先直接告訴你答案：在你的二選一選項中，辦分期划算，利息負擔會更少！

其次，再告訴你一個更划算的辦法：如果你只是短期的還不上，可以找朋友借點錢臨時過渡一下。

信用卡的（賬單）分期，實際就是一種等額本息的貸款，一般來說，大多數銀行的分期手續費都在7.5‰左右，有些個別的銀行、尤其是在當前疫情的特別背景下，有可能在此基礎上更加優惠，比如6‰也有可能。

如果你是跟疫情戰鬥直接相關的比如醫療戰線、公安、甚至於志願者的話，也提出申請之後，也有機會獲得銀行更為“體貼的優先照顧”，比如，延遲還款不算逾期等等。

也就是說，即便什麼優惠也沒有的情況下，分期還款的成本是承擔利率7.5‰左右的利息。這樣便可將大額的月賬單分攤到每個月。

那麼，最低還款額的利率，一般信用卡都是15‰起步的，且當月的所有消費金額全部滿額核算，如下月還是還不上，當月的利息加罰息會滾入下期的本金。

也就是說，最低還款額方式還款，個人承擔的利息支出不會低於15‰的水平。

對比之下就很顯然了，分期的做法更划算！

這裡不是教你去利用信用卡套現，真實的目的是告訴你，如果你只是“短期1~2個月”還不上信用卡，那麼，找朋友借點錢先還上。

還上之後，再及時採用“你懂的原因”辦法，將恢復額度的信用卡資金再拿出來歸還你的朋友，這樣，便贏得了一個賬單週期的時間來讓你掙錢了。

此舉可緩解燃眉之急，而在費用上，只需要承擔“50天累計千分之6”左右的費用即可，摺合月利率只有3.6‰左右。

信用卡不管是分期還款還是最低還款都會產生一定的費用，有利息或者手續費，如果可以的還最好全額款款，如果確實有困難，那我們來看看是分期還款划算還是最低還款划算。

最低還款和分期還款的區別：

最低還款：最低還款一般是賬單所欠總額的10%，選擇了最低還款就沒有免息期呢，之前所有的欠款總額從入賬開始每天都要計0.005%的利息，這樣計算下來一年的利率高達18%。

分期還款：分期付款是沒有利息的，但是有手續費。分期付款的手續費是根據你分期的時間來計算的，分期時間越短手續費月底，相對的分期時間越長手續費就越高。

如何選擇是最低還款還是分期還款：

如果你收入少，每個月還款能力不夠，而且結餘又少的話，建議你分期還款，這樣把賬單平分到每個月，減少自己的壓力。如果你選擇最低還款的，時間長的情況下會產生很高的利息。

如果你資金只是一時緊張，後面很快會有錢進賬，緩解你的經濟壓力的情況下，建議你最低還款，這樣即使有高利息，也會因為你還款時間及時而不會產生很多，要比分期還款產生的手續費划算。

所以是最低還款還是分期還款都沒有標註的答案，要根據你自己的實際情況和資金安排來決定，最重要的一點是千萬別逾期。當然也要合理的控制自己的消費，在自己能力範圍內消費，信用卡有了欠款全額換上，避免手續費和利息的產生。

最低還款利息日息是未還本金的萬分之五！以1萬為例評論1個月利息為150左右！而分期的手續費為每月萬分之75。但是要持續還本。總的來講也很高，這就是很多人TX的原因，因為TX手續費為萬分之55。如果你有可以小額多筆還款！全部還清賬單也就是你還最低的錢倒卡十次而已，會省下很多。

停止以卡養卡，終止以貸養貸，不然到最後，你會慢慢的發現，又回到了原點，依然是什麼都還不上，唯一不同的就是，負債更高了！

這個就是信用卡、網貸迴圈使用的高明之處！迫使甚至誘導迴圈使用，為其創造更大的利潤！

向銀行申請停息分期重組信用卡債務是目前為止唯一有效的辦法，停止催收，停止息費增長，避免起訴！

首先建議你要合理消費，理性消費，不做卡奴，不做月光族；

其次不建議你最低額還款，利息高不說，還有就是銀行會評估持卡人的綜合情況，降星級降額度，第二代徵信系統會更加全面的展示你的相關資訊，所以推薦分期還款。

最後，再次提醒理性消費，個人持卡數量不要超過三張。

您好，我是孫老詩聊保險，非常榮幸能夠回答您的問題。信用卡賬單壓力非常大的話，不建議您採用最低還款的方式，這種方式只能做為應急，在最無奈的情況下再這麼做。最低還款的話，日息萬五，非常不划算，只能做應急考慮。長期來看的話，建議您還是採用分期還款，控制消費，逐步降低自己的負債。

