳥”呢？具體的實施方法是！無論哪個平臺的催收電話，都要積極的接聽，訴說自己的難處，當然我說的是那些正規的催收。如果非正規的催收，那就更好辦了，錄音儲存證據，到時候如果被這些不正規的平臺起訴，這些錄音會成為你的手段！

還有你要看你自己的情況，你有沒一些固定資產和不動產，如果有的話就比較麻煩，因為銀行能夠查到你的這些資訊，這樣你跟他們溝通起來就比較麻煩，我有一個朋友就是這樣的，銀行知道他名下有一套房，所以催收員一直都暗示他賣房還款。

如果你名下沒有任何資產的話，那銀行真的拿你沒辦法的，因為光腳的不怕穿鞋的嘛，像我另一個朋友就是這樣，逾期信用卡兩年了，到現在啥事都沒有，吃嘛嘛香，除了催收員隔半個月給他電話，問候一下他身體怎麼樣，工作是否順利！剛開始我那朋友發到銀行卡的工資，一到賬瞬間被轉走了，後來他現在找了份工作不走銀行的，他就每個月還點錢進去銀行！

當然我說的這種“鴕鳥”策略，只是針對現階段沒有償還能力的人，如果你有償還能力的話，還是要想辦法償還，畢竟在中國，徵信是很重要的！

面對這個問題，我作為一個90後的負債者，很榮幸的可以回答您的問題。其實信用卡，網貸逾期，先不說我們會不會如願上岸，先說前提，是否好好工作去還款，信用卡還好，但是面對於網貸催收，可能就會很影響你的生活了，之前我在某分期平臺上有逾期，他們會電話流轉，一天會打6/7個電話，這還只是一個網貸平臺的催收電話而已，一般來說網貸逾期都會是2-3個平臺或者更多，面對這種問題，我們要學會用法律的手段保護自己，例如，網貸打電話的時間依照國家要求不能超過晚8點，如果出現爆通訊錄等情況，可以直接在互金協會官網投訴，或者可以直接報警解決，建議在與網貸催收人員的電話溝通下要錄音 ，儲存好證據，關於信用卡，我自己也是有很多的信用卡負債，目前一直用軟體代還，在負債期間，一定要合理規劃好還款計劃，如果負債不多，就好好找一份工作，在保證自己及家庭生活正常的開銷下，然後有計劃的還款，如果負債太多，上班是不太建議，可以利用業餘時間做做副業，或者找找其他更賺錢的專案，負債是每個人都會有的問題，我們需要直接去面對 ，解決，祝所有跟我一樣有負債的人群，都能早日上岸 。

現如今借貸種類多種多樣，負債人的債務情況也是各不相同，甚至還有不少人承擔著多頭債務。我們要知道借來的東西終歸是要還的，可很多時候債務人因為借貸頻繁，導致自己最終沒有償還能力，這時候要面臨的情況就是信用卡和網貸的逾期了。

從債權方來看，信用卡屬於各家銀行，要明白每家銀行都是作為獨立的債券方存在。而網貸只是一些相關資質的公司和機構。債權方的不同則導致他們對待債務人逾期處理的結果也不不同的。

首先我們可以先從逾期的利息問題來看，雖說銀行對待逾期的債務人會有罰息和違約金等收費，可是無論如何增長都是控制在合法的範圍之內的，畢竟銀行是最為正規的金融機構。但是網貸就不同了，即使有一些是合法合規的網貸平臺，但在利息方面，他們的收費也是明顯高於銀行許多的。至於不合規的平臺，那就不用說了。利息則是高不知多少倍。

其次對於逾期的催收情況，這個相信大家應該都清楚，銀行可能會給債務人一些時間，並且會透過合法途徑催收；網貸平臺則不同了，他們大多會選擇騷擾債務人的通訊錄好友，情況嚴重的可能會上門暴力催收。

那麼二者逾期都會帶來哪些影響呢？如果信用卡逾期並且是“連三累六”情況的話，是百分百上徵信的，將來想要辦車房貸就不容易了。而網貸逾期，則要看平臺主體，有一些會上徵信，有一些會上網際網路徵信，還有一些則不會有任何影響。

最後我們需要明白關於是否需要承擔刑事的風險。信用卡逾期嚴重的話，是存在刑事以及民事的處罰。網貸屬於民間借貸，只能依照合同來追究責任，不涉及刑事責任。