如果你是中產階級，或高淨值人群，建議還是採取資產配置的思路。現金、保障類、穩健類，收益類都要配置。從資產類別上，更看好黃金，股票配置要抱有長期的心態；信託固收依然是常規性配置，但要注意底層資產質量。

如果遇到了戰爭，自然災害等其他類似的，對當前生活造成一定影響的情況，最保值的可能要屬黃金了，記住是實物黃金！現在黃金在高位，如果跌到一定程度，可以買一些黃金抵禦通貨膨脹！槍炮一響，黃金萬兩！

有一句古話叫：高築牆，廣積糧，緩稱王。今年受疫情影響，經濟形勢也相對複雜，採取保守一點的策略或許比較好。重點配置低風險類，如銀行理財產品，適當配置中等風險產品(去債券、基金)。

我現在的閒錢都用於投資A股了，因為我認為當下的A股是處於低估值的區間，是處於熊轉牛的週期，是具備投資價值的。

如果你不會做股票，那麼我建議你可以定投指數型的基金，當下買入定投，耐心的持有到牛市的中後期進行拋售，是會有很大的收益的。

2020年春節的新冠疫情，讓大家看到理財的重要的性，也讓我們重新審視自己應該如何科學合理規劃家庭的財務狀況。我覺得經過此次疫情之後，我的理財觀是會有很大改變的。

首先會增加保險方面的配置。保險的本質是一種保障，保險雖然不能幫我們大幅增加收益，但可以保住我們的錢不會大幅流失。新冠疫情確診病例，費用國家負擔；疑似隔離，費用個人承擔。據報道，一個新冠肺炎患者的醫治費用在30至80萬不等，試想如果沒有國家強大的財政兜底，我們自己該如何面對呢。

增加家庭的現金流。2019年我們覺得是很艱難的一年，沒想到2020年比它還要艱難，失業、生意停擺等等，疫情導致的大面積延緩復工，都讓我們暫時失去了收入，如果沒有充足的現金流，如何維持生活的基本開銷。

2020年是不平凡的一年，是現金為王的一年，儘量不要投資高風險的行業，選擇低風險的銀行理財產品。要知道今年少虧就是賺！

談到理財，第一你要有財可理。第二要知道理財是有極大風險的：1、投資股市，血本無無歸。2、投資樓市，首付越來越高，貨款利息只升難降，更可怕是房價下跌，血本無歸，還會負債累累。3、聽信讒言，委託理財上當受騙，都是老人。

所以，在2020年，疫情何時結束，尚不明確情況下，首先應當：1、節約開支，將有限的錢，用到該用的地方。2、若有剩餘，存銀行即可，不求得多大利，只求抵消部分物價漲幅。3、做好各項防疫工作，外出口罩不離、避人群、瘋狂的洗手（張文宏教授要求）健康的度過疫情，應該是2020年最佳的理財！

首先是要保住工作，不下崗就是王道。

其次是要減少不必要的花銷。

再就是投資股市，目前是低點，入場是好機會，只要不是加槓桿，心態好，就可以。

最後是要買點保險，防止萬一，主要防止因病致貧。

2020年開篇十分動盪不安，理財易選擇穩中求勝。

在國際化形勢不明朗的情況下，易以保本理財為主線，輔以保險、基金。

不宜使用槓桿類投資。

應分散投資，不要將所有的雞蛋放同一籃子裡。

祝順利。

大類資產配置

短期來看，隨著考核期機構投資者獲利了結心態增強，A股震盪格局延續；但中長期來看，結構性投資機會仍較為明顯。而債市方面，長期看隨著經濟增速的下行，未來預期收益率也將回落，債市配置價值相比於權益資產將有所下降；而短期債市大機率呈現震盪行情，向上和向下空間均有限。總體而言，建議投資者繼續積極配置權益類基金，適度配置於中高等級信用債為主的固收產品以控制組合波動。QDII基金可重點關注QDII美股及QDII港股的投資機會，保持組合彈性；並小幅參與貴金屬及REITs投資，降低組合風險。

