剛看某寶五年期保本保息利率為4.71%，如果你有20萬，可以存中小銀行，也是保本保息，五年期存款利率有的可以達到5%以上。

存銀行的好處，一是利率較高；二是有存款保險（單戶最高可以保險擔保50萬元）；三是急用錢時可以提前支取或質押貸款。

要看你選擇的是餘額寶還是支付寶代銷的其他銀行存款或理財產品。如果是餘額寶，那是很不划算的，目前其7日年化收益率徘徊在1.5%左右；而如果是支付寶代銷的其他銀行存款，那支付寶只是一個代銷渠道而已，它上面的存款性質和傳統的銀行存款並無區別，50萬以內都是受存款保險保障的，關鍵是看利率高低，目前最高的某府銀行五年期智慧存款產品利率達到了4.8%；又或者是代銷其他理財產品，那可能就存在一定風險，要看產品風險評級，高收益對應高風險。

如果是選擇傳統的銀行，那麼20萬存5年定期，可以有兩個選擇：一是大額存單。目前城商行或農商行的大額存單平均利率比較高，5年期普遍在4%以上，個別能達到4.5%以上。二是智慧存款。智慧存款以民營銀行和地方銀行為主，採用階梯利率，存期越久，利率越高，5年期產品平均利率在4.5%以上，個別能達到5%。不過，需要注意的是，不管是大額存單還是智慧存款，按監管部門的新規，都要求取消提前支取的靠檔計息，改為按活期利率計息，導致其流動性有所削弱。部分銀行的智慧存款因不符合新規還被迫清盤，給投資者造成了預期利息損失。因此，投資前需要看清產品合同約定。

個人選擇哪個渠道來投資，要結合產品的安全性、收益性和流動性三方面來考慮。在確定資金可以閒置五年以上時，建議選擇銀行的智慧存款。至於是直接選擇傳統銀行還是支付寶上代銷的銀行存款，一看利率高低；二看對提前支取的要求。