當你的信用卡逾期以後沒有能力全額還款以後，並且有還款意願的情況下根據商業銀行信用卡監督管理辦法第70條之規定，可以積極主動找銀行平等協商個性化分期還款，也就是停息掛帳，最長可做五年60期，協商成功以後幾大好處，第一避免催收煩惱，第二罰息違約金不在上漲，第三避免不必要的民事刑事責任，第四免息本金分期。

我身邊有幾個朋友都有還款意願，多了一根稻草被壓死了。

我閨蜜的哥哥做生意賠了很多，大額的已經無力償還了，剩下8000元的借唄和3000元工商銀行信用卡每月還在努力還上，本指望借唄每月還過後還能再溢位一點額度，後來發現還剩六千沒還時額度已經取消成零，絕望後放棄了借唄。每月都在想方設法還工商卡的3000元，然後重新刷出來，眼看有所好轉，準備把這張卡還完消卡時出現了疫情，一切都變灰暗了，當有一天去消費工商銀行剩下的四百元額度時被告知降額兩千，僅剩下一千額度，現有消費額度成了負數，既然早已成老賴，不差這3000元，一怒之下剪掉了信用卡。我閨蜜想替他哥還都被拒絕了，因為他知道他的坑妹妹幫他填不滿。

還有一個熟人本想逐漸還完，卻發現越還越多，每月還收入顧不上費用，後突然降額搞得手足無措，最後無奈放棄。另外幾個認識的人也是被大幅度降額放棄了還款。

以上事例反映出很多老賴是處於無奈。所以失信人應該分主動和被動型兩種，但是我國沒有私人破產申請和保護，所以失信人統稱老賴。有錢有能力還賬卻不還者是“賴”，有還款意願卻沒有能力者是無奈。個人徵信系統初衷是為了讓人守信，維護良好的社會秩序，可那些無奈失信人即便被整死也是無奈，剝奪他們再多的權益也追不回欠款，結果甚至會剝奪他們的生存空間，致使他們鋌而走險走向犯罪道路。

為了減少銀行壞賬保護國有資產，徵信系統進行了又一次升級，可是有誰考慮到欠債人的權益了。大公司欠債幾百億都允許破產個人為什麼不允許破產？他們也是國家的一份子，他們的基本權益也應該受到保護。

鯀有神土息壌卻不如大禹的疏導。順其民意社會才能安定。所以失信人應該被懲治更應該被保護。為了社會安定，呼籲個人破產法儘快出臺

負債:貸款20萬，信用卡15萬，借朋友25萬，花唄2萬，借唄6萬，總共68萬。收入:工資4000+副業，因副業還未穩定，有時幾百有時一兩萬。明顯入不敷出啊！怎麼辦？只能慢慢還唄，對我來說黑名單已經不重要了，能還多就還多，沒有就還一點點。不死就有翻身機會

你好！很高興回答你這個問題，信用卡是個雙刃劍，有的人拿信用卡能創造更多的價值，有的人拿著信用卡讓自己負債越來越多。個人覺得還不起信用卡和環境沒有太多的關係，主要跟這個人的生存能力有很大關係。如果這個人是天天好吃懶做、好高騖遠、怨天尤人的狀態，那麼他的信用卡就肯定是個無底洞了；如果這個人是愛學習、愛總結經驗、勤奮努力、積極向上的人，那麼再壞的環境對他而言都不是問題，還信用卡就更不是問題了。時勢造英雄，市場沒有所謂的景氣不景氣，一定要有無論情況如何，都非賺錢不可信念，在任何不景氣的狀態中，都要靠自己求生存，不發怨言不怪別人，憑自己的努力，專心去尋求突破之道。不論何時，你都不要放棄自信。 人生沒有攻不下的難關， 生活沒有放不下的心酸。 如若你太計較，哪裡都有障礙， 如若你心放寬，什麼都不是難題！ ​

這是兩方面的問題。有銀行為了利益的原因，稽核、把關極不嚴謹，甚至僱用求職人員的不負責任讓其忽悠辦卡人，設定太多行規讓消費者上當受騙，各種各樣的永久額度，臨時額度，現金分期，圓夢金等等等等。也有持卡人各種消費心理的五花八門。現在的80，90後意識里根本就沒有鈔票的概念，手機一刷就消費，完全不知道你刷的就是真金白銀。這不知道應該算進步還是倒退？銀行的監管是時候該清醒的認識了，不然的話國家財產和國有資產就存在數不清的呆賬壞賬一堆又一堆。跳樓的跳樓，投河的投河。這樣的損失真是信用卡的悲哀。