權益類開放式基金：

從經濟資料方面來看，當前固定資產投資增速回落；製造業投資小幅回升，但需求偏弱背景下回升幅度有限；此外，房地產投資增速亦出現回落。對於基金投資，建議基於短期市場環境在結構上適當應對調整；同時仍應著眼於長期投資進行佈局，把握未來產業發展趨勢。

在具體配置的選擇上，首先，短期投資者觀望情緒濃重，仍舊制約市場上行空間。今年以來市場結構性牛市的特徵明顯，在大消費、科技等板塊已經有較大漲幅的背景下，自下而上的選擇難度也在加大，機構年底獲利了結等調倉行為也使得市場波動加大。因此，在短期市場尚未明朗之際，組合內底倉型品種的“穩定器”作用不容忽視，其中選股能力突出的基金產品更可發揮震盪市場中較強的業績持續性及穩定性。其次，當前市場環境中，低估值、高股息率板塊的價效比優勢值得關注，一方面從估值修復的角度，銀行、鋼鐵、建築建材、公用事業等高股息率板塊明顯處於底部區域，估值價效比優勢突出；另一方面，在宏觀經濟壓力下，逆週期調節也是必要手段，包括專項債的發行放量等，都有利於相關行業的估值修復，因此，相關基金產品配置價值有所提升。最後，基於對市場中期依然樂觀的觀點，仍可積極佈局符合產業發展趨勢以及政策引導方向的行業。伴隨著新一輪科技週期的來臨，未來相關行業的景氣週期也將繼續回升，除了通訊、電子上的逐步驗證，未來在計算機、傳媒上的關注也有望得到提升，建議投資者中長期可重點關注科技成長類基金中的績優品種。

固定收益類基金：

短期來看，利率中樞或下行，權益資產收益率較其他大類資產將更具吸引力。因此，在債券型基金選擇上，建議以穩健類純債及一級債基作為底倉配置，並選擇優秀的二級債基增加組合向上彈性，捕捉階段性結構機會，增厚組合收益，但仍應控制組合久期敞口及權益敞口，防範短期市場波動風險。在組合構建上，延續以管理人自上而下投資能力作為首要篩選條件，並結合短期市場判斷進行風格選擇的篩選及組合構建思路。首先。從管理人自上而下投資能力出發，建議透過考察產品中長期風險收益表現以及市場趨勢轉換關鍵階段業績表現，並輔助以對固定收益平臺價值的定性考察來判斷管理人債券投資能力並進行產品篩選；其次，當前債市大機率呈現震盪行情，長債和超長債交易機會把握難度較大，建議在風格選擇上以穩健的中高等級信用配置為主，關注城投債類屬機會；第三，基於中期大類資產判斷，建議投資者根據自身風險收益目標、風險偏好和考核標準適當配置權益敞口，但需注意市場短期震盪調整的影響，對絕對收益要求較高、業績波動容忍度較大或者組合規模較大的投資者可對普通債券型基金增加關注。

QDII基金：

儘管全球經濟增速依舊低迷，但得益於世界多個主要貨幣當局立場轉向寬鬆，以及美國企業盈利逐步企穩回升、部分前瞻性經濟指標出現回暖等利好因素，一定程度緩解了投資者對經濟失速風險的擔憂。隨著2019年接近尾聲，預計權益資產將延續高位震盪走勢，投資者情緒有望繼續恢復。在此背景下，建議QDII基金組合可保持一定彈性，從而積極把握投資機會。

從QDII基金的配置角度來看，得益於美聯儲在四個月內三次“預防式降息”的及時舉措，美國經濟見頂壓力得到較為明顯的緩解，部分經濟指標出現回暖。因此，建議投資者繼續將美股QDII作為組合的核心資產，保持權益品種的彈性，從而積極把握市場投資機會。而港股方面，今年以來港股相對A股調整更充分、對悲觀情緒的釋放更徹底，AH股折溢價處於歷史高位，資金內外流動性水平的差異為未來港股追趕A股提供驅動力。隨著港股流動性環境改善較為確定、估值已迴歸至歷史底部，港股的價效比持續提升，已迎來佈局時機。建議投資者優選彈性和靈活性均較為出色的主動管理型港股基金品種，提升對投資機會的把握能力。

