回覆列表
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1 # 愚公
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2 # 私行家葉老師
首先大家需要區分一下存管跟託管兩者之間的區別，很多的p2p在銀行開設了存管賬戶，存管指的是p2p公司與銀行之間簽訂資金保管協議，銀行根據該協議管理資金的去向，確保資金在出借人與借款人之間正常往來。銀行只負責管理該筆資金在清算過程中的安全性，並不負責稽核借款人本身的資質，一切投資風險或借款人不予還款的風險，都與銀行沒有任何關係。你說的子賬戶從一定程度上來說應該是類電子賬戶，該賬戶主要負責清算使用，沒有實體的銀行卡之類，但是在操作上是合規的。
下面我們再來說說託管，大家如果投資於公募基金或者私募基金，就會發現這些基金公司都有一個託管行，也是一家銀行託管，跟存管之間最大的區別在於託管行有責任稽核合作方在該筆業務上的合規與否，如果發現不合規。託管行有責任向監管部門進行報告，所以從責任上來說，託管遠遠高於存管。
而很多的p2p等三方機構誤導投資者將託管跟存管的概念混為一談，使得投資人片面的認為只要有銀行存管，該筆投資的風險就會變得很小，實際上兩者是沒有任何關係的。
另外有些投資者肯定會比較疑惑，為什麼有了存款之後還會有一些借款人會挪用資金，因為存款只管理將資金轉入借款人的賬戶，至於借款人本身的給予的抵押物等標的是否真實銀行是沒有稽核義務的。所以類似於p2p這種公司想要挪用客戶的資金很簡單，只要在系統上錄入一些虛假的借款人資訊，或者是高估抵押物的價值，就可以簡單的去實現挪用客戶資金的目的。
所以想要杜絕這種情況很簡單，就是在投資的過程中一定要選擇正規的持牌金融機構，這樣就能從一定程度上防範出現信用風險的可能。
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3 # 韭菜俠Z克拉斯牛牛
知道為什麼14-15年開始大搞金融創新嗎？
p2p已經完成了他的使命。
你還想用銀行法？
應該適用，銀行存管的要求是對出借人的最大欺騙，在p2p暴雷潮中銀行有脫不了的責任，有存管協議實際根本就未進行存管，有的只存不管。銀行和平臺很多存在違反《反洗錢法》《銀行法》《證券期貨業管理條例》等法律法規，等於共同犯罪。