信用卡用時一時爽，越用越爽，到後來還不及。很多開信用卡的人都會這樣。我來聊聊我自己，我開信用卡的前提，是一定要有份可以維持生活的工作，起碼生活開支有保障。

我是因為創業所以要開信用卡來透支，後面因為付出跟收入不成正比，所以信用卡越來越難還。在我愁還錢的時候，問朋友都沒人敢拿錢出來，信不過我。但是後面我在想，信用卡不還就會有滯納金，分期就會有利息，越滾越大，我何不把這個利息給辦信用卡的人，讓他幫我搞定呢？

後面，我會跟信用卡的人溝通，每個月給固定的金額，幫我搞定，至於他怎麼搞定，開過信用卡的人肯定知道的。所以我只是用利息去度過這個月的信用卡。比喻:一萬的額度 給50塊左右（看你怎麼談）給辦理信用卡的人員，他會幾天就幫你搞定，但是，這一萬塊只是這個月不用還，不代表下個月。

我是這麼過來的，後面等有錢就慢慢推進去，把額度恢復，登出，以免後期手賤再用。

現在人大部分人擁有幾張信用卡，其實信用卡可以得到非常多的好處。比如

2，合理使用信用卡對徵信有很大幫助

3，使用方便，積分可以兌換物品，購物可以有很多優惠

4，合理的負債，可以讓人更有壓力，更加進步

但是由於現在的人，過度使用信用卡，導致逾期，這是人的慾望和自己收入不成正比造成的。但逾期後。需要做到以下幾個方面，第一，不能在以貸還貸，保持總額不變，第二寧願分期，不要還最低，最低會降低你的信用，而且貴。第三 如果實在還不上，就和銀行協商，千萬不要不還，打電話不接。第五 一份穩定收入，和一個還款計劃表非常必要，按時能還多少就是多少，在減少就可以了。每半年看看計劃，是不是最優選擇。

總之關鍵是不在借款，開源節流！

首先，辦了信用卡的人和借了小額貸款的人，都是喜歡提前消費的人，這種東西，在五年前我是絕對不碰，完全不理的，五年的今天，我因為透支信用卡創業和生活，負債累累。

現在朋友收到我的資訊和電話，可能都怕我了… 很能理解他們，也只有自己的親人才能在意我們。

此刻，對天發誓，信用卡和小額貸款永不再碰！找份穩定工作，努力工作，有錢算計著花，沒錢不花！！！

相信很多辦理過信用卡的人，都是不會算計的人，才會走到今天這一步！老話常講：吃不窮穿不窮算計不到才受窮！今天得以應驗！

現在既然已經發生了，那我們就坦然面對，找份穩定工作，再與信用卡公司協商分期無息還款。一門心思，把工作做好，開源節流，從1級開始練起，總有一天會透過自己的努力，找到生活的意義，練到滿級！岸就在眼前，你不行動，它就是海市蜃樓！加油！[加油]

我怎麼感覺也想罵你呢！！欠錢還錢天經地義，更何況是信用的問題，這麼說個嚴重的話題吧！以前一個人欠了公家幾塊錢，他覺得一點沒關係，不還，別人人家也意思一下討了，還是不放心上，過了好多年，這年他兒子考上了公務員，公務員有項材料要提供，那就是個人及家人的信用證明，於是他就被查出來了，他兒子就被刷下來不合格，最終兒子和他反目成仇了，他後悔都來不及，趕緊去還了那幾塊錢，但是一切都太晚。沒辦法就是這樣！不要連累你的後代子孫噢！