題主是想說2020年吧，具體怎麼理財要看你的風險承受能力。在這裡，本人以自身舉例子來說說。

本人具有投資理財經驗2-4年，風險承受能力為中等，工作時間3-5年，因此還比較重視自己的資金安全問題，今年打算購買的理財產品為指數基金、貨幣基金、智慧存款、銀行理財和個人養老保障管理產品以及部分主動型股票基金。

另外，如果本人今年買房順利的話，以上這些理財產品基本就只保留活期銀行理財和貨幣基金/指數基金了。

其實，如果你想了解自己如何理財的話，本人建議你最好了解自己的風險承受能力，根據實際情況選擇理財產品。

疫情導致國際油價暴跌，而且原油是戰略物資，是必需品，哪裡都能用到。並且原油價格低於50美元很多原油企業都會虧損，要知道這些都是國際大公司，現在油價博弈，早晚回到正常水平。

理財主要是兩個方面，儲蓄和風險投資。

1、儲蓄。包括活期存款、定期存款、七日存款、購買國債等。其中國債收益最高，時間越久，獲利越多。可以考慮買一部分國債和定期存款，作為長期投資和基本的生活保障。

2、風險投資。包括，實物投資和金融理財產品投資。

實物投資：房地產、藝術品、郵票、古玩等，這方面不僅需要有好的投資眼光，還要有資深的鑑賞分辨能力，如果沒有這方面底蘊建議不要投資。

金融理財產品:股票、基金、外匯、期貨、基金定投、分紅保險、現貨。股票風險較高，加上最近股市一直低迷，經濟發展有點通貨膨脹，建議去找有實力的證券公司，少投或者不投。基金定投比股票風險低，屬於成長性投資，可以每月定投，收益可觀，但由於股市盤整決定基金行情好壞，建議適量投資。分紅保險，屬於穩健型，風險較小，一般是按年分紅，收益一般，週期時間較長，如果不急著用錢可以適量投一些。

短期投資主要是外匯、期貨、現貨。外匯和期貨高風險高收入，槓桿比例較大，有的甚至超過1:500，短期收益顯著，缺點是風險不容易控制，小資金很容易爆倉，建議儘量少投或者不投。現貨可以分為黃金現貨和農副產品、能源類現貨。黃金現貨，國內能做的都是倫敦黃金交易所的代理公司，全天24小時交易，由於金價昂貴，投資門檻也很高，受國際金價和美元匯率等影響，同時要注意我們作為投資者在黃金現貨中是買賣合約賺取差價，並不是真的要買黃金，所以也是有風險的，並不是保值的，建議根據自己承受能力適當買一些或者不買。農副產品現貨，投資門檻較低，風險小容易控制，20%保證金制度，主要是針對國內商品市場，一般不受國際訊息影響，適合初次嘗試投資者的短期投資，建議可多投一部分。

任何投資產品沒有絕對保值的，理論上都是風險的，只講收益不談風險的投資公司都是不切實際的，所以儘可能把風險減小，把收益時間延長，才能穩步盈利，才是正確的投資理財。

想理財得先弄清楚自己的風險承受程度，其次就是用於理財的資金必定要是相當時間內不急用的資金，只有這樣才能擁有良好的心態進行理財投資。

2020註定是不可磨滅的的一年，突發事件已經體現在資本市場上。接下來一旦情況可控，勢必迎來一波勢力的反彈。所以風險偏好高的話完全可以考慮配置相當部分股票；缺乏股票投資經驗的朋友可以考慮配置些指數基金如滬深300、上證50、創業板指數等，或者投些有前景的主題基金如新經濟、新基建，國產替代、5G科技，大消費、大金融等；風險偏好低的朋友可以考慮保本的定期理財或者貨幣基金。當然黃金回落到330～300元間都是不錯的介入機會。另外現在正規購買基金的途徑越來越多，手機app的費率也降低不少。