如果非要在這兩個選，分期比最低還款划算。

如果金額比較高，用信用貸款去置換掉信用卡負債。光靠信用卡很容易把負債率玩崩

對於這個問題，首先我們要明白兩個概念就是什麼是分期還款，什麼是最低還款

分期還款

分期還款很好理解，就是指持卡人將某一筆消費和當期賬單向銀行要求按照分期的方式歸還給銀行。現實中，其實當我們發生大額消費和臨近最後還款日仍沒有還款的時候，基本上銀行都會發送分期的促銷簡訊。這些促銷活動一般都很誘人，超低的手續費，免費送禮品，有的甚至0利息，難道天下真的有免費的午餐？

首先，當我們辦理分期的時候，很多人覺得月手續費0.4%-0.5%左右真的很划算，一年也才5%左右。如果按分期10000元算的話，我們也只需要出五六百元的手續費。如果你這樣想，那就大錯特錯了。

請記住，我們不是一次性支付手續費和還本金，而是分期支付的。也就是說，上月你還掉了一部分本金之後，次月還是按照10000元的本金給你分攤手續費的。我們用個很簡單的公式給大家計算一下。IRR公式，這是個計算信用卡分期手續費實際年利率的神器，操作也很簡單。

我們以10000元分12期，月手續費率0.55%為例，每月需還本金加利息888.33元。

計算的結果我們乘以12期，得出實際年利接近於11.97%，現在你還覺得低嗎？如果大家覺得用公式很複雜，這裡教大家更簡單的一個方法，即實際年化率=月手續費率×12×2，這樣就與我們用公式算出的結果差不多了。

最低還款

銀行一般比較“人性化”，當持卡人無力償還賬單時，會提供另外一種還款方式-最低還款。最低還款各大銀行大都規定一樣，只需要還上賬單金額的10%就算你還款了，剩下的餘額按照一定的利息計算到下一個賬單日一起還掉就可以了。這種方式查德一聽很誘人，如果利息不高，每月還上最低還款，把剩下的錢買個更高收益的理財不是更好？想的挺美，可銀行的智商會這麼低嗎？

首先，我們要清楚最低還款後，未還部分是按萬分之五複利來計算的。我們還是以賬單10000元為例，當還掉賬單10%即1000元后，按照最低還款額的利息計算方式為： 初始本金 X 上期還款日到本期還款日的天數（大月31天，小月30天，最低還款都一個月除外） x 0.05% + 剩餘本金 x 上期還款日到本期賬單日（10天左右）x 0.05%。這樣計算下來，年利率居然達到了15%左右，可想而知，長期還最低，我們要出比分期高更多的利息。

所以，綜上所述，當信用卡還款時如果大家資金寬裕就不要用分期還款和最低還款了，實在還不上二選其一的話，分期還款肯定要比最低還款划算些。另外，我們也要警惕幾個“餡餅”：第一，免息不等於免手續費，第二，提前還款手續費照收，第三，實際利率大於名義利率，這些大家一定要謹記。

單純的對比還最低與分期，肯定是分期划算，而且分期會增加綜合評分，算全額還款，最低還款只是不算逾期而已，利息會從刷卡時算起，部分銀行會按賬單金額算利息，萬五一天，相當於一分五的利息，非常不划算

答案肯定是辦理分期，因為信用卡辦理分期的話月息大概在7到8釐左右，最近很多銀行信用卡辦理分期還有折扣，那就更合適了！

最低還款的話是按日息，而且是從你消費錢的那天算，到下個賬單日就會產生複利，比分期的利息高很多！

綜合以上的分析，辦理分期要比最低還款划算很多！

信用卡還不起了，可以考慮辦理分期還款或者是選擇最低還款，儘量避免逾期。

選擇分期還款還是選擇最低還款哪一個划算？選擇分期還款或者選擇最低還款，需要根據自己情況區別對待。

情況一：短期內有能力清償信用卡全部債務。

如果是因為特殊情況而導致暫時無法清償信用卡的全部債務，用不了多久就可以將信用卡的錢還上，則選擇最低還款比較划算。因為如果選擇信用卡分期的話，即便是提前還款，信用卡分期所產生的手續費，也還是照樣要付的。所以，如果短期內就能將欠信用卡的錢都還上的話，還是選擇最低還款比較划算。

情況二：短期內無法償還信用卡全部債務。

短期內如果無法擁有足夠的錢用於償還信用卡的全部債務，選擇信用卡的分期還款則更划算一些。因為信用卡的最低還款是按日計息，並且是利滾利的。所以，如果短期內無法償還信用卡的全部債務的話，最好還是結合自己的實際情況適當選擇分期還款更划算一些。

信用卡的普及可以在很大程度上方便人們的日常生活，但在使用信用卡的過程當中，還是要理性消費、謹慎使用、及時還款，養成良好的信用卡使用習慣。儘量避免產生逾期，以免影響到自己的個人信用，給自己的生活帶來不便和麻煩。

分期還，現在各大銀行都在推分期，分期還款是有利率優惠的，最低還款是全款計算未還金額部分計算迴圈利息，這個利息遠遠高於分期利息，建議辦理分期。