信用卡還不上的人，好像最近幾年特別多，各個年齡段，各種原因的，幾乎都有，我身邊接觸的就有4個先說一下大概怎麼欠的吧。

A，男性，37歲，已婚，有一兒子，婚內出軌，主要消費為與第三者消費。信用卡，網貸，然後。。。。

B，女性，44歲，已婚，買房，信用卡倒錢，拆不過來了，借網貸，然後。。。。。。

C，女性，34歲，已婚，有一兒子，夫妻二人無工作，以父母接濟為主，接濟不過來，就某條，某借，倒不過來了，就網貸，然後。。。。。。

D，女性，36歲，離異，生活無負擔，主要以高消費，個人奢侈品為主，依然還是信用卡，網貸，然後。。。。

綜上所述，不難看出，信用卡還不上之後，都是以貸養貸，到最後都走上了不歸路，A，雖說沒到家破人亡，但是妻離子散，小三離去，到最後竹籃打水一場空，欠了10萬本金，利息滾到20多萬，沒有償還能力，現在跑了3年了，音訊全無。B，房子賣了，償還部分欠款，父母賣房，為其償還，還欠80多萬，C，也算是個富二代，從未工作過，男方也是看其家庭優越，與其結婚，男方也沒有工作，結婚開始，女方家出錢供養二人，結果近幾年，女方家境敗落，入不敷出，女方消費慣了，全部借錢生活，到現在準備賣房還債。D，收入低微，虛榮心強，到處借錢滿足自己高消費，父母賣房為其償還，結果60多歲老兩口租房生活。

不要合計什麼邪門歪道，以貸養貸這些事了，儘早的懸崖勒馬，把債還上。

現在的年輕人都喜歡透支消費 每個人一部新款iphone的標配 衣服鞋子都是大小輕奢名牌 出去永遠是那一套裝扮 而且現在貸款容易 很多產品都是可以分期付款 每個月幾百的費用看似都不多 所以很多人都喜歡信用卡 花唄付款

在我看來 第一 他們對金錢沒有規劃 他們認為 只要預付的起 就可以繼續消費

第三 對金錢沒有概念 沒有積攢的想法 現在的分期付款看似簡單 但是錢都出在自己身上積少成多 必定有個牆是堵不住的

我個人不是很喜歡這樣的消費觀 但是每個人有自己的圈子 有自己的用途 很多因素加一起造就一個人的性格品行 所以 沒有對與錯 僅僅只是君子合而不同。

一、逾期可分為：

銀行原因導致：比如銀行的一些政策調整，沒有及時通知客戶，或者是系統原因，這都是屬於銀行方面的原因，可以直接聯絡銀行說明情況，要求消除逾期。

非主觀原因：由於個人原因疏忽，忘記還款或是看錯金額少還款，並非主觀上想要逾期或惡意逾期的，首先最好立即償還所有欠款，表明誠意；再次，致電銀行客服說明情況，爭取諒解，就有部分希望被銀行撤銷逾期記錄。

資訊被盜：如果是在不知情的情況下，個人資訊被盜用，或者卡被盜刷所造成的逾期，可透過向人民銀行提出異議，申請消除不良記錄。

二、逾期時間長短的區別：逾期3天、30天、90天

1、逾期3天

在最後還款日3天之內的非刻意逾期不屬於逾期。因為大多數銀行都有一項容時服務，而所謂容時就是還款日可以適當延後，通常可以在還款日後延伸1~5個自然日，只要在寬限期內還款不算逾期。不會影響徵信，申請容時服務，只要可以全額還款到賬，就可以減免全部的違約金和利息。

由於各銀行的入賬時間不同，建議不要等到最後的還款時間再進行還款，一定要提前進行操作,而且不要因為有銀行信用卡容時期就利用這一點延遲還款，畢竟這不是一個該耍小聰明的事情。

2、逾期30天

逾期在30天左右，這個已經上徵信了，你的徵信報告中信用卡一欄會被計入“1”。但這種逾期情況還未上報央行的情況下可以嘗試與銀行交涉，向銀行說明情況，同時儘快還款，可以嘗試申請消除逾期（提供非本人惡意逾期的證據）減免部分違約金和利息，如果上報了就保持良好的用卡情況，一般是需要3-5年可以將前面的覆蓋掉。這種逾期不會影響房貸和車貸之類的。

3、逾期90天或90天以上的

① 如果是年費逾期可以繼續跟銀行協商；

② 如果是被盜用、冒用個人資訊辦卡，那就要及時報案反饋到銀行，這個屬於刑事案件，因為國家已經明確保護個人資訊，信用卡開卡必須本人去網點或者專員稽核才能啟用；

連續逾期三個月，可視為本人惡意逾期。

① 個人信用記錄留汙點

由於各商業銀行已接入央行徵信系統，所以只要個人與銀行有信貸往來，其信貸情況都將被載入個人徵信報告。銀行受理貸款申請前，首先會檢視借款人的徵信報告，若發現近兩年內連續逾期超過三個月或累計逾期超過六次，除有銀行認可的正當理由外，貸款將被拒。