值得注意的是目前資本市場不一定是最暗時候，不排除未來將出現更大的波動，甚至出現經濟大蕭條，所以投資理財要更加上心謹慎。

2020年是一個值得被記住的一年，雖然只過去三個月，但是卻改變了很多人的生活習慣和想法。

沒有想過有一天房貸還不上，沒有想過過個年工資降了卻不敢辭職，沒有想過喊著牛市快到卻急轉直下。發生的太快，快到沒法反應，已經到了四月。

面臨不確定的環境，充足的現金流受到越來越多的人重視，習慣月光的也開始思考如何讓自己的錢包鼓起來。

在這三個月裡，小墨也對自己2020年做了理財規劃。

2020年理財的第一步是減少不必要的開支。

小墨平日裡喜歡買點書、零食、小手工，錢看著不多，但經不起量大，每年算下來也算一筆不小的開支。

開源節流是理財的不二法門，所以增加睡後收入是理財的第二步。

小墨從2018年3200點開始定投指數基金，定投收益經歷了兩次浮盈10%到浮虧10%，現在已經看淡浮盈浮虧。

小墨無法預測短期的漲和跌，所以沒有想著抄底。但小墨相信，在經濟不好的時間堅持定投，等經濟恢復以後定有回報。

這是小墨對自己2020年理財的一個規劃，希望你能儘快找到適合自己的理財之路。

今天看了部電影《與神同行2》，裡面的成造神就是迷之自信的韭菜咯，把拆遷賠償的1億韓元拿去買股票基金，結果賠了70%，然後又向高利貸借了3億元補倉，還自信到基金一定會漲回來的（好的基金的確能漲回來，股票可不一定哦）。連神都搞不懂股市，給韭菜們上了一課，股市有風險，投資需謹慎。

我們把錢放在餘額寶的目的不就是因為當初利息比較可觀嗎，又可以隨時取出來。現在連餘額寶的利率都跌破2%了，咋辦？現在把家放在家裡，放在銀行，拿著死工資，都是跑不贏通貨膨脹滴，怎麼樣才能避免我們的錢被通貨膨脹吃掉呢，答案就是投資，大眾首先想到的就是股票，提到股票，小夥伴說起投資，一定會想到，那不是職業割韭菜的地嗎，雖然自己沒被割過，但是看到身邊的人被割，那個樣子是真的悲傷。

一個認識的護長曾對周圍的年輕人說過，老孃10年前投資股票被割韭菜，一輛車都砸進去了，那東西都是騙人的。是滴，普通大眾買股票，都是抱著包包自由、車子自由、美女自由、甚至一夜暴富的心情進場的。出場的時候基本就是清心寡慾、七情滅絕，自我安慰的說，錢嗎，乃身外之物，至少我還在呀，留得青山在，不怕沒柴燒。

按照各大證券公司資料分析，咱們股民炒股是7虧2平1賺的，也就是10個炒股，7個虧本，2個持平，1個賺錢，為什麼呢，因為老百姓炒股基本都是憑感覺的，買在高點，賣在低點。很多人在高點被套，然後就不管了，我就不信，我等他10年，還不漲回來。這個還真不好說。有的股票從高點跌下來，可能在也漲不回那個水平的哦，這樣子小心肝疼不疼。

先來了解一下投資股票賺到是什麼錢，投資股票就是用錢來參與別人的生意，如果別人賺錢了，那你就賺錢了。一個公司賺錢了，發完工資後，工資的剩餘利潤歸誰了呢，是不是就歸老闆了。管理公司的人就是老闆了嗎，那還真不一定。但是持有公司股份的人就可以成為公司的老闆之一，如果你買了騰訊的股票，那你也可以成為他的老闆哦，成為它的股東，就可以獲得公司的剩餘價值。投資股票核心邏輯是賺公司成長盈利的錢。股票還有第二層收益，就是資本利得的差價。