② 計收罰息

信用卡逾期之後，髮卡行不但會計收罰息，還可能會收取違約金 。逾期利息計算方式為：每筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息萬分之五為計息天數，日萬分之五為計息利率。滯納金的收取標準為：按最低還款額未還部分的5％計算，最低10元。

如果持卡人逾期金額多、時間長，銀行將視其為惡意逾期，對於多次催收後仍不還款的，銀行可能會提起訴訟。

不管是什麼原因逾期的都應該主動聯絡銀行，儘快制定還款計劃，儘量避免被列入呆賬黑名單。

期間當你遇到銀行催收的威脅恐嚇的時候，記得一定要投訴，投訴的方式有兩種，一種找銀行客服，如果碰到客服推卸或者搪塞，就直接告知他那你就找銀監會投訴，另外就是去銀監會投訴，投訴可以找髮卡行所在銀監會，或者找你當地的銀監會投訴建議處理方式。不要失聯，保證每個賬單期有還款記錄，主動和銀行協商，你可以選擇性的接電話，不一定每個電話都要接，保證每個賬單期有還款記錄，如果你實在是最低和代還的方式都沒法還，就每天還一塊，錢多的時候每個月還個兩百，和銀行協商，是依據《商業銀行信用卡監督管理條例第七十條》和銀行平等協商，簽訂個性化分期還款協議，還款期限不得超過五年，在協商還款期內，停止收取利息，罰息，滯納金，其他費用。

長時間嚴重逾期就有可能形成呆賬。

呆賬：是指已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處於呆滯狀態，有可能成為壞賬的應收款項。

在個人徵信中，呆賬是一種比逾期更嚴重的表現。呆賬記錄自欠款還清之日起會被徵信機構保留5年。更有的人認為一次呆賬等於50次的逾期。所以，一旦信用報告上出現“呆賬”二字，基本上與貸款無緣了。

相信這個問題很多人都遇到了！而且目前疫情的情況可能還是需要繼續一段時間，即便現在的很多企業已經復工復產，但只是一部分。真正經濟環境恢復到正常狀態還需要一段時日。

接下來回答這個問題。下面觀點僅代表個人立場，非喜勿噴。

一般情況下有信用卡的人，多數為年輕人。而且這其中的多數人都有提前消費的習慣，甚至一大部分還有分期的習慣，覺得幾千上萬的消費只要做了分期，每個月還很少的錢就可以了。其實正是這種想法，往往不能醒悟的人越陷越深，不能自拔。

1、希望大家首先把自己的信用卡都拿出來進行梳理，一個老辦法，就是每個信用卡打電話給到客服，問清楚到底有多少欠款，然後記下來。

2、統計一下總的欠款，欠款從多到少進行排列。

3、找到信用卡電話，與銀行商量如何進行還款或者延遲還款，目前階段，疫情期間沒上班，沒有收入，銀行大機率會同意你的請求。最好是商量到延期還款且不用額外支付延期的利息。

4、個人覺得與家裡人商量一下，如何進行還款計劃。家裡人一起度過難關。雖然說你已經長大，可是在親人面前，在父母面前，你還是個孩子。遇到這種事情，父母也不希望你自己一個人承擔，大家可能覺得我說這樣的話是自私自利，是不孝順，因為父母都已經老了，他們對於我們做的事情也不太瞭解，憑什麼讓父母跟著我們一塊承擔你提前消費造成的不良後果。我想說，可能你還不是父母吧，你不瞭解父母對於孩子的心吧。在任何時候，父母永遠都會接納自己的孩子，無論好與不好，無論自己的孩子做了什麼錯事，只要不是傷天害理，父母都會幫助自己的孩子。

5、千萬不要自己默默承擔，然後找到一些其他的路子，比如網上的各種網貸。千萬不要千萬不要！這個如果展開說的話，就很多了，暫時不說，後續有時間的話專門寫一篇文章來聊聊網貸多麼害人。

6、制定完計劃就趕緊實施，拼命找正當的路子賺錢！不要歇著，越歇著人就越喪。利用一切可以利用的資源賺錢！如果你有特長，可以在抖音等平臺分享自己的技能賺錢；你會開車，實在不行下了班就去做做代駕；你會寫文案，就去網上找找，有沒有人需要......

7、上一條是開源了，那接下來就是節流。定一個死命令：必須花的錢必須花，可花可不花的錢堅決不花！只是這一條，你在抖音上千萬不要再興致一來就各種打賞了，在超市看到好的東西吃的東西走不動道，因為以上都是可花可不花的錢。

8、開源節流都弄好了，就是你堅持記錄自己的還款過程了。

你好，身邊很多朋友基本上都還不起信用卡了，今年形勢嚴峻！有很多人都是去借網貸來還信用卡，其實這種東牆補西牆的辦法就是個坑，等網貸也還不起了面對高額的利息直接能拖垮了！我信用卡也有好幾張，現在都是用代還軟體還的，反正我是不會去碰網貸了，剛脫坑，都是眼淚！

不請自來，宇哥卡商為您解答！

你身邊有多少人信用卡已經還不起了？他們都怎麼辦？

說實話這個問題對於支付從業者的我來說，見的實在太多了。以自身舉例吧，凡是我們的信用卡使用者無非就兩種：養卡、倒卡

還是詳細聊聊這些人信用卡還不上之後都是怎麼辦的吧

2、個別使用者可能會選擇最低還款和分期還款。這種操作方法一般都是初用卡的小白，因為老司機都知道分期和最低的利息遠遠比POS機刷卡的手續費要來的多

3、親戚朋友拆借，一次性還清從此上岸。這類使用者說實話還算是有自制力的，也看透了信用卡帶來的負面危害，所以痛下決心就此上岸，從此安心賺錢享受生活

4、中介墊還，這個辦法在幾年前甚是流行當然現在也還有中介機構苟延殘喘。不過此法不建議使用，因為墊還有風險。大部分墊還都是一次性還進去然後立馬刷出來。（快進快出對信用卡的危害是很大的，要不然怎麼會有隔夜過風控這麼一說呢）

5、軟體墊還，這個方法是近兩年興起的。主要服務與一些卡片額度徹底空了或者沒有經歷自己倒的一族，乾脆用軟體自動迴圈吧。（這個方法同樣還是不建議大家使用。首先代還軟化沒有正規的支付牌照資金安全是沒有保障的，其次雖然節省了精力但是手續費也是很高的。當然了主要是安全最重要）

其實這個話題很多人都會說：這不是廢話嗎？有錢還誰還會逾期？

但是說歸說做歸做，不管是什麼原因導致的信用卡暫時週轉不靈。總之逾期對我們的危害是最大的

輕則上徵信影響以後，重則風卡降額還有以後的貸款路就更難走了。

信用卡的話一定要避免逾期，逾期後的滯納金與罰息數額隨著時間的延長會越堆越多，而且逾期還會承擔銀行方面對你的法律訴訟，還面臨著無差別的催收，這些無疑會讓你的生活雪上加霜。

這個時候建議找專業的人根據個人情況做一下債務重組，可以緩解你的還款壓力，還能避免信用受損的風險。

債務重組是什麼意思呢？債務重組，是透過法律途徑，幫助有強烈還款意願，並有部分還款能力的負債人，梳理債務，與債權人協商達成一致，制定出一個新的還款方案，讓負債人無壓力的解決債務問題的過程。 

拋開這些比較難懂的行話，債務重組到底，對於信用卡逾期的人，有什麼具體的幫助呢？ 

第一.與銀行協商，制定新的還款方案，比如：分期還款。 

第二.停止違約金和罰息的增長，減少負債人的損失。 

第三.停止催收，讓負債人不再被打擾，恢復正常生活。 

第四.降低被訴風險，避免刑事責任。 

經過債務重組之後的負債人，每月按時還款，很快就可以輕鬆上岸的。

疫情期間突然遇到經濟危機 經濟不景氣 收入低 這樣欠信用卡的人就有很多，最多的欠到幾百萬的都有 我也是其中之一 信用卡欠20多萬一開始倒著卡還 最後發現越還越多 實在還不動了 現在全部用軟體還款 先避免逾期 挺過當下再說 等有錢了再還

還不上了賴賬會不會？面對催收要心平氣和的接受辱罵，總之態度要好，隨便辱罵，就是沒錢。誰要肯給我幾十萬，別說每天來辱罵，就是每天來揍我一頓我也願意，只要你敢來揍我

疫情造成的很多資金鍊斷裂的事情已經不僅僅是信用卡的事情了，企業工廠倒閉的大把。

能怎麼辦？以後留點報名資金，不要對經濟社會太樂觀。

我身邊有許多信用卡，逾期還不上的，我也是其中之一，第一就是努力掙錢，第二就是如果逾期還不上可以跟銀行協商，協商還款的方式，不建議大家還最低