比如你持有的股票賺了30%，別人覺得你的股票很有前景，他用超出20%的錢買你股票，那是不是又賺20%了？

明白了投資賺錢的本質，那賺錢應該就容易了，我們中國的經濟是持續發展的，按理說公司也是不斷髮展的，過去10年經濟不斷髮展，可是股市作為經濟的晴雨表，過去10年的股市卻不見怎麼增長，那你讓老百姓怎麼個錢呀，上證指數10年前是3000點，現在還不到3000點咧。過去10年全世界表現最差的就是中國是股市了。

為什麼一方面中國經濟在不斷增長，另一方面股市卻不見漲呢。

美國的股市是牛長熊短，中國的股市正好相反，熊長牛短，為什麼會不一樣呢。因為在美國基本是以機構投資為主，中國則是以散戶投資為主，散戶投資通常不會跟機構那些研究得那麼專業，往往是隔壁老王說買哪個好就買哪個，更不用說研究公司報表了，而且還喜歡追漲殺跌，聽小道訊息，被情緒影響大，結果搞得股市大起大落。美國就不一樣，他們機構多，投資比較理性。中國散戶多，容易受情緒影響，投機氛圍濃厚，遇到牛市的時候，買菜的大媽都會買股票。所以中國市場比較情緒化，造成公司價值與價格不匹配。但是目前中國整體市場慢慢的去散戶化。

另外一點就是企業上市的規則不同，像阿里巴巴、百度、京東、騰訊沒法在國內上市，都在海外上市了，結果現在股票大漲，其中的心酸又有誰懂呢。反觀美股，其監管機制比較健全，所以美股吸引了全世界優秀企業過來上市，所以美股獲得了全世界優秀公司成長性的紅利，成為了全球最重要的投資市場。

這麼一說，買股票賺錢好像就更難了，那有沒有什麼彎道超車的辦法呢？

辦法還是有的：

1、如果個股投資風險大，沒有時間研究股票，可以透過投資基金的方式，找專業的基金經理，幫你去投資。

2、既然一家公司不穩定，那麼我們就把很多家放在一起，組成一個超級公司，這樣的“公司”就能保證一個相對穩定的增長了吧。沒錯，這才是投資股市的正確之路，投資“超級公司”，以滬深300，中證500為例，這些超級公司 10年裡都保持了增長。

好好學習理財知識，增長自己的財商，最後能比神還會投資。

理財投資是需要在一個良好的金融經濟宏觀大背景之下，所以，2020年能不能投資，怎麼投，息息相關。幾點來看：

1、現金為王為主。2020年，新冠疫情的爆發，全球蔓延，資本追求避險;

2、不追求高收益。經濟不景氣，覆巢之下豈有完卵，目前企業標的高負債率，過去幾年由於金融資本的快速發展形成泡沫化嚴重，又高又優質的投資標的少（現在說高收益就是陷阱等我們跳）

3、保障性強，收益穩。銀行理財產品、國債，貨幣基金等這些安全性高，背景強大的產品發行方。

4、入手低估值資產。正因為經濟不景氣，現金流不足，負債率高，此時企業資產標的估值偏低可進場（必須確保資產優、估值低，有前景否則回家的路都不認得）

總結：投資有風險，特別是2020年，投資風險更高;現金為王;一定要首選銀行的理財，國債。

還是喜歡那句話：

【 知識就是力量，要知識要力量】

理財首先你要有一定的財富，這個財富需要滿足兩點，第一，這個錢不是你生活必須花銷的餘錢，第二，這個錢盈虧不能左右你的情緒大起大落。如果都滿足恭喜你，你完成了理財人生第一課。對於小白來講購買基金比較合適，對於技術型人才做股票打扳做非農期貨比較高收益，不建議投資房地產，如果頭幾年投資房子賺錢的最好出手或者把房產換到北上廣深，切記不要在三四線城市投資房地產，很有可能血本無歸，有